商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策論文開(kāi)題報(bào)告.doc

西安交通大學(xué)本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開(kāi)題報(bào)告題 目 我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與決策 所在系 應(yīng)用經(jīng)濟(jì)系 學(xué)生姓名 XX 專 業(yè) 金融學(xué) 班 級(jí) 金融001班 學(xué)號(hào) XXX 指導(dǎo)教師 XXXX 教學(xué)服務(wù)中心制表2014 年 3 月開(kāi)題報(bào)告填寫要求1、開(kāi)題報(bào)告是學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的重要一步，也是學(xué)生做畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的大綱，是按質(zhì)完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的基本保證。此報(bào)告在指導(dǎo)教師指導(dǎo)下，由學(xué)生在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）工作前期完成，經(jīng)指導(dǎo)教師簽署意見(jiàn)、專業(yè)負(fù)責(zé)人審查、主管系主任簽字后執(zhí)行。2、開(kāi)題報(bào)告的內(nèi)容必須按我院統(tǒng)一設(shè)計(jì)的電子文檔標(biāo)準(zhǔn)格式打印，不得隨便涂改，禁止剪貼。3、參考文獻(xiàn)應(yīng)不少于10篇（不包括詞典）。文獻(xiàn)綜述中應(yīng)用參考文獻(xiàn)處應(yīng)標(biāo)出文獻(xiàn)序號(hào)，參考文獻(xiàn)目錄應(yīng)按國(guó)標(biāo)GB77142005的要求填寫。4、系、專業(yè)名稱應(yīng)寫中文全稱，不能用數(shù)字代碼；學(xué)生的學(xué)號(hào)要寫全號(hào)。5、有關(guān)年月日，應(yīng)按國(guó)標(biāo)GB/T 740894數(shù)據(jù)元和交換格式、信息交換、日期和時(shí)間表示法的規(guī)定，一律用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，如“2004年3月15日”或“20040315”。6、指導(dǎo)教師意見(jiàn)、專業(yè)和系的意見(jiàn)用黑墨水筆工整書寫，不得隨便涂改。本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開(kāi)題報(bào)告對(duì) 題 目 的 陳 述1.結(jié)合畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題情況，根據(jù)查閱的文獻(xiàn)資料，撰寫1000字左右的文獻(xiàn)綜述： 選題意義：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，是社會(huì)信用的中介，在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體系中居于十分重要的地位。國(guó)有商業(yè)銀行上市是我國(guó)銀行業(yè)改革從邊緣推進(jìn)轉(zhuǎn)向核心突破的產(chǎn)物。20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融危機(jī)頻頻發(fā)生，世界性的銀行破產(chǎn)以及國(guó)際間銀行業(yè)的兼并重組情況層出不窮。而這些現(xiàn)象頻發(fā)的原因，則離不開(kāi)上市銀行內(nèi)部治理所存在的缺陷。亞洲金融危機(jī)以來(lái)，商業(yè)銀行公司治理問(wèn)題在世界各國(guó)都引起了廣泛的關(guān)注?？偨Y(jié)我國(guó)上市銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，完善我國(guó)上市銀行公司治理問(wèn)題已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)如何更好的發(fā)展所面臨的首要問(wèn)題和核心任務(wù)。中國(guó)的銀行業(yè)上市早在1991年就正式揭開(kāi)了帷幕先。本世紀(jì)初，國(guó)有商業(yè)銀行也是的熱潮。至此，銀行這個(gè)中國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)上市問(wèn)題已經(jīng)引起政策制定者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家及社會(huì)的普遍關(guān)注。新形勢(shì)下對(duì)上市銀行的公司治理提出了新的要求,內(nèi)部公司治理需進(jìn)一步完善，以此來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力以及抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此研究上市銀行治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。銀行上市可能發(fā)揮的作用有以下幾點(diǎn)：提高四大銀行的充足資本率、較好解決歷史包袱，有利于增加發(fā)展后勁和競(jìng)爭(zhēng)能力；有利于銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和規(guī)模擴(kuò)張能力；促進(jìn)銀行提升管理水平和效率、增強(qiáng)銀行創(chuàng)新動(dòng)力和能力。然而，上市以改善公司治理結(jié)構(gòu)可能是我國(guó)商業(yè)銀行最大的收益，也是其根本利益所在。完善公司治理結(jié)構(gòu)是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者和存款人利益，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。研究我國(guó)上市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，了解上市銀行現(xiàn)狀，不斷進(jìn)行銀行治理改革才是商業(yè)銀行的生存發(fā)展之路。 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了改革開(kāi)放三十年的歷程，所取得的成績(jī)令世人矚目。在過(guò)去的三十年來(lái)，我國(guó)已基本確立了現(xiàn)代銀行體系，創(chuàng)建了有利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境。鑒于公司治理對(duì)于銀行建立現(xiàn)代銀行制度的重要性，我國(guó)于2002年就頒布了股份制商業(yè)銀行公司治理指引，用于指導(dǎo)銀行公司治理方面的改革。目前，我國(guó)上市商業(yè)銀行共有14家，這些銀行在公司治理方面取得了一定的成績(jī)，但由于歷史原因和特殊的制度環(huán)境，也面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。雖然學(xué)術(shù)界對(duì)公司治理的研究已經(jīng)有數(shù)十年的歷史，但鑒于銀行業(yè)的特殊性，針對(duì)商業(yè)銀行公司治理績(jī)效的研究相對(duì)較少。正是基于此，本文通過(guò)借鑒以往的研究文獻(xiàn)，對(duì)我國(guó)上市商業(yè)銀行的公司治理進(jìn)行了實(shí)證研究，并進(jìn)一步探討如何改善我國(guó)銀行業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)。蔣建華、陸桂琴（2007）認(rèn)為銀行無(wú)效的公司治理會(huì)使社會(huì)公眾對(duì)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債管理失去信心，從而導(dǎo)致擠兌及流動(dòng)性危機(jī)。而一家銀行的流動(dòng)性危機(jī)會(huì)像“多米諾骨牌”一樣很快傳染到其他銀行。這樣會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的金融及經(jīng)濟(jì)危機(jī)，甚至?xí)?lái)政治危機(jī)，使社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的社會(huì)成本及惡性后果。董中超認(rèn)為，截止2010年年底我國(guó)成功上市的16家銀行為樣本，基于其2010年年報(bào)及其他公開(kāi)信息，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)監(jiān)事會(huì)機(jī)制、管理者激勵(lì)這三個(gè)方面對(duì)我國(guó)上市銀行的公司治理問(wèn)題進(jìn)行了分析；發(fā)現(xiàn)我國(guó)上市銀行這幾年來(lái)雖然在公司治理方面有所改善，但仍存在著股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、董事會(huì)監(jiān)事機(jī)制不完善、激勵(lì)機(jī)制落后等方面的問(wèn)題。最后，根據(jù)上述分析對(duì)優(yōu)化我國(guó)上市銀行公司治理結(jié)構(gòu)提出來(lái)有益的建議。蒲少平（2005）指出判斷一家企業(yè)公司治理水平，應(yīng)看其現(xiàn)在的制度建設(shè)和實(shí)際運(yùn)作，是否維護(hù)各有關(guān)方面的利益均衡和實(shí)現(xiàn)權(quán)力制約。他對(duì)民生、華夏、招商、浦發(fā)及深發(fā)這五家上市銀行進(jìn)行了公司治理比較。墨菲（Murghy , 1985）、高夫蘭和斯米德（1985）、約斯考、羅斯和謝帕德等研究了高管持股與企業(yè)績(jī)效之間的關(guān)系，并證明了二者之間存在正相關(guān)性。由于銀行經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)管理能力對(duì)保護(hù)存款者、債權(quán)人等的利益至關(guān)重要，銀行經(jīng)營(yíng)者較一般公司經(jīng)營(yíng)者更應(yīng)參與公司所有權(quán)的分配。因此，銀行的公司治理也更重要。 主要研究?jī)?nèi)容第一部分：闡述公司治理結(jié)構(gòu)的涵義。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀和我國(guó)商業(yè)銀行特殊的經(jīng)濟(jì)功能分析其公司治理的特殊性。第二部分：分析上市銀行治理的要素，監(jiān)管環(huán)境和制度的安排。第三部分：分析上市銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)對(duì)上市銀行績(jī)效產(chǎn)生的影響。第四部分：基于我國(guó)目前上市的14家銀行的年報(bào)，對(duì)我國(guó)上市銀行公司治理的狀況進(jìn)行分析，找出其存在的問(wèn)題。第五部分：現(xiàn)階段存在的信息披露問(wèn)題。在信息披露中責(zé)權(quán)規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單，難以全面、準(zhǔn)確及時(shí)傳達(dá)信息。需要建立完善的內(nèi)部信息報(bào)告和外部信息披露機(jī)制。第六部分：針對(duì)我國(guó)上市銀行存在的問(wèn)題，提出改善的措施建議。比如建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范有效的股東大會(huì)，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)制度。建立良好的企業(yè)文化，提升人員素質(zhì)要求，健全員工的激勵(lì)機(jī)制。2.課題研究的方案設(shè)計(jì)（方法、手段、技術(shù)路線、可行性論證） 方法與手段本文在研究方法上，主要采用了實(shí)證研究和規(guī)范研究相結(jié)合，歸納與演繹相結(jié)合的方法，注重理論與實(shí)際的結(jié)合.實(shí)證研究方法主要是對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的概括和歸納，強(qiáng)調(diào)對(duì)事實(shí)的陳述和描繪，從中得出相關(guān)的結(jié)論；規(guī)范研究方法主要是依托相關(guān)理論，對(duì)我國(guó)上市公司籌資方式分析研究。在研究過(guò)程中采取的具體研究方法包括：系統(tǒng)的方法、運(yùn)用科學(xué)抽象法、分析和綜合法、比較分析法、理論與實(shí)踐相結(jié)合法等研究方法。 技術(shù)路線與可行性分析本文將綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等相關(guān)理論知識(shí)，以從各種文獻(xiàn)中所獲得的大量資料作為研究的基礎(chǔ)，以上市銀行為基礎(chǔ)，結(jié)合我國(guó)上市銀行治理結(jié)構(gòu)的具體現(xiàn)狀，較為深入地論述了上市銀行治理結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題，較為細(xì)致地分析了我國(guó)上市銀行治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀、成因以及對(duì)策，并對(duì)完善我國(guó)上市銀行治理結(jié)構(gòu)提出了具有一定可操作性的政策建議，意在為我國(guó)上市銀行治理結(jié)構(gòu)更好的發(fā)展提供理論解釋，促進(jìn)其更加完善和穩(wěn)健的發(fā)展，使其更好的起到推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。3.主要進(jìn)度安排2013年12月2014年1月 選題、調(diào)研和收集、閱讀資料2014年3月 完成方案設(shè)計(jì)和開(kāi)題報(bào)告2014年4月10日前 完成論文初稿2014年5月10日前 根據(jù)導(dǎo)師意見(jiàn)修改論文2014年5月13日前 論文定稿，完成外文資料翻譯2014年5月23日前 提交論文、準(zhǔn)備答辯4.參考文獻(xiàn)目錄 杜懋.中國(guó)城市商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)完善研究J,經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2011（24） 王彭彭、韓曉旭.我國(guó)上市銀行的內(nèi)部公司治理分析J，河北金融，2011（05） 孫錦雯.淺析我國(guó)上市公司治理現(xiàn)狀J，中國(guó)市場(chǎng)，2011（27） 戚傳水.我國(guó)公司治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與對(duì)策分析J,商業(yè)文化，2011（06） 張靜.我國(guó)上市公司治理結(jié)構(gòu)完善淺析J，甘肅聯(lián)合大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版) 2011（04） 董中超.我國(guó)上市銀行治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題分析J,中國(guó)證券期貨，2011（8） 彭青林。中外企業(yè)家論公司治理結(jié)構(gòu)變化,海南日?qǐng)?bào)，2010 冉孟順.上市銀行：股權(quán)分置改革何去何從,南方周末，2005 吳曉俊;轉(zhuǎn)軌過(guò)程中我國(guó)城市商業(yè)銀行治理研究,蘇州大學(xué);2009 朱貴云;上市商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)有效性的國(guó)際比較,東北師范大學(xué);2006 項(xiàng)衛(wèi)星、王達(dá)著.國(guó)有商