興業(yè)銀行中關村支行低碳金融戰(zhàn)略分析.doc

北京化工大學北方學院畢業(yè)設計（論文）北京化工大學北方學院NORTH COLLEGE OF BEIJING UNIVERSITY OF CHEMICAL TECHNOLOGY（ 11 ）屆本科生畢業(yè)設計（論文）姓名： 楊 曉 龍 專業(yè)： 國際經(jīng)濟與貿(mào)易 班級： 0709班 學號： 070308271 畢業(yè)設計（論文）： 興業(yè)銀行中關村支行低碳金融 戰(zhàn)略分析 指導教師： 陳明教授 32 2010 年 9 月 10 日本科畢業(yè)設計（論文）誠信申明本人申明：我所呈交的本科畢業(yè)設計（論文）是本人在導師指導下對四年專業(yè)知識而進行的研究工作及全面的總結。盡我所知，除了文中特別加以標注和致謝中所羅列的內(nèi)容以外，論文中創(chuàng)新處不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得北京化工大學或其它教育機構的學位或證書而已經(jīng)使用過的材料。與我一同完成畢業(yè)設計（論文）的同學對本課題所做的任何貢獻均已在文中做了明確的說明并表示了謝意。若有不實之處，本人承擔一切相關責任。本人簽名： 年 月 日 興業(yè)銀行中關村支行低碳金融戰(zhàn)略分析楊曉龍國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè) 07級0709班 學號070308271指導教師 陳明教授摘 要低碳經(jīng)濟是一個全球經(jīng)濟發(fā)展的方向。低碳經(jīng)濟是一場大的變革，它必將影響經(jīng)濟結構、產(chǎn)業(yè)結構、發(fā)展模式、消費模式乃至生活模式。經(jīng)濟決定金融，金融卻是經(jīng)濟的重要支柱，加大對金融的服務力度是商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是必經(jīng)之路。因此，商業(yè)銀行提高對經(jīng)濟風險的控制，健全金融機制，加強業(yè)務創(chuàng)新日顯重要。本文首先對商業(yè)銀行實施低碳金融作了概述；在此基礎上分析了國內(nèi)外商業(yè)銀行實施低碳金融的現(xiàn)狀，以及我國商業(yè)銀行實施低碳金融所面臨的問題；以美國、歐盟和日本這三個主要國家和地區(qū)為例介紹了商業(yè)銀行實施低碳金融的過程，又以數(shù)據(jù)和圖表的形式，展示了近幾年各主要國家和地區(qū)低碳經(jīng)濟的發(fā)展狀況，據(jù)此引出商業(yè)銀行實施低碳金融是我國當前不得不面臨的問題。以興業(yè)銀行北京分行中關村支行為例，分析其在實施低碳金融中所遇到的問題及其如何應對、解決日后進一步實施低碳金融中的重重問題；并對其策略進一步分析、探索，并進一步擴大化，形成一條適用于我國整個商業(yè)銀行體系發(fā)展實施低碳金融的綠色通道，使其成為一個行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則。最后分別對我國政府及商業(yè)銀行應對實施低碳金融的策略方面給予自己的建議，對我國商業(yè)銀行實施低碳金融進行一個展望。一個行業(yè)之所以能夠成為一個整體，在于其內(nèi)部的相通性，在某些特性方面必定存在著共同點，抓住這個共同點，并依據(jù)實際情況將理論應用到實踐，那么問題就會得到很好的解決，相信興業(yè)銀行北京分行中關村支行的案例可以說明一定的問題并給其他商業(yè)銀行一定的啟示和引導。關鍵詞 商業(yè)銀行 低碳金融 發(fā)展Carbon Finance - Commercial Banks strategic choices Yang XiaolongMajor in International Economics and Trade, Class 0709, Student ID No. 070308271Teacher Chen MingAbstractLow-carbon economy is a global economic development. Low-carbon economy is a big change, it will affect the economic structure, industrial structure, development patterns, consumption patterns and even life. Economic decisions, financial, finance is an important pillar of the economy, increase the intensity of financial services to the commercial development of the strategic choice of banks is only route. Therefore, the commercial banks to improve risk control on the economy, improve the financial mechanisms to strengthen business innovation increasingly important. Firstly, the implementation of carbon finance on commercial banks outlined; On the basis of analysis of domestic and foreign commercial banks to finance the status of the implementation of low carbon, and carbon finance the implementation of Chinese commercial banks are facing problems; to the United States, the European Union and the Japan, which example the three main countries and regions, commercial banks introduced the process of implementing low-carbon finance, Data and charts of the form shown in recent years, major countries and regions, the development of low-carbon economy, thus leads to the implementation of commercial banks Carbon finance is the problem in our country have to face. Societe generale, Beijing branch of zhongguancun branch, for example, to analyze the low-carbon finance in the implementation of the problems encountered and how to deal with it in the future to further the implementation of carbon finance in many problems; and further analysis of its strategy to explore and further expansion, the formation of a suitable development of Chinas entire commercial banking system, the implementation of carbon finance, green channel, making it a hidden rule within the industry. Finally, respectively and the commercial banks on the Chinese Government to implement low-carbon finance strategy should give their recommendations on the implementation of Chinas commercial banks to conduct a low-carbon financial outlook. The reason why an industry can become a Zhengti, Zai its internal Similarities, must exist in areas with certain characteristics in common, seize Zhege common ground, and Yijushiji situation Jiang theories into practice, then get a good Wentijiuhui The solution, I believe Societe generale, Beijing branch of zhongguancun branch case illustrates some of the problems and to other commercial banks, some inspiration and guidance. Key words: Commercial banks Low carbon financal Development 目 錄前 言1第1章 課題研究價值2第1.1節(jié) 選題背景2第1.2節(jié) 研究目的與研究方法2第1.3節(jié) 文獻回顧與綜述3第2章 商業(yè)銀行實施低碳金融的現(xiàn)狀及問題分析5第2.1節(jié) 國外商業(yè)銀行實施低碳金融現(xiàn)狀5第2.2節(jié) 我國商業(yè)銀行實施低碳金融的現(xiàn)狀7第2.3節(jié) 我國商業(yè)銀行實施低碳金融現(xiàn)狀分析評價8第3章 興業(yè)銀行中關村支行實施低碳金融案例分析10第3.1節(jié) 興業(yè)銀行北京分行中關村支行簡介10第3.2節(jié) 興業(yè)銀行中關村支行實施低碳金融所遇問題11第3.3節(jié) 興業(yè)銀行中關村支行解決問題的方法12第3.4節(jié) 對興業(yè)銀行中關村支行所采取策略的分析探討13第3.5節(jié) 以小見大，興業(yè)銀行中關村支行策略的推廣意義14第4章 我國政府和商業(yè)銀行應對實施低碳金融的對策建議15第4.1節(jié) 對我國政府應采取的策略建議15第4.2節(jié) 對我國商業(yè)銀行實施低碳金融的建議16結論及建議19參考文獻20附 錄21致 謝32前 言近年來，各國由于一再追求高經(jīng)濟增長，從而忽略了環(huán)境的惡化。其中，“碳”的作用堪為其首，碳排放物對空氣的污染,引起了溫室效應,對人們產(chǎn)生了負效用。而美國次貸危機引發(fā)國際金融危機就像一根“導火索”，悄然引爆了“能源革命”與“綠色革命”這兩顆“定時炸彈”。 隨著京都議定書的正式生效,碳排放權成為國際商品已經(jīng)定論,越來越多的投資銀行、對沖基金、私募基金以及證券公司等金融機構參與其中?；谔冀灰椎倪h期產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品、掉期產(chǎn)品及期權產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),國際碳排放權交易進入高速發(fā)展階段。國外一些發(fā)達國家碳金融業(yè)務發(fā)展較早,碳金融業(yè)務已經(jīng)逐具規(guī)模。我國對碳金融業(yè)務才剛起步,業(yè)務內(nèi)容主要基于清潔發(fā)展機制(CDM),即發(fā)展中國家與發(fā)達國家的一種新型國際合作機制,目前我國碳金融業(yè)務還比較單一,業(yè)務規(guī)模較小，同時還存在著不少亟待解決的問題。學習發(fā)達國家碳金融發(fā)展的經(jīng)驗,立足我國國情，落實科學發(fā)展觀，以我國發(fā)展低碳金融的具體案例為對象，從科學的角度去研究、探索一條適合于我國國情的碳金融業(yè)務綠色通道,以為我國在新形勢下調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構、推動經(jīng)濟結構穩(wěn)步轉(zhuǎn)型提供良好的金融支持，已經(jīng)成為了我國商業(yè)銀行的重要任務。碳金融是由低碳經(jīng)濟投融資活動而衍生出來的新的金融產(chǎn)品,它服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。為了控制全球氣溫每年不超過2C 的增長,目前存在大量的融資缺口。預計2008年至2012年間,為適應溫室氣候和緩解溫室氣候每年資金缺口共達9億美元;而到2030年,為適應溫室氣候和緩解溫室氣候每年資金缺口分別為28-100億美元和139-175億美元。后金融危機時期,低碳經(jīng)濟的發(fā)展迎合了各國人民積極應對溫室氣體的要求。碳金融能夠發(fā)揮“碳貨幣”職能,通過碳金融服務將產(chǎn)業(yè)資本、金融資本和民間資本匯聚于低碳經(jīng)濟領域,能解決融資缺口問題。第1章 課題研究價值第1.1節(jié) 選題背景縱觀當前國際現(xiàn)狀，高速發(fā)展的經(jīng)濟以犧牲我們賴以生存的地球家園的環(huán)境為代價，溫室效應的日漸加劇已然對我們?nèi)祟惖纳嬖斐闪送{?！暗吞肌币殉蔀榱宋覀兊谋剡x之路，必經(jīng)之途。鑒于此，產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整刻不容緩，經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型迫在眉睫，而低碳金融卻在其中擔任了不可或缺的主角，商業(yè)銀行不免是其實施的平臺。國外一些國家尤其是發(fā)達國家碳金融業(yè)務發(fā)展比較早，現(xiàn)已由早期的基于碳交易所的業(yè)務向碳銀行業(yè)務等方向拓展,以迎合后金融危機時期世界對低碳經(jīng)濟發(fā)展的要求。碳金融業(yè)務的拓展使其正在向更具有操作性和流動性的碳金融衍生品發(fā)展,如碳貨幣證券化及碳套利工具的開發(fā)是基于產(chǎn)業(yè)鏈角度及生態(tài)鏈角度對碳金融業(yè)務的拓展,也是對碳金融業(yè)務的進一步延伸。由于我國碳金融發(fā)展起步較晚，進度較緩慢,通過對國外碳金融業(yè)務發(fā)展的考察，以及對我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行實施低碳金融實況的了解，分析并研究我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行實施低碳金融所存在的困難，進而找到一條適用于我國碳金融發(fā)展的綠色通道，已然成為我國現(xiàn)階段金融發(fā)展亟待考慮和解決的問題。第1.2節(jié) 研究目的與研究方法1.2.1、研究目的目前，世界各國的經(jīng)濟高速發(fā)展，卻因忽略了經(jīng)濟與環(huán)境的聯(lián)系，經(jīng)濟凸顯出了高增長的迅猛勢頭，但同時環(huán)境卻加快惡化，溫室效應不斷加劇，我們賴以生存的地球環(huán)境不容樂觀。隨著京都議定書的正式生效，西方一些發(fā)達國家已經(jīng)率先走上了低碳經(jīng)濟的發(fā)展道路，而我國在低碳經(jīng)濟發(fā)展上起步相對較晚，發(fā)展比較緩慢。碳金融是經(jīng)濟發(fā)展的必然走向，按照現(xiàn)在國際市場上關于低碳項目的特點分析，這個項目風險還是相對比較小的，也可以產(chǎn)生經(jīng)濟效益，現(xiàn)今在國際市場交易上一公斤碳大致價格可達810歐元。碳金融將直接關系到我國未來的經(jīng)濟命脈，以及我國將來在國際上的地位。針對上述狀況，尋找一條適合于我國國情的碳金融業(yè)務綠色通道,以為我國在新形勢下調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構、推動經(jīng)濟結構穩(wěn)步轉(zhuǎn)型提供良好的金融支持，是我國現(xiàn)階段金融發(fā)展亟待考慮和解決的問題。1.2.2、研究方法（1）文獻資料法。本研究涉及碳金融發(fā)展的相關政策與理論，我國商業(yè)銀行在碳金融方面的發(fā)展數(shù)據(jù)、國外主要國家和地區(qū)碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀等方面，所以要通過對重要的文獻、數(shù)據(jù)資料的發(fā)掘、整理和分析，才能得到有價值的研究資料。因此，本研究把文獻法作為一個重要的研究方法。（2）實地考察法。因以興業(yè)銀行北京分行中關村支行為實例，所以要深入到其內(nèi)部去實地考察和了解近年來該行實施低碳金融的一些發(fā)展狀況和資料以及其具體的案例。第1.3節(jié) 文獻回顧與綜述1.3.1、低碳金融的含義低碳金融（low carbon financal），是指服務于低碳經(jīng)濟發(fā)展的金融活動，包括為限制溫室氣體排放等技術和項目提供直接投融資、碳權交易和銀行貸款等多個方面的內(nèi)容。1.3.2、低碳經(jīng)濟的概念 所謂低碳經(jīng)濟，是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導下，通過技術創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開發(fā)等多種手段，盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，達到經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)。發(fā)展低碳經(jīng)濟，一方面是積極承擔環(huán)境保護責任，完成國家節(jié)能降耗指標的要求；另一方面是調(diào)整經(jīng)濟結構，提高能源利用效益，發(fā)展新興工業(yè)，建設生態(tài)文明。這是摒棄以往先污染后治理、先低端后高端、先粗放后集約的發(fā)展模式的現(xiàn)實途徑，是實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展與資源環(huán)境保護雙贏的必然選擇?！暗吞冀?jīng)濟”發(fā)展需要“低碳金融”甘肅日報，2010年4月6日 /green/2010-12-07/113421595780.shtml1.3.2、低碳經(jīng)濟概念的發(fā)展“低碳經(jīng)濟”最早見諸于政府文件是在2003年的英國能源白皮書我們能源的未來:創(chuàng)建低碳經(jīng)濟。作為第一次工業(yè)革命的先驅(qū)和資源并不豐富的島國，英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅，它正從自給自足的能源供應走向主要依靠進口的時代，按目前的消費模式，預計2020年英國80%的能源都必須進口。同時，氣候變化已經(jīng)迫在眉睫。2006年，前世界銀行首席經(jīng)濟學家尼古拉斯斯特恩牽頭做出的斯特恩報告指出，全球以每年GDP1%的投入，可以避免將來每年GDP5%20%的損失，呼吁全球向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。2007年7月,美國參議院提出了低碳經(jīng)濟法案,表明低碳經(jīng)濟的發(fā)展道路有望成為美國未來的重要戰(zhàn)略選擇。2007年12月3日，聯(lián)合國氣候變化大會在泰國巴厘島舉行，15日正式通過一項決議，決定在2009年前就應對氣候變化問題新的安排舉行談判，制訂了世人關注的應對氣候變化的“巴厘島路線圖”。該“路線圖”為2009年前應對氣候變化談判的關鍵議題確立了明確議程，要求發(fā)達國家在2020年前將溫室氣體減排25%至40%?！鞍屠鍗u路線圖”為全球進一步邁向低碳經(jīng)濟起到了積極的作用，具有里程碑的意義。聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署確定2008年“世界環(huán)境日”（6月5日）的主題為“轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，推行低碳經(jīng)濟”。2008年7月，G8峰會上八國表示將尋求與聯(lián)合國氣候變化框架公約的其他簽約方一道共同達成到2050年把全球溫室氣體排放減少50%的長期目標。截至2009年10月，該公約共有192個締約方。/article/html/energy_1404140478525558.html第2章 商業(yè)銀行實施低碳金融的現(xiàn)狀及問題分析第2.1節(jié) 國外商業(yè)銀行實施低碳金融現(xiàn)狀針對國際金融市場的變化和低碳經(jīng)濟的發(fā)展，國外一些國家尤其是發(fā)達國家已然做出了行動，而且在美國、歐盟以及日本等國家和地區(qū)的一些商業(yè)銀行已經(jīng)走上了碳金融的正軌。2.1.1、美國美國芝加哥氣候交易所(Chicago Climate Exchange,CCX)是全球第一家規(guī)范、期貨性質(zhì)得氣候交易市場,現(xiàn)已近有超過25個不同行業(yè)的200多個跨國會員,既包括美國國內(nèi)外大型企業(yè)和地方政府,甚至墨西哥市政府都是其會員。通過這個交易平臺，會員可以對可持續(xù)發(fā)展和溫室氣體減排做出更系統(tǒng)的計劃，及早采取具有信用度的減排和認購補償行動；也可定期測量排放量，有選擇地采用各種減排技術和緩解措施；通過這個交易平臺，會員可以了解碳交易市場的走向以便為各自的企業(yè)做好全球交易準備；這個交易平臺還可以向股東、評議機構、市民、消費者和客戶展示關于氣候變化的戰(zhàn)略遠景；通過這個交易平臺，某些已達標的會員可以賣出超標減排量并獲得額外利潤而未完成減排目標的會員可以通過農(nóng)業(yè)碳匯等手段美國芝加哥氣候交易所(Chicago Climate Exchange,CCX)官方網(wǎng)站；去彌補，但是其所購買的碳匯量的比例不能超過其目標減排量的一半，所謂碳匯是指將空氣中的碳固定到土壤里，這主要是通過采用免耕、植樹、植草等方式增加土壤中的有機物含量來實現(xiàn)。美國農(nóng)業(yè)局管理公司和有意愿實施連續(xù)五年免耕的農(nóng)民簽了合同，并幫他們在芝加哥氣候交易所進行碳交易，美國的農(nóng)民們就可以從這種時興的保護性耕作中獲益，從而也為減少溫室氣體的排放作出貢獻?？蒲薪Y果顯示，采用免耕后每年每英畝可以減少0.170.35噸碳排放，相當于每英畝0.5到1噸二氧化碳，而參與碳匯交易的農(nóng)民獲得了每年每噸碳約3.5美元的收益，當然根據(jù)不同地塊的土壤和氣候條件，每英畝農(nóng)田每年的獲益也有所不同。依阿華州的農(nóng)業(yè)主管部門從2003年開始實施碳匯一舉成功，促使他們將碳匯市場擴大到全美。2.1.2、歐盟歐盟排放交易體系已經(jīng)成為世界最大的區(qū)域碳市場,涉及歐盟27個成員國以及列支敦士登和挪威共29個國家,近1.2萬個工業(yè)溫室氣體排放實體,有巴黎Bluenext碳交易市場、荷蘭Climex交易所、奧地利能源交易所(EXAA)、歐洲氣候交易所(ECX)、歐洲能源交易所(EEX)、意大利電力交易所(IPEX)、倫敦能源經(jīng)紀協(xié)會(LEBA)和北歐電力交易所(Nordpool)等8個交易中心。2005年歐盟碳市場交易量達3.21億噸,碳交易金額為79億美元;2006年歐盟碳市場交易量上升為11億噸。部分資料顯示,在2006年全球碳交易300億美元總額中,歐洲排放權交易(EUA)占244億美元。 2008年成交總額據(jù)報為1263.45億美元；預計2012年全球碳市場將達到1500億美元,有望超過石油市場成為世界第一大市場,其中發(fā)達國家的交易份額占據(jù)了大部分份額。U-ETS(歐盟排放貿(mào)易體系)依然是全球碳交易市場的引領者,自運行以來,碳產(chǎn)品交易量與交易額一直占全球總量的四分之三以上。2007年的成交量是20億,價值超過500億美元,這一數(shù)字,無論是交易量還是交易額都比2006年翻了一番,更是2005年交易額的6倍。2008年上半年,由于EUA價格依然在高位運行,EU-ETS的碳交易量與交易額與上年同期比較,又有很大程度提高；2008年下半年價格下跌以后第四季度最終數(shù)字還未公布。綜合來看,2008年EU-ETS的碳交易又有很大的發(fā)展,EU-ETS依然主導全球碳交易市場,BlueNext二氧化碳排放配額交易市場,2008年9月24日的成交量首次超過200萬噸,創(chuàng)出了開市以來的單日成交量最高紀錄。 2.1.3、日本盡管京都議定書本身以日本城市冠名，日本在推進和實施碳交易方面也起到東方早報：2009年08月06日重要作用，但是相比于歐洲的行動速度，日本步履緩慢。1997年日本經(jīng)濟團體聯(lián)合會執(zhí)行了環(huán)境自愿行動計劃，覆蓋34個行業(yè)82的工業(yè)排放。迄今為止日本的減排行動仍是自愿的，并沒有形成統(tǒng)一的國內(nèi)排放交易體系和強制的減排目標，成效有限。尤其是近年來，日本政府在發(fā)展低碳經(jīng)濟、建設低碳社會方面明顯加快了步伐，特別是在2008年7月，日本政府通過了“低碳社會行動計劃”，提出了在未來五年內(nèi)將家用太陽能發(fā)電系統(tǒng)的成本減少一半等多項有關減排的措施。2009年4月，日本政府又公布了綠色經(jīng)濟與社會變革的政策草案，其目的是通過實行減少溫室氣體排放等措施，強化日本的低碳經(jīng)濟，進一步推動建設低碳社會的進程。2008年G8峰會上，日本首相福田康夫宣布了日本溫室氣體的長期排放目標：到2050年，日本將使本國溫室氣體排放量比2005年減少60%80%；到2020年將溫室氣體排放量減少14%，與歐盟提出的到2020年減排目標持平。落實到交易所的層面，由日本電力交易所(JEPX)籌備的日本試驗排放交易體系于2008年10月啟動。東京股票交易所(TSE)已組建了一個工作組，從事聯(lián)合國碳信用額合約交易的規(guī)則與規(guī)章研究，計劃給碳交易平臺投資上億美元。日本碳金融機構（JCF）前不久又從保加利亞的一個風電JI項目購買了20082012年期65萬噸CER。日本國際協(xié)力銀行（JBIC）將為相關項目提供貸款，而三菱重工（MHI）則為項目提供技術支持。JBIC還向世界銀行原型碳基金承諾了1.8億美元。然而，日本有關限制交易體系的提議一直以來都遭到國內(nèi)產(chǎn)業(yè)界的強烈抵制，加上目前全球經(jīng)濟形勢趨于惡化，很可能采取自愿減排額度申報的方式。毫無疑問，日本碳交易所將采用日元計價。由于日元本身已經(jīng)在世界通貨中占據(jù)一定地位，伴隨碳交易體系的開展，加上日本絕對領先的碳減排技術出口空間，日元將成為碳交易計價結算的第三貨幣。第2.2節(jié) 我國商業(yè)銀行實施低碳金融的現(xiàn)狀國內(nèi)金融機構目前還主要集中在對低碳項目的融資支持方面，以各類綠色貸款、環(huán)保貸款為主。在此過程中，通過與國際機構或其他金融機構合作，來控制有關風險和發(fā)展對低碳項目的資金支持。在打造“綠色信貸”銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略下，工、農(nóng)、中、建等國有大型銀行在信貸審批中均實行了環(huán)保政策的“一票否決制”，并制定了“雙高”、產(chǎn)能過剩及潛在產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸退出計劃。通過各種途徑創(chuàng)新，2009年工商銀行在對“雙高”行業(yè)152戶企業(yè)實現(xiàn)清退的同時，實現(xiàn)節(jié)能環(huán)保項目貸款同比增長69.17%；農(nóng)業(yè)銀行否決“不環(huán)?！辟J款項目167個，支持“節(jié)能減排”項目金額711億元；截至2008年12月31日，建設銀行實際退出的貸款達644.59億元，完成既定計劃的121.86%，同時綠色信貸項目貸款余額大幅增長至1541.43億元。國內(nèi)銀行業(yè)中，興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務開展上走在了前列。從2005年進入碳金融，興業(yè)銀行于2008年10月在北京正式公開承諾采用“赤道原則”，并于2009年1月成立可持續(xù)金融的專門業(yè)務經(jīng)營機構可持續(xù)金融中心，負責全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領域的業(yè)務經(jīng)營和產(chǎn)品營銷。自2009年以來，工商銀行直接支持的節(jié)能環(huán)保項目已超過2200個，貸款達到了2千多億，重點支持新能源，新材料、高新技術、文化旅游等促進中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結構的低碳產(chǎn)業(yè)。2010年上半年，新能源現(xiàn)代行業(yè)、制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)，貸款增屬分別達到了11%，12%和19.2%。工商銀行把符合國家環(huán)境管理、污染治理標準和對生態(tài)的保護作為信貸決策的重要依據(jù)，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術創(chuàng)新，嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放。在實際操作中，工商銀行建立了從節(jié)能環(huán)保、新能源、資源綜合利用等方面對項目貸款進行分類的標準，并專門在信貸管理系統(tǒng)中啟用了“綠色信貸項目標識”，據(jù)此標準對所有項目貸款進行分類管理。為了應對后金融危機，更好地扶持節(jié)能減排型企業(yè)“走出去”開拓海外市場,中行不僅創(chuàng)新了金融解決方案,而且正在積極探索新的融資模式。由于合理地調(diào)整了信貸資產(chǎn)結構、行業(yè)機構、客戶結構,綠色信貸在中行得到了切實推行。數(shù)據(jù)顯示,2010年一季度末,該行在綠色、低碳方面的授信余額突破了1800億元。在碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中國銀行推出了CDM項目融資和掛鉤碳交易的結構性產(chǎn)品等業(yè)務和產(chǎn)品，如收益率掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格的理財產(chǎn)品等。2010年3月，中國銀行為浙江省的鷹鵬化工有限公司辦理了金額為298萬美元的CDM項目碳交易融資業(yè)務，并落實不低于298萬美元的掉期協(xié)議，滿足了企業(yè)的融資需求，同時為企業(yè)規(guī)避了美元遠期匯率風險。這是國內(nèi)首筆基于CDM項目的融資配套掉期業(yè)務。第2.3節(jié) 我國商業(yè)銀行實施低碳金融現(xiàn)狀分析評價總的來說，在過去幾年中，我國商業(yè)銀行為支持節(jié)能減排項目積極嘗試金融創(chuàng)新，并獲得了有益的經(jīng)驗和成果。尤其值得一提的是，在發(fā)展清潔發(fā)展機制（CDM）碳金融服務，積極搭建CDM項目交易平臺方面，也進行了積極探索。但是，我國銀行現(xiàn)有的創(chuàng)新能力仍然難以適應低碳經(jīng)濟的發(fā)展。由于缺乏各類支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的碳金融衍生工具，限制了我國在全球碳交易市場上的定價能力。中國碳交易僅是集中在具體項目上，現(xiàn)在還處于“農(nóng)貿(mào)市場”的階段。/view/c2ec9920dd36a32d73758151.html第3章 興業(yè)銀行中關村支行實施低碳金融案例分析第3.1節(jié) 興業(yè)銀行北京分行中關村支行簡介興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設在福建省福州市。興業(yè)銀行北京分行中關村支行于2000年12月15日在北京海淀北京市海淀區(qū)中關村南大街32號中關村科技發(fā)展大廈座一、十一層注冊成立，（行政區(qū)號110108，郵政編碼100081）,公司成立之初主要經(jīng)營辦理人民幣存款，結算業(yè)務，辦理票據(jù)，代理發(fā)行金融債券，代理發(fā)行，代理況付銷售政府債券，買賣政府債券，代理收付款項，其總行在中國人民銀行批準的業(yè)務范圍內(nèi)授權的業(yè)務，注冊員工人數(shù)為15人，注冊資本1000萬元人民幣。主要業(yè)務經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；辦理金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(與股票和商品有關的衍生產(chǎn)品交易除外)；從事證券投資基金托管、全國社會保障基金托管業(yè)務；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；結匯、售匯業(yè)務；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。開業(yè)二十多年來，興業(yè)銀行始終堅持與客戶“同發(fā)展、共成長”和“服務源自真誠”的經(jīng)營理念，致力于為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。截至2008年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額為10208.99億元，股東權益為490.22億元，不良貸款比率為0.83%；全年累計實現(xiàn)稅后利潤113.85億元。根據(jù)英國銀行家雜志2008年7月發(fā)布的全球銀行1000強排名，興業(yè)銀行按總資產(chǎn)排名列第124位，按一級資本排名147位。根據(jù)美國福布斯發(fā)布的2009全球上市公司2000強排名，興業(yè)銀行綜合排名第389位，在307家上榜的全球銀行中排名第62位。隨著低碳經(jīng)濟的一聲炮響，興業(yè)銀行首當其沖，敏銳的洞察力，先進的思維理念使它在新的歷史環(huán)境下果斷的實行了改革，雖然在實行低碳金融的開始遇到了重重困郭申普興業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展研究公共資源網(wǎng)絡，2010年01月31日難，但它冷靜的去分析問題的所在，并研究引進了國外的先進管理技術，走出了一條適合于自己的低碳之路，正是它這種“明知山有虎，偏向虎山行”，不畏風險，勇于開辟新業(yè)務，探索新道路的膽識與精神讓它走在了同行的前列。第3.2節(jié) 興業(yè)銀行中關村支行實施低碳金融所遇問題低碳金融是一個新興的發(fā)展方向，以往的銀行金融業(yè)務絕大多數(shù)都很少，甚至不會考慮廢棄物排放以及環(huán)境污染方面的問題，而低碳金融卻是專門針對低碳、低污染、低排放、物質(zhì)循環(huán)利用等為重要對象的業(yè)務。任何一個新的事物都會有一個不斷被認識的過程，而在這個認識的過程中，不免會有很多的問題，興業(yè)銀行北京分行中關村支行在實施低碳金融的過程也不例外。以下我們逐一展開：3.2.1、金融業(yè)介入較淺，缺乏參考系；由于低碳經(jīng)濟是一個全球化的新的課題，銀行業(yè)的低碳金融業(yè)務也是史無前例的，這在發(fā)展上必然會造成方向性模糊，沒有足夠的參照系統(tǒng)，“摸著石頭過河”，誰也無法預料會遇到什么樣的阻礙和困難，到底這一業(yè)務會走到什么地步，這也是無人能給出正確答案的。因此，在無形中增加了很大的風險。同時，也正是因為這是一條創(chuàng)新之路、探索之路，沒有同行的伙伴，實施這一戰(zhàn)略決策，是否能打開一個新的金融市場，這也是一個問號。這就引人思考到第二個問題。3.2.2、中介市場發(fā)育不完全，市場開拓有很大的阻力；如果說推行低碳金融業(yè)務是一場戰(zhàn)爭，那么中介機構就是先鋒官，市場的開拓，業(yè)務的推行與擴大靠的就是中介機構的沖鋒陷陣。而突如其來的改革，中介機構對這項業(yè)務還沒有足夠的了解，推行這項業(yè)務還沒有足夠的經(jīng)驗與把握，從而導致了“觀望者眾，行動者寡”的現(xiàn)象，以致于中介市場發(fā)育的緩慢與不完全，進而對市場的開拓體現(xiàn)出很大的阻力。3.2.3、專業(yè)人才稀缺，業(yè)務推行緩慢；列車的高速行駛離不開列車司機，低碳金融是一項很有潛力的項目，它將引領將來的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，一般的業(yè)務員根本無法推進這個項目的發(fā)展，它的專業(yè)性很強，不僅需要了解各行業(yè)低碳的具體流程情況，而且需要金融方面專業(yè)的知識，也就是說業(yè)務員既得是通才，也得是專才?，F(xiàn)今，這樣的專業(yè)人員還是很少的，所以在人力資源配置上，也就出現(xiàn)了供不應求的狀況，導致業(yè)務推行阻滯。3.2.4、監(jiān)測及信用體系不健全，存在信用風險。隨著碳金融項目注冊數(shù)量的增加,逐步會出現(xiàn)一些新的問題。監(jiān)測體系和交易平臺的不健全,將導致監(jiān)管部門不能及時準確地了解低碳金融產(chǎn)品的交易信息和盈虧狀態(tài),從而不能實現(xiàn)準確及時的風險提示；碳金融信用體系的不健全,使得中介機構的監(jiān)管欠缺,市場中違約毀約的情況時有發(fā)生,有些中介機構在材料準備和核查中存在一定的道德風險甚至提供虛假信息,由于市場行情的變化,導致一些買家不按時支付款項,甚至直接毀約,給項目業(yè)主及商業(yè)銀行帶來巨大損失,導致碳金融市場穩(wěn)定性低。第3.3節(jié) 興業(yè)銀行中關村支行解決問題的方法實施低碳金融可以說是勢在必行，因為它是將來經(jīng)濟發(fā)展的必然方向，也是主流方向，所以即使困難重重，風險重重，“走下去，走出來”還是占據(jù)著一個戰(zhàn)略的地位，興業(yè)銀行北京分行中關村支行針對發(fā)展這項業(yè)務出現(xiàn)的問題做出了果斷的決策。3.3.1、取經(jīng)國外，探索適合自己的路；在中國，興業(yè)銀行走在了發(fā)展低碳金融的前列，在國內(nèi)就很難找到適合于自己的參照系統(tǒng)，經(jīng)過決策小組的討論，興業(yè)銀行北京分行中關村支行決定放眼國外，取經(jīng)西方，它認真學習了歐美一些發(fā)達國家實施低碳金融的策略方針，引進了西方先進的低碳管理理念，并結合自己的當前現(xiàn)狀，取長補短，批判地運用，從而使它很快的走入了正軌，并對發(fā)展業(yè)績做出了預期。3.3.2、積極開拓市場，與金融中介共進退；針對中介市場的發(fā)育不完全，市場開拓有著很大的阻力這一情況，興業(yè)銀行組織并專門成立了碳金融市場開拓小組，積極與各金融中介溝通，并建立了長期合作的關系，以“互助雙贏”的理念來推動市場，雖然道路走得比較艱難，但仍然取得了不小的成就。3.3.3、加強員工培訓，提升業(yè)務水品；為了能夠適應新的業(yè)務需求，提升員工的業(yè)務水準，培養(yǎng)一批專業(yè)精英成為了推行低碳金融的重要一環(huán)。針對業(yè)務的艱巨考驗，興業(yè)銀行北京分行中關村支行從已有的業(yè)務員中擇優(yōu)選出了一部分精英，同時又高薪聘入一部分在金融行業(yè)比較專長的人員，聘請專家對這些人進行強化培訓，然后讓他們進入低碳金融的業(yè)務開發(fā)，從而為業(yè)務的開發(fā)與發(fā)展提供了人才保障。3.3.4、健全監(jiān)測及信用體系，降低信用風險。隨著碳金融項目注冊數(shù)量的增加,逐步出現(xiàn)了一些新的問題。為了健全監(jiān)測體系和交易平臺,興業(yè)銀行與軟件開發(fā)公司積極溝通，研發(fā)了銀行監(jiān)管報表平臺，從而解決了銀行內(nèi)部多部門重復建設報表系統(tǒng)、數(shù)據(jù)來源分散、申報數(shù)據(jù)相互不一致等難題。平臺基于成熟的數(shù)據(jù)集市技術，并結合ETL工具，提供給用戶集中、一致、穩(wěn)定的監(jiān)管報表生成、查詢平臺。通過集中數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一產(chǎn)生申報報表方式，并劃分共用要素、專用數(shù)據(jù)等方式，整合與處理的各項業(yè)務分析數(shù)據(jù)，形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，并為新建監(jiān)管業(yè)務報表、舊有監(jiān)管報表升級提供方便快捷的客戶化界面。通過對原始業(yè)務數(shù)據(jù)的抽取、校驗、清洗、轉(zhuǎn)化、處理、分析流程，形成全面的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機制，并支持數(shù)據(jù)庫訪問、自定義原始數(shù)據(jù)文件格式、XML數(shù)據(jù)格式、Exel數(shù)據(jù)格式等多種數(shù)據(jù)來源。 同時平臺支持表內(nèi)數(shù)據(jù)一致性檢查、表間數(shù)據(jù)一致性檢查、不同申報類型間的數(shù)據(jù)一致性檢查，從而保證所有申報數(shù)據(jù)一致。支持1104報表、反洗錢報表、ABOQ、BOP等現(xiàn)有監(jiān)管報表，并可方便的產(chǎn)生新的監(jiān)管報表。 進而，在健全監(jiān)測體系和交易平臺的基礎上，大大的降低了信用風險。第3.4節(jié) 對興業(yè)銀行中關村支行所采取策略的分析探討興業(yè)銀行在遇到了重重阻力與坎坷的情況下，以其敏銳的眼光抓住了市場，以其獨特的嗅覺找到的方向，以其過人的膽識和魄力開辟了金融史上的一條光明大道，也是銀行史上的明珠。其所采取的一系列措施很值得借鑒。3.4.1、眼光敏銳，迅速抓住契機碳金融剛剛被提及的時刻，興業(yè)銀行就已經(jīng)意識到了實行碳金融的必要性和可行性，其實其中也是有原因的，興業(yè)銀行一直用有著自己的信息部門，而且他擁有著一支精干的隊伍，就在西方部分發(fā)達國家剛剛開始實行低碳金融不久，興業(yè)銀行就已經(jīng)了解到了金融市場的變動，通過精準的分析，客觀的評價，使自己在很早就做了準備，“機會是留給有準備的人的”，一旦時機成熟，興業(yè)銀行在瞬間抓住了市場，把握住了方向，從而成就了改革。3.4.2、吸收高素質(zhì)專業(yè)人才，加強內(nèi)部業(yè)務人員培訓針對不斷變化的國際市場和經(jīng)濟發(fā)展形勢，興業(yè)銀行不斷增添新鮮血液，高薪聘請高素質(zhì)專業(yè)人才，對畢業(yè)后回家鄉(xiāng)工作的相關專業(yè)大學生或碩士生進行高薪聘用，革新管理層的人員組成，增強員工的專業(yè)素質(zhì)，加強科學管理，變更以往傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式，同時加強內(nèi)部業(yè)務人員的培訓，對金融的發(fā)展做到不盲目不對付。這樣在開辟碳金融的道路上就有了相對保障，在實施中就有了很大的把握性。3.4.3、加大科技投入，提升業(yè)務整體水平興業(yè)銀行領導考慮到銀行未來的發(fā)展，同時看到國際市場上激烈的競爭，認識到要使本行在未來的國際市場上站穩(wěn)腳步，就要給自己一個全新的定位，對銀行業(yè)務的整體水平要有一個新的提升。加大科技投入，穩(wěn)定并降低信用風險，加強監(jiān)管體系的監(jiān)管力度；引進新系統(tǒng)，新模式；同時加快碳金融市場開發(fā)的步伐。步步提高自己的業(yè)務能力和銀行的整體水平。3.4.4、隨時關注國際國內(nèi)市場動態(tài)要使自己在國際市場上一直保持競爭力，除了要提升自身水準之外，還要隨時關注與該行業(yè)相關的國際法規(guī)和國內(nèi)政策。正是因為興業(yè)銀行能夠隨時掌握并順應國際及國內(nèi)的金融市場規(guī)律市場動向，才使得他能夠借助市場的“風力”，揚帆直航。第3.5節(jié) 以小見大，興業(yè)銀行中關村支行策略的推廣意義興業(yè)銀行面對國外實施碳金融所采取的對策及所走的道路分析并準確的找到了一條適合自己發(fā)展的道路，各商業(yè)銀行可以根據(jù)各自的實際情況進行借鑒效仿。首先就是針對自己的現(xiàn)今狀況進行透徹分析研究，搞清楚實施碳金融存在哪些方面的風險及阻力，結合自己的發(fā)展態(tài)勢進行一步步地修整、排除，哪些條件是利于發(fā)展的，哪些是不利的，可能會對實施碳金融造成風險和阻力的。銀行本身要做到心中有數(shù)。其次，加強銀行自身建設，嚴格控制風險監(jiān)控關，對于實施碳金融，可以研發(fā)一個軟件系統(tǒng)以用于監(jiān)控，確保風險的大幅降低，并且可控。同時，銀行還要隨時關注國家對金融業(yè)的一些政策變化，當有利于自身發(fā)展時，要主動配合積極跟進，使自己擁有更大的發(fā)展空間。最后，銀行要關注市場動向，盡自己一切能力誘導市場的健康發(fā)展，從而有利于碳金融道路的延伸。第4章 我國政府和商業(yè)銀行應對實施低碳金融的對策建議十一五國家節(jié)能減排取得了非常顯著的成就，十二五國家節(jié)能減排任務任重道遠。受多種因素影響，國內(nèi)銀行業(yè)投向節(jié)能減排貸款比例偏低，業(yè)務創(chuàng)新能力和實際需要還存在差距。政府和各大銀行還要協(xié)同作戰(zhàn)，共同打好推行低碳金融這一硬仗。第4.1節(jié) 對我國政府應采取的策略建議在整個行業(yè)面臨實施低碳金融擁有多重阻力的情況下，以及經(jīng)濟危機對金融業(yè)的直接影響，我國政府應該充當助推器的角色，給金融業(yè)助一把力，添一把火，推進并加快金融業(yè)的發(fā)展，給碳金融的發(fā)展打開一條廣闊的道路。4.1.1、加大銀行的扶持力度銀行在開展低碳金融服務過程中，面臨周期長、技術含量高、政策風險大、企業(yè)資信不足等難題，往往無法得到相應的風險補償，因此建議為銀行提供從事低碳金融的扶持政策，比如對開展低碳金融給予一定稅收減免，在風險資產(chǎn)占有方面給予一些傾斜政策。4.1.2、培育和諧的金融環(huán)境各級政府要高度重視金融服務、環(huán)境建設，建立完善的節(jié)能環(huán)保信息發(fā)布平臺，積極引入第三方信用評級機構，有效解決金融服務中信息不對稱問題，建立多層次、全方位的擔保體系，商業(yè)性擔保公司與政府牽頭的在擔保機構相輔相成有效引導銀行資金流向節(jié)能減排項目。4.1.3、創(chuàng)新多層次融資渠道。針對節(jié)能減排投資總額較大，收益期較長等特性，加快推進多渠道融資建設，實現(xiàn)直接融資與間接融資相融合的體系，支持具有技術創(chuàng)新的節(jié)能環(huán)保企業(yè)，通過資本市場融資，積極探討基金、保險等多種金融機構參與節(jié)能減排項目可行性，加強國際間的融資合作。第4.2節(jié) 對我國商業(yè)銀行實施低碳金融的建議4.2.1積極推進綠色運營降低辦公能耗，建設節(jié)約型銀行制訂發(fā)布辦公節(jié)能管理的相關辦法，在日常工作中關注節(jié)能降耗。使用節(jié)能照明燈具，提倡隨手關燈習慣，實施夏季室內(nèi)空調(diào)溫度一般不低于26的規(guī)定，確保非辦公時間關閉辦公龜器電源。定期檢查全行的用水設備，嚴防跑、冒、滴、漏和長流水現(xiàn)象的發(fā)生。在公共用水區(qū)域貼上節(jié)約用水標志，提醒員工珍惜寶貴的水資源。選擇有環(huán)保資質(zhì)的機構對本行廢棄設備進行回收；采購節(jié)能環(huán)保的辦公用品，使用再生紙印制名片；發(fā)揮電子辦公、網(wǎng)絡辦公的優(yōu)勢，減少紙質(zhì)文件量，提倡雙面用紙和復印紙再利用。明確規(guī)定辦公電器、耗材、車輛和設施開展節(jié)能管理，將電、水、紙、燃油辦公消耗納入日常監(jiān)控和統(tǒng)計范圍，將環(huán)保和節(jié)能作為辦公設施更新、辦公用品采購和選擇物業(yè)外包服務商的重要標準。加強節(jié)能改造，有效降低能耗采用先進節(jié)能技術、優(yōu)化工作流程，逐步淘汰能耗高、采用節(jié)能燈照明，并隔盞開燈。改進業(yè)務核心系統(tǒng)，采用新技術取代業(yè)務清單打印。以“綠色機房”理念為指導，在數(shù)據(jù)中心機房大規(guī)模采用節(jié)能環(huán)保技術和材料；改造機房制冷系統(tǒng)，提升系統(tǒng)可靠性并有效降低了制冷能耗。效率低的設施和設備。4.2.2.組建相應的組織機構，強力推進戰(zhàn)略實施在決策層面，商業(yè)銀行應在董事會和經(jīng)營管理層成立一個領導小組，將董事會和經(jīng)營管理層納入到低碳金融項目的領導層面的工作，確保低碳金融戰(zhàn)略實施的高層支持。如成立一個由董事長或總行行長為組長，法律、綜合、業(yè)務、風險等各相關部門領導為成員的領導小組，全面負責戰(zhàn)略實施過程中的戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部領導、外部協(xié)調(diào)、監(jiān)督執(zhí)行等方面的工作。在管理層面，成立低碳金融管理運營有限公司或低碳金融事業(yè)部，謀劃低碳金融的發(fā)展戰(zhàn)略，負責低碳金融的市場開發(fā)與推廣，開發(fā)系列低碳金融產(chǎn)品。作為戰(zhàn)略實施的總牽頭部門，可將其作為領導小組辦公室成員單位，并作為執(zhí)行小組組長單位。執(zhí)行小組成員單位由各相關管理部門專業(yè)人員組成。將執(zhí)行小組打造成戰(zhàn)略推動實施的專門團隊。其具體職責包括低碳金融產(chǎn)品的研發(fā)，目標客戶群的選擇與確定，業(yè)務流程的整合與改造，包裝、宣傳低碳產(chǎn)品，策劃組織開展相關促銷活動等，打造及傳播低碳品牌等。在執(zhí)行層面，在分行的營銷部門成立低碳營銷中心，將低碳產(chǎn)品的推廣，品牌塑造的落地，目標客戶的接觸等落實到最末梢的營銷單元。4.2.3積極開辦CDM項目金融服務CDM是國際上開展二氧化碳等