銀行卡犯罪常見(jiàn)手法.doc

銀行卡犯罪常見(jiàn)手法 隨著各銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，不斷拓展業(yè)務(wù)發(fā)放各種銀行卡，各金融網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量隨即大增，犯罪分子也乘機(jī)進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，侵害了廣大銀行卡用戶的利益。 近年來(lái)，隨著各銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，不斷拓展業(yè)務(wù)發(fā)放各種銀行卡，各金融網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量隨即大增，犯罪分子也乘機(jī)進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，侵害了廣大銀行卡用戶的利益，以下是幾種常見(jiàn)的犯罪手法： 1、不法分子在柜員機(jī)上設(shè)置機(jī)關(guān)，將銀行用戶卡卡住，在銀行卡用戶輸入信息時(shí)，在其身后已將輸入的密碼信息暗記竊取，待用戶發(fā)現(xiàn)卡不能退出離開(kāi)去處理問(wèn)題時(shí)，他們就立刻將卡盜取。 2、不法分子趁銀行卡用戶在柜員機(jī)上取錢過(guò)程中，看到錢剛剛?cè)〕?，假心提醒丟了東西或咨詢一些問(wèn)題，趁用戶注意力分散，旁邊同伙乘機(jī)將該行的空卡插到取卡處，后面就有人催促用戶操作結(jié)束，卡已經(jīng)退出，于是用戶匆匆將錢和空卡取走，實(shí)際上卡仍在柜員機(jī)中，犯罪分子立即上前修改密碼，并轉(zhuǎn)帳到自己卡中。 3、不法分子冒充銀行工作人員或公安民警，在柜員機(jī)周圍對(duì)銀行卡用戶進(jìn)行檢查，騙取銀行卡的信息，然后采取掉包手段將卡騙取得手，將對(duì)方卡里的錢取光。 4、不法分子以做生意為名，先盜用對(duì)方身份資料辦理假身份證開(kāi)設(shè)帳戶，然后讓事主開(kāi)設(shè)帳戶，找機(jī)會(huì)進(jìn)行掉包，最后事主以為是自己的帳戶，放心的存錢，犯罪分子馬上利用儲(chǔ)蓄卡、假身份證將錢取光。 5、不法分子以做生意為名，要求對(duì)方開(kāi)設(shè)賬戶及儲(chǔ)蓄卡，在對(duì)方在開(kāi)設(shè)帳戶過(guò)程中在旁安排多人竊取密碼信息，然后找機(jī)會(huì)將卡掉包，等帳戶有錢就進(jìn)行犯罪活動(dòng)。一、非法傳銷違法犯罪活動(dòng)的規(guī)律特點(diǎn)。 ( 一 ) 欺詐性。 從目前臨沂打掉的 41 個(gè)傳銷團(tuán)伙情況看，傳銷人員多是打著推銷、直銷某種化妝品的幌子，以找工作、做生意為名，騙取親戚、親屬、朋友、同學(xué)、戰(zhàn)友、同事等錢財(cái)。這種只發(fā)展人頭，不傳實(shí)物的欺詐行為 ( 實(shí)際上沒(méi)有任何產(chǎn)品 ) ，形成惡性循環(huán)，構(gòu)成了非法傳銷的犯罪鏈。 ( 二 ) 組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜。 從打掉的 41 個(gè)傳銷團(tuán)伙情況看 ( 涉案人員 1500 余人 ) ，傳銷人員的構(gòu)成非常復(fù)雜。 一是涉及地域廣，全國(guó)各地均有，尤以東北三省、河南、河北、內(nèi)蒙、云南、山西、陜西等省居多，亦有本省外地市人員； 二是人員成分復(fù)雜。主要是社會(huì)閑散人員、農(nóng)民、下崗職工、大中專畢業(yè)生、也有機(jī)關(guān)干部、現(xiàn)役軍人、在校學(xué)生等； 三是組織嚴(yán)密。他們的組織內(nèi)部分工明確，有管財(cái)務(wù)的，有管安全保衛(wèi)的 ( 主要由受過(guò)打擊處理的人員組成 ) ，制定嚴(yán)密的規(guī)章制度，對(duì)新發(fā)展人員實(shí)行集中食宿，每天集中上課培訓(xùn)。同時(shí)，對(duì)新上線人員限制人身自由，收繳其身份證件、通訊工具、錢財(cái)，由寢食負(fù)責(zé)人集中保管。對(duì)意志動(dòng)搖人員，實(shí)施精神控制、語(yǔ)言威脅等非法手段，迫使新上線人員盡快交款。 ( 三 ) 具有反偵查能力。 為了逃避執(zhí)法部門的打擊，他們上課培訓(xùn)的其中一項(xiàng)內(nèi)容就是如何應(yīng)對(duì)執(zhí)法人員檢查盤問(wèn)，上課時(shí)間、地點(diǎn)不固定，經(jīng)常變換地點(diǎn)。平時(shí)不準(zhǔn)個(gè)人私自外出，確需外出必須三人以上結(jié)伴而行，對(duì)意志動(dòng)搖人員則由專人跟隨監(jiān)視。 二、國(guó)家工商行政管理總局有關(guān)專家介紹了傳銷與變相傳銷活動(dòng)中主要的騙人伎倆 : 【案例正文】 伎倆之一 : 傳銷的利潤(rùn)來(lái)源不是靠零售產(chǎn)品而是靠下線入會(huì)的費(fèi)用 從前不久查獲的在東北及河北部分地區(qū)活動(dòng)猖獗的“武漢新田”變相傳銷案件看 , 傳銷組織中等級(jí)嚴(yán)格 , 共分為會(huì)員、推廣員、培訓(xùn)員、代理員和代理商五個(gè)等級(jí)。根據(jù)每個(gè)人的業(yè)績(jī) , 由低到高逐級(jí)晉升 , 發(fā)展 1 名下線就可成為會(huì)員 , 按入門費(fèi)的 15% 提取報(bào)酬 ; 發(fā)展 3 9 人可成為培訓(xùn)員 , 按入門費(fèi)的 20% 提成 ; 發(fā)展 10 64 人的可成為推廣員 , 發(fā)展 65 391 名的為代理員 , 按入門費(fèi)的 42% 提成 ; 發(fā)展 392 名以上的為代理商 , 可按其收取入門費(fèi)的 52% 提取收入。 伎倆之二 : 暴力與精神雙重控制 傳銷實(shí)際上是有組織的犯罪活動(dòng) , 這是因?yàn)閭麂N組織采取暴力和精神雙重控制 , 使參加者很難脫離傳銷組織。不少人被“洗腦”后 , 深陷其中 , 不能自拔 , 對(duì)傳銷和變相傳銷理念深信不移。 除此之外 , 傳銷組織還逼迫參加者發(fā)展下線 , 繼續(xù)誘騙朋友、同學(xué)加入。由于傳銷人員發(fā)展對(duì)象多為親屬、朋友、同學(xué)、同鄉(xiāng)、戰(zhàn)友 , 其不擇手段的欺詐方法 , 導(dǎo)致人們之間信任度嚴(yán)重下降 , 引發(fā)親友反目 , 甚至家破人亡。 伎倆之三 : 沒(méi)有商品的“銷售” 最近查獲的非法傳銷活動(dòng)通常都是無(wú)商品的銷售 , 就是俗稱的“拉人頭”銷售。這些傳銷以騙來(lái)多少人為依據(jù)進(jìn)行計(jì)酬和提成 , 所謂的商品只是作為一個(gè)媒介 , 并沒(méi)有到消費(fèi)者的手里。 伎倆之四 : 利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳銷和變相傳銷 今年 3 月 , 成都市工商局和公安局成功破獲了美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基金的一個(gè)傳銷組織。其組織自稱通過(guò)在全世界發(fā)行 , 融資建立一個(gè)覆蓋世界各城市 ( 包括街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn) ) 的龐大商品配送體系。其具體做法是 , 通過(guò)他人介紹 , 使用介紹人的注冊(cè)名稱和密碼 , 登陸網(wǎng)站認(rèn)購(gòu) 174 美元一股的基金 , 認(rèn)購(gòu)后即成為基金的銷售會(huì)員 ,3 年內(nèi)可獲得 8190 美元的回報(bào) ; 如果繼續(xù)介紹他人加入 , 不斷推銷基金 , 還能不斷得到報(bào)酬。在國(guó)內(nèi) , 加入互聯(lián)網(wǎng)基金 , 需繳納 1680 元人民幣。加入者將錢款交給介紹人 , 由介紹人或其上線將錢款匯往美國(guó)。 伎倆之五 : 以介紹工作為由騙取學(xué)生加入傳銷組織 傳銷組織以招工為由 , 利用年輕人積極向上渴望成功的心態(tài) , 掩蓋非法傳銷的事實(shí)?！昂霉ぷ鳌钡恼T惑是學(xué)生被拉下水的第一幫兇 , 一些在校學(xué)生求職心切 , 而傳銷組織宣揚(yáng)的“好工作”、“高收入”使他們喪失了抵制誘惑的能力 , 加之傳銷組織采取限制人身自由等手段 , 導(dǎo)致一些在校學(xué)生迷失于傳銷漩渦中難以自拔。 還有一些參加傳銷的學(xué)生對(duì)傳銷組織者宣稱的“一夜暴富”理念產(chǎn)生興趣 , 或被傳銷頭目提出的“平等”“關(guān)愛(ài)”等虛擬的東西所迷惑。 被搞傳銷的騙進(jìn)去了，怎么辦？ 1 、你問(wèn)一下你的朋友 , 他 / 她具體在哪個(gè)地點(diǎn)（哪省哪市哪個(gè)街道 / 村，門牌號(hào)） ? 附近有些什么標(biāo)志性建筑？他們傳銷都在搞些什么內(nèi)容，具體有多少人等？把這些問(wèn)清楚，否則報(bào)警了警察也不知道要怎么幫你呀。 2 、還有一個(gè)，就是要你朋友假裝拉你進(jìn)去（臥底），在去之前把你的計(jì)劃和行蹤告訴警察，進(jìn)去后隨時(shí)與公安保持聯(lián)系，告明行蹤，這也可以救人。不過(guò)，這個(gè)方法很危險(xiǎn)，如果你是女孩子的話就不要再試了，是男孩子的話，也一定要有防身之術(shù)才行。 問(wèn)到大概地址 , 如果知道詳細(xì)地址直接去當(dāng)?shù)嘏沙鏊?qǐng)求幫助帶人 ! 如果不清楚地址 , 讓對(duì)方告訴你匯款帳號(hào) , 馬上即可查詢這幫住址 , 人到當(dāng)?shù)厝フ?qǐng)派出所協(xié)助找人或帶人 . 更可以說(shuō)你愿意加入他們行業(yè) , 請(qǐng)警察協(xié)助更容易找到傳銷窩點(diǎn) ! 傳銷窩都是門窗緊閉 , 千萬(wàn)不要自行前往救人 , 他們一般不開(kāi)門 , 更容易轉(zhuǎn)移人或窩 ! 3 、防御補(bǔ)騙，如果有朋友要你去他那玩、工作等等，請(qǐng)記住去之前先告訴自己家人、同學(xué)、師長(zhǎng)、同事要去的地點(diǎn)、邀請(qǐng)者姓名、電話、身份資料等，越詳細(xì)越好，以便以后聯(lián)系。到達(dá)地點(diǎn)后第一時(shí)間要電話告之自己家人、同學(xué)、師長(zhǎng)、同事目前具體情況，每次變換地點(diǎn)都要及時(shí)通知。 砸開(kāi)傳銷之鏈，如何防御被騙傳銷 干傳銷賺錢嗎？傳銷是怎樣賺錢的？傳銷賺的是誰(shuí)的錢？參與傳銷的人員中究竟有多少人賺到了錢？傳銷怎樣使一名正常人被引誘入局成為癡迷者？隨著蘭山警方偵破的涉及 14 個(gè)省市、參與者達(dá) 2000 余人、涉案金額一千萬(wàn)余元的“ 5 20 ”特大傳銷案的團(tuán)伙成員相繼落網(wǎng)，一個(gè)個(gè)謎團(tuán)被揭開(kāi) 而如何實(shí)現(xiàn)所謂“另一個(gè)世界”呢？“講師”教的技巧是：偷，偷光老朋友的辦法；看，多看有利我們發(fā)展的資料；榨，榨干老朋友的方法?！爸v師”還開(kāi)導(dǎo)，要從幾種人身上開(kāi)“線”：大老板的老婆、官太太、總經(jīng)理的助理、高級(jí)文秘；有充足時(shí)間，閑得發(fā)慌的人；負(fù)債累累的人；膽子特別大、在社會(huì)上混的人；懷才不遇的人一方面，部分傳銷人員整天默寫、背誦“講師”的“講義”，以致走火入魔，精神恍惚。 一個(gè)被騙入傳銷陷阱的大學(xué)生趙某在辦案民警面前這樣說(shuō)道：“這段時(shí)間，我和許多同鄉(xiāng)的青年伙伴一起被騙到臨沂做傳銷他們才 20 多歲，傳銷使他們損失了錢財(cái)，失去了自由，更耗費(fèi)掉了美好的青春年華?！?在警方解救中，該組織有近 100 多名涉世不深的大學(xué)生被傳銷組織者勾畫的藍(lán)圖迷惑，深陷其中。一名大學(xué)生胡某是被其哥哥騙入傳銷陷阱的，后來(lái)這名大學(xué)生的同學(xué)也被騙來(lái)。這位同學(xué)不久即發(fā)現(xiàn)這是傳銷，堅(jiān)決退出，并勸胡某也退出傳銷騙局。然而，這名大學(xué)生的哥哥卻給弟弟跪下，求他不要退出。 加入會(huì)員半年、月薪至少兩萬(wàn)的美麗前景，這對(duì)那些家境清貧正在求學(xué)的大學(xué)生無(wú)疑充滿誘惑力。一個(gè)大學(xué)生講述了他誤入傳銷的經(jīng)歷：“傳銷者不管做什么事都是在偷偷摸摸的，還說(shuō)什么為了不擾民；明明是騙自己的親朋好友，還說(shuō)是給他們一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。我上了十多天的課，一開(kāi)始我很相信，可是后來(lái)我發(fā)現(xiàn)這全是騙人的謊言，我差一點(diǎn)就上當(dāng)了，我希望大家不要上當(dāng)受騙，那是一個(gè)魔窟啊?！?至于所謂進(jìn)口直銷的化妝品“愛(ài)博娜”，至今誰(shuí)也沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)。在一個(gè)會(huì)員的筆記本上，還記錄著如何對(duì)付公安、工商執(zhí)法人員檢查的培訓(xùn)授課內(nèi)容：“當(dāng)上課時(shí)間來(lái)人 ( 指公安、工商等執(zhí)法人員 ) 詢問(wèn)時(shí)，大家不要怕。男孩不要說(shuō)話，女孩子最好哭出來(lái)，兩個(gè)兩個(gè)的往外走，就說(shuō)要去廁所” 另外，如何選擇目標(biāo)、如何邀約、如何帶朋友也是培訓(xùn)筆記的主要內(nèi)容。“要選急需轉(zhuǎn)變的人、不滿足現(xiàn)狀的人、能掙錢干個(gè)體的人、以前小有成就、曾經(jīng)輝煌想東山再起的人”；“帶朋友要注意：不談名利，不談行業(yè)，不談制度”；善意地騙；別讓新朋友離開(kāi)你的視線；不要讓他們知道我們的網(wǎng)絡(luò)有多大；新加入會(huì)員來(lái)了之后，你讓他們立刻上線，就可以知道他想要知道的東西等。 控制人身的傳銷鏈 對(duì)下線的人身控制和精神控制是傳銷組織借以穩(wěn)定的有效手段，也是整個(gè)組織“凝聚力”之所在。許多傳銷人員發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙后，之所以不逃離虎口，一方面是交了錢后，想扳回本，另一方面則是無(wú)奈于傳銷組織內(nèi)部強(qiáng)大的人身和精神控制。 這個(gè)非法傳銷活動(dòng)大部分都是來(lái)自異地的人員。傳銷的頭目們就是要把人騙到一個(gè)人生地不熟的地方，讓他們陷入幾千里地孤立無(wú)援的境地，使他們把“公司”變成惟一的依靠，這就有利于“公司”對(duì)他們進(jìn)行控制。 傳銷組織內(nèi)部等級(jí)嚴(yán)密，規(guī)章制度繁多。每個(gè)傳銷人員只跟自己的上線和下線發(fā)生聯(lián)系，底層業(yè)務(wù)員不了解 B 級(jí)經(jīng)理、 A 級(jí)總經(jīng)理的情況，更不知道他們的行蹤。底層業(yè)務(wù)員根據(jù)上層 D 級(jí)、 C 級(jí)管理人員的安排，租住在一起，每一間房屋都有 D 級(jí)為房主，專門負(fù)責(zé)仔細(xì)觀察每個(gè)人的舉止、言談和表情，一旦發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，就及時(shí)化解不良情緒，以免其中途離隊(duì)。因?yàn)樵趥麂N組織者看來(lái)，一個(gè)下線就是一個(gè)財(cái)富；留住一個(gè)下線，就是“滾雪球”式地拓展一片市場(chǎng)。因此，他們不會(huì)輕易讓成員掉隊(duì)。同住一房的成員也實(shí)行人盯人的辦法，互相監(jiān)督，防止逃跑現(xiàn)象。 針對(duì)底層下線思想不穩(wěn)定的情況，傳銷頭目把增強(qiáng)下線人的信心和決心作為每日必修的課程。在授課前，同聲朗誦“堅(jiān)持到底，就是勝利，決不放棄，勝者為王”之類的口號(hào)，增強(qiáng)大家的斗志。 許多下線發(fā)覺(jué)自己上當(dāng)受騙后，采取偷跑的方式想逃離傳銷虎口，但自己在車站還沒(méi)有來(lái)得及上火車，上線公司 C 級(jí)、 D 級(jí)主任、經(jīng)理們就聞迅追來(lái)，連哄帶騙地又將他們誘惑回去了。一名吉林籍的傳銷人員周某為擺脫其上線人的監(jiān)視，連行李都顧不上帶，就偷偷跑到火車站想一走了之。哪知道，正在排隊(duì)買車票時(shí)，他的上線和一名主任業(yè)務(wù)員突然出現(xiàn)在他面前。他表示決心要離開(kāi)臨沂。上線主任把他帶到一邊，不慍不怒地輪番給他講道理：“你回去還是打工，還是和以前一樣。你就不想改變自己的命運(yùn)嗎？我們這個(gè)行業(yè)是挖井淘金的行業(yè)，再掘一鏟就可能見(jiàn)到金子了，可是，在這種關(guān)頭，你卻放棄了，你不覺(jué)得可惜嗎？”大道理小道理輪番轟炸，這個(gè)“逃兵”不知不覺(jué)就變得沒(méi)有主意了，最后身不由己地跟著他們又返回了原來(lái)的住處。 不管非法傳銷的欺騙手段如何翻新，我們還是要永遠(yuǎn)記住那句古老的俗話天上不會(huì)掉餡餅。面對(duì)美麗的謊言，你要謹(jǐn)慎。騙術(shù)一：不法分子冒用銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)等金融部門名義，在柜員機(jī)上粘貼“溫馨提示“等虛假信息“通告“，然后用透明膠帶塞進(jìn)柜員機(jī)吐鈔口，使機(jī)器里的鈔票無(wú)法正常吐出，前來(lái)取錢的客戶不能取鈔，情急之下就會(huì)撥打柜員機(jī)上粘貼的“通告“提供的“服務(wù)熱線“，被不法分子誘騙進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。騙術(shù)二：不法分子使用鐵鉤、鑷子、膠帶和假鍵盤等工具，將一個(gè)特制的鐵鉤放入柜員機(jī)的插口，造成銀行卡被吞的假象，誘騙客戶按提示操作，泄露銀行卡密碼。等客戶走后，犯罪分子再拉出鉤子，取出銀行卡竊取現(xiàn)金。騙術(shù)三：在客戶使用柜員機(jī)取款時(shí)，不法分子上前搭話，分散其注意力，設(shè)法竊取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。騙術(shù)四：不法分子在鍵盤上安裝盜碼器。目前有一種盜碼器能貼在銀行提款機(jī)的按鍵上，客戶按下的密碼會(huì)被自動(dòng)記錄下來(lái)。當(dāng)客戶按步驟輸入密碼，屏幕卻顯示“此卡被銀行保管“，之后操作無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行，假鍵盤背后的電路板可以將取款人輸入的密碼直接發(fā)射出去。騙術(shù)五：不法分子利用假插卡槽作案。不法分子將假的柜員機(jī)插口固定在原來(lái)真插口的位置，客戶將銀行卡插入假插口后