初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試題A卷 附答案.doc_第1頁
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初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題庫練習(xí)試題A卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則,其不包括( )A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則2、損益表的編制原理是( )A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費(fèi)用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費(fèi)3、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照( )工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得4、資本市場的特征是()A、風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低5、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金,計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A、1E+006B、500000C、100000D、無法計(jì)算6、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款的利息為10,則等價(jià)于在第五年年初一次性償還( )元。A、500000B、454545C、410000D、3790797、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu),以下( )屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃8、宋體陳君投資100元,報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢( )A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元9、利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果,其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的( )A、折余B、差額C、收入D、總額10、家庭凈資產(chǎn)是指( )A、資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B、資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C、資產(chǎn)合計(jì)-長期負(fù)債合計(jì)D、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)11、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用( )A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則12、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )A、盡可能解答,不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問13、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法,正確的是( )A、被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人B、保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司C、投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人14、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平15、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確16、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知,當(dāng)( )時(shí),向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?,F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲17、CCBP是( )A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證18、作為個(gè)人教育的重要組成部分,“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于( )A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育19、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A債券五年到期,B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,正確的是( )A、兩種債券都會(huì)升值,A債券升得較多B、兩種債券都會(huì)升值,B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值,A債券貶得較多D、兩種債券都會(huì)貶值,B債券貶得較多20、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法,不正確的是( )A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度21、通常來說,如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高,那么投資的潛在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢22、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( )A、為客戶提供盡可能高的回報(bào)B、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險(xiǎn)與投資合二為一D、將投資附加保險(xiǎn)在之上23、以下關(guān)于年金的說法正確的是( )A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。24、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( )A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金25、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元A、6.4B、BC、3D、526、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( )的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是27、企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定:職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的,以所在省上年度社會(huì)平均工資的為( )繳費(fèi)基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%28、( )是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價(jià)理論C、隨機(jī)漫步D、市場有效29、李氏夫婦目前都是50歲左右,有一兒子在讀大學(xué),擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元,夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少,收入不變,財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇30、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對最小地是( )A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨31、目前,包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是( )A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法32、下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金33、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確34、( )清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況,以及這些資產(chǎn)從何而來,其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表35、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分,股票可以劃分為( )A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股36、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00037、在人的生命周期中,理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是( )A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期38、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是( )A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實(shí)物投資較高的收益。39、宋體某人每月投資1萬元,報(bào)酬率為6,10年后累計(jì)( )元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4740、金融期貨中不包括( )A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨41、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征,下列說法正確的是( )A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)42、選擇目標(biāo)客戶,明確目標(biāo)市場,是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn),是開發(fā)客戶的( )A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)43、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括( )A、社會(huì)文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險(xiǎn)制度44、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是( )A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加45、實(shí)務(wù)操作中,建議采用( )方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研,同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查46、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是( )A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。47、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030048、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法,正確的是( )A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金49、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)( )A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅50、以下對股票和債券特征的比較,其中不正確的是( )A、股票的期限是不確定的,債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策,債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性,而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券51、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小52、A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全,對外出租。全年租金3000萬元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元,水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元53、儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期( )的比率,它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費(fèi)54、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí),下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)55、( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用56、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失,是指住宅房地產(chǎn)投資存在( )A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)57、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是( )A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的,則該債券屬于固定收益證券,但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁,則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場折現(xiàn),從而可能帶來一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)58、期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度59、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是( )A、證券價(jià)格延趨勢移動(dòng)B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對60、單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )A、單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算61、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)62、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是( )A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)63、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈(zèng)收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息64、( )是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲(chǔ)備D、自用性資產(chǎn)65、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說法正確的是( )A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈66、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯(cuò)誤的是( )A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長,利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。67、AU(T+D)的交易單位為( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手68、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于()A、收益率高B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大69、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元,票面利率6%,每年付息一次的債券,并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )A、10%B、13%C、16%D、15%70、投保人或被保險(xiǎn)人對( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)71、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照( )的不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運(yùn)作方式72、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響,其中不包括( )A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素73、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元,每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元,銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元74、宋體通常所說的股市行情,即股票價(jià)格是指( )A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值75、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是( )A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式76、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)( )A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃77、相對于金融債券、政府債券,公司債券具有如下特征( )A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小78、投資100元,報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元79、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能80、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目81、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣,其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)82、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括( )A、非營利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、營利性83、以下哪種賬戶不能用于購買理財(cái)產(chǎn)品?( )A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲(chǔ)蓄存折84、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括( )A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度85、以下( )行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí),不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的86、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )A、商業(yè)銀行B、金觸機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司87、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)88、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是( )A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)89、下列債券不可上市流通的是( )A、無記名國債B、實(shí)物國債C、記賬式國債D、憑證式國債90、對于個(gè)人教育理財(cái),盲目投資是一大忌,以下說法正確的是( )A、不能盲目投資,要精打細(xì)算B、不能盲目投資,要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資,因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資,但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置2、客戶地購買動(dòng)機(jī)包括( )A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)3、宋體風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo):( )A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率4、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括( )A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)5、下列情形中,應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有( )A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得,沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的6、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是( )A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲(chǔ)蓄債,可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán),不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債7、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有( )A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財(cái)師的需求8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃9、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有( )A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶10、我國房地產(chǎn)四級市場包括( )A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場11、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是( )A、飛機(jī)B、船舶C、汽車D、電視機(jī)E、房屋12、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括( )A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況13、李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃,對此,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定,而且相對而言保費(fèi)較低B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率,所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的,所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資,并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)14、證券法規(guī)定,禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托,擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣15、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱( )A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場16、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?( )A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%17、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中,正確的有( )A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為18、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是( )A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入19、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( )A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率20、世界黃金地需求主要包括( )A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求21、影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素?( )A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張22、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是()A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預(yù)算23、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)24、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人25、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地( )A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)26、一般來說,下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有( )A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高27、在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí),銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有( )A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況28、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括( )A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性29、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧?( )A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維,如果基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)30、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有( )A、一般而言,由于證券組合中每兩項(xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系,因此隨著組合中證券個(gè)數(shù)的增加,組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低B、當(dāng)組合中的證券足夠多時(shí),組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除D、組合中證券個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí),組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn),直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)31、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地,四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20,30,40,10;對應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50,30,10,-12;而基金Y的對應(yīng)收益率為45,25,13,-6。下列說法正確的是( )A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)32、下列選項(xiàng)中,根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是( )A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類33、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有( )A、被保險(xiǎn)人B、代理人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、投保人34、下面對股票分析表述不正確的是( )A、基本分析是定性分析,主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析;技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析,主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析;技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素的分析35、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型36、推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )A、消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值37、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( )A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出38、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )A、意外傷害保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)39、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是( )A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等40、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法,正確的有( )A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、宋體( )銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略,充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )為退休生活作打算屬于長期目標(biāo),為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體( )由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對等的原理,高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對申購費(fèi)而言,與贖回費(fèi)無關(guān)。A、

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