中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)反欺詐指引

反保險(xiǎn)欺詐指引（討論稿）目錄共45條第一章 總則4條第二章 欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系3條第三章 機(jī)構(gòu)和人員6條第四章 預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)21條第五章 反欺詐監(jiān)管9條第六章 附則2條第一章 總則第一條 目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范和化解欺詐風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)，參照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險(xiǎn)欺詐制定本指引。第二條 保險(xiǎn)欺詐本指引所稱保險(xiǎn)欺詐是指行為人假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司實(shí)施欺瞞、誘騙，以獲取不當(dāng)或非法利益的行為。包括：非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或非法設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)詐騙以及利用保險(xiǎn)單證進(jìn)行合同詐騙、非法集資等。第三條 適用范圍本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介公司。第四條 監(jiān)管權(quán)限中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第二章 欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系第五條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)本指引所稱欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指欺詐實(shí)施者利用欺詐機(jī)會(huì)進(jìn)行欺詐活動(dòng)，給保險(xiǎn)行業(yè)造成經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第六條 基本要素保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本指引的要求，研究制定與機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜性相適應(yīng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系。欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包含以下基本要素：（1）董事會(huì)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的控制；（2）高層管理人員在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)盡的職責(zé)；（3）組織架構(gòu)的安排；（4）欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、預(yù)警和控制的制度、流程；（5）處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件的制度流程及重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的應(yīng)急預(yù)案；（6）欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理框架本著“公司為主、積極協(xié)作、加強(qiáng)監(jiān)管”的原則，建立健全行業(yè)反保險(xiǎn)欺詐體系。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司要根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和特點(diǎn)，盡快建立反保險(xiǎn)欺詐的組織體系和運(yùn)作機(jī)制；行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)籌制定行業(yè)反欺詐的操作標(biāo)準(zhǔn)和信息共享平臺(tái)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)反欺詐的監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估。第三章 機(jī)構(gòu)和人員第八條 專業(yè)組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立開(kāi)放的反欺詐理念，積極參與行業(yè)反欺詐組織的建設(shè)，為反欺詐組織輸送專業(yè)人才和提供資源、技術(shù)支持。第九條 責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，高級(jí)管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，反欺詐部門統(tǒng)籌安排欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，相關(guān)職能部門密切配合反欺詐部門開(kāi)展工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未設(shè)董事會(huì)的，經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)最終責(zé)任。第十條 董事會(huì)公司董事會(huì)應(yīng)重視欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控，并承擔(dān)保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：（1）審批、制定與公司戰(zhàn)略目標(biāo)一致的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃和政策；（2）監(jiān)督欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行的有效性，審議高級(jí)管理層關(guān)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和權(quán)限，確保公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制在其容忍度范圍之內(nèi)；（3）審議風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交的欺詐風(fēng)險(xiǎn)年度報(bào)告；（4）審議內(nèi)部審計(jì)部門或?qū)徲?jì)委員會(huì)提交的反欺詐執(zhí)行情況報(bào)告。第十一條 高管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（1）在欺詐風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；（2）根據(jù)董事會(huì)制定的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交欺詐風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告；（3）全面掌握本公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（4）明確界定各部門的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率、路徑，督促各部門切實(shí)履行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（5）為欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（6）及時(shí)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)由于內(nèi)部程序漏洞、產(chǎn)品缺陷、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息系統(tǒng)和其他因素發(fā)生變化所造成的欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失事件。第十二條 管理部門保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司應(yīng)設(shè)立專門的部門或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門，負(fù)責(zé)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和執(zhí)行。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反欺詐崗位。反欺詐職能部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：（1）擬定公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、規(guī)劃和操作規(guī)程，向董事會(huì)或管理層報(bào)告；（2）建立并組織實(shí)施識(shí)別、化解欺詐風(fēng)險(xiǎn)（含內(nèi)部控制措施）的方法和監(jiān)測(cè)評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)以及欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序；（3）組織開(kāi)展反欺詐調(diào)查，協(xié)調(diào)其他部門執(zhí)行反欺詐具體操作流程，建立并管理反欺詐信息系統(tǒng)；（4）定期檢查和分析各業(yè)務(wù)部門欺詐風(fēng)險(xiǎn)體系管理情況；（5）負(fù)責(zé)為董事會(huì)、高管層以及其他部門提供反欺詐培訓(xùn)和培養(yǎng)反欺詐專業(yè)人才，開(kāi)展反欺詐經(jīng)驗(yàn)交流；（6）負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)部通報(bào)、反欺詐信息報(bào)送和參與實(shí)施行業(yè)間反欺詐信息共享等項(xiàng)目；（7）定期向公司董事會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)和監(jiān)管部門提交欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第十三條 內(nèi)部配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核保、核賠、信息科技、人力資源等部門應(yīng)在涉及其職責(zé)和專長(zhǎng)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)給予欺詐管理部門應(yīng)有的資源和支持。第四章 預(yù)防、發(fā)現(xiàn)與處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)第十四條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理政策保險(xiǎn)公司應(yīng)制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模以及性質(zhì)相適應(yīng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并應(yīng)將反欺詐內(nèi)控制度和流程覆蓋到以下環(huán)節(jié)：（1）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；（2）承保和核保；（3）員工的招聘和離職管理；（4）中介及第三方外包服務(wù)；（5）理賠管理。第十五條 欺詐信息管理保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)欺詐或疑似信息和案件實(shí)行嚴(yán)格管理，保證數(shù)據(jù)的安全性和完備性，并能準(zhǔn)確的傳遞給核保、核賠、審計(jì)等部門。欺詐管理部門應(yīng)制定欺詐或疑似欺詐信息的標(biāo)準(zhǔn)、信息類型等，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進(jìn)行分級(jí)保存和管理。第十六條 信息系統(tǒng)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的反欺詐信息系統(tǒng)，其功能至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）識(shí)別并報(bào)告疑似欺詐客戶及交易；（2）支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)類型欺詐風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量；（3）采用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型的定量標(biāo)準(zhǔn)和典型案例驅(qū)動(dòng)型的定性標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，監(jiān)測(cè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況；（4）及時(shí)、準(zhǔn)確地為行業(yè)反欺詐共享平臺(tái)和保險(xiǎn)業(yè)征信系統(tǒng)提供有效支持；（5）準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告、信息披露和共享要求。第十七條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和監(jiān)測(cè)警戒線等，綜合評(píng)價(jià)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)。欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括：可疑欺詐類型、可疑欺詐信息級(jí)別、事項(xiàng)等。第十八條 舉報(bào)與保密保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立欺詐舉報(bào)制度，并采取有效保密措施保證舉報(bào)信息不被泄露。第十九條 報(bào)告保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的信息，分析危害程度，及時(shí)發(fā)出預(yù)警，并按規(guī)定向上級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)主管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人員不得擅自對(duì)外披露欺詐信息。對(duì)外發(fā)布的信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，無(wú)誤導(dǎo)性陳述。第二十條 處置保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在欺詐行為發(fā)生時(shí)，根據(jù)欺詐行為的危害程度，采取終止交易、控制事件發(fā)展態(tài)勢(shì)、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失和移送公安司法部門等措施。第二十一條 自主評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)、欺詐手法、異動(dòng)指標(biāo)等，對(duì)本公司的欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度流程的評(píng)估應(yīng)至少每年一次。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估的結(jié)果對(duì)公司內(nèi)部控制制度和流程進(jìn)行調(diào)整和更新。第二十二條 宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期整理欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，結(jié)合欺詐風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)結(jié)果，通過(guò)開(kāi)展案例通報(bào)、在保險(xiǎn)單證上印制“欺詐是犯罪”等警示宣傳，強(qiáng)化消費(fèi)者反欺詐意識(shí)。第二十三條 培訓(xùn)反欺詐管理部門應(yīng)定期向公司員工提供反欺詐培訓(xùn)，包括初任培訓(xùn)和后續(xù)教育。董事、高管及普通員工的教育培訓(xùn)應(yīng)包括：公司內(nèi)部反欺詐制度、流程有關(guān)規(guī)定、職業(yè)操守以及疑似欺詐報(bào)告等內(nèi)容。針對(duì)負(fù)責(zé)不同業(yè)務(wù)職能部門的董事、高管，銷售、核保核賠、內(nèi)審等崗位的員工，反欺詐部門還應(yīng)提供：欺詐監(jiān)測(cè)方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標(biāo)以及內(nèi)部報(bào)告等培訓(xùn)內(nèi)容。第二十四條 信息共享保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，共享信息包括營(yíng)銷員的不良記錄、理賠申請(qǐng)人，受益人，中介機(jī)構(gòu)和其他第三方的欺詐信息等。第二十五條 外包管理保險(xiǎn)公司在選擇中介業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和第三方外包服務(wù)商時(shí)，應(yīng)將機(jī)構(gòu)的合法資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程規(guī)定等作為關(guān)鍵因素考慮，但不得將反欺詐管理責(zé)任外包。第二十六條 誠(chéng)信承諾保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)前，在業(yè)務(wù)協(xié)議中承諾遵守保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐制度，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)警戒標(biāo)準(zhǔn)，遵守誠(chéng)實(shí)守信承諾。第二十七條 盡職義務(wù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)盡職履行發(fā)現(xiàn)和報(bào)告欺詐風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，參與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐信息平臺(tái)的動(dòng)態(tài)維護(hù)，幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效監(jiān)測(cè)、識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)交易對(duì)手。第二十八條 內(nèi)部管理保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)全面梳理公司內(nèi)部管控制度，將反欺詐制度嵌入員工管理、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)管控流程，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合。第二十九條 持續(xù)教育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)將反保險(xiǎn)欺詐作為高管和員工持續(xù)教育的核心內(nèi)容之一，每年應(yīng)明確反欺詐培訓(xùn)的具體方案，并根據(jù)工作實(shí)際進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和演練，確保反欺詐持續(xù)教育的針對(duì)性。第三十條 專業(yè)組織保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)統(tǒng)籌建立統(tǒng)一的行業(yè)反欺詐組織，培育專業(yè)人才培訓(xùn)和反欺詐專業(yè)考試，并聘請(qǐng)具有相關(guān)資質(zhì)的委員、專家對(duì)反欺詐工作進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和管理。第三十一條 標(biāo)準(zhǔn)制定中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)提高反欺詐標(biāo)準(zhǔn)化水平，建立統(tǒng)一的欺詐風(fēng)險(xiǎn)警戒線標(biāo)準(zhǔn)和關(guān)鍵指標(biāo)，明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第三十二條 行業(yè)信息平臺(tái)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)反欺詐技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和組織行業(yè)建立反欺詐信息平臺(tái)。第三十三條 考試行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)定期舉行理賠管理考試，保險(xiǎn)公司理賠部門及涉及理賠環(huán)節(jié)的第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參加考試，主要考察保險(xiǎn)公司在充分利用承保、理賠信息開(kāi)展反欺詐工作的能力和評(píng)估理賠工作的質(zhì)量。第三十四條 研究與交流中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)應(yīng)推動(dòng)反欺詐學(xué)術(shù)研究，加強(qiáng)行業(yè)反欺詐交流活動(dòng)，提高行業(yè)反欺詐研究水平。第五章 反欺詐監(jiān)管第三十五條 權(quán)限中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施反欺詐監(jiān)管，保險(xiǎn)公司、及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法規(guī)查處；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。第三十六條 報(bào)備保險(xiǎn)公司應(yīng)將關(guān)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控的操作流程和制度報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。第三十七條 年度報(bào)告保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)定期應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)報(bào)送欺詐風(fēng)險(xiǎn)年度報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（1）公司反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)置和董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層履職情況；（2）公司反欺詐制度、流程建設(shè)情況；（3）反欺詐自主評(píng)估和審計(jì)結(jié)果；（4）重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果；（5）其他相關(guān)情況。第三十八條 欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與披露保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入監(jiān)管框架，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)估和適當(dāng)公布。第三十九條 資質(zhì)審核保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在審核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，股東資質(zhì)、董事及高管任職資格時(shí)，應(yīng)將欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和不良欺詐記錄作為重要考慮因素。第四十條 反欺詐檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并定期對(duì)保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的操作流程和制度進(jìn)行監(jiān)督檢查，其主要內(nèi)容有：（1）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和履職情況；（2）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度和流程控制的完備性、可操作性以及執(zhí)行情況；（3）欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性；（4）監(jiān)測(cè)和報(bào)告欺詐風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括欺詐風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；（5）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；（6）計(jì)提的抵御欺詐風(fēng)險(xiǎn)所需資本的充足水平；（7）欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。第四十一條 整改與處罰保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在嚴(yán)重缺陷的保