XX市農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)施方案.docx

XX市農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)施方案XX市XX支行轄區(qū)位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，地跨淮河兩岸，是一個(gè)農(nóng)業(yè)大區(qū)、產(chǎn)糧大區(qū)，也是一個(gè)城建新區(qū)，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)區(qū)。近年來(lái)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，當(dāng)?shù)卣块T(mén)對(duì)農(nóng)行寄予希望很大，為更好更快地提供“三農(nóng)”金融服務(wù)、幫助中小企業(yè)融資，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力從體制、制度和業(yè)務(wù)流程上探索建立一套服務(wù)“三農(nóng)”的管理方式，現(xiàn)結(jié)合我行實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。一、轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r1、區(qū)域概況。平橋區(qū)共有23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、238個(gè)行政村，辦事處以及二個(gè)工業(yè)園區(qū)，面積1830平方公里，人口78萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口60萬(wàn)人，占 %。去年全區(qū)生產(chǎn)總值 億元，地方財(cái)政一般預(yù)算收入 億元，完成社會(huì)固定資產(chǎn)總投資 億元。2、經(jīng)濟(jì)特色。當(dāng)?shù)厥a(chǎn)水稻、小麥、油菜、玉米等糧食經(jīng)濟(jì)作物，培育有石榴、花生、花卉、蔬菜、養(yǎng)殖五大特色支柱產(chǎn)業(yè)，河沙、礦產(chǎn)資源豐富。依托地方資源優(yōu)勢(shì)，形成了啤酒、油脂生產(chǎn)、茶葉加工和生豬養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，擁有華中地區(qū)最大的長(zhǎng)臺(tái)花生集散地、豫南地區(qū)最大的明港種豬場(chǎng)、2家省級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和亞洲最大的非金屬礦區(qū)。3、投資環(huán)境。據(jù)政府部門(mén)統(tǒng)計(jì)，XX年計(jì)劃招商引資項(xiàng)目198個(gè)，完成投資11億元。在新農(nóng)村建設(shè)中，區(qū)政府規(guī)劃完成10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)100個(gè)行政新村建設(shè)；著力辦好事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活的10大工程和10項(xiàng)實(shí)事；爭(zhēng)取國(guó)債資金和各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)資金，計(jì)劃建設(shè)500萬(wàn)元以上公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目56個(gè)，總投資 億元。新設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)，為農(nóng)行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了選擇拓展空間。4、金融機(jī)構(gòu)。平橋區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置比較齊全，大都為二家，如工行、中行、建行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，都顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，與農(nóng)行一起共同構(gòu)成支持縣域經(jīng)濟(jì)金融體系，同時(shí)對(duì)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形成相互促進(jìn)的競(jìng)爭(zhēng)局面。人行“窗口指導(dǎo)”、銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管直屬于市級(jí)相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)單位管理。二、轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展處在全市前列。XX年全區(qū)實(shí)現(xiàn)共國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 億元, 增長(zhǎng)率 %，實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入 億元。其中中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 億元，增長(zhǎng) %，上繳稅金10012萬(wàn)元，兩項(xiàng)指標(biāo)分別占全區(qū)總量的 %、 %。年?duì)I業(yè)收入500萬(wàn)元以上中小企業(yè)43家，從業(yè)人員8萬(wàn)多人，資產(chǎn)總額 億元，完成增加值 億元，社會(huì)消費(fèi)零售總額 億元，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走在全市前列，增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯。2、產(chǎn)業(yè)聚集帶及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體已經(jīng)形成。轄區(qū)內(nèi)有亞洲最大非金屬礦-上天梯非金屬礦，探明總儲(chǔ)量為 億噸，其中珍珠巖儲(chǔ)量 億噸，達(dá)全國(guó)已探明儲(chǔ)量的50%以上，以珍珠巖、膨潤(rùn)土、沸石作為主要原料的100多家加工企業(yè)沿舊312國(guó)道已聚集成穩(wěn)定的工業(yè)帶。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)企業(yè)已頗具規(guī)模。市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)河南維雪啤酒集團(tuán)有限公司在全國(guó)排名第21位、河南省排名第2位；省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信陽(yáng)萬(wàn)富油脂有限公司已成為河南省最大的植物油生產(chǎn)企業(yè)；市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)河南省信陽(yáng)天然保健茶廠年加工綠茶15000噸，也是信陽(yáng)市出口創(chuàng)匯重點(diǎn)企業(yè)。在平橋城區(qū)以東，京珠高速入口以西，沿312國(guó)道，有信陽(yáng)市政府規(guī)劃的“工業(yè)城”，其規(guī)劃面積為73平方公里。目前，已引進(jìn)超億元的投資項(xiàng)目達(dá)4個(gè)，正在洽談已有投資意向的超億元項(xiàng)目有3個(gè)。在工業(yè)城內(nèi)，已經(jīng)聚集市委、市政府招商引資的精華項(xiàng)目，也是我行營(yíng)銷(xiāo)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體。河南省最大的花生市場(chǎng)平橋區(qū)長(zhǎng)臺(tái)鄉(xiāng)花生市場(chǎng)，是豫南地區(qū)最大的花生集散地，每年花生的吞吐量達(dá) 萬(wàn)噸以上，交易額突破6億元，日交易量達(dá)1750萬(wàn)噸，日交易額1155萬(wàn)元。其中年交易額突破XX萬(wàn)元的2家、1000萬(wàn)元的15家、100萬(wàn)元的166家，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的2家。3、客戶(hù)群體整體素質(zhì)已有很大的提高。伴隨經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，“國(guó)退民進(jìn)”等一系列經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，地方國(guó)有企業(yè)的改制逐漸到位。支行現(xiàn)有的客戶(hù)群體基本產(chǎn)權(quán)明晰，財(cái)務(wù)制度比較健全，已建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，管理能力普遍提高，產(chǎn)品的科技含量增加，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定，商業(yè)信用、銀行信用觀念增強(qiáng)。三、平橋農(nóng)行信貸管理現(xiàn)狀1、業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，平橋支行對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)6個(gè)，其中縣城網(wǎng)點(diǎn)2個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)，在職員工121人，其中，80%以上人員具有初級(jí)以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)，機(jī)構(gòu)設(shè)施配套齊全，業(yè)務(wù)開(kāi)展全面。截至到10月底，各項(xiàng)貸款余額 億元，各項(xiàng)存款余額 億元，存貸比率33%。發(fā)行銀行卡12萬(wàn)張，安裝ATM機(jī)3臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶(hù)320多戶(hù)，特約商戶(hù)13家。今年前10個(gè)月，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1117萬(wàn)元。近年來(lái)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)一直處于全市農(nóng)行前列。2、內(nèi)控管理。針對(duì)存量信貸客戶(hù)現(xiàn)狀，我行突出重點(diǎn)，實(shí)行精細(xì)化管理、分層次管理，實(shí)現(xiàn)有差異化的信貸服務(wù)。構(gòu)建客戶(hù)、信貸、監(jiān)審部門(mén)共同參與的立體檢查監(jiān)督體系，形成管理資源合力。根據(jù)需要抽調(diào)專(zhuān)職人員，組成檢查隊(duì)伍，對(duì)信貸制度落實(shí)情況及貸后管理進(jìn)行巡回式、不間斷地檢查，查漏補(bǔ)缺。同時(shí)，積極配合上級(jí)行、外部監(jiān)管部門(mén)檢查，并對(duì)歷次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行全面整改。在XX年內(nèi)控評(píng)價(jià)中，平橋支行由二類(lèi)行晉升為一類(lèi)行。在上級(jí)行支持下，我行率先成功開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)了信貸檔案庫(kù)索引系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸紙質(zhì)檔案流程化、電子檔案網(wǎng)絡(luò)化，成為在全市農(nóng)行信貸基礎(chǔ)管理的樣板行。3、信貸管理力量充足，水平較高。支行設(shè)置客戶(hù)部、信貸管理部，成立貸款審查委員會(huì)，配置26名客戶(hù)經(jīng)理、3名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，其中，行長(zhǎng)、兩名分管行長(zhǎng)、信貸前、后臺(tái)負(fù)責(zé)人均有大專(zhuān)以上學(xué)歷、3年以上信貸從業(yè)經(jīng)歷。崗位分工明確，履行職責(zé)到位。信貸人員數(shù)量、知識(shí)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)技術(shù)等方面能夠適應(yīng)當(dāng)前信貸管理需要。建立運(yùn)行覆蓋全轄范圍的信貸管理系統(tǒng)，對(duì)所有信貸業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)控制，運(yùn)用人行開(kāi)發(fā)的個(gè)人征信咨詢(xún)系統(tǒng)，監(jiān)控社會(huì)個(gè)人跨行用信交易誠(chéng)信行為，嚴(yán)格按照信貸新規(guī)則規(guī)定的操作流程辦理信貸業(yè)務(wù)，信貸管理水平不斷得到提高。4、存量貸款的維護(hù)力度大。近幾年來(lái)，由于實(shí)行了嚴(yán)格控貸政策，信貸管理的重點(diǎn)放在了存量貸款的維護(hù)上，通過(guò)提升管理層次、明確專(zhuān)職客戶(hù)及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、定期走訪等形式，密切了銀企關(guān)系，保證了貸款客戶(hù)的絕大部分資金在農(nóng)行體內(nèi)循環(huán)。大部分支行直管企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)兩旺，經(jīng)濟(jì)效益較好，貸款運(yùn)轉(zhuǎn)處于正常狀態(tài)，到期貸款能夠以貨幣資金形式直接償還或收回再貸、借新還舊。截止XX年底，支行貸款余額 億元，實(shí)現(xiàn)貸款利息收入1046萬(wàn)元，全年到期貸款收回率為98%，其中現(xiàn)金收回率為89%。自XX年7月1日以來(lái)，支行新增貸款28510萬(wàn)元，19448萬(wàn)元按期收回；新增加銀行承兌匯票6841萬(wàn)元，5421萬(wàn)元按期兌付，新增信用到期收回率100%。全行到期貸款收回率 %，貸款利息綜合收回率 %，實(shí)際貸款利息收回率 %。四、支持“三農(nóng)”的具體措施 1、提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想。面向“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)是黨和國(guó)家賦予農(nóng)業(yè)銀行的一項(xiàng)歷史重任，也是增強(qiáng)農(nóng)行核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)實(shí)選擇。我們要立足高遠(yuǎn)，統(tǒng)籌全局，把思想統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)行改革發(fā)展的要求上來(lái)，統(tǒng)一到總行黨委的決定上來(lái)，找準(zhǔn)支持“三農(nóng)”的有力支點(diǎn)，抓住縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)，充分利用農(nóng)行縣域市場(chǎng)中的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、結(jié)算優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶(hù)和重點(diǎn)產(chǎn)品，切實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作。2、建立組織，明確職責(zé)。支持“三農(nóng)”、發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是農(nóng)行一項(xiàng)長(zhǎng)期重要工作任務(wù)，為做細(xì)做好此項(xiàng)工作，支行決定成立“支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組”：組 長(zhǎng)：張 勇副組長(zhǎng)：夏 雷、付德軍成員：信貸前后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)人、辦公室、人事、會(huì)計(jì)、中間業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人?！爸С挚h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組”具體負(fù)責(zé)全行金融服務(wù)組織、協(xié)調(diào)及監(jiān)督過(guò)程工作，制定支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、積極提供金融服務(wù)的實(shí)施方案；客戶(hù)部門(mén)直接面對(duì)“三農(nóng)”客戶(hù)，選擇并辦理銀行業(yè)務(wù)，承擔(dān)對(duì)客戶(hù)的貸前調(diào)查與貸后管理；信貸管理部依據(jù)法律和農(nóng)行信貸政策與條件，對(duì)客戶(hù)調(diào)查材料進(jìn)行審查，承擔(dān)法律支持、協(xié)調(diào)債權(quán)保全和制度檢查等職能；其他職能部門(mén)給予配合支持。行長(zhǎng)對(duì)審查、審議后的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批或上報(bào)批準(zhǔn)。各部門(mén)分工合作，各負(fù)其責(zé)，嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程操作，提高辦事質(zhì)量和效率。3、增加資源配置，提供支撐保障。組織配置。支行成立“支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組”、貸款審查委員會(huì)及資產(chǎn)管理委員會(huì)，客戶(hù)部門(mén)、信貸部門(mén)直接參與具體操作指導(dǎo)。人員配置。行長(zhǎng)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審批管理責(zé)任人，主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)分管環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，信貸前后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)人、各營(yíng)業(yè)單位主任及信貸員共26人為客戶(hù)經(jīng)理，信貸管理部3人為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，并配備專(zhuān)職信貸管理系統(tǒng)和信貸檔案管理操作人員，按規(guī)履行相應(yīng)職責(zé)。資源配置。選擇一批集鎮(zhèn)優(yōu)勢(shì)突出、規(guī)模效益好、未來(lái)增長(zhǎng)空間大營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，增加投入改善設(shè)施，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施和服務(wù)文化建設(shè)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)功能，打造一批功能齊全、具有一定影響力的精品網(wǎng)點(diǎn)。費(fèi)用配置。大客戶(hù)、大項(xiàng)目由支行直接參與選擇營(yíng)銷(xiāo)，所需費(fèi)用由支行承擔(dān)，并及時(shí)向上級(jí)行、政府職能部門(mén)匯報(bào)聯(lián)系，取得支持幫助。4、區(qū)別對(duì)待，分層次管理。按照“三大區(qū)間”信貸管理模式，實(shí)行分層次管理、精細(xì)化管理。將新增服務(wù)“三農(nóng)”客戶(hù)納入第一區(qū)間管理，即目標(biāo)類(lèi)客戶(hù)、高等級(jí)特別優(yōu)良客戶(hù)、優(yōu)良客戶(hù)。對(duì)在我行暫無(wú)信用余額、符合“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)或成長(zhǎng)性好的客戶(hù)作為擬介入的重點(diǎn)支持對(duì)象；對(duì)行業(yè)壟斷性強(qiáng)、客戶(hù)資質(zhì)高、己與我行發(fā)生信用關(guān)系的客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù)和管理；對(duì)新增到期信用能夠按時(shí)足額償還、并不影響我行其他到期信用償還的客戶(hù)保持循環(huán)支持，直至發(fā)展成為我行存款大戶(hù)、結(jié)算大戶(hù)和中間業(yè)務(wù)推廣基地。服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)對(duì)象。集中支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與運(yùn)用及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)和公共金融服務(wù)等，5、規(guī)范操作，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。操作流程。按照修訂后的信貸新規(guī)則，由信貸部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：客戶(hù)申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、報(bào)備、與客戶(hù)簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信貸收回。評(píng)級(jí)授信。法人客戶(hù)按照省行豫農(nóng)銀辦發(fā)（XX）1181號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)總行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法、豫農(nóng)銀發(fā)（XX）161號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)總行法人客戶(hù)授信業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。自然人貸款、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。啟動(dòng)農(nóng)總行一系列關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法以及個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法。貸后管理。按照省行、總行相應(yīng)的關(guān)于加強(qiáng)貸后管理工作規(guī)定要求和責(zé)任追究制度執(zhí)行。操作過(guò)程中，可按照相關(guān)信貸管理制度要求，簡(jiǎn)化程序，提高辦事效率。嚴(yán)格控制信用貸款范圍，突出強(qiáng)調(diào)客戶(hù)第一還款來(lái)源分析，辦理合規(guī)合法、足額有效的擔(dān)保手續(xù)?？蛻?hù)信用收回后，應(yīng)有針對(duì)性地作出綜合評(píng)價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，分析癥結(jié)所在，為下一步更好地支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)提供有價(jià)值的操作案例。推行信貸業(yè)務(wù)“包放、包收、包效益”管理模式。客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)正確執(zhí)行準(zhǔn)入資格條件，要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際、客戶(hù)貸款用途和償債能力，選擇目標(biāo)性客戶(hù)，完善貸款手續(xù)，實(shí)施貸后管理工程。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要切實(shí)履行職責(zé)，實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，不斷加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的檢查監(jiān)督力度，全面加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理?？蛻?hù)經(jīng)理作為直接接觸信貸客戶(hù)第一責(zé)任人，對(duì)經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)實(shí)行終身負(fù)責(zé)制和承諾保證制。6、建立專(zhuān)項(xiàng)考核機(jī)制。在信貸服務(wù)“三農(nóng)”的過(guò)程中，將面臨著諸多亟待解決的難題，為解決不想做和做不了的問(wèn)題，支行建立激勵(lì)約束的考核機(jī)制。一是切塊下達(dá)支農(nóng)信貸計(jì)劃，按照地方資源特色、項(xiàng)目多少和信貸需求，由支行一次性下達(dá)信貸支農(nóng)限額，其中自然人5萬(wàn)元、法人客戶(hù)10萬(wàn)元以上由所在營(yíng)業(yè)單位推薦、客戶(hù)部負(fù)責(zé)受理營(yíng)銷(xiāo)，其他由轄區(qū)營(yíng)業(yè)單位按信貸基本流程選優(yōu)支持；二是在綜合業(yè)績(jī)考核中，將新增支持“三農(nóng)”貸款設(shè)定分值，納入定期考核，聯(lián)責(zé)聯(lián)利，獎(jiǎng)先罰后，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，以保證本轄區(qū)最大最優(yōu)的存量客戶(hù)、有潛力的新增客戶(hù)在落戶(hù)農(nóng)行，增強(qiáng)農(nóng)行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；三是在信貸支農(nóng)工作中擁有突出貢獻(xiàn)者，在評(píng)先、晉級(jí)、職務(wù)提升方面給予優(yōu)先考慮安排，以鼓勵(lì)更多的從業(yè)人員在服務(wù)“三農(nóng)”工作上有所作為。五、突出重點(diǎn)，明確支持對(duì)象1、探索服務(wù)和發(fā)展的路徑。(1)、突出支持重點(diǎn)，立足于中高端客戶(hù)，重點(diǎn)支持轄區(qū)有規(guī)模、有特色、有效益的省級(jí)龍頭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)、骨干企業(yè)，以點(diǎn)帶面，拉長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶的形成，擴(kuò)大“三農(nóng)”受益面和農(nóng)行的影響力，以此快速增加農(nóng)行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，帶動(dòng)農(nóng)行多種金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)與推廣。如對(duì)2家擁有我行近億元信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)良客戶(hù)，應(yīng)突出抓好貸前調(diào)查審查、貸后維護(hù)管理，延長(zhǎng)資金在企業(yè)使用、周轉(zhuǎn)的時(shí)間，并通過(guò)網(wǎng)銀、POS機(jī)、銀行卡、理財(cái)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的配套應(yīng)用，解決客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理上的難題。對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、成長(zhǎng)性較強(qiáng)的龍頭企業(yè)，可通過(guò)實(shí)施公開(kāi)統(tǒng)一授信、核定可循環(huán)使用信用額度等方式，提高服務(wù)效率，及時(shí)滿(mǎn)足區(qū)域龍頭企業(yè)的信貸需求，占領(lǐng)縣域金融市場(chǎng)的“制高點(diǎn)”。(2)、支持營(yíng)銷(xiāo)一批產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、自身積累相對(duì)較好、具備一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，促進(jìn)上檔次、上水平、持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，突出支持綠色環(huán)保、節(jié)能降排型小企業(yè)，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的特色型小企業(yè)，擁有核心技術(shù)的科技型小企業(yè)。支持對(duì)象即要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、又要達(dá)到農(nóng)行信貸政策標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)自身必須具備相應(yīng)條件和發(fā)展?jié)摿?。如平橋區(qū)政府規(guī)劃XX年招商引資項(xiàng)目198個(gè)，完成投資11億元；在新農(nóng)村建設(shè)中，完成10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)100個(gè)行政新村建設(shè)；著力辦好事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活的10大工程和10項(xiàng)實(shí)事；新設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)，都為下一步農(nóng)行拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供選擇支持的空間和契機(jī)。(3)、積極探索支持城鄉(xiāng)個(gè)人小額貸款的新方式，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的定位和責(zé)任，帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、個(gè)人評(píng)級(jí)、償還能力、抵押擔(dān)保和信用記錄為主要評(píng)價(jià)指標(biāo)，設(shè)計(jì)出適合農(nóng)行自身特點(diǎn)的城鄉(xiāng)個(gè)人信貸產(chǎn)品，縮短流程環(huán)節(jié)，提高辦事效率，支持一批農(nóng)村優(yōu)質(zhì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)大戶(hù)和優(yōu)質(zhì)個(gè)人綜合消費(fèi)客戶(hù)，開(kāi)展中高端個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，緩解“三農(nóng)”貸款難問(wèn)題，提高自然人貸款的市場(chǎng)份額。通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、銀行卡和理財(cái)業(yè)務(wù)等多種形式為個(gè)人高端客戶(hù)提供快捷便利的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。(4)、優(yōu)化資源配置，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。選擇一批集鎮(zhèn)優(yōu)勢(shì)突出、規(guī)模效益好、未來(lái)增長(zhǎng)空間大營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，增加投入改善設(shè)施，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施和服務(wù)文化建設(shè)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)功能，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造一批功能齊全、具有一定影響力的精品網(wǎng)點(diǎn)。在現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展網(wǎng)銀、電話銀行業(yè)務(wù)，積極擴(kuò)大自助設(shè)備和自助網(wǎng)點(diǎn)，加快網(wǎng)點(diǎn)分流分層服務(wù)，減少柜臺(tái)資源占用和壓力。細(xì)分客戶(hù)不同層次需求，擴(kuò)大服務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量，提升支行在新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平，增強(qiáng)輻射帶動(dòng)影響能力。(5)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理。正確合理設(shè)置準(zhǔn)入資格條件，要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，確定信貸支持門(mén)檻，既不隨意降低信貸準(zhǔn)入條件，也不死扣客戶(hù)信貸評(píng)級(jí)指標(biāo)，賦予適當(dāng)?shù)男刨J決策權(quán)限，實(shí)行行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理終身負(fù)責(zé)制和承諾保證制，以保證本轄區(qū)最大最優(yōu)的存量客戶(hù)、有潛力的新增客戶(hù)在農(nóng)行落戶(hù)，增強(qiáng)農(nóng)行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；同時(shí)要認(rèn)真執(zhí)行貸后管理制度，落實(shí)管戶(hù)經(jīng)理貸后管理責(zé)任，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警監(jiān)控，不斷加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的檢查力度，切實(shí)發(fā)揮貸后管理的控制作用，消除信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患，協(xié)調(diào)推動(dòng)農(nóng)行在服務(wù)“三農(nóng)”、發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中求得新效益、邁出新步伐。2、可操作性及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（一）、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)：河南維雪啤酒集團(tuán)有限公司、信陽(yáng)萬(wàn)富油脂有限責(zé)任公司、盧氏茶葉集團(tuán)公司。除我行主要客戶(hù)河南維雪啤酒集團(tuán)有限公司、信陽(yáng)萬(wàn)富油脂有限責(zé)任公司等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的外，盧氏茶葉集團(tuán)公司是又一家新建農(nóng)產(chǎn)品（綠茶）深加工企業(yè)，企業(yè)位于信陽(yáng)市羊山新區(qū)，其投資人盧文全以信陽(yáng)天然保健茶廠在我行已有存量貸款440萬(wàn)元（由于信陽(yáng)天然保健茶廠注冊(cè)性質(zhì)為個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，無(wú)法取得進(jìn)出口自營(yíng)權(quán)，所以又注冊(cè)了有限責(zé)任公司盧氏茶葉集團(tuán)公司），目前該企業(yè)正在建設(shè)期，總投資1XX萬(wàn)元，設(shè)計(jì)年加工出口珍眉茶30000噸，預(yù)計(jì)XX年底可竣工投產(chǎn)，對(duì)我行的信貸需求主要是中期流動(dòng)資金貸款XX萬(wàn)元。（二）、農(nóng)產(chǎn)品流通：長(zhǎng)臺(tái)花生市場(chǎng)。1、概況。平橋區(qū)長(zhǎng)臺(tái)鄉(xiāng)有河南省最大的花生市場(chǎng)，是豫南地區(qū)最大的花生集散地，淮河兩岸“小白沙”花生在全國(guó)食品市場(chǎng)享有盛譽(yù)，該市場(chǎng)每年花生的吞吐量達(dá) 萬(wàn)噸以上，交易額突破8億元，在交易集中季節(jié)（當(dāng)年8月至次年2月），日交易量達(dá)1750噸，日交易額1155萬(wàn)元。其中年交易額突破XX萬(wàn)元的2家、1000萬(wàn)元的15家、100萬(wàn)元的166家，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的2家。2、經(jīng)營(yíng)者目前的融資狀況。該市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)以個(gè)體經(jīng)營(yíng)為主，也有少部分按股份制成立了有限責(zé)任公司，就信貸資金而言，經(jīng)營(yíng)者普遍反映有資金需求，但目前各經(jīng)營(yíng)者在其他金融機(jī)構(gòu)例如農(nóng)村信用社的貸款額度也不大，一方面是金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)比較繁雜，利率也不低，另一方面在交易季節(jié)民間資本十分活躍，幾乎所有的經(jīng)營(yíng)者都從民間融資，所以我行的信貸投放，實(shí)質(zhì)上就是取代民間融資。3、可操作性及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（1）長(zhǎng)臺(tái)