國(guó)家開發(fā)銀行流程重組項(xiàng)目.ppt

國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行建設(shè) 漢普管理咨詢 中國(guó) 公司2001年4月10日 業(yè)務(wù)流程重組工作匯報(bào) 2 日程 朱健明 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 張后啟 首席顧問 項(xiàng)目組長(zhǎng) 王玉榮 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢首席顧問張后啟 管理流水線概述 4 過去人們習(xí)慣將規(guī)劃 協(xié)調(diào) 控制 監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理 這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離 管理從手段變成了目標(biāo) 進(jìn)而衍生出官本位 權(quán)力斗爭(zhēng)和內(nèi)耗 官僚主義低效率 組織缺乏活力與創(chuàng)新動(dòng)力 所有這些都必須要改變 我們要以IT為支撐 建立運(yùn)作高效的 管理流水線 什么是真正的管理 5 建立以人為本通暢高效的管理流程 業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上 設(shè)計(jì)工藝流程 注重整體最優(yōu) 管理流水線 的原則之一 重組前 重組后 6 實(shí)施計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐流程運(yùn)行 裝配流水線 從職能管理到流程管理 管理流水線 的原則之二 7 建立 管理白皮書 作為業(yè)務(wù)指南 ISO 管理流水線 的原則之三 8 人機(jī)合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計(jì)客觀設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責(zé)完善保證職責(zé)有效完成的制度體系建立考評(píng)崗位工作情況的定量指標(biāo)體系 管理流水線 運(yùn)行指南 管理白皮書 9 通過 企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng) 監(jiān)控企業(yè)運(yùn)行 擴(kuò)展管理能力 解決集中與分散間的矛盾 高層管理團(tuán)隊(duì) 企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng) 管理流水線 的原則之四 10 貫徹 以人為本 的管理思想 基于績(jī)效評(píng)價(jià)的員工正常晉升體制提供員工 自我實(shí)現(xiàn) 的發(fā)展空間崗位激勵(lì)體系 知識(shí)共享與創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制分屆管理與高層管理的良性退出機(jī)制 管理流水線 的原則之五 11 如何創(chuàng)建 管理流水線 業(yè)務(wù)流程重組 分清 經(jīng)營(yíng) 管理 決策 三個(gè)層次經(jīng)營(yíng)層 強(qiáng)調(diào)體現(xiàn) 流水線 的效率 業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體 流程 管理層 如財(cái)務(wù) 人力資源 信息 行業(yè)等要貫穿 流水線 全程決策層 戰(zhàn)略發(fā)展 投資 計(jì)劃 監(jiān)控等 12 管理 效率性 費(fèi)用控制 決策 方向性 資源配置 經(jīng)營(yíng) 增值性 收入增長(zhǎng) 成本控制 三個(gè)層次的關(guān)注要點(diǎn) 13 基于運(yùn)營(yíng)指標(biāo)的管理診斷業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 崗位 崗位績(jī)效評(píng)價(jià) 激勵(lì)體系設(shè)計(jì) 組織機(jī)構(gòu) 管理模式KPI指標(biāo)體系定制 業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標(biāo) 關(guān)鍵報(bào)表體系設(shè)計(jì) 業(yè)務(wù)流程重組的分步實(shí)施 國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢首席顧問張后啟 開行BPR項(xiàng)目的原則要點(diǎn) 15 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)原則 以建立國(guó)際水準(zhǔn)電子銀行為目標(biāo)以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn)以人力資源優(yōu)化配置為保障 16 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)手段 清除 Eliminate 簡(jiǎn)化 Simply 填補(bǔ) Establish 整合 Integrate 自動(dòng)化 Automate 國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項(xiàng)目副組長(zhǎng)王玉榮 開行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析 18 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 19 綜合計(jì)劃局 信貸管理局 評(píng)審管理局 評(píng)審四個(gè)局 分行 國(guó)際金融局 儲(chǔ)備庫(kù)登記 分類 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 20 評(píng)審計(jì)劃下達(dá) 財(cái)務(wù) 市場(chǎng)分析 貸委會(huì)項(xiàng)目審議 行業(yè)評(píng)審 合同審批 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 21 合同簽訂 用款申請(qǐng) 分行 資金劃撥 總行 客戶用款申請(qǐng) 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 22 貸款發(fā)放 資產(chǎn)分類 貸款回收 貸款回收 不良資產(chǎn)化解 分行解決 結(jié)束 以客戶為主線的流程圖 現(xiàn)狀 23 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 24 問題分析 市場(chǎng)開發(fā)與立項(xiàng) 沒有建立以 客戶為中心 市場(chǎng)為導(dǎo)向 的市場(chǎng)拓展與客戶服務(wù)體系 目前市場(chǎng)開發(fā)存在突擊性 盲目性和非持續(xù)性 9個(gè)客戶接觸點(diǎn) 項(xiàng)目多點(diǎn)受理 沒有統(tǒng)一的受理點(diǎn) 信貸業(yè)務(wù)初評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一 25 問題分析 項(xiàng)目評(píng)審 評(píng)審單位參與項(xiàng)目開發(fā)影響了評(píng)審的公正性和客觀性 評(píng)審過程有7個(gè)環(huán)節(jié) 綜計(jì) 評(píng)管 評(píng)審 市分 財(cái)分 評(píng)管 貸委 職責(zé)劃分 評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)不明確 存在重復(fù)工作行業(yè)評(píng)級(jí)和地區(qū)評(píng)級(jí)的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮評(píng)審報(bào)告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化 導(dǎo)致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難 26 問題分析 信貸執(zhí)行 合同評(píng)審二級(jí)管理 總行無法對(duì)合同評(píng)審進(jìn)行全權(quán)控制 在合同談判過程中 談判底線不明確 貸后檢查力度不夠 不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題 從而失去第一時(shí)間解決問題的機(jī)會(huì) 對(duì)不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮 對(duì)重大不良資產(chǎn)項(xiàng)目化解的關(guān)注力度不夠不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離 對(duì)1 2和3 4 5類資產(chǎn)的管理有交叉 27 問題分析 資金控制 資金管理薄弱 關(guān)注的是執(zhí)行對(duì)資金調(diào)撥請(qǐng)求的審核力度不夠 資金成本意識(shí)不足 籌資缺乏通盤考慮 頭寸信息不能動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)掌握 28 問題分析 外匯業(yè)務(wù) 本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一 29 問題分析 風(fēng)險(xiǎn)管理 沒有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系 風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化與集中化需要加強(qiáng)信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握有待進(jìn)一步明確 30 問題分析 會(huì)計(jì)核算體系 會(huì)計(jì)系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié) 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致由于總行不能實(shí)時(shí)了解各分行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 因此很難實(shí)時(shí)全面地掌握與分析全行財(cái)務(wù)狀況 財(cái)務(wù)管理職能尚需加強(qiáng) 現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全 可靠性不夠 行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù) 31 問題分析 計(jì)劃體系 計(jì)劃的體系化有待加強(qiáng) 綜合計(jì)劃與業(yè)務(wù)計(jì)劃關(guān)系不清晰 綜計(jì)局擔(dān)負(fù)項(xiàng)目受理及項(xiàng)目庫(kù)管理等大量事務(wù)性工作 32 問題分析 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線 產(chǎn)品比較單一 對(duì)資本市場(chǎng)的研究和關(guān)注不夠 沒有一個(gè)明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)構(gòu) 33 問題分析 IT支撐系統(tǒng) 信息孤島的存在信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)對(duì)流程運(yùn)行的支撐作用不足 難以有效推動(dòng)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新信息中心職能尚顯被動(dòng) 信息管理職能不足 34 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項(xiàng)目副組長(zhǎng)王玉榮 開行目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì) 36 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 37 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)要點(diǎn) 1以客戶為中心進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā) 提供全方位金融服務(wù)2綜合計(jì)劃體系化3計(jì)劃與執(zhí)行相分離4評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化5審查 執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離6風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí) 全程 集中7會(huì)計(jì)核算面向管理 面向服務(wù) 面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新8總分行職責(zé)分工明確化 整合集中化9決策信息體系化 個(gè)性化 動(dòng)態(tài)化10IS系統(tǒng)一體化 作為管理思想的載體 全面支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行 38 1 以客戶為中心 提供全方位 長(zhǎng)期的 廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù) 2 對(duì)重要大客戶 提供量身定制的個(gè)性化服務(wù) 1 政策環(huán)境的制約2 市場(chǎng)環(huán)境存在較多的不確定因素 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 市場(chǎng)開發(fā)與立項(xiàng) 39 確立整體客戶滿意經(jīng)營(yíng)觀念 由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)長(zhǎng)期的客戶關(guān)懷與客戶培育 客戶經(jīng)理對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行長(zhǎng)期培育 根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議 確立客戶群觀念 對(duì)不同的對(duì)象提供不同的服務(wù)和不同的商品 客戶經(jīng)理提交 項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng) 提供初評(píng)所需數(shù)據(jù) 項(xiàng)目的統(tǒng)一初評(píng) 近中遠(yuǎn)期分類工作 歸口到統(tǒng)一的責(zé)任崗位 對(duì)重大項(xiàng)目 成立項(xiàng)目專題組 組長(zhǎng)可以是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)兼任 客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導(dǎo)來提供全程服務(wù) 客戶可通過IT手段自助查詢項(xiàng)目進(jìn)展等信息 優(yōu)化要點(diǎn) 市場(chǎng)開發(fā)與立項(xiàng) 40 1 CRM CALLCENTER系統(tǒng)的建設(shè) 客戶信息 Account 聯(lián)系人信息 Contact 市場(chǎng)潛在機(jī)會(huì)信息 Opptunity 與客戶的接觸記錄 Interaction 等 統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng) 逐步實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累 2 公共資料庫(kù)和內(nèi)部資料庫(kù) KnowledgeBase 的建設(shè) 3 客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)與項(xiàng)目開發(fā)快速篩選指標(biāo)系統(tǒng) 4 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)中的立項(xiàng)信息 中長(zhǎng)期項(xiàng)目進(jìn)展信息的及時(shí)維護(hù) 5 客戶經(jīng)理級(jí)別與經(jīng)驗(yàn) 行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級(jí)別與經(jīng)驗(yàn)信息的及時(shí)維護(hù) IT支撐 市場(chǎng)開發(fā)與立項(xiàng) 41 1 審貸分離2 評(píng)審流程簡(jiǎn)化 規(guī)范3 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí) 集中 全程化 1 審貸分離 的觀念轉(zhuǎn)變2 項(xiàng)目評(píng)審工作的重新定位 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 項(xiàng)目評(píng)審 42 制定統(tǒng)一的初評(píng)和評(píng)審標(biāo)準(zhǔn) 評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化 審貸分離如果沒有借款和借款人完整和準(zhǔn)確的信息 就不能做出正確的貸款決策 因此應(yīng)對(duì)評(píng)審程序中得到的信息進(jìn)行概括總結(jié) 請(qǐng)借款人簽字確認(rèn) 加強(qiáng)評(píng)審工作的獨(dú)立性及客觀性基于IT支撐 針對(duì)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控 實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控項(xiàng)目評(píng)審與項(xiàng)目開發(fā)緊密結(jié)合 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并配合項(xiàng)目評(píng)審工作項(xiàng)目評(píng)審與談判相結(jié)合 合同條款談判重心前移客戶 行業(yè) 地區(qū)信用評(píng)級(jí)與項(xiàng)目評(píng)審緊密結(jié)合知識(shí)管理與項(xiàng)目評(píng)審緊密結(jié)合 優(yōu)化要點(diǎn) 項(xiàng)目評(píng)審 43 1 利用 計(jì)劃信息庫(kù) 評(píng)審 下達(dá)評(píng)審計(jì)劃 以 項(xiàng)目評(píng)審系統(tǒng) 為核心 完成項(xiàng)目評(píng)審工作2 評(píng)審管理崗 評(píng)審崗維護(hù) 項(xiàng)目進(jìn)展信息庫(kù) 3 建立信用管理系統(tǒng) 包括 客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng) 行業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng) 地區(qū)評(píng)級(jí)系統(tǒng) 市場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng) 4 法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入 合同信息庫(kù) 5 建立 行業(yè)信息庫(kù) 加強(qiáng)知識(shí)管理與項(xiàng)目評(píng)審工作配合6 利用IT技術(shù)加強(qiáng)信息的反饋 以保證評(píng)審尺度的一致性 IT支撐 項(xiàng)目評(píng)審 44 1 審批環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)化與規(guī)范性 2 以客戶為中心 客戶經(jīng)理提供全程服務(wù) 3 合同條款的規(guī)范性 合理性與可操作性 4 嚴(yán)格的貸后管理 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的事前控制 5 職責(zé)定義清晰 決策與執(zhí)行相分離 1 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立 2 批發(fā)性銀行對(duì)客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 信貸執(zhí)行 45 對(duì)貸款集中化的限制 穩(wěn)健的銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐要求貸款政策對(duì)貸款種類 行為和地域的集中化方面作出某些限制 以減少整個(gè)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn) 建議在信貸管理局設(shè) 貸后檢查管理崗 負(fù)責(zé)全行貸后檢查辦法的制定 設(shè)置 貸后檢查崗 負(fù)責(zé)執(zhí)行貸后檢查 貸后檢查崗人員定期或不定期的對(duì)各貸款執(zhí)行情況進(jìn)行檢查 信貸管理局是信用管理指標(biāo)系統(tǒng)歸口管理部門 根據(jù)貸后檢查情況 動(dòng)態(tài)調(diào)整信用級(jí)別 明確合同談判的底線 優(yōu)化要點(diǎn) 信貸執(zhí)行 46 利用IT技術(shù) 建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù) 加強(qiáng)部門間的信息流動(dòng) 保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性 為風(fēng)險(xiǎn)化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù) 財(cái)務(wù) 業(yè)務(wù)的一體化 簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)工作 達(dá)到從核算型會(huì)計(jì)到管理會(huì)計(jì)的轉(zhuǎn)變 數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享 提高總行對(duì)分行工作的監(jiān)控 從二級(jí)管理轉(zhuǎn)為一級(jí)管理 提高對(duì)客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時(shí)反饋 IT支撐 信貸執(zhí)行 47 1 資金信息的及時(shí) 準(zhǔn)確 2 資金流動(dòng)性與安全性合理化解 3 提高資金利用率 降低資金成本 1 人員觀念的更新需一個(gè)過程 2 專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高 3 執(zhí)行工作的規(guī)范性 約束性需求制度保障 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 資金控制 48 資金局統(tǒng)一控制資金出口 其它部門無權(quán)直接使用資金 用款計(jì)劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控 實(shí)際撥款時(shí)只對(duì)超出計(jì)劃部分審核 在計(jì)劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作 加強(qiáng)對(duì)資金用途的審核在籌資方案的制定中 加強(qiáng)成本意識(shí) 結(jié)合資金到位時(shí)間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式 頭寸信息庫(kù)實(shí)時(shí)反映分行和總行的頭寸信息 為頭寸平衡提供動(dòng)態(tài)有效數(shù)據(jù) 優(yōu)化要點(diǎn) 資金控制 49 合同信息庫(kù) 開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息 如分行調(diào)撥資金申請(qǐng)可與信貸項(xiàng)目及分行頭寸信息相對(duì)應(yīng)以利于用款計(jì)劃的審核 及資金流動(dòng)性的有效控制 頭寸信息庫(kù) 頭寸管理中分行 總行頭寸信息的實(shí)時(shí)準(zhǔn)確動(dòng)態(tài)掌握 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng) Auto accounting 以加強(qiáng)全行資金的管理 IT支撐 資金控制 50 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 領(lǐng)導(dǎo)開發(fā) CallCenter 客戶服務(wù)代表 客戶經(jīng)理 宣傳 網(wǎng)絡(luò) IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) CallCenter 51 客戶經(jīng)理管理 立項(xiàng)申請(qǐng) 項(xiàng)目專題組 客戶經(jīng)理 溝通 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 52 貸委會(huì)審批 客戶經(jīng)理 分行信貸崗 下達(dá)評(píng)審計(jì)劃 快通道 通知單 項(xiàng)目評(píng)審系統(tǒng) 項(xiàng)目可比性風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 53 合同談判 客戶經(jīng)理準(zhǔn)備合同預(yù)案 法律風(fēng)險(xiǎn) 合同風(fēng)險(xiǎn) 合同風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 54 客戶經(jīng)理 主管審批合同 反饋合同信息 授權(quán)領(lǐng)導(dǎo) 協(xié)調(diào) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 55 用款計(jì)劃審核 籌資方案審核 資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 頭寸監(jiān)控 籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 56 開戶 開戶資料 提款申請(qǐng)審核 資金支付審核 貸轉(zhuǎn)存記帳 結(jié)算記帳 提款申請(qǐng)書 支付通知書 財(cái)務(wù)系統(tǒng) 貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn) 貸款使用風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 57 貸后監(jiān)控崗合同跟蹤 專家制定制約方案 主管審核 方案落實(shí) 客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 客戶信用風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 58 接上圖 3 4 5類不良資產(chǎn) 確認(rèn)負(fù)責(zé)人 風(fēng)險(xiǎn)化解方案制定部門 方案審批下達(dá) 資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn) 不良資產(chǎn)化解風(fēng)險(xiǎn) 客戶經(jīng)理 到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù) 還款憑證 轉(zhuǎn)帳記帳 財(cái)務(wù)系統(tǒng) 結(jié)束 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 59 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風(fēng)險(xiǎn)管理庫(kù) 以客戶為主線的流程圖 目標(biāo) 60 1 建立層次清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理體系2 建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系 1 人員的業(yè)務(wù)能力要求較高2 有較高的技術(shù)要求3 執(zhí)行工作的規(guī)范性 約束性需求制度保障 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 風(fēng)險(xiǎn)管理 61 建立層次清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 風(fēng)險(xiǎn)管理政策的制定 風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行 風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為非常設(shè)機(jī)構(gòu) 其職責(zé)為A 制定風(fēng)險(xiǎn)管理的原則 目標(biāo) 策略 階段重點(diǎn) B 審批各種風(fēng)險(xiǎn)管理制度與辦法 信用管理指標(biāo)系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng) C 保證各種風(fēng)險(xiǎn)管理子系統(tǒng)之間能夠整合 防止重復(fù) 交叉和遺漏 D 定期召開例會(huì)檢討近階段工作 提出下階段風(fēng)險(xiǎn)防范工作的側(cè)重點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對(duì)業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立的審核 優(yōu)化要點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 62 1 完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理的衡量系統(tǒng) 信用評(píng)級(jí)系統(tǒng) 各種缺口模型等 風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng) 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理措施 選擇資產(chǎn)組合等 風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控系統(tǒng) 資本充足率 流動(dòng)性比率 單項(xiàng)貸款的占比等 風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)救系統(tǒng) 系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場(chǎng)運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估系統(tǒng) 內(nèi)控系統(tǒng)的評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)管理模型的評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理信息庫(kù)等 IT支撐 風(fēng)險(xiǎn)管理 63 風(fēng)險(xiǎn)管理體系 64 信用管理體系 65 1 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化2 總分行資金 財(cái)務(wù)一體化 增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時(shí)掌握財(cái)務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) 1 傳統(tǒng)手工核算的習(xí)慣 通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 會(huì)計(jì)核算體系 66 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下 重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能 實(shí)施財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng) 業(yè)務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng) 實(shí)現(xiàn) 大集中管理 財(cái)會(huì)人員相應(yīng)地從核算型會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)為管理型會(huì)計(jì) 優(yōu)化要點(diǎn) 會(huì)計(jì)核算 67 會(huì)計(jì)核算體系 68 v綜計(jì)局在宏觀層次 行使整體計(jì)劃與監(jiān)控職能 v綜計(jì)局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級(jí)計(jì)劃的制定和執(zhí)行 v綜計(jì)局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 v綜計(jì)局負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理考核 v綜計(jì)局負(fù)責(zé)信用總量控制 v綜計(jì)局負(fù)責(zé)利率管理 v綜計(jì)局與信息管理局協(xié)同 組織與推動(dòng)國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 優(yōu)化要點(diǎn) 綜合計(jì)劃 69 計(jì)劃管理體系 70 計(jì)劃管理體系 71 1 以客戶為中心 提供全方位 長(zhǎng)期的 廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù) 2 對(duì)重要的大客戶 提供量身定制的個(gè)性化服務(wù) 1 政策環(huán)境的制約2 市場(chǎng)環(huán)境存在較多的不確定因素 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 v建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展 專事金融市場(chǎng)的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā) 原負(fù)責(zé)的文件 報(bào)告起草工作歸口辦公廳 優(yōu)化要點(diǎn) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 73 客戶經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤市場(chǎng)研究 創(chuàng)新專題組 方案審批崗審批 試運(yùn)行 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程 目標(biāo) 74 試運(yùn)行 運(yùn)行機(jī)制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程 目標(biāo) 75 1 利用決策支持系統(tǒng) DSS 對(duì)創(chuàng)新提供支持 2 項(xiàng)目管理庫(kù)中大量的業(yè)務(wù)歷史信息提供了創(chuàng)新的參考 3 客戶關(guān)系管理 CRM 系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場(chǎng)需求的方向 4 人力資源信息庫(kù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人力配置提供了支持 5 業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)制度出臺(tái)后 進(jìn)入 業(yè)務(wù)制度信息庫(kù) 共享 IT支撐 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 1 專注于整體規(guī)劃 協(xié)調(diào)外界IT公司資源 2 IT技術(shù)有效 合理的支撐業(yè)務(wù)流程 1 人員觀念的更新需一個(gè)過程2 對(duì)專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化 IT支撐 77 v信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃 協(xié)調(diào)外界IT公司資源 IT運(yùn)作管理 決策支持 v建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)的職責(zé)包括 組織制定 審批 發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則 監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 信息中心與綜合計(jì)劃局協(xié)同 組織與推動(dòng)國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 優(yōu)化要點(diǎn) IT支撐 78 IT支撐體系 79 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 80 流程優(yōu)化 總分行關(guān)系 總分行兩級(jí)管理相互信息反饋不及時(shí)對(duì)分行考核不健全 大集中模式 一級(jí)管理 分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性的把握 標(biāo)桿 約束 問題表現(xiàn) 81 設(shè)置原則 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸延伸原則 強(qiáng)化開發(fā) 加快響應(yīng)速度 降低成本 分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 82 財(cái)會(huì)系統(tǒng) 最終用戶N 開發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算 分行M 總行 受理 評(píng)審 風(fēng)險(xiǎn)控制 計(jì)劃管理 會(huì)計(jì)核算 清算 人力資源 監(jiān)察 局域網(wǎng) 廣域網(wǎng) 加密 大集中系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在總行運(yùn)行中心 目標(biāo)模式 83 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 國(guó)家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢項(xiàng)目副組長(zhǎng)王玉榮 開行組織職能調(diào)整建議 85 組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的原則 依流程決定組織 而不是依組織決定流程 局級(jí)部門數(shù)量基本不變 名稱適當(dāng)調(diào)整 合并少量發(fā)生 重在 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn) 86 組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 決策支持 金融工程局 綜合計(jì)劃 綜合計(jì)劃局 資金局 信貸局 投資局 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 稽核評(píng)價(jià)局 法律事務(wù)局 財(cái)務(wù)管理 財(cái)會(huì)局 核算清算 清算中心 后臺(tái)IT系統(tǒng)支撐 前臺(tái)系統(tǒng) 項(xiàng)目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評(píng)審評(píng)管財(cái)務(wù)市場(chǎng) 分行 87 職能調(diào)整方案一 綜合計(jì)劃局 資產(chǎn)負(fù)債管理 全行年度計(jì)劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn) 立項(xiàng)登記 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)分類 歸口到評(píng)審管理局 全行業(yè)務(wù)綜合管理 一些國(guó)家部委項(xiàng)目的受理 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)管理 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析 88 職能調(diào)整方案一 評(píng)審管理局 負(fù)責(zé)評(píng)審辦法的制定 制定評(píng)審計(jì)劃 下達(dá)評(píng)審計(jì)劃和快通道項(xiàng)目通知單 與評(píng)審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理 安排評(píng)審報(bào)告上報(bào)貸委會(huì)審批 項(xiàng)目初評(píng)與立項(xiàng)管理 客戶經(jīng)理的管理歸口評(píng)審管理局 市場(chǎng)分析局專家委辦公室 歸口評(píng)審管理局 信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)研究與設(shè)計(jì) 歸口信貸管理局 制定評(píng)審計(jì)劃 審查綜合協(xié)調(diào) 某些項(xiàng)目的受理 信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的管理 89 職能調(diào)整方案一 市場(chǎng)分析局 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目所設(shè)計(jì)的市場(chǎng)前景 出具 市場(chǎng)分析報(bào)告 市場(chǎng)分析專家資源管理職能 歸口到評(píng)審管理局 金融產(chǎn)品開發(fā)處 歸口到政策研究室 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)業(yè)政策和前景 出具 市場(chǎng)分析報(bào)告 90 職能調(diào)整方案一 財(cái)務(wù)分析局 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)責(zé)對(duì)金融新產(chǎn)品與重大投資項(xiàng)目的評(píng)審 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) 91 職能調(diào)整方案一 法律事務(wù)局 項(xiàng)目評(píng)審階段參與工作 制定草案 明確底線 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案 參與合同談判 審批合同法律條款 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作 其他法律事務(wù)事宜 負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作 92 職能調(diào)整方案一 信貸管理局 全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù) 監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門 負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對(duì)外協(xié)調(diào) 貸后檢查歸口管理部門 制定貸款檢查辦法 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門 制定不良資產(chǎn)化解方案 負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜 信用評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局 制定信貸日常管理的制度與方法 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出 資產(chǎn)質(zhì)量管理 某些項(xiàng)目的受理 93 職能調(diào)整方案一 資產(chǎn)重組保全局 5類資產(chǎn)的保全操作 債權(quán)變更職能 歸口到信貸管理局 三 四 五類資產(chǎn)的管理 不良資產(chǎn)化解方案的制定 94 職能調(diào)整方案一 財(cái)會(huì)局 制定全行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作辦法 組織和管理全行的財(cái)務(wù)核算 利潤(rùn)指標(biāo)制定 成本管理 財(cái)務(wù)收支管理 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化 提供決策支持 為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施 制定 組織 管理全行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度 利潤(rùn)指標(biāo)制定 成本管理 財(cái)務(wù)收支管理 95 職能調(diào)整方案一 清算中心 負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算 清算 在電子銀行框架中 總分行的帳務(wù)核算 清算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時(shí)系統(tǒng) 原清算網(wǎng)絡(luò)處 歸口到信息管理局 負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算 清算 96 職能調(diào)整方案一 投資業(yè)務(wù)局 組織實(shí)施各類投資銀行業(yè)務(wù) 根據(jù)化解方案 執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作 提供金融咨詢服務(wù) 不良資產(chǎn)化解方案工作 歸口信貸管理局 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時(shí) 從投資業(yè)務(wù)局獨(dú)立出來 進(jìn)行公司化操作 負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理 參與的不良資產(chǎn)化解方案 組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù) 97 職能調(diào)整方案一 政策研究室 金融產(chǎn)品 市場(chǎng)研究 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) 原有負(fù)責(zé)的全行重要報(bào)告 文件起草和研究工作 歸口到辦公廳 負(fù)責(zé)全行重要報(bào)告 文件起草和研究工作 98 職能調(diào)整方案一 信息管理局 原信息中心 負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃 運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理 設(shè)立電子銀行推進(jìn)處 負(fù)責(zé)電子銀行的整體規(guī)劃 信息系統(tǒng) 內(nèi)部網(wǎng)站 外部網(wǎng)站的維護(hù)管理 與綜計(jì)局共同負(fù)責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn) 負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃 運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理 99 職能調(diào)整方案一 國(guó)金局 外匯信貸業(yè)務(wù)的受理 外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行 國(guó)際金融調(diào)研工作 出國(guó)培訓(xùn)管理 出國(guó)手續(xù)辦理 外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局 制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法 外匯信貸業(yè)務(wù)的受理 外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行 國(guó)際金融調(diào)研工作 出國(guó)培訓(xùn)管理 出國(guó)手續(xù)辦理 100 組織職能調(diào)整方案一 小結(jié) 101 職能調(diào)整方案二 綜合計(jì)劃局 資產(chǎn)負(fù)債管理 全行年度計(jì)劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃 項(xiàng)目受理 立項(xiàng)登記 歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)分類 歸口到評(píng)審管理局 全行業(yè)務(wù)綜合管理 一些國(guó)家部委項(xiàng)目的受理 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)管理 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析 102 職能調(diào)整方案二 項(xiàng)目開發(fā)局 對(duì)客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助項(xiàng)目開發(fā)的歸口管理部門 項(xiàng)目初評(píng)受理 儲(chǔ)備庫(kù)的立項(xiàng)登記及維護(hù) 設(shè)立新崗位 建立相應(yīng)職能 103 職能調(diào)整方案二 評(píng)審管理局 負(fù)責(zé)評(píng)審辦法的制定 制定評(píng)審計(jì)劃 下達(dá)評(píng)審計(jì)劃和快通道項(xiàng)目通知單 與評(píng)審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理 安排評(píng)審報(bào)告上報(bào)貸委會(huì)審批 某些項(xiàng)目受理 歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 信用管理系統(tǒng)研究與設(shè)計(jì) 歸口財(cái)務(wù)分析局 市場(chǎng)分析局專家委辦公室 歸口評(píng)審管理局 制定評(píng)審計(jì)劃 審查綜合協(xié)調(diào) 某些項(xiàng)目的受理 信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的管理 104 職能調(diào)整方案二 評(píng)審四個(gè)局 根據(jù)評(píng)審計(jì)劃 進(jìn)行貸款項(xiàng)目的評(píng)審 包括市場(chǎng)分析評(píng)審 財(cái)務(wù)分析評(píng)審 原評(píng)審一 二 三 四局負(fù)責(zé)的項(xiàng)目開發(fā)工作 歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 評(píng)審一 二 三 四局按行業(yè)分工 負(fù)責(zé)有關(guān)貸款項(xiàng)目開發(fā)和評(píng)估工作 出具評(píng)審報(bào)告 105 職能調(diào)整方案二 市場(chǎng)分析局 根據(jù)評(píng)審計(jì)劃 進(jìn)行金融產(chǎn)品 重大投資業(yè)務(wù)等的評(píng)審 市場(chǎng)分析職能 歸口到評(píng)審四個(gè)局 市場(chǎng)分析專家資源管理職能 歸口到評(píng)審管理局 金融產(chǎn)品開發(fā)處 歸口到金融工程局 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)業(yè)政策和前景 出具 市場(chǎng)分析報(bào)告 106 職能調(diào)整方案二 財(cái)務(wù)分析局 建立與維護(hù)制定全行風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)與預(yù)測(cè)體系 向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé) 負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計(jì) 財(cái)務(wù)分析職能 歸口到評(píng)審一 二 三 四局 負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) 107 職能調(diào)整方案二 法律事務(wù)局 項(xiàng)目評(píng)審階段參與工作 制定項(xiàng)目談判底線 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案 參與合同談判 審批合同法律條款 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作 其他法律事務(wù)事宜 負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作 108 職能調(diào)整方案二 信貸管理局 全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù) 監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門 負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對(duì)外協(xié)調(diào) 貸后檢查歸口管理部門 制定貸款檢查辦法 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門 制定三 四 五類不良資產(chǎn)化解方案 負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜 原負(fù)責(zé)的項(xiàng)目受理 歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 制定信貸日常管理的制度與方法 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出 資產(chǎn)質(zhì)量管理 某些項(xiàng)目的受理 109 職能調(diào)整方案二 資產(chǎn)保全局 原資產(chǎn)重組保全局 5類資產(chǎn)的保全操作 不良資產(chǎn)化解方案制定 債權(quán)變更職能 歸口到信貸管理局 三 四 五類資產(chǎn)的管理 不良資產(chǎn)化解方案的制定 110 職能調(diào)整方案二 資金局 設(shè)籌資管理崗 從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào) 制定籌資方案 設(shè)立資金調(diào)度崗 對(duì)資金出口統(tǒng)一管理 合理調(diào)度 頭寸平衡管理 資金籌集 用款調(diào)撥 頭寸平衡 111 職能調(diào)整方案二 財(cái)會(huì)局 制定全行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作辦法 組織和管理全行的財(cái)務(wù)核算 利潤(rùn)指標(biāo)制定 成本管理 財(cái)務(wù)收支管理 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化 提供決策支持 為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施 制定 組織 管理全行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度 利潤(rùn)指標(biāo)制定 成本管理 財(cái)務(wù)收支管理 112 職能調(diào)整方案二 清算中心局 負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算 清算 在電子銀行框架中 總分行的帳務(wù)核算 清算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時(shí)系統(tǒng) 原清算網(wǎng)絡(luò)處 歸口到信息管理局 負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算 清算 113 職能調(diào)整方案二 投資業(yè)務(wù)局 組織實(shí)施各類投資銀行業(yè)務(wù) 根據(jù)化解方案 執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作 提供金融咨詢服務(wù) 投資業(yè)務(wù)受理工作 歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 不良資產(chǎn)化解方案工作 歸口信貸管理局 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時(shí) 從投資業(yè)務(wù)局獨(dú)立出來 進(jìn)行公司化操作 負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理 參與的不良資產(chǎn)化解方案 組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù) 114 職能調(diào)整方案二 稽核評(píng)價(jià)局 負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理 業(yè)務(wù)稽核和貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià) 負(fù)責(zé)全行