合規(guī)文化-商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設.doc

-精選財經(jīng)經(jīng)濟類資料- 合規(guī)文化-商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設 商業(yè)銀行高風險的經(jīng)營特性，決定了合規(guī)經(jīng)營始終相生相伴于商業(yè)銀行發(fā)展的全過程。目前合規(guī)經(jīng)營風險顯現(xiàn)出集中性和多樣化的特征。這些都要求商業(yè)銀行必須深入推進合規(guī)文化建設。合規(guī)文化正確把握合規(guī)文化的核心與本質合規(guī)守法始終是銀行業(yè)最基本、最核心、最經(jīng)久的行規(guī)之一。商業(yè)銀行合規(guī)文化建設就是要破除違規(guī)違紀、違法案件產(chǎn)生的根源和土壤，營造和宣揚“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規(guī)意識和“操作遵守制度，始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。這種合規(guī)意識和合規(guī)行為模式共同構成了商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心內(nèi)容，旨在建立誠信和正直的道德觀念和價值觀，強化制度的剛性和不可侵犯性，最終達到“內(nèi)控有制度、部門有制約、崗位有職責、操作有程序、過程有監(jiān)督、風險有監(jiān)測、工作有評價、責任有追究”的良好局面，確保商業(yè)銀行運行平安。商業(yè)銀行合規(guī)文化具有如下鮮明特征：樹立合規(guī)人人有責的觀念。只有合規(guī)成為商業(yè)銀行每一位員工的行為準則，成為各崗位人員日常的自覺行動和商業(yè)銀行員工自覺的追求，才能保證法規(guī)制度得到遵循和貫徹；只有商業(yè)銀行員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，建立有效的合規(guī)風險管理機制，做到人人都能履行自身的合規(guī)責任，商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理才會有效。培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。合規(guī)意識是合規(guī)文化的核心要素，是商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制得以有效運轉的重要基礎。商業(yè)銀行通過合規(guī)文化建設，進一步提高全體員工的合規(guī)意識，真正讓各業(yè)務部門、業(yè)務條線的員工能夠欣然接受全面的合規(guī)教育，主動尋求外部監(jiān)管部門的合規(guī)建議；真正讓各業(yè)務部門的管理人員能夠準確識別關鍵的合規(guī)風險和合規(guī)問題，及時向法規(guī)等相關部門和領導咨詢和報告，主動進行動態(tài)的風險防范和化解；真正讓風險管理部門積極主動識別、評估和監(jiān)視潛在的合規(guī)風險，增強敏銳性和洞察力。強化合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。通過加強合規(guī)文化建設，密切關注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展，積極爭取有利于商業(yè)銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策環(huán)境；通過合規(guī)文化建設，形成一整套具有較強執(zhí)行力的、程序化的內(nèi)部制度；通過合規(guī)文化建設，修訂和完善內(nèi)部制度，將各種良好做法沉淀下來，并清晰地界定實際工作中的盡職、問責和免責標準。強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)文化建設，達到商業(yè)銀行與外部監(jiān)管部門以及內(nèi)部上下級之間、管理層與員工之間的有效互動。通過合規(guī)意識的培養(yǎng)和問責制的有效落實，實現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動；通過主動配合、自覺接受監(jiān)管以及積極主動地溝通協(xié)調(diào)，達到商業(yè)銀行與外部監(jiān)管部門的有效互動。正視合規(guī)文化建設中的問題與偏差管理文化尚不成熟。管理權力與管理責任不對等,削弱了管理。責任追究制度不健全,形成了“業(yè)務經(jīng)營硬指標,內(nèi)控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。第二道防線管理傳導不力。商業(yè)銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層是領導層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色,片面強調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。執(zhí)行文化未真正建立。在實際工作中，有的員工過分強調(diào)業(yè)務拓展，片面追求業(yè)務指標，放松合規(guī)風險防范，認為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，從而加大了銀行的操作風險；有的員工仍存在“以信任和習慣代替制度、以情面代替紀律”的陋習，忽視制度執(zhí)行，對存在的問題整改不力、問責不嚴，一定程度上縱容了違規(guī)違紀行為，致使制度控制形同虛設。導致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。內(nèi)控制度建設未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風險的目的有計劃、有針對性地進行制度梳理,而是為了擺脫部門的管理責任想出了許多“不準”、“不要”、“嚴禁”之類的戒律,通過打補丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗,在新業(yè)務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些