中國建設(shè)銀行核心競爭力分析及策略建議改.精講.doc

中國建設(shè)銀行核心競爭力SWOT分析及策略建議 摘要 核心競爭力是企業(yè)戰(zhàn)略管理研究的核心問題，也是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中追求的最重要目標(biāo)之一。隨著我國金融業(yè)的對外開放加快，外資銀行的進(jìn)入無疑會對我國整體核心競爭力較低的銀行業(yè)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。研究以中國建設(shè)銀行為代表的國有商業(yè)銀行的核心競爭力問題具有一定的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。本文首先提出了商業(yè)銀行核心競爭力概念，并確定商業(yè)銀行核心競爭力提升的五種方面。從而構(gòu)建了商業(yè)銀行核心競爭力的評價(jià)原則和指標(biāo)體系。以中國建設(shè)銀行為例，從定性方面分析，運(yùn)用SWOT分析方法。最后在以上分析的基礎(chǔ)上，分別給出以強(qiáng)化公司治理，開發(fā)利用人力資源、準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位、提高技術(shù)創(chuàng)新能力、創(chuàng)新和運(yùn)用品牌和加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)等方面來提升中國建設(shè)銀行核心競爭力的一些具有建設(shè)性的建議。關(guān)鍵詞： 中國建設(shè)銀行 核心競爭力 SWOT分析 AbstractThe core competence is the core problem of the research on strategic management, one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management. With the opening of Chinas financial industry to speed up, the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in Chinas overall banking brings hitherto unknown challenge. Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks, and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks. In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks. The Construction Bank China as an example, by qualitative analysis, using the SWOT analysis method. Based on the above analysis, are given in order to strengthen corporate governance, development and utilization of human resources, strategic positioning accuracy, improve the ability of technological innovation, innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture, to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.Keyword：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis一 中國建設(shè)銀行核心競爭力研究的背景與意義當(dāng)前歐美銀行業(yè)逐漸已經(jīng)消化金融危機(jī)的影響，通過一系列的并購、業(yè)務(wù)整合或區(qū)域調(diào)整，整體經(jīng)營業(yè)績開始回升，世界各國都在加強(qiáng)金融監(jiān)管和改革。與此同時(shí)十八屆三中全會后中國政府開始全面實(shí)施并不斷完善經(jīng)濟(jì)市場改革一攬子計(jì)劃，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前中國仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，各種有利的條件依然存在，但國際經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性依然存在，面對復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境和日趨激烈的競爭形勢，中國建設(shè)銀行能否適應(yīng)國際國內(nèi)金融形勢的復(fù)雜變化，抓住機(jī)會進(jìn)行發(fā)展和戰(zhàn)略調(diào)整，既是其核心競爭力的體現(xiàn)，也是核心競爭力形成和強(qiáng)化的過程。在這種現(xiàn)實(shí)背景下，研究比較建設(shè)銀行的核心競爭力問題，并提出提升建設(shè)銀行核心競爭力合理化意見是主動適應(yīng)金融形勢、市場環(huán)境變化和建設(shè)國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的必要選擇。二 商業(yè)銀行核心競爭力概念界定2.1 商業(yè)銀行核心競爭力概念商業(yè)銀行的核心競爭力無論內(nèi)涵還是外延都要較一般企業(yè)廣泛，表現(xiàn)形式也豐富多彩。綜合以往商業(yè)銀行核心競爭力的研究成果，本文將商業(yè)銀行核心競爭力定義為：商業(yè)銀行核心競爭力是指在一定的市場環(huán)境下，一家銀行能夠比其他銀行更有效地進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并更有效地向消費(fèi)者（或市場）提供產(chǎn)品或者服務(wù)，具有現(xiàn)實(shí)的、潛在的、持續(xù)的比其他銀行創(chuàng)造更多財(cái)富的能力，就是處在核心地位的、影響全局的賴以生存和發(fā)展的能力，是銀行的長期持續(xù)競爭力。2.2 商業(yè)銀行核心競爭力的提升途徑如何提高商業(yè)銀行的核心競爭力，實(shí)質(zhì)上是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。提升商業(yè)銀行核心競爭力應(yīng)歸納為以下方面：（1）創(chuàng)新的連續(xù)性和動態(tài)性：對于產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)的商業(yè)銀行來說，必須通過不問斷的動態(tài)創(chuàng)新，方能使自己在產(chǎn)品和技術(shù)方面保持相對領(lǐng)先地位。（2）產(chǎn)品服務(wù)的獨(dú)特性和社會性：提供具有特色的超值金融服務(wù)，獨(dú)特的、家喻戶曉的品牌形象，贏得廣泛尊敬的社會聲譽(yù)。（3）服務(wù)公共性和異質(zhì)性：能夠?yàn)椴煌蛻舳壬矶ㄖ?，以富有?chuàng)新精神的理念、工具和方法解決客戶個(gè)性化的服務(wù)問題。（4）管理的基礎(chǔ)性和規(guī)范性:要通過建立內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化管理流程、完善風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督等，確保銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)運(yùn)作。（5）人才的支持性和凝聚性:人力資源是對銀行核心競爭力提供強(qiáng)有力的思想保證和文化支撐。三 建設(shè)銀行核心競爭力SWOT分析商業(yè)銀行核心競爭力是多種方面的復(fù)合體，因而評判其核心競爭力的定性指標(biāo)也只能從資源能力、盈余能力、整合能力這三方面來尋找。主要包括（見表1） 表1 商業(yè)銀行核心競爭力的定性指標(biāo) 定性指標(biāo) 核心競爭力的體現(xiàn) 市場份額領(lǐng)先 領(lǐng)導(dǎo)者統(tǒng)治者主導(dǎo)者 質(zhì)量領(lǐng)先 方便快捷優(yōu)質(zhì)可靠 服務(wù)領(lǐng)先 最熱忱周到的銀行 技術(shù)領(lǐng)先 永遠(yuǎn)第一的銀行 創(chuàng)新領(lǐng)先 產(chǎn)品服務(wù)管理最具創(chuàng)新性的銀行 靈活性領(lǐng)先 最有適應(yīng)性的銀行 客戶關(guān)系領(lǐng)先 誠信至上 聲譽(yù)領(lǐng)先 獨(dú)一無二 知識領(lǐng)先 不斷學(xué)習(xí)不斷改進(jìn)的銀行 價(jià)格領(lǐng)先 最廉價(jià)的銀行 價(jià)值領(lǐng)先 最滿意的銀行本文選取SWOT分析法做為定性指標(biāo)主要分析方法。SWOT分析法認(rèn)為制定企業(yè)戰(zhàn)略應(yīng)該包括內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面，內(nèi)部因素包括企業(yè)相對于競爭對手所具有的優(yōu)勢(Strengths)和劣勢(Weaknesses)；外部因素包括企業(yè)所面臨的機(jī)會(Opportunities)和威脅(Threats)。在分析時(shí)，把所有的內(nèi)部因素集中在一起，然后用外部因素對這些內(nèi)部的因素進(jìn)行分析和評估，以此提出企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。表2 建設(shè)銀行SWOT分析策略 內(nèi)部 外部優(yōu)勢（S）1國內(nèi)強(qiáng)有力的市場地位，盈利在同行業(yè)中較強(qiáng)2業(yè)務(wù)種類齊全，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元發(fā)展，形成了較大的銀行業(yè)務(wù)客戶群3技術(shù)手段保持領(lǐng)先，結(jié)算清算銀行卡電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯4傳統(tǒng)優(yōu)勢繼續(xù)保持，在基本建設(shè)貸款、個(gè)人住房貸款、銀行卡等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域長期處于同業(yè)領(lǐng)先地位5國有銀行，享受國家政策支持劣勢（W）2企業(yè)文化建設(shè)不足，經(jīng)營理念相對保守，缺乏開拓精神3人力資源管理的缺位，員工素質(zhì)存在不足，缺乏高級管理人才，企業(yè)管理人員素質(zhì)普遍不高，人才流失嚴(yán)重 4體制弊端嚴(yán)重，組織結(jié)構(gòu)存在弊端,組織優(yōu)化能力不足，公司治理結(jié)構(gòu)不合理，遺留問題阻礙發(fā)展5戰(zhàn)略定位能力薄弱6相對于外資和股份制商業(yè)銀行，創(chuàng)新能力弱 7內(nèi)控制力薄弱，建行風(fēng)險(xiǎn)管理不強(qiáng)機(jī)會（O）1屬于國有大商業(yè)銀行，財(cái)務(wù)資源充足，實(shí)力雄厚，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)為銀行業(yè)務(wù)的開展擴(kuò)大奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)2金融混業(yè)經(jīng)營改革帶來新的發(fā)展機(jī)遇3科技手段不斷創(chuàng)新，拓展金融服務(wù)領(lǐng)域，具備良好的計(jì)算機(jī)、通信系統(tǒng)，在國內(nèi)同行中處于領(lǐng)先水平4網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，給建行帶來了很大的機(jī)遇5 海外擴(kuò)張前景廣闊SO戰(zhàn)略1加強(qiáng)對市場和客戶心理及需求的調(diào)研，提高新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)能力，特別是提高個(gè)性化“度身定制”的能力，2建立獨(dú)特的產(chǎn)品、服務(wù)體系，積極開拓新的業(yè)務(wù)為差異化戰(zhàn)略的實(shí)施拓展空間3充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)的優(yōu)勢，降低相關(guān)成本，提高盈利5發(fā)揮本土優(yōu)勢,牢牢把握中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好勢頭,鞏固本土市場,拓展國外市場WO戰(zhàn)略1全力塑造CCB品牌，提高差異化程度和品牌美譽(yù)度，樹立起建行的整體形象2依托機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，調(diào)整客戶戰(zhàn)略，全面提升個(gè)人和企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)層次4引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)秀的管理人才，提高管理能力、創(chuàng)新能力及完善建行的風(fēng)險(xiǎn)管理5充分利用發(fā)達(dá)國家優(yōu)秀人才，加快在海外投資建行或與國外銀行合資建行威脅（T）1法律監(jiān)管不到位，外部風(fēng)險(xiǎn)較強(qiáng)2外資銀行和股份制商業(yè)銀行的競爭3網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊4利率市場化下如何轉(zhuǎn)變思路調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略ST戰(zhàn)略1加強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展，業(yè)務(wù)創(chuàng)新2因地制宜實(shí)施產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，利用建行對本土經(jīng)濟(jì)政治，文化生活的了解，開發(fā)滿足客戶要求的產(chǎn)品以抵抗外資銀行進(jìn)入中國帶來沖擊及其他銀行的競爭。WT戰(zhàn)略1完善公司治理結(jié)構(gòu)改進(jìn)組織管理結(jié)構(gòu)，引進(jìn)國外先進(jìn)管理模式，提高管理水平。2提高服務(wù)水平，創(chuàng)造差異化的產(chǎn)品，以應(yīng)對外資銀行和國內(nèi)銀行的競爭。3建立系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以應(yīng)對來自內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、和外部環(huán)境的威脅四 提升建設(shè)銀行核心競爭力的策略建議4.1 完善建設(shè)銀行的公司治理 （1）按照權(quán)力制衡原則完善公司治理的組織結(jié)構(gòu)：明確產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化權(quán)責(zé)劃分。（2)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易：在日常經(jīng)營活動中要嚴(yán)格把關(guān)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易，納入正常的業(yè)務(wù)流程管理。（3）股權(quán)實(shí)現(xiàn)多元化和結(jié)構(gòu)優(yōu)化：股權(quán)的適度多元化才會提高公司治理的效率，合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)才能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。（4）建立以薪酬機(jī)制為核心的激勵(lì)機(jī)制：將銀行遠(yuǎn)期盈利能力和未來經(jīng)營業(yè)績相聯(lián)系。建立經(jīng)理人股票期權(quán)或員工持股計(jì)劃等有效的長期激勵(lì)機(jī)制，會使高級管理層和員工的報(bào)酬與公司的長期發(fā)展目標(biāo)緊密聯(lián)系，解決由所有者與經(jīng)營管理者利益不一致所產(chǎn)生的代理問題。4.2 塑造優(yōu)秀企業(yè)文化，提升企業(yè)文化競爭力（1）塑造企業(yè)形象：建設(shè)銀行應(yīng)塑造自身形象，努力創(chuàng)建自己的金融品牌，以這種潛實(shí)力贏得廣大客戶的支持和信賴。全面實(shí)施品牌戰(zhàn)略，提高銀行核心競爭力。（2）構(gòu)筑建設(shè)銀行企業(yè)文化：建設(shè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)以創(chuàng)造學(xué)習(xí)理念和人文精神為基礎(chǔ)。（3）建立以客戶為中心發(fā)展理念：建設(shè)銀行應(yīng)建立以顧客滿意為基礎(chǔ)的營銷文化，提升服務(wù)文化層次。4.3 加強(qiáng)人力資源建設(shè)（1）效率優(yōu)先，精簡人員：建設(shè)銀行龐大的員工隊(duì)伍不但增大了成本支出，而且降低了勞動生產(chǎn)率。要繼續(xù)優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)，通過整合內(nèi)部職能部門實(shí)行扁平化管理。（2）建立人力資源的激勵(lì)機(jī)制：塑造極具凝聚力的先進(jìn)企業(yè)文化，營造團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作氛圍；形成工資、獎(jiǎng)金、福利、榮譽(yù)、培訓(xùn)、晉升等手段的綜合激勵(lì)體系，加大與績效考評掛鉤的收入份額。（3）建立人力資源的進(jìn)退機(jī)制：要實(shí)行干部公開招聘制，取消終身制；增加人才補(bǔ)充渠道，除招聘大量的優(yōu)秀畢業(yè)生外，還應(yīng)該從其他銀行尤其是外資銀行挖一批具有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)或特殊知識技能的人才；建立各級行之間良性的人才選拔機(jī)制。（4）加快銀行家隊(duì)伍和核心人才的建設(shè)和培養(yǎng)：銀行家和核心人才是商業(yè)銀行核心競爭力的源泉,建設(shè)銀行等國有商業(yè)銀行,既要服從國家宏觀行政管理,又要化解計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制歷史遺留包揪,培養(yǎng)新型銀行家隊(duì)伍和核心人才團(tuán)隊(duì)就顯得更為緊迫。4.4 提升經(jīng)營戰(zhàn)略競爭力 （1）適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的潮流，加快傳統(tǒng)經(jīng)營模式變革：要樹立全面信息觀念，充分利用互聯(lián)網(wǎng)來獲得外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境信息和有關(guān)客戶市場的信息；要提高信息加工能力，加強(qiáng)信息的關(guān)聯(lián)性分析；要加強(qiáng)反饋信息整理工作。將已經(jīng)處理的信息反饋到?jīng)Q策部門，提供決策參考。（2）確定和完善科學(xué)的先導(dǎo)性發(fā)展戰(zhàn)略：建設(shè)銀行必須有自己的核心業(yè)務(wù)和領(lǐng)域，要圍繞這些方面營造特色，在目標(biāo)區(qū)域目標(biāo)業(yè)務(wù)上大踏步的前進(jìn)。（4）運(yùn)用并購和戰(zhàn)略聯(lián)盟進(jìn)行戰(zhàn)略整合：建設(shè)銀行可以通過實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟和并購重組策略，來增強(qiáng)自身的核心能力。進(jìn)行同類型銀行的并購和聯(lián)盟；引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，目前建行銀行已經(jīng)引進(jìn)了美國銀行作為戰(zhàn)略投資者，應(yīng)進(jìn)一步加深雙方的戰(zhàn)略聯(lián)盟；采取業(yè)務(wù)外包或并購專業(yè)技術(shù)公司等方式，將銀行的非核心業(yè)務(wù)交由專業(yè)公司處理，使自身進(jìn)一步專注和集中于核心業(yè)務(wù)。4.5 加強(qiáng)創(chuàng)新能力，提升技術(shù)競爭力 （1）業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新：首先加大投入建立完整的顧客信息系統(tǒng)，整合傳統(tǒng)分割的信息模式，大力發(fā)展從顧客信息中挖掘顧客金融消費(fèi)偏好、產(chǎn)品需求、購買行為的綜合技術(shù)。圍繞顧客重新整合銀行的核心業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)以信息和消費(fèi)者為基礎(chǔ)營銷模式。（2）管理的技術(shù)創(chuàng)新：管理的技術(shù)創(chuàng)新是管理的電子化，主要是為提高管理水平和決策的科學(xué)化服務(wù)。（3）加強(qiáng)營銷創(chuàng)新：分層營銷、差異化營銷、方案營銷為主的營銷方式，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷，提高客戶的滿意度和忠誠度；根據(jù)市場需求和客戶需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品品牌、產(chǎn)品品種和產(chǎn)品服務(wù)3個(gè)層面進(jìn)行整合，對現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行一次梳理，擇優(yōu)汰劣，形成品牌；要以消費(fèi)者為中心，重組企業(yè)行為和市場行為，綜合協(xié)調(diào)地使用各種傳播方式，實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者的雙向溝通，迅速樹立建設(shè)銀行在消費(fèi)者心中的位置，與消費(fèi)者長期密切的關(guān)系。 4.6 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力 （1)建立健全建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系及各項(xiàng)規(guī)章制度：包括以整體風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債管理制度,以局部風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的授權(quán)授信管理制度、崗位操作與責(zé)任約束制度,以風(fēng)險(xiǎn)評估轉(zhuǎn)化為內(nèi)容的保障制度以及風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)懲制度,促使各業(yè)務(wù)部門相互制約、相互監(jiān)督、規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)。(2)在建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析和事前風(fēng)險(xiǎn)防范、事后跟蹤檢查制度：通過不定期地召開經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析會等形式,組織相關(guān)部門,排查本條線、本部門在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)動作上的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患,努力將問題消除在萌芽狀態(tài)。(3)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)：建設(shè)銀行應(yīng)以程序化、科學(xué)化為目標(biāo),設(shè)計(jì)新的內(nèi)審組織體系和新的內(nèi)審流程,進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控的有效性。（4）建立一套科學(xué)的現(xiàn)代商業(yè)銀行會計(jì)監(jiān)督指標(biāo)體系：明確會計(jì)監(jiān)督的內(nèi)容,充分實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代會計(jì)作為一個(gè)提供財(cái)務(wù)信息為主的管理信息系統(tǒng)職能,客觀、及時(shí)、全面地反映建設(shè)銀行的經(jīng)濟(jì)活動。（5）加強(qiáng)電子化手段建設(shè),加大在風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)測方面的投入,提高風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)測能力：必須借助于先進(jìn)的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立大數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)銀行對客戶、業(yè)務(wù)運(yùn)行的監(jiān)控，保證銀行信貸資產(chǎn)的安全；有必要組建專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析隊(duì)伍,對相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析,提高識別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。五 結(jié)論 中國建設(shè)銀行核心競爭力不足的方面主要有：現(xiàn)在組織結(jié)構(gòu)存在弊端,組織優(yōu)化能力不足人力資源的管理基本缺位，戰(zhàn)略定位能力薄弱，創(chuàng)新研發(fā)能力不足品牌意識不強(qiáng)，市場營銷能力較低，企業(yè)文化缺失。提升建設(shè)銀行的核心競爭力的途徑：完善股份制建設(shè)銀行公司治理；塑造企業(yè)文化，提升企業(yè)文化競爭力；加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升人力資源競爭力；制定準(zhǔn)確的發(fā)展戰(zhàn)略，提升經(jīng)營戰(zhàn)略競爭力；加快產(chǎn)品與營銷創(chuàng)新，提升技術(shù)競爭力；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力。 參考文獻(xiàn)1Prahalad C. 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