公司類客戶一般授信業(yè)務調(diào)查報告(DOCX 38頁).docx

窗體頂端窗體頂端河北銀行公司類客戶一般授信業(yè)務調(diào)查報告客 戶 名 稱：都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團有限公司業(yè) 務 品 種：基本授信額度申報（分）支行：唐山分行豐潤支行申 報 日 期：2016.8.14窗體底端窗體頂端第一部分 客戶基本狀況評價第二部分 客戶財務情況評價第三部分 客戶信用情況評價第四部分 基本授信情況及結(jié)論調(diào)查人承諾本授信業(yè)務調(diào)查報告中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞我們已經(jīng)知道的主要風險因素，調(diào)查報告中涉及的全部數(shù)據(jù)和信息，是我們經(jīng)過認真調(diào)查、核實和分析后完成的，我們對本報告內(nèi)容的真實性、有效性負責，并承諾所報業(yè)務符合我行產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策及授信政策。主辦客戶經(jīng)理簽名： 聯(lián)系方式：協(xié)辦客戶經(jīng)理簽名： 聯(lián)系方式：主辦機構負責人簽名： 聯(lián)系方式：窗體底端本次我行上報的授信業(yè)務申請的主要內(nèi)容如下授信基本情況客戶全稱都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團有限公司業(yè)務類型額度新發(fā)生信用等級A-業(yè)務品種流動資金貸款關聯(lián)額度敞口金額（萬元）3000業(yè)務幣種人民幣申請金額（萬元）3000申請期限12個月利率浮動比率()10執(zhí)行利率（）4.785保證金比例()是否循環(huán)使用是主要擔保方式由天津北京清河歐力信達科技發(fā)展有限公司提供連帶責任保證擔保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機械設備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實際控制人劉東明及配偶無限連帶責任保證擔保。用途用于歸還我行存量授信。應說明的情況1、本筆業(yè)務屬于我行營銷范圍，該客戶為我行主動營銷客戶，在我行授信已經(jīng)有3年歷史。2、該客戶主營業(yè)務為木塑及制品銷售，屬于批發(fā)零售類行業(yè)，根據(jù)我行的授信工作指引，批發(fā)零售行業(yè)的基本準入標準為：1、持續(xù)經(jīng)營兩年及以上（公司成立于2012年）；2、信用等級A-級及以上（公司的評級為A-級）；3、貿(mào)易類客戶即期資產(chǎn)負債率不高于60%，其他類客戶即期資產(chǎn)負債率不高于65%（公司即期資產(chǎn)負債率35.13%）4、上年度凈利潤為正（公司上年度凈利潤13906萬元）。該筆授信符合產(chǎn)品政策、產(chǎn)業(yè)政策和我行的授信政策。3、根據(jù)我行2016年授信政策，企業(yè)的授信銀行超過1家的情況下，全部融資敞口額度不超過上年度收入的20%，該企業(yè)2015年銷售收入為147968萬元，企業(yè)總體授信（包含我行）為13200萬元。未超過去年銷售收入的20%（29593萬元）的相關規(guī)定，符合我行授信政策管理辦法。4、2015年6月16日，經(jīng)分行貸審會審議通過同意給予都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團有限公司基本授信額度3000萬元，額度項下包括銀行承兌匯票及流動資金貸款業(yè)務，銀行承兌匯票業(yè)務保證金比例50%，期限最長為6個月，可以循環(huán)使用，流動資金貸款業(yè)務利率執(zhí)行基準利率上浮20%，期限不超過1年，二者可串用，擔保方式為天津北京清河歐力信達科技發(fā)展有限公司提供連帶責任保證擔保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機械設備抵押擔保及企業(yè)實際控制人劉東明個人連帶責任保證擔保。該筆業(yè)務于2016年6月17日到期，由于下游客戶回款不及時，導致企業(yè)在我行貸款發(fā)生本金逾期。截至2016年8月30日，該客戶逾期本金3000萬元，逾期利息及罰息合計99萬元。5、2016年8月9日，總行風險信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化審批小組通過了該筆業(yè)務的轉(zhuǎn)化申請意見為：同意都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團有限公司辦理流動資金貸款3000萬元（轉(zhuǎn)化金額較原授信業(yè)務無變化），用于歸還我行存量授信，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮10%。由天津北京清河歐力信達科技發(fā)展有限公司提供連帶責任保證擔保，追加唐山都市寶實業(yè)有限公司機械設備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實際控制人劉東明及配偶無限連帶責任保證擔保。窗體底端窗體頂端第一部分 客戶基本狀況評價一、客戶基本狀況評價客戶全稱 都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團有限公司企業(yè)性質(zhì) 有限責任公司成立時間 2012/06/15注冊資本情況企業(yè)注冊資本15000萬元，實收資本11200萬元，股東約定于2020年12月31日前繳納。注冊地址 河北省唐山市高新區(qū)龍澤北路566號實際經(jīng)營地址 唐山市路北區(qū)鷺港701、702底商企業(yè)規(guī)模 大型企業(yè)基本帳戶開戶行 天津銀行股份有限公司唐山鳳凰新城支行信用等級 A-資質(zhì)等級企業(yè)信用信息公示情況注冊號：911302935982846333，經(jīng)營期限：2012.6.15-2018.4.1，核準日期：2016.8.10，登記狀態(tài)： 存續(xù)行業(yè)分類 批發(fā)和零售業(yè)-一般批發(fā)零售業(yè)(2016)經(jīng)營范圍 生物燃料研發(fā)，銷售；木塑及制品的研發(fā)、銷售；金屬材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交電、焦炭、化工產(chǎn)品（危險品除外）、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、潤滑油、機械設備、水泥陶瓷制品批發(fā)零售；投資咨詢服務；設計、制作、發(fā)布、代理國內(nèi)各類廣告；企業(yè)形象及市場營銷策劃；進出口業(yè)務（限備案后經(jīng)營）主導產(chǎn)品 生物燃料研發(fā)，銷售；木塑及制品的研發(fā)、銷售；金屬材料、建材（不含木材、石灰）、五金、交電、焦炭、化工產(chǎn)品（危險品除外）、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、潤滑油、機械設備、水泥陶瓷制品批發(fā)零售其他需要說明的情況：1、 實收資本與注冊資本不一致的應予說明；2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應等級；3、 介紹授信客戶在我行的結(jié)算情況4、 其他需要說明的情況。1、該客戶注冊資本與實收資本不一致，企業(yè)注冊資本15000萬元，截止2015年3月份實收資本為11200萬元，股東約定于2020年12月31日前足額繳納。2、該客戶主要為批發(fā)零售類企業(yè)，無需資質(zhì)等級。3、借款人在我行日均存款余額為500萬元。4、無其他需要說明的情況。窗體底端窗體頂端二、公司治理情況（一）所屬集團及關聯(lián)企業(yè)情況1、 集團架構情況2、集團實際控制人及關聯(lián)企業(yè)情況注：標識出我行已授信企業(yè) 集團實際控制人為劉東明3、集團本部及下屬子公司基本情況,主要財務數(shù)據(jù),經(jīng)營情況以及銀行信用情況（1）介紹集團主營業(yè)務板塊及核心公司、核心業(yè)務情況。（2）填寫下表4、未納入集團合并報表范圍內(nèi)的子公司、重點關聯(lián)企業(yè)情況經(jīng)征信查詢，該客戶關聯(lián)企業(yè)如下：唐山都市寶實業(yè)有限公司成立于2012年5月9日，法定代表人為劉東明，注冊資本15000萬元，公司位于豐南沿海工業(yè)區(qū)，主營木塑材料安裝、生產(chǎn)、銷售；2015年末，資產(chǎn)總額42630萬元，總負債16926萬元，資產(chǎn)負債率39%，所有者權益25704萬元，銷售收入69089萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務賬務獨立核算，不存在關聯(lián)交易。唐山都市寶木塑開發(fā)有限公司成立于2010年5月5日，法定代表人為劉東明，注冊資本1000萬元，公司位于高新區(qū)龍華道北，主營化工產(chǎn)品、機械設備、木塑制品批發(fā)零售。2015年末，資產(chǎn)總額6210萬元，總負債1300萬元，資產(chǎn)負債率30%，所有者權益4250萬元，銷售收入19852萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務賬務獨立核算，不存在關聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔保情況。秦皇島都市寶生態(tài)木制品有限公司成立于2011年10月26日，法定代表人為劉東明，注冊資本500萬元，公司位于秦皇島開發(fā)區(qū)出口加工區(qū)18號標準廠房北側(cè)一層，主營木塑制品的生產(chǎn)、銷售、安裝，園林景觀的設計、銷售、安裝。2015年資產(chǎn)總額1352萬元，總負債341萬元，資產(chǎn)負債率23%，所有者權益958萬元，銷售收入3415萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務賬務獨立核算，不存在關聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔保情況。唐山都市寶園林綠化工程有限公司成立于2011年11月3日，法定代表人為劉東明，注冊資本1000萬元，公司位于高新區(qū)龍澤北路566號，主營園林綠化工程；技術咨詢、圖文設計；木塑復合材料、木塑制品。2015年資產(chǎn)總額1584萬元，總負債641萬元，資產(chǎn)負債率31%，所有者權益1421萬元，銷售收入846萬元，截止目前該公司經(jīng)營狀況良好，財務賬務獨立核算，不存在關聯(lián)交易。該客戶無貸款及對外擔保情況。（二）股權情況項目 出資時間股東名稱應出資(萬元)實際出資(萬元)出資方式出資比例(%)當前股東情況2014/12/23劉東明14,250.0010,450.00資金95.0 2014/11/23夏玉蘭750.00750.00資金5.0 合計11,200.00100.00歷史股東情況暫無其他需要說明的情況：該企業(yè)成立于2012年6月份，企業(yè)初始注冊資本為500萬元，其中，劉東明出資475萬元，占注冊資本的95%，夏玉蘭出資25萬元，占注冊資本的5%，2012年7月份企業(yè)增資至2000萬元，其中劉東明出資1900萬元，占比95%，夏玉蘭出資100萬元，占比5%，2014年3月該企業(yè)增加注冊資本至1億元，2014年12月份，企業(yè)修改注冊資本為1.5億元，截止2015年5月底，企業(yè)實收資本為11200萬元，實際出資情況為劉東明出資10450萬元，占比95%，夏玉蘭出資750萬元，占比5%，企業(yè)成立至今，實際控制人為劉東明，未發(fā)生變更。 劉東明與夏玉蘭為合作關系。窗體頂端窗體底端窗體頂端（三）客戶管理體系窗體底端窗體頂端1、主要管理人介紹職位 姓名 出生日期 擔任該職務時間 相關行業(yè)從業(yè)年限 學歷 實際控制人 劉東明1961/09/022012/06/155研究生法定代表人劉東明1961/09/022012/06/155研究生總經(jīng)理 劉東明1961/09/022012/06/155研究生主要管理人個人信用情況經(jīng)征信查詢，截止2016年8月25日，劉東明個人征信狀況良好，無不良逾期信用記錄。其配偶愛新覺羅靜征信顯示有1000萬元個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)生逾期，當前有逾期，逾期月份最長為8個月，逾期利息共計71.55萬元。信用卡近一年有3次逾期，當前有1次逾期。（有無不良信用記錄，如有，應說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）主要管理人個人簡歷 1979.10-2005.5農(nóng)行唐山長寧支行行長2006.6-2010.4唐山歐力石油化工有限公司總經(jīng)理2010.5-今，都市寶集團總經(jīng)理按照 起期 止期 ，單位 職務 的格式填寫窗體底端窗體頂端2、客戶管理體系股東會是公司的權力機構，負責公司的重大事項，公司不設董事會，設執(zhí)行董事一名，不設監(jiān)事會，設監(jiān)事一名。執(zhí)行董事為公司法人代表。窗體底端窗體頂端三、經(jīng)營合法合規(guī)性生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)性企業(yè)為批發(fā)零售類企業(yè)，無需取得特殊證照。工藝設備及產(chǎn)品合規(guī)性該客戶主營產(chǎn)品為木塑材料，屬于環(huán)保類建材，不屬于淘汰類產(chǎn)品。環(huán)保合法性該客戶無污染物排放，無需辦理排污許可證。用地合法性該客戶占地為自有土地房產(chǎn)，于2015年3月份取得房產(chǎn)證，房產(chǎn)性質(zhì)為商業(yè)，房屋坐落唐山市路北區(qū)鷺港底商，房產(chǎn)面積為4000平方米，房產(chǎn)已抵押給天津銀行。照片： 四、行業(yè)及市場競爭力分析窗體底端窗體頂端（一）行業(yè)分析該客戶主營業(yè)務產(chǎn)品為木塑材料， 木塑材料是國內(nèi)外近年蓬勃興起的一類新型復合材料，指利用聚乙烯、聚丙烯和聚氯乙烯等，代替通常的樹脂膠粘劑，與超過35%-70%以上的木粉、稻殼、秸稈等廢植物纖維混合成新的木質(zhì)材料，再經(jīng)擠壓、模壓、注射成型等塑料加工工藝，生產(chǎn)出的板材或型材。主要用于建材、家具、物流包裝等行業(yè)。將塑料和木質(zhì)粉料按一定比例混合后經(jīng)熱擠壓成型的板材，稱之為擠壓木塑復合板材。木塑復合材料內(nèi)含塑料，因而具有較好的彈性模量。此外，由于內(nèi)含纖維并經(jīng)與塑料充分混合，因而具有與硬木相當?shù)目箟?、抗彎曲等物理機械性能，并且其耐用性明顯優(yōu)于普通木質(zhì)材料。表面硬度高，一般是木材的25倍。木塑材料應用廣泛。木塑復合材料由于其防水、防潮、防開裂、耐用、壽命長、并且可回收的特性，目前，該材料已廣泛地運用到園林、市政、環(huán)保等行業(yè)，主要可用于花箱、樹池、棧橋、護欄、景觀建筑、水上通道、樓梯踏步、遮陽板、高速公路隔音墻、露天平臺、戶外座椅等方面。近年來，歐美市場上木塑產(chǎn)品越來越多，到2013年底木塑產(chǎn)品占建材市場的總量已經(jīng)超過50%，不僅是傳統(tǒng)高端的門窗、扶手、圍欄使用木塑，連低端的地板、柵欄、外墻板、模板也越來越多的采用木塑，根據(jù)我行查詢，北美木塑市場占全球木塑市場達70%以上，其中木塑地板占30%以上，木塑已經(jīng)成為世界主流趨勢。發(fā)展前景：由于木塑材料不含甲醛，保溫、隔音性能好、機械性能好、可以像木材一樣鋸、刨、釘?shù)葯C械加工、它也是一種環(huán)保材料，原料廉價豐富，可回收，可減少環(huán)境污染，保護森林資源，前景廣闊。 該行業(yè)不屬于產(chǎn)能過剩行業(yè)，企業(yè)作為批發(fā)零售類行業(yè)，擁有一大批穩(wěn)定的上下游客戶，企業(yè)處于成長期。（二）申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況木塑復合材料由于其防水、防潮、防開裂、耐用、壽命長、并且可回收的特性，目前，該材料已廣泛地運用到園林、市政、環(huán)保等行業(yè)，主要可用于花箱、樹池、棧橋、護欄、景觀建筑、水上通道、樓梯踏步、遮陽板、高速公路隔音墻、露天平臺、戶外座椅等方面。發(fā)展前景可觀。通過我行查看企業(yè)賬務及流水情況，該行業(yè)利潤里維持在8%左右，凈利潤較高，木塑材料平均價格維持在6500元左右。近年來價格比較平穩(wěn)。窗體底端窗體頂端（三）競爭力分析該客戶為唐山地區(qū)的木塑材料批發(fā)零售類企業(yè),成立時間較長，同時擁有一大批穩(wěn)定的下游客戶，市場占有率較高，在價格定位上占有一定優(yōu)勢。注：1、說明主要競爭對手及其基本情況；2、從經(jīng)營模式、技術、服務質(zhì)量及范圍、市場占有情況等方面分析客戶與競爭對手相比存在的優(yōu)勢和劣勢，通過比較說明客戶在行業(yè)中所處的地位。窗體底端窗體頂端五、客戶主要上下游客戶情況（一）上游客戶情況單位：萬元2015年情況 原材料名稱供應商名稱年采購量年采購額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工產(chǎn)品其他0.0033458承兌、電匯33年塑料萊州歐潤塑料有限公司0.0029254承兌、電匯33年塑料山東吉潤環(huán)?？萍加邢薰?.0026164承兌、電匯33年木粉平邑縣森鑫木粉有限公司0.0025324承兌、電匯33年鈣粉唐山化之杰商貿(mào)有限公司0.0012839承兌、電匯33年合計127039截止到2016年7月情況 原材料名稱供應商名稱采購量采購額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限塑料、木粉、化工產(chǎn)品其他0.0025641承兌、電匯34年塑料萊州歐潤塑料有限公司0.009548承兌、電匯34年塑料山東吉潤環(huán)?？萍加邢薰?.008854承兌、電匯34年木粉平邑縣森鑫木粉有限公司0.007561承兌、電匯34年鈣粉唐山化之杰商貿(mào)有限公司0.0014584承兌、電匯34年合計66188上游客戶情況評價： 該客戶主要上游客戶萊州歐潤塑料有限公司、平邑縣森鑫木粉有限公司、唐山化之杰商貿(mào)有限公司、湖北三環(huán)顏料有限公司、山東集潤環(huán)?？萍加邢薰?、唐山市百倉商貿(mào)有限公司等。該客戶與主要上游客戶結(jié)算方式為預付賬款結(jié)算，結(jié)算周期在3個月內(nèi)，客戶與上游客戶合作情況良好，主要采購產(chǎn)品市場供給平衡。窗體底端窗體頂端（二）下游客戶情況單位：萬元2015年情況 主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限木塑材料、化工產(chǎn)品其他0.0084515承兌、電匯33年木塑材料杭州余杭載福貿(mào)易有限公司0.0012658承兌、電匯33年木塑材料哈爾濱水木坊建材有限公司0.0016221承兌、電匯33年木塑材料唐山天順通物資有限公司0.0015861承兌、電匯33年木塑材料河北卓爾建筑裝飾有限公司0.0018713承兌、電匯33年合計147968截止到2016年7月情況 主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期（月）合作年限木塑材料、化工產(chǎn)品其他0.0035489承兌、電匯34年木塑材料杭州余杭載福貿(mào)易有限公司0.0012584承兌、電匯34年木塑材料哈爾濱水木坊建材有限公司0.0013254承兌、電匯34年木塑材料唐山天順通物資有限公司0.006524承兌、電匯34年木塑材料河北卓爾建筑裝飾有限公司0.009146承兌、電匯34年合計76997下游客戶情況評價：該客戶下游客戶眾多，除上述客戶外包括山東鄒平三立特木塑復合材料有限公司、常青國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)股份有限公司、天津那吉商貿(mào)有限公司、北京奧康達體育用品有限公司、唐山海港中才裝備制造有限公司等。主要下游客戶多為合作多年的客戶，信譽良好，結(jié)算周期為3個月，企業(yè)具備一定的定價權。近年來該客戶不斷發(fā)展下游客戶市場，銷售收入不斷增加。該客戶與下游客戶結(jié)算周期一般在3個月之內(nèi)，同時該客戶有部分產(chǎn)品出口到國外，國外客戶為HITECHTILE、DIRECTPRODUCTSOURCINGINTL等。窗體底端窗體頂端六、客戶非財務信息客戶近期重大事項1、公司無重大項目投資（新建、擴建、技改）；2、企業(yè)實際控制人未發(fā)生變動。3、公司無重大項目融資、民間借貸、高管個人民間融資、高管跨行業(yè)投資等情況發(fā)生；4、企業(yè)體制無變更；5、未遭受重大經(jīng)濟損失等情況。相關系統(tǒng)查詢情況 1、公司無環(huán)保預警信息；2、經(jīng)全國稅務總局網(wǎng)站查詢，公司不涉及稅務違法信息；3、經(jīng)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢網(wǎng)站查詢，該公司目前存在劉東明1900萬元股權被路北區(qū)人民法院凍結(jié)，經(jīng)調(diào)查了解，企業(yè)由于上游客戶供應原材料不合格，企業(yè)未付賬款，導致涉訴，目前案件正在執(zhí)行。4、經(jīng)“全國法院被執(zhí)行人信息”網(wǎng)站查詢，公司不存在法律訴訟、執(zhí)行信息；5、經(jīng)預警信息系統(tǒng)查詢，公司不存在不良預警信息；6、經(jīng)調(diào)查，公司不存在媒體負面報道；7、經(jīng)人行征信查詢，截止到2016年8月23日，公司未結(jié)清貸款余額13200萬元,較去年同期增加3000萬元，其中正常類貸款顯示8200萬元，關注類貸款5000萬元，欠息金額598.11448萬元，包括我行3000萬元流動資金貸款。公司對外擔保15154萬元，均為正常類貸款，無代償情況發(fā)生。附相關截圖： 窗體底端窗體頂端第二部分 客戶財務情況評價一、財務報表情況期數(shù)報表周期 報表口徑 是否審計審計機構審計意見 2013/12年報本部是河北金谷會計師事務所有限責任公司無保留意見2014/12年報本部是河北金谷會計師事務所有限責任公司無保留意見2015/12年報本部否無保留意見2015/07月報本部否無保留意見2016/07月報本部否無保留意見報表口徑不一致說明：報表口徑一致非無保留意見說明：無窗體底端窗體頂端二、財務報表（本部）（一）資產(chǎn)負債表 目日期2013/122014/122015/122015/072016/07資產(chǎn)總計566867065824.65%8254016.82%750178422710.93%流動資產(chǎn)合計252904007958.48%5263431.33%447965471418.13%貨幣資金1322156218.08%189321.23%182819245.26%短期投資000.00%00.00%000.00%應收票據(jù)000.00%00.00%000.00%應收帳款125011899351.94%2103910.77%19785218379.40%預付帳款97061287732.67%2101363.18%156552172827.98%其他應收款330107-67.57%507373.46%228516126.87%存貨凈20%818325.13%7301869919.14%長期投資合計000.00%00.00%000.00%長期投資000.00%00.00%000.00%固定資產(chǎn)合計2798027163-2.92%26490-2.48%2680526098-2.64%固定資產(chǎn)凈值63096028-4.44%5355-11.16%56704963-12.47%在建工程2167221135-2.48%211350.00%21135211350.00%工程物資000.00%00.00%000.00%無形及遞延資產(chǎn)合計341634160.00%34160.00%341634160.00%負債合計193823012055.40%28996-3.73%2628423580-10.29%短期借款050000.00%13200164.00%102001320022.73%應付票據(jù)000.00%00.00%000.00%應付帳款105291331826.49%10599-20.42%110826085-45.09%預收賬款909473-47.96%54014.17%524302-42.36%其他應付款77631110843.09%4185-62.33%41563383-18.60%預提費用000.00%00.00%000.00%長期借款000.00%00.00%000.00%長期應付款000.00%00.00%000.00%所有者權益合計230752644014.58%3485731.84%319503979124.54%實收資本200011200460.00%112000.00%11200112000.00%資本公積16200900-94.44%0-100.00%9000-100.00%盈余公積000.00%00.00%000.00%未分配利潤487514340194.12%2365764.98%198502859144.03%（二）利潤表情況項目日期2013/122014/122015/12增長率2015/072016/07增長率主營業(yè)務收入8765111263614796831.37%8616876997-10.64%減：營業(yè)成本785919333612703936.11%7391466188-10.45%營業(yè)稅金及附加309569-27.59%4141-0.36%主營業(yè)務經(jīng)營利潤902919205208618.62%1221310768-11.83%加：其它業(yè)務利潤0000.00%000.00%減：營業(yè)費用9731880301360.27%17531570-10.40%管理費用11551727262852.19%15401355-12.02%財務費用3216700223.60%412360-12.62%經(jīng)營利潤68981538114519-5.61%85087483-12.05%加：投資收益0000.00%000.00%營業(yè)外收入0000.00%000.00%減：營業(yè)外支出0000.00%000.00%利潤總額68981538114519-5.61%85087483-12.05%減：所得54.86%312118-62.07%少數(shù)股東損益224345590-100.00%26850-100.00%凈利潤334894641390646.94%5511736433.63%（三）現(xiàn)金流量表項目日期2013/122014/122015/12增長率2016/07經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流入小計11392812485515827726.77%85435經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流出小計9711712350216614634.53%85664經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額168111353-7869-681.36%-229投資活動現(xiàn)金流入小計05370-100.00%0投資活動現(xiàn)金流出小計283913340-100.00%0投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額-283912030-100.00%0籌資活動現(xiàn)金流入小計12140142008200-42.25%260籌資活動現(xiàn)金流出小計0155160-100.00%0籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額1214090%260現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額55924033138.27%31（四）主要財務指標財務指標2013/122014/122015/122016/07資產(chǎn)負債率34.1942.6335.1327.91流動比率130.48133.06181.52233.14速動比率73.0268.6080.83102.96應收帳款周轉(zhuǎn)率858.73715.29739.25359.16存貨周轉(zhuǎn)率6,864.092,342.241,725.80784.14總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率238.73176.90193.1792.20銷售利潤率7.8713.669.819.72凈利潤增長率230.29182.6446.94-47.05營業(yè)收入增長率65.1828.5131.37-47.96三、報表科目分析（對于余額波動超過20%的科目必須要進行比較分析）貨幣資金 單位：萬元截止7月份，該客戶貨幣資金1924萬元，該客戶貨幣資金與資產(chǎn)規(guī)模、收付款方式及現(xiàn)金流相匹配。應收賬款賬齡分析表 單位：萬元、%杭州余杭載福貿(mào)易有限公司21011個月唐山普華科技有限公司18531個月哈爾濱水木坊建材有限公司15291個月唐山天順通物資有限公司14782個月常青國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)股份有限公司10181個月其他11142合計21837-該客戶應收賬款為21837萬元，金額較為分散，賬期均為2個月之內(nèi)，最長不超過6個月。主要應收賬款均為合作多年的下游客戶，應收賬款無壞賬準備。預付賬款 單位：萬元、月科目明細金額（萬元）賬齡河北金天塑膠新材料有限公司20751個月萊州歐潤塑料有限公司18081個月唐山萬達塑業(yè)有限公司16801個月凱美高貿(mào)易有限公司11031個月平邑縣森鑫木粉有限公司9631個月其他5568合計21998-預付賬款主要為預付上游客戶貨款，客戶預付賬款較去年年底變化幅度不大，為保持公司正常生產(chǎn)，企業(yè)通過預付款提前鎖定原材料價格，并且原材料能夠獲得一定的價格優(yōu)惠。其他應收賬款 單位：萬元、月其他應收款金額較小，全部為業(yè)務員暫借款。存貨 單位：萬元、科目明細金額（萬元）原材料1328庫存商品3195產(chǎn)成品2158合計8699存貨存放于公司庫房內(nèi)，不易變質(zhì)，價格波動幅度較小，公司存貨較去年年底變化幅度不大，周轉(zhuǎn)速度較快。固定資產(chǎn) 單位：萬元科目明細原值折舊凈值機械設備2920.154234963電子設備457.3766.25運輸設備1235.83179.02房屋及建筑物2256.64326.89固定資產(chǎn)凈值4963萬元，主要為房屋建筑及機械設備。長期投資 單位：萬元、%無其他應付款 其他應付賬款3383萬元為股東劉東明暫借款。預收賬款分析預收賬款302萬元，為預收企業(yè)下游客戶款項。所有者權益分析企業(yè)注冊資本15000萬元，實收資本11200萬元。對其他占比較大及異常科目的說明無主營業(yè)務收入及成本分析以下表為例，對申請人的銷售收入、銷售成本進行分析對比。2013年2014年2015年2016年7月主營產(chǎn)品產(chǎn)量-主營產(chǎn)品銷量12.517.8720.810.69單位成本6300630062006300銷售單價7000720071007200銷售收入8765111263614796876997凈利潤33489464139067364企業(yè)近三年銷售收入呈遞增趨勢，凈利潤也穩(wěn)定提高。企業(yè)管理費用、財務費用、營業(yè)費用隨之增長，企業(yè)發(fā)展狀況良好。2015年，企業(yè)貸款逐漸增多，造成財務費用較去年同期有所增長。企業(yè)主要利潤均來自企業(yè)主營業(yè)務收入，由于企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品木塑材料屬于新型材料范圍，國家對該行業(yè)屬于支持類行業(yè)，該客戶近年來不斷加大投入，擴大銷售范圍，預計企業(yè)未來銷售收入將持續(xù)增長。三費分析由于企業(yè)銷售收入逐年增長，企業(yè)的三費隨之增長。2014年，企業(yè)貸款逐漸增多，造成財務費用較去年同期有所增長。增值稅、營業(yè)稅分析企業(yè)按時繳稅。營業(yè)外收入及支出分析企業(yè)無營業(yè)外收入。投資收益分析企業(yè)無對外投資。所得稅分析企業(yè)所得稅按照國家規(guī)定25%進行繳納。凈利潤分析企業(yè)凈利潤近三年逐步增加，凈利潤較穩(wěn)定。經(jīng)營活動現(xiàn)金流該客戶2015年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流為負值，主要由于企業(yè)應收賬款未全部收回，企業(yè)近三年籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流較為平穩(wěn)。通過現(xiàn)金流量表分析，企業(yè)現(xiàn)金流充足。投資活動現(xiàn)金流企業(yè)近兩年無大額投資活動?；I資活動現(xiàn)金流企業(yè)近2年籌資活動現(xiàn)金流呈增加趨勢。企業(yè)目前近三年籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流無較大變化。窗體底端窗體頂端四、新增流動資金需求測算該筆業(yè)務為資產(chǎn)轉(zhuǎn)化業(yè)務，用于歸還我行存量授信，因此無需進行流動資金需求測算。窗體底端窗體頂端第三部分 客戶銀行信用情況評價我行授信業(yè)務 單位：萬元基本授信額度品種授信額度授信余額擔保方式授信起止時間資產(chǎn)分類基本授信額度流動資金貸款30003000企業(yè)擔保2015.6.18-2016.6.17關注合計-30003000-我行客戶集中度客戶關聯(lián)企業(yè)在我行無授信情況。他行授信業(yè)務 單位：萬元發(fā)生行品種授信額度授信余額擔保方式授信起止時間資產(chǎn)分類豐南信用社流貸82008200都市寶實業(yè)房產(chǎn)、土地抵押提供擔保2015/05/15-2016/5.20正常天津銀行流貸20002000該公司商業(yè)房產(chǎn)土地抵押提供擔保2015/3/20-2016/3/18關注合計10200客戶其他融資方式客戶無其他融資。客戶銀行授信情況分析：該客戶在天津銀行及豐南信用社貸款已到期，正在做借新還舊手續(xù)，天津銀行正在審批中，預計10底能夠完成放款，豐南信用社的貸款已經(jīng)審批通過，正在做放款手續(xù)，預計9月底能夠放款?？蛻魧ν鈸Ｇ闆r表 單位：萬元被擔保人擔保品種金額擔保方式到期日是否為關聯(lián)企業(yè)是否互保唐山海港合緣鋅業(yè)有限公司流貸3800保證擔保2017.03.01否否唐山曹妃甸工業(yè)區(qū)君予商貿(mào)有限公司流貸7000保證擔保2016.11.04否否唐山金諾實業(yè)有限公司流貸2000保證擔保2016.11.30否否唐山市旺杰科技有限公司流貸2000保證擔保2017.05.31否否唐山曹妃甸工業(yè)區(qū)君予商貿(mào)有限公司流貸354保證擔保2016.11.03否否客戶對外擔保情況分析：公司對外擔保共計15154萬元，被擔保人能夠正常經(jīng)營，目前貸款狀態(tài)全部為正常，無代償情況發(fā)生。注：1、說明查詢企業(yè)征信系統(tǒng)時間；2、截至該時點客戶的征信系統(tǒng)查詢情況，查詢結(jié)果是否與客戶實際信用情況一致，不一致的應說明原因；3、是否有不良信用記錄（包括不良貸款記錄、欠息記錄等）；4、最高院被執(zhí)行信息查詢結(jié)果及情況分析（具體查詢方式：搜索”全國法院被執(zhí)行人信息查詢“，用身份證號或組織機構代碼證號）。窗體底端窗體頂端窗體底端窗體頂端第四部分 第一還款來源分析截止到2015年12月公司銷售收入147968萬元，凈利潤13906萬元，以公司的銷售收入和利潤償還我行貸款有保證。該客戶管理水平嚴格，國外訂單逐漸增加，尤其近年來，國家產(chǎn)業(yè)政策對新型材料比較扶持，行業(yè)發(fā)展良好，第一還款來源有保證。但由于近年國家宏觀經(jīng)濟的壓力影響，導致公司的下游客戶回款較慢，賬期有所延長，導致公司的流動資金緊張，無法償還我行的貸款本息。第五部分 擔保情況一、 保證擔保第一部分 客戶基本狀況評價一、客戶基本狀況評價客戶全稱 天津北京清河歐力信達科技發(fā)展有限公司企業(yè)性質(zhì) 有限責任公司成立時間 2007/12/17注冊資本情況企業(yè)注冊資本1000萬元，實收資本1000萬元.注冊地址 天津市北京清河農(nóng)場五科實際經(jīng)營地址 天津市北京清河農(nóng)場五科企業(yè)規(guī)模 中型企業(yè)基本帳戶開戶行 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司寧河清河分理處信用等級 AA-資質(zhì)等級企業(yè)信用信息公示情況注冊號：120221000005212登記狀態(tài)： 存續(xù)行業(yè)分類 制造業(yè)-其他專用化學產(chǎn)品制造經(jīng)營范圍 水-乙二醇抗燃液壓液、冷卻液、切削液、潤滑油生產(chǎn)技術研發(fā)、推廣、轉(zhuǎn)讓、制造、加工、銷售；機械零部件加工；金屬結(jié)構制造；金屬材料及金屬礦產(chǎn)品、建筑材料、五金交電、化工產(chǎn)品、日用品、服裝、鞋帽、針紡織品、機械設備、水泥、裝飾裝修材料批發(fā)、零售；貨物進出口；木塑復合材料生產(chǎn)、銷售、安裝。主導產(chǎn)品 水-乙二醇抗燃液壓液、冷卻液、切削液、潤滑油生產(chǎn)技術研發(fā)、推廣、轉(zhuǎn)讓、制造、加工、銷售。其他需要說明的情況：1、 實收資本與注冊資本不一致的應予說明；2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應等級；3、 介紹授信客戶在我行的結(jié)算情況4、 其他需要說明的情況。1、客戶注冊資本與實收資本一致。2、經(jīng)我行調(diào)查，企業(yè)經(jīng)營無需資質(zhì)要求。3、無其他需要說明的情況。窗體底端窗體頂端二、公司治理情況（一）所屬集團及關聯(lián)企業(yè)情況客戶不屬于集團客戶且無關聯(lián)企業(yè)。（二）股權情況股東名稱出資金額(萬元)出資方式出資比例(%)北京市信達實業(yè)總公司（天津）200.00資金20.00唐山金諾實業(yè)有限公司100.00資金10.00唐山金諾實業(yè)有限公司700.00實物70.00合計1,000.00100.00窗體頂端窗體底端窗體頂端（三）客戶管理體系窗體底端窗體頂端1、主要管理人介紹職位 姓名 出生日期 擔任該職務時間 相關行業(yè)從業(yè)年限 學歷 實際控制人 張占文1962/07/012013/06/055大學本科法定代表人張占文1962/07/012013/06/055大學本科總經(jīng)理 張占文1962/07/012013/06/055大學本科主要管理人個人信用情況經(jīng)征信查詢，截止2015.8.25，張占文個人征信狀況良好，近2年內(nèi)無逾期不良信用記錄。個人未結(jié)清住房貸款7萬元。（有無不良信用記錄，如有，應說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）主要管理人個人簡歷 1981年9月至1992年小學教師 任教育局教研室1993年至1999年冀東有色金屬熔煉廠 任供銷經(jīng)理副廠長2000年至2007年邊境貿(mào)易2008年至今 天津北京清河歐力信達科技發(fā)展有限公司經(jīng)理按照 起期 止期 ，單位 職務 的格式填寫窗體底端窗體頂端2、客戶管理體系股東會是公司的權力機構，負責公司的重大事項，公司不設董事會，設執(zhí)行董事一名，不設監(jiān)事會，設監(jiān)事一名。執(zhí)行董事為公司法人代表。注：要說明公司組織機構、部門設置及股東會、董事會人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營決策機制，以及董事會/股東會議事規(guī)則、人數(shù)、企業(yè)控制權分析等情況。窗體底端窗體頂端三、經(jīng)營合法合規(guī)性生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)性該客戶銷售產(chǎn)品全部符合國家相關律規(guī)定和行業(yè)政策，公司屬于工業(yè)企業(yè)，各種證照齊全，年檢合格有效。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注冊號:120221000005212,有效期2007年12月17日-2037年12月16日。工藝設備及產(chǎn)品合規(guī)性企業(yè)主營產(chǎn)品為水-乙二醇抗燃液壓液的生產(chǎn)及銷售，生產(chǎn)所需設備及產(chǎn)品均符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整指導目錄。環(huán)保合法性排污許可證編號：PWX-120221-0983有效期：2015.4-2016.4，排污許可證已經(jīng)到期，目前企業(yè)正在辦理中。用地合法性該客戶占地屬于租用土地。未抵押給第三