如何學(xué)習(xí)理財(cái)業(yè)務(wù).doc

1 業(yè)務(wù)范圍綜合理財(cái)產(chǎn)品線，包括以下幾個(gè)業(yè)務(wù)范圍：一、 行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品：銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。二、 境內(nèi)類(lèi)基金產(chǎn)品：境內(nèi)基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、其他銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。三、 境外QDII產(chǎn)品：境外理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這里的QDII產(chǎn)品是指直接代銷(xiāo)境外機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，一般為外資銀行采用。如國(guó)內(nèi)銀行或基金公司發(fā)行的QDII基金或理財(cái)產(chǎn)品，一般都是經(jīng)過(guò)組裝，再投資境外市場(chǎng)，只是投資對(duì)象有差異，所以仍歸屬境內(nèi)類(lèi)基金產(chǎn)品，不歸屬境外QDII產(chǎn)品。四、 債券：財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債、金融公司發(fā)行的金融債、企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債等債券。五、 黃金：實(shí)物金、紙黃金、金交所發(fā)行的黃金等。2 業(yè)務(wù)層次對(duì)業(yè)務(wù)的理解，可以分為以下幾個(gè)層次：一、 國(guó)家法律層：由人大審議通過(guò)，國(guó)務(wù)院頒布的國(guó)家法律。二、 部門(mén)法規(guī)層：由業(yè)務(wù)主管的部門(mén)負(fù)責(zé)制定及頒布的法規(guī)。三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：根據(jù)法律及法規(guī)，各業(yè)務(wù)相關(guān)執(zhí)行部門(mén)制定的具體的業(yè)務(wù)規(guī)程，包括業(yè)務(wù)規(guī)程、業(yè)務(wù)指引、行業(yè)規(guī)范等。四、 系統(tǒng)產(chǎn)品層：一類(lèi)是我們的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)的，如需求規(guī)格說(shuō)明書(shū)、設(shè)計(jì)說(shuō)明書(shū)、安裝操作手冊(cè)、維護(hù)手冊(cè)等，還有一類(lèi)是系統(tǒng)實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，由用戶(hù)開(kāi)發(fā)的，如產(chǎn)品的招募說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品發(fā)行公告等。2.1 基金業(yè)務(wù)以下以基金公司發(fā)行的基金產(chǎn)品為例，解釋業(yè)務(wù)層次。一、 國(guó)家法律層：中華人民共和國(guó)證券投資基金法中華人民共和國(guó)證券法二、 部門(mén)法規(guī)層： 基金公司業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，是證監(jiān)會(huì)。參見(jiàn)：中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 法律法規(guī)部分、中國(guó)證券登記公司網(wǎng)站 法律法規(guī)部分。證券投資基金運(yùn)作管理辦法證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法證券投資基金托管資格管理辦法證券投資基金信息披露管理辦法證券投資基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)材料的內(nèi)容與格式證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定 證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見(jiàn) 證券投資基金銷(xiāo)售適用性指導(dǎo)意見(jiàn) 證監(jiān)會(huì)對(duì)于一些管理辦法，會(huì)以證監(jiān)會(huì)令的形式進(jìn)行發(fā)布，如：合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令2009第46號(hào)）基金管理公司特定客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令2009第51號(hào)）三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：基金的發(fā)行目前主要有三個(gè)渠道：基金公司直銷(xiāo)、銀行代銷(xiāo)、證券公司代銷(xiāo)（通過(guò)中登公司、交易所）。我們關(guān)注的重點(diǎn)是銀行代銷(xiāo)，首先要了解的是與銀行代銷(xiāo)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)則；但要了解我國(guó)基金業(yè)務(wù)的整體全貌，還要關(guān)注其他渠道銷(xiāo)售的基金業(yè)務(wù)規(guī)則。開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議證監(jiān)會(huì)在監(jiān)督管理過(guò)程中，對(duì)于問(wèn)題，會(huì)發(fā)一些通告，如：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（證監(jiān)會(huì)公告【2008】31號(hào)）證監(jiān)會(huì)定期發(fā)布一些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如：基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)名錄(2009年7月)基金管理公司名錄（2009年7月）托管銀行名錄（2009年7月）證券投資基金目錄（2009年7月）QFII名錄（2009年7月）上述文檔，參見(jiàn)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 基金監(jiān)管部分、中國(guó)證券登記公司網(wǎng)站 開(kāi)放式基金部分。對(duì)于證券公司發(fā)行的券商集合理財(cái)、信托公司發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司發(fā)行的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也都有相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)程，從銀行代銷(xiāo)的角度看都比較類(lèi)似，但實(shí)際的發(fā)行運(yùn)作是有很多差異，不同的產(chǎn)品各自有特點(diǎn)。要理解國(guó)內(nèi)投資理財(cái)業(yè)務(wù)的整體全貌，這些業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)作為參考學(xué)習(xí)。2.2 銀行行內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)一、 國(guó)家法律層： 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例二、 部門(mén)法規(guī)層： 銀行業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，是銀監(jiān)會(huì)。參見(jiàn) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站政策法規(guī)部分、人民銀行網(wǎng)站 政策法規(guī)部分。銀監(jiān)會(huì)頒布的法規(guī)，以銀監(jiān)會(huì)令的形式發(fā)布，如：中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（銀監(jiān)會(huì)令2006年第6號(hào)） 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（銀監(jiān)會(huì)令2005年第2 號(hào)）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-200511一些規(guī)范性文件，以銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)發(fā)的形式發(fā)布，如：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2007241號(hào)）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2007114號(hào)）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引的通知（銀監(jiān)發(fā)200883號(hào)）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)200847號(hào)）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知（銀監(jiān)發(fā)2009 65號(hào)）其他的以通知公告發(fā)布，如：銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法答問(wèn)（200511）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知 ( 2006-06-21 )中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知( 2006-07-28 )銀監(jiān)會(huì)通報(bào)部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在問(wèn)題（20080415）三、 業(yè)務(wù)規(guī)程層：2.3 境外QDII產(chǎn)品一、 國(guó)家法律層：二、 部門(mén)法規(guī)層： 銀監(jiān)會(huì)頒布的法規(guī)，以銀監(jiān)會(huì)令的形式發(fā)布，如： 商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法一些規(guī)范性文件，以銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)發(fā)的形式發(fā)布，如：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦