中級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題練習(xí)試卷A卷.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試卷A卷考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法,正確的有( )A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感2、關(guān)于債券,下列說法正確的是( )A、一般來說,企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí),短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn),債券的信用等級越高,債券的發(fā)行價(jià)格就越高3、( )通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財(cái)收入C、其他收入D、不合法的收入4、( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力,其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金5、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是( )A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞6、民法通則規(guī)定,( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人7、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式,下列說法正確的是( )A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率8、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意( )A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段9、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價(jià)格為900元,其一年期利率為( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%10、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn),正確的說法有( )個(gè)。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。A、2B、3C、4D、111、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開( )A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶12、( )是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn),因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)13、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是( )A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長,金額高14、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是( )A、功能性貶值B、實(shí)體性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值D、泡沫經(jīng)濟(jì)16、相對于債券的利息收入,投資者購買股票最主要的獲利方式是()A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值17、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是( )A、市場商品的特殊性B、市場交易活動(dòng)的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價(jià)格的一致性18、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括( )A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理19、假設(shè)市場的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1,股票市場未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn),當(dāng)未來股票市場處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn),正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn),熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65,在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場組合的預(yù)期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%20、儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期( )的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費(fèi)21、下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃22、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買房C、退休D、休假23、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是( )A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表24、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性25、下面( )是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會(huì)C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國證監(jiān)會(huì)27、下列不能作為債券發(fā)行主體的是( )A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體28、下列工程中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬29、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系,表述錯(cuò)誤的是( )A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能30、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是( )A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小31、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能,也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和( )A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)32、( )過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)33、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾34、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型( )A、強(qiáng)制平倉風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、銷售風(fēng)險(xiǎn)35、當(dāng)PMI大于( )時(shí),說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6036、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì),并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)( )A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式37、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債38、( )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金39、宋體若某客戶申購了1萬份A基金,申購費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。A、270B、377C、500D、317.6840、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí),以下說法正確的是( )A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價(jià)格上漲C、股票價(jià)格上漲D、房地產(chǎn)市場走低41、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段,其最大的缺點(diǎn)是( )A、沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)42、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金地條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾43、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分( )A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠44、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、45、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說法錯(cuò)誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率46、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照( )工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得47、下列選項(xiàng)中,屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是( )A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,夫妻共同經(jīng)營的商店48、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和( )舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)49、股份公司資本中最普通、最基本的股份是( )A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份50、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是,將( )作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)51、子女教育需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收人穩(wěn)定,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升,指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?( )A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期52、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品( )是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人53、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( ),以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)54、房地產(chǎn)投資方式不包括( )A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托55、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響,因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的( )做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督56、綜合考慮,路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決( )問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足57、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí),得到的利息是( )元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、1558、證券法基本原則不包括( )A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則59、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年60、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括( )A、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B、必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C、必須是合法財(cái)產(chǎn)D、必須是實(shí)際的資產(chǎn)61、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo),在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%62、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中,保險(xiǎn)屬于( )手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移63、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說法中錯(cuò)誤地是( )A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲64、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào),到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi),到下月15號(hào)還款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天65、下面( )不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券66、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元67、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右,中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右,而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低,這種資產(chǎn)配置組合屬于( )A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型68、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為( )A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)69、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?()A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃70、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上,不包括( )A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母71、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是( )A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是72、家庭形成期的投資組合中,( )比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險(xiǎn)73、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務(wù),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由( )承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會(huì)74、下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡75、下列黃金產(chǎn)品中,受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( )A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金76、投資組合決策的基本原則是( )A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)77、充分授權(quán)制度要求:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件,并且至少每年確認(rèn)( )A、1次B、2次C、3次D、4次78、民法通則中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理79、期貨交易的( )保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納80、( )不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行81、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有( )A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款82、下列關(guān)于外匯市場的說法,錯(cuò)誤的是( )A、外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動(dòng),調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中,銀行可以從中獲得差價(jià)收益C、在外匯市場上,外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競價(jià)D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值,中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購入該種外幣,推動(dòng)該匯率上升83、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%84、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果?( )A、營運(yùn)資金減少B、營運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高85、與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí),不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。86、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶,應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小,所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材87、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力88、保證合同不能是( )A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款89、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是( )A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高,服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些90、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動(dòng)性( )、風(fēng)險(xiǎn)( )的產(chǎn)品,收益( )A、高、強(qiáng)、小,不高B、適中、弱、小,不高C、高、強(qiáng)、大,高D、適中、弱、大,高 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、目前市場上教育保險(xiǎn)的類型有( )A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)2、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有( )A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法3、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中,正確的有( )A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅4、金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有( )A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度5、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中,儲(chǔ)蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位,原因是( )A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具,只能單向買入金融產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識(shí),在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從6、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)7、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于( )A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買,而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時(shí),產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里,而二手購買時(shí),產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝,價(jià)格只是參考,而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力,而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)8、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書9、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施,以下行為屬于此范疇的是( )A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項(xiàng)故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見10、對于影響股價(jià)的因素的說法,正確的是()A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退,所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加,股價(jià)上升D、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激11、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的是( )A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高,其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中,收益最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大12、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()A、成長型基金重視基金的長期成長,強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長,使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品,收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小,收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分給投資者,而是將股息在投資于市場,收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場,收入型基金投資于貨幣市場13、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,錯(cuò)誤的是( )A、本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元14、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人15、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)16、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括( )A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷17、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?,以下流?dòng)性較高的有( )A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯18、影響匯率變動(dòng)的因素有( )A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率19、信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái),具體包括( )A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用20、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有( )A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價(jià)格21、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響( )A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房22、客戶地購買動(dòng)機(jī)包括( )A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)23、客戶市場分類地常用依據(jù)有( )A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征24、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是( )A、集合理財(cái)B、風(fēng)險(xiǎn)C、流通性D、收益性25、我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元,兒子14歲,打算出國讀書,需教育金10萬元,則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括( )A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費(fèi)用C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用D、兒子的教育金10萬元26、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有( )A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)27、債券發(fā)行需要確定諸多條件,其中最為重要的條件包括( )A、發(fā)行費(fèi)用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價(jià)格28、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是( )A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)29、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí),應(yīng)該遵循的原則有( )A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個(gè)人信用30、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有( )A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則31、以下關(guān)于政府債券,說法正確的是( )A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響32、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件33、我們在選擇貸款的同時(shí),面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有( )A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法34、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指,贖回條款有三項(xiàng)不利,包括( )A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券,投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、由于贖回價(jià)格的存在,附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷35、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中,下列正確的做法是( )A、子女教育優(yōu)先,家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ),合理配置資產(chǎn),進(jìn)行組合投資D、對子女教育是有錢多花,沒錢不花36、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有:( )A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票37、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是( )A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競價(jià)交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會(huì)員。38、處理“拒絕”問題的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法39、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有( )A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高40、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括( )A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn),那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式,N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體( )非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )受客戶委托授權(quán),理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )在理財(cái)顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,為客

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