2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提升訓練試題B卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財提升訓練試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備2、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、43、以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務的收益D、防止客戶流失4、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權B、資金使用權C、財產(chǎn)支配權D、債權5、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力6、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場7、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力8、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能9、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權10、中國金融服務業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管11、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃12、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目13、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)14、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險15、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨16、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損17、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析18、外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局19、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應的資產(chǎn)價格下跌20、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置21、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃22、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬23、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上24、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的25、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益26、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲27、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐28、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣29、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票30、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、利息、股息、紅利所得31、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。32、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金33、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯34、臨時性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月35、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調銀行應保持其資金來源的高度流動性36、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金37、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月38、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險39、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（ ）A、就業(yè)預期B、風險特征C、收入與支出D、投資偏好40、理性消費的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用41、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值42、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券43、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結算機構D、保險公司44、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門45、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負債46、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。47、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度48、制定保險規(guī)劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產(chǎn)品D、保險對象49、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國50、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調D、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹51、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率52、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當提高質押率53、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人54、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%55、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金56、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)57、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期58、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)59、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險60、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元61、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。62、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（ ）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險63、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢64、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定65、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系66、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度67、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費68、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本69、當PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6070、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低不可分散風險71、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年72、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高73、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人74、以下關于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。75、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內平均利潤總額與資本金比率76、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確77、某人5年后需要還清10萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638078、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關79、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息80、根據(jù)中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率81、銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級B、級C、級D、級82、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率83、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率84、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化85、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產(chǎn)管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務86、從本質上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品87、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝88、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表89、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢90、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元2、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣3、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、理財計劃4、金融期權的要素包括（ ）A、基礎資產(chǎn)B、期權的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費5、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額6、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的7、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性8、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C、經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確9、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈10、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金11、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利12、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育13、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價14、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對15、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服各16、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨17、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低18、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結構可被分解為一系列期權包括（ ）A、看跌期權B、看漲期權C、認沽期權D、認購期權E、看平期權19、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關20、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行21、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經(jīng)濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟處于景氣周期時，應增加基金的配置22、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造23、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行24、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標25、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求26、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素27、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險28、下列項目屬于股票特點的是（ ）A、參與性B、收益性C、風險性D、流通性29、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險30、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控31、宋體利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產(chǎn)32、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權比率33、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品34、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入35、下列項目屬于投資基金特點的是（ ）A、集合理財B、風險C、流通性D、收益性36、國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（ ）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求37、公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結構分析C、股東背景D、高管人員的素質E、信譽情況38、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策39、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取40、金融市場，應包括的要素有（ ）A、資金供應者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤3、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤6、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤8、（ ）期房