2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習試卷C卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場5、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA)6、金融機構及其分支機構在發(fā)生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.8、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露9、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書10、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內容，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度15、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)16、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格19、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度20、下列不屬于第三產業(yè)的是（ ）。A.房地產業(yè)B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業(yè)D.國際組織21、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行25、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產26、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低27、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力28、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年29、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 30、金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶31、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人32、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)38、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化39、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法41、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金42、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產運用的備用資金43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與44、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員51、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業(yè)的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人58、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年59、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證60、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5061、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露65、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金71、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要72、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司73、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行74、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)76、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段77、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規(guī)模與破壞力更大80、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支86、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業(yè)87、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元88、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則2、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限3、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定4、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證5、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款6、銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產品創(chuàng)新六個方面。A:機構設置創(chuàng)新B:風險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新7、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券8、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大9、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰10、銀行業(yè)金融機構有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動11、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益12、下列關于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款C.信用卡可以用于網上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內向發(fā)卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度13、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組14、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理15、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作16、商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務17、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支18、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金19、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層20、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產者物價指數(shù)C.國內生產總值D.國內生產總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)21、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源22、中國人民銀行的主要職責有（ ）。A維護金融穩(wěn)定B服務工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款23、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括24、下列我國信托公司可以經營的主要業(yè)務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產信托C. 有價證券信托D. 經營企業(yè)資產的重組E. 動產信托25、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文26、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶27、下列關于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業(yè)務中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率28、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶29、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資30、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告31、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)32、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算33、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關團體部隊的存款34、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標35、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品36、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資37、商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展型組織構架38、當經濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（ ）。A.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來39、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法40、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內部控制E:公眾監(jiān)督 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯9、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對10、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤11、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤12、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯13、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、D4、B5、C6、C7、正確答案是： A8、答案:B9、B10、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。11、C12、【答案】A13、C14、C15、A16、B17、答案:A18、A19、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。20、B21、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。22、C23、D24、A25、B26、B27、D28、C29、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。30、C31、正確答案B32、D33、C34、D35、D36、【正確答案】A37、【答案】C38、A39、【答案】B40、A41、A42、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。43、D44、C45、D46、D47、A48、正確答案是： B49、B50、A51、C52、D53、A54、C55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。56、D57、C58、D59、B60、B61、A62、A