Risk Management and Regulatory Compliance風(fēng)險管理與合規(guī)....ppt

RiskManagementandRegulatoryCompliance風(fēng)險管理與合規(guī)AsiaPacificFinanceandDevelopmentCenter亞太財經(jīng)與發(fā)展中心WorldBankInstitute世界銀行學(xué)院 AlexVanderpolJune19 2008 Complianceadvisesoncompliancerisk合規(guī)對合規(guī)風(fēng)險提出建議 Complianceriskistheriskof legalorregulatorysanctions materialfinancialloss orharmtoreputationthatabankmaysufferasaresultofitsfailuretocomplywithrelevantlaws regulations principlesandrules standardsandcodesofconductapplicabletoitsactivities inletterandinspirit 合規(guī)風(fēng)險是指 由于未遵照適用于公司活動的相關(guān)法律 法規(guī) 原則 法則 行為規(guī)范與準則 公司可能會遭受法律或法規(guī)的制裁 物質(zhì)上的財務(wù)損失 或者使聲譽受損的風(fēng)險 Provideadvisoryandobjectivesupport提供咨詢和客觀支持 Alignwiththebusinessandhelpprovideindependentviewandadviceontheexecutionofstrategyandoncase specificissues根據(jù)公司業(yè)務(wù) 提供有關(guān)戰(zhàn)略執(zhí)行和具體案例方面的獨立觀點和建議Understandstrategyandbusinessandapplythisunderstandinginitsrisk basedapproachtoensurethatproportionatemeasuresaretakentocomplianceissuesandrisk理解公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù) 并將這一理解應(yīng)用于基于風(fēng)險的方法 以此確保對合規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險已采取了適當?shù)拇胧?Implementbusinessspecificlawsandregulations實施與業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī) Provideguidanceandsupportonissuesrelatedtolawsandregulations對與法律法規(guī)相關(guān)的問題提供指導(dǎo)與支持Monitortheexecutionofinitiativesandensureallactivitiesarecompliantwithrelevantpoliciesandprocedures監(jiān)控倡議的執(zhí)行情況 確保所有活動都遵照相關(guān)政策和程序 Assistmanagementinmanagingrisktothebusiness協(xié)助管理層管理業(yè)務(wù)風(fēng)險 AssistManagementinidentifying measuringandmitigatingcompliancerelatedrisk協(xié)助管理層發(fā)現(xiàn) 測量并減少合規(guī)風(fēng)險Partnerwiththebusinessinmonitoringlevelofriskstohelpachievesuccessfulimplementationofstrategicinitiatives和業(yè)務(wù)一起監(jiān)控風(fēng)險水平 幫助公司成功實施戰(zhàn)略倡議 Complianceprovidesacentralroleinmonitoringdeliveryandminimisingrisk合規(guī)在監(jiān)控公司行為和使風(fēng)險最小化上扮演著重要作用 Businessisfirstlyresponsible業(yè)務(wù)部應(yīng)負首要責(zé)任Complianceisintendedforsupport合規(guī)意在為公司運營提供支持 WhoisresponsibleforCompliance誰該負責(zé)合規(guī)工作 KeyComplianceAreas 關(guān)鍵的合規(guī)領(lǐng)域 III MarketConduct市場行為 I ClientAcceptanceandAnti MoneyLaunderingPolicy客戶接受度與反洗錢政策 CAAML II DealingwithCustomers與客戶打交道 ClientAcceptanceandAnti MoneyLaundering客戶接受度與反洗錢Sanctions制裁 ConflictsofInterest利益沖突ChineseWalls中國墻MarketAbuse市場濫用 IV OtherCompliancetopics其他合規(guī)話題 PersonalAccountDealingPolicy個人賬戶處理政策GiftPolicy BriberyandCorruption送禮政策 賄賂與腐敗Whistleblowing揭發(fā)WhenyouneedtoNotifyCompliance何時需注意合規(guī) Confidentiality機密性Communication Marketing溝通與營銷ClientClassification客戶分類 Suitability適宜Appropriateness得當Recordkeeping檔案保管 I ClientAcceptanceandAnti MoneyLaundering CAAML Policy客戶接受度與反洗錢政策 KYCKnowYourCustomer了解你的客戶ClientAcceptance DueDiligence客戶接受度 盡職調(diào)查MoneyLaundering TerroristFinancing洗錢與恐怖份子籌資活動Sanction制裁 Identification Verification RiskAssessment TransactionSurveillance RiskRe assessment ReviewRelationship AMLRISK反洗錢風(fēng)險Geography地域Industry行業(yè)Product產(chǎn)品 ClientlifeCycle客戶的生命周期 Exit 退出 2 3 1 InitialRiskAssessment ClientAcceptanceAndKnowYourCustomer初始風(fēng)險評估 客戶接受度 了解你的客戶 OngoingRiskAssessment 進行中的風(fēng)險評估 Anti MoneyLaunderingCAAML Sanctions反洗錢 制裁 PeriodicalRiskRe assessment orchangeinclientprofile incidental 定期風(fēng)險再評估 或客戶情況 附帶事件的變化 交易監(jiān)測 風(fēng)險評估 核實 識別 風(fēng)險再評估 關(guān)系考察 KnowYourCustomer 了解你的客戶 CustomerIdentificationallowsthebanktohaveconfidenceintheintegrityofthepersonswithwhomtheytransactbusiness客戶鑒別使得銀行能相信與他們進行交易的人的誠信度Requiresemployeestoobtaininformationidentifyingtheircustomers要求員工獲取鑒別客戶的信息Requiresemployeestoverifythatcustomersarewhotheysaytheyare要求員工核實客戶資料的可靠度Theseresponsibilitiescontinuethroughoutthelifeofourrelationshipwithacustomerandapplytoeverytransaction這些職責(zé)貫穿于我們與客戶打交道的整個過程 適用于每次交易 MoneyLaundering TerroristFinancing洗錢及恐怖分子籌資活動 MoneyLaundering istheintroductionofillegallygainedassetsintothelegalfinancialsystemwiththeaimofconcealingordisguisingtheirtrueorigin 洗錢 是將非法獲得的資產(chǎn)融入合法的金融體系中 目的在于隱瞞或者掩飾它們的真實來源 MoneyLaunderinggenerallytakesplacein3steps 洗錢活動一般分三步進行 Placement放置 theintroductionofillegallygainedassetsintothelegalfinancialsystemwiththeaimofconcealingordisguisingtheirtrueorigin 將非法獲得的資產(chǎn)融入合法的金融體系中 目的在于隱瞞或者掩飾它們的真實來源Layering移轉(zhuǎn) thesourceoftheillegallyobtainedfundsisobscuredthroughasuccessionoftransfersandtransactionstogivethemappearanceoflegitimacy 通過連續(xù)轉(zhuǎn)移和交易將非法獲得的資金的來源模糊化 使它們看起來合法Integration整合 Inorderthatthosesamefundscaneventuallybemadetore appearaslegitimateincome 使這些資金最終以合法收入的身份再次出現(xiàn) ExamplesofothersourcesforMoneyLaundering TerroristFinancing洗錢及恐怖分子籌資的其他來源舉例 Drugs毒品Prostitution賣淫IllegalWorkers Humantrafficking 非法勞工 販賣人口 Fraud欺騙Theft偷竊Smugglinggoodsand orarms走私商品 武器 TaxFraud稅務(wù)行騙CounterfeitingCurrency偽鈔Kidnapping綁架Extortion敲詐勒索IllegalGambling非法賭博EnvironmentalCrimes環(huán)境犯罪 Sanctions制裁 Twomajorfinancialmarkets theEUandtheUS applyeconomicsanctionsincertaincasesagainstparticularcountriestosupporttheirforeignpolicyobjectives 在某些情況下 歐盟和美國兩大金融市場對特定國家實施經(jīng)濟制裁來支持其外交政策ViolatingEUorUSsanctionlawscanputabank scustomersatriskofincompletetransactions frozenassetsorcriminalandcivilpenaltiesandexposeourbank employeestoliability 違反歐盟或美國的制裁法會將一家銀行的客戶置于不完全交易 凍結(jié)資產(chǎn)或者刑事和民事處罰的風(fēng)險之中 使銀行 雇員承受債務(wù)ParticularvigilanceisneededwhenatransactioncontainsasocalledCSI CubanSudaneseorIranian element 當一個交易牽涉所謂的CSI 古巴 蘇丹或伊朗 時 需要特別警惕VigilanceisalsoneededwhendealingwithMyanmar 和緬甸打交道時也要非常注意 TransactionSurveillance交易監(jiān)控 Transactionfiltering交易過濾Filterpre transactioncross borderactivitytocomplywithOFAC EUandotherSanctions immediateactiontopreventtransactionsfrombeingprocessed 濾除交易前的跨國活動以遵守外國資產(chǎn)管制處 歐盟及其他制裁 防止交易被處理的立即行動 Transactionmonitoring交易監(jiān)測Monitorpost transactionactivitytodetectunusualbehaviourwhichrequiresfurtheranalysis observationandinvestigationaftertransactionshappen moresubjective監(jiān)測交易后的活動以發(fā)現(xiàn)需要進一步分析的異常行為 交易發(fā)生后的觀察與調(diào)查 更主觀 II DealingwithCustomers與客戶打交道 Confidentiality機密性ClientClassification客戶分類SuitabilityofAdvice建議的適宜性Appropriateness適當MarketingCommunication營銷溝通RecordKeeping檔案保管 Confidentiality機密性 Whatinformationisconfidential 哪些信息是機密的 Allinformationrelatedtoabankthathasnotbeenmadepublic includinginternalmemos policies creditapplications employeeandsupplierdata 所有與銀行相關(guān)的未公開的信息 包括內(nèi)部備忘錄 政策 員工及供應(yīng)商資料 Allnon publicinformationaboutexistingandprospectiveclients所有有關(guān)現(xiàn)有和潛在客戶的非公開信息 Confidentialityandcommonsense機密性與常識 Becarefulwithconfidentialdocumentsinpublicplaces sameappliestolaptops 公共場合注意機密文檔的處理 同樣適用于筆記本電腦 Becarefulwithconversationswhileinthepresenceofothers alsoonmobilephones 有他人在場時 手機接聽電話時 注意談話內(nèi)容的保密Clearyourdeskattheendofyourworkingdayofanysensitivedocuments工作日結(jié)束時注意清理桌面上的任何機密文檔Nevershareyouruser idandpasswordwithothers不要和他人共用你的用戶名和密碼 MiFID MarketsinFinancialInstrumentsDirective StringentNEWrulesimposedonallFinancialInstitutionsdealingwithCustomersandMarketsinallEEAcountries EU Norway LiechtensteinandIceland MiFID 金融工具市場法規(guī) 對所有EEA國家 歐盟 挪威 列支敦士登 冰島 中與客戶和市場打交道的金融機構(gòu)施加的嚴格的新規(guī)則 BIGBANG 大爆炸 November20072007年11月MiFIDMiFID MiFIDhighestimpactareasforABNAMROMiFID對荷蘭銀行施加的最高影響領(lǐng)域 ClientClassification Determinestheclientslevelofinvestmentprotection 客戶分類 決定投資保護的客戶水平BestExecution Gettingtheclientthebestresultwhichcouldbeacombinationofprice cost speedofexecution etc 最佳執(zhí)行 為客戶獲得最佳結(jié)果 可能是價格 成本 執(zhí)行速度等的組合MarketingandCommunication Mustbeclear fairandnotmisleading 營銷與溝通 必須清楚 公正 不具誤導(dǎo)性Appropriateness NonadvisedServices Makingsure bycarefullyrecording thattheclientunderstandstheproductsandtherelatedrisks適當性 非咨詢的服務(wù) 通過仔細記錄 確?？蛻裘靼桩a(chǎn)品及相關(guān)風(fēng)險Suitability Advisetheclient whatsuitstheclientsbestinterestsgiventheir 適宜性 向客戶建議什么是最適合他們的最佳利益的 依據(jù) Investmentpurpose投資目的Assets資產(chǎn)Income收入Riskappetite風(fēng)險喜好 MiFIDClassification Whattypesofclientsdowedealwith Andwhyisitimportanttoclassifythem MiFID分類 我們與哪些類型的客戶打交道 為什么客戶分類很重要 Sizeandexperience規(guī)模和經(jīng)驗 LevelofProtection保護水平 LargeCompanies大公司 SmallCompanies小公司 RegulatedFirms規(guī)管公司 Individuals個人 Retail零售 Professional專業(yè) Eligiblecounterparty符合條件的對手 Terminology術(shù)語 Suitability適宜度 Appropriateness合適度 NonAdvisedServices非咨詢服務(wù) AdvisoryServices咨詢服務(wù) Doeseachtransactionmeettheclient sobjectivesandriskprofile 每次交易都達到了客戶的目標和風(fēng)險概況了嗎 Doestheclientunderstandtherisksoftheproductsbeingsold 客戶明白出售的產(chǎn)品的風(fēng)險嗎 Appropriateness Informationrequired合適度 信息必須的 Owedto Professional and Retail clients歸功于專業(yè)和零售客戶Assess 評估 Knowledgeandexperience知識與經(jīng)驗Canbeassumedforprofessionalclientsbutonlyinrelationtothoseproducts servicesortransactionsforwhichwehaveclassifiedthemasprofessionals unlessyouunderstandtherisks 可以推測專業(yè)客戶的知識與經(jīng)驗 但是僅在有關(guān)產(chǎn)品 服務(wù)或者交易的方面 Whatifitisnotappropriateandtheclientinsists 如果不合適而客戶卻堅持己見 怎么辦 Canyoudeal 這個交易你能做嗎 Yes solongaswrittenwarningisprovided可以 只要有書面警告 Suitability適宜度 Whatisadvice 咨詢建議是指 Personalrecommendationthatisadviceoninvestments e g buy sell hold 對投資的個人建議 如購買 拋售 持有 Presentedassuitablefortheperson or適合于個人的 或者Basedonaconsiderationofthecircumstancesoftheperson基于對個人請況的綜合考慮的Wheretheclientcanreasonablyassumeitisarecommendation客戶能將之當作建議的 Owedtoalladvisoryclients歸功于所有咨詢客戶 SuitabilityofAdvice建議的適宜度 Abankmayonlygive 銀行可能會給出 investmentadvicetoaclientor投資建議 或者 effectadiscretionaryinvestmenttransaction影響任意的投資交易whenthisis suitable giventheclient sneedsandpersonalcircumstances 只在這些建議適合客戶的需求和個人情況時Suitabilitymustbeassessedbasedon 適宜度需根據(jù)以下條件來評估 theinformationdisclosedbytheclient and or客戶透露的信息 和 或clientinformationthebankreasonablyshouldhavebeenawareof 銀行應(yīng)該注意到的客戶信息Incaseofnonadviceforaclient nosuitabilitycheckneedstotakeplace 如果對客戶沒有做出任何建議 不需檢查其適宜度 SuitabilityofAdvice Informationfrom toclient建議的適宜性 來自 給予客戶的信息 Beforethebankgivesinvestmentadviceitmustcollectandretainsufficientinformationfromtheclienton 在銀行給出投資建議前 必須從客戶那里收集并保留足夠的如下方面的信息 his itsinvestmentexperienceandknowledgeofproductsandrisksattached投資經(jīng)驗和對產(chǎn)品及其風(fēng)險的了解水平 theinvestmentobjectives投資目標 thefinancialsituationandpersonalcircumstances經(jīng)濟狀況和個人情況 theclient sriskappetite客戶的風(fēng)險喜好Alsotheclientmustbeabletotakeaninformeddecisionandthereforemustbegivensufficientinformationon 客戶還需能夠做出明達的決定 因此 必須給其足夠的如下方面的信息 productcharacteristicsincludingriskprofile pricingandcosts產(chǎn)品特征 包括風(fēng)險概況 定價和成本Allinformationprovidedmustbefair clearandnotmisleading 提供的所有信息需公正 明晰 不具誤導(dǎo)性 Isthisadvice 這是建議嗎 Wehaveanumberofmarketprotectionstructuredproducts Thesecangivetheupsidepotentialwithoutthedownsiderisk ShallIsendsometermsheetsthrough 我們有一些保護收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 他們都具有成長潛力 沒有下跌風(fēng)險 給您一些資料單行嗎 Nonadvice非建議 Advice建議 Inviewofyourcurrentportfolioandriskappetite Ithinkthemostappropriateinvestmentwouldbeoneofourmarketprotectionstructuredproducts Thesecangivetheupsidepotentialwithoutthedownsiderisk IntermsofyourcurrentallocationsIreckonthat50 60mwouldeffecttheshiftinfrontierthatyouwant 鑒于您目前的投資組合和您的風(fēng)險喜好 我認為最適合的投資是我們的保護收益的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 他們能保持成長潛力 而沒有下跌風(fēng)險 您目前的配置方面 我想5000 6000萬會得到您想要的最佳收益 Nonadvice非建議 Advice建議 Irememberourchataboutairlines acoupleofweeksagoandtheupsidefollowingtheslideinoil WethinkBlueSkyAirlinesnowhavetherightstrategyinplaceandyoushouldgivethemago 我記得幾周前我們聊過航空公司 在石油股下跌后會有哪些上升行情 我們覺得BlueSky航空公司實施的戰(zhàn)略非常到位 您應(yīng)該試一試這只股票 Nonadvice非建議 Advice建議 Keeprecordswhereadviceisgiven給出建議時請做好記錄 Theclient sfinancialobjectivesmustberecorded必須記錄客戶的理財目標Theadvicemustberecorded必須記錄給出的建議Thereasonswhyyouconsidertheadvicemeetstheclient sfinancialobjectivemustberecorded必須記錄你為什么認為該建議滿足客戶的理財目標 Suitability適宜度 NonAdvisedServices非咨詢服務(wù) AdvisoryPortfolioManagement咨詢服務(wù) 投資組合管理 Appropriateness合適度 III MarketConduct市場行為 ConflictsofInterest利益沖突ChineseWalls中國墻ControlRoom控制室MarketAbuse市場濫用 ConflictsofInterest利益沖突 Forexample 例如 personal bankinterest個人利益 銀行利益bankinterests clientsinterest銀行利益 客戶利益 betweenclients客戶之間的利益Manageconflictsofinterestproperly妥善管理利益沖突Betransparentandreportinternally透明化 內(nèi)部匯報Reallocateresponsibilities重新分配職責(zé)Informclient askconsentifappropriate如果適當 告知客戶 征得客戶的同意 ChineseWalls中國墻 WhatareChineseWalls 什么是中國墻 Barrierscreatedtorestrictorpreventmovementofinformationwithinthebank tohelpmanageconflictsofinterestandprotecttheconfidentialityofclientinformation 為限制或防止信息在銀行內(nèi)流通而制造的障礙 幫助管理利益沖突 保護客戶信息的機密性Whatdotheylooklike 特征 physical物理上organisational組織上procedural程序上operational操作上 ChineseWallsPrivatevs Publicside Continued 中國墻 私人方面VS 公共方面 續(xù) CommercialClients商業(yè)客戶 GlobalClients全球客戶 GlobalMarketsStructuredFinance全球市場結(jié)構(gòu)性金融 TransactionBanking交易 ChineseWall GlobalMarketsSales Trading全球市場銷售 交易 GlobalMarketsResearch全球市場研究 PrivateSide私人方面 PublicSide公共方面 InformationBarrier信息障礙 ChineseWalls Continued 中國墻 續(xù) Inaddition ChineseWallsallow 此外 中國墻允許 somedefenceagainstallegationsofmisconduct為不良行為辯護maximisationofbusinessopportunitiesacrossproductlinesbyallowingustoperformmanydifferentrolesatthesametime通過允許我們同時負責(zé)多種不同的職責(zé)來使各個產(chǎn)品線間的商業(yè)機會最大化Examples 舉例 CorporateFinanceadviseslistedcompanyondivestmentofsubsidiary公司金融部對上市公司分拆子公司提供建議AcquisitionFinanceadvisesthreedifferentbidders收購金融部建議有三個不同的投標人CreditPortfolioManagementassessesdebtcapacityforfourthbidder信貸組合管理部評估第四個投標人的債務(wù)能力ProprietaryTradingintradinginthestocksofthelistedcompany專有交易部對上市公司股票交易提供建議PrivateClientsinprovidinginvestmentadviceonthelistedcompany私人客戶部提供上市公司的投資建議 ControlRooms控制室 AControlRoom smainfunctions 控制室的主要功能 Maintainingglobalmarketingandwatchlists維持全球營銷和觀察清單Maintainingglobalrestrictedtradinglists維持全球限制交易清單Identifyingpotentialconflictsofinterest識別潛在的利益沖突Clearing recordingChineseWallcrossingsandregisteringInsiders理清 記錄中國墻間的交叉 登記內(nèi)部知情人Pre clearanceofequityandfixed incomeresearch提前弄清楚股權(quán)和固定收益研究Pre clearanceofcertaintransactions預(yù)先清除某些交易 MarketAbuse MarketManipulation市場濫用 市場操縱 Spreadingfalseormisleadinginformationaboutthemarket orthepriceorvalueofaninvestmentE g spreadingarumourandfalseormisleadingnewsthroughinternet散布錯誤的或者誤導(dǎo)性的有關(guān)市場 投資價格或價值的信息例如 通過英特網(wǎng)散布謠言或虛假新聞ActingpurelytoinfluencethepriceoffinancialinstrumentsE g manipulatingthepriceattheclosingofmarketsmanipulatingthepriceupwardtoshowahigherportfoliovalue usuallyaroundmonth quarter oryear end 純粹為影響金融工具的價格的行為例如 操縱股市收盤價操縱價格的上升 顯示更高的投資組合價值 一般在月末 季度末或年末時 Doingtransactionsthatcreatetheimpressionofgreatersupplyand ordemandthanexistsinrealityE g doingtradeswithnoeconomicbasis undertakensimplytogivetheillusionofactivity manipulationofvolume 做交易以制造比實際更大的供給和 或需求的印象例如 做沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)的股票買賣 僅僅是為了給予活動頻繁的假象 操縱交易量 MarketAbuse Insiderdealing市場濫用 內(nèi)幕交易 Insideinformationisinformationthatis 內(nèi)幕信息是指 Precise aboutaneventorcircumstancesthathaveoccurredorcanreasonablybeexpectedtooccur 準確 關(guān)于已發(fā)生的 或者預(yù)計很可能發(fā)生的事件或情況的準確信息 Notgenerallyavailable Notobtainablebyanalysisorresearch通常無法獲得 不能通過分析或研究獲得Ifitweremadepublic itwouldprobablyaffectthepriceorvalueofthecompany industrysectorinvolved如果公之于眾 很可能會影響有關(guān)公司 行業(yè)的價格或價值Itincludesinformationwhichcouldrelateto 它包括有關(guān)以下幾方面的信息 Issuersoffinancialinstruments金融工具的發(fā)行者Transferablesecurities可轉(zhuǎn)讓證券Commoditiesor商品或者ClientOrders客戶訂單 MarketAbuse Insiderdealing Continued 市場濫用 內(nèi)幕交易 續(xù) Anyoneinthepossessionofinsideinformationmaynot 任何擁有內(nèi)部信息的人不可以 Mustnotimproperlypasstheinsideinformationontosomeoneelse不能將內(nèi)部信息不當?shù)貍鬟_給他人Buyorsellfinancialinstrumentsofissuersforyourownorabankseconomicadvantage為自己或者銀行的經(jīng)濟利益購買或銷售發(fā)行人的金融工具Recommendorinduceanotherpersontodoeitheroftheabove建議或者勸誘他人做以上任一件事情 OtherCompliancetopics其它合規(guī)問題 PersonalAccountDealingPolicy個人賬戶交易政策GiftPolicy禮品政策BriberyandCorruption賄賂與腐敗Whistleblowing檢舉揭發(fā) PersonalAccountDealingPolicy個人賬戶交易政策 Why 原因 Buyingorsellingsecuritieswhileinthepossessionofconfidentialpricesensitiveinformation insideinformation isacriminaloffenceinmostjurisdictions 在很多轄區(qū) 在掌握機密的價格信息 內(nèi)部信息 的情況下買賣證券構(gòu)成犯罪行為 Takingadvantageofinformationthatanemployeegetsintheperformanceofhisorherdutiesinabankforpersonalgainisunacceptable 銀行員工利用職務(wù)之便獲取私利是違法行為 Theappearanceofinsidertradingmustalsobeavoided 必須避免內(nèi)幕交易的現(xiàn)象 Disclosureandtransparency信息披露和透明度Allsecuritiesaccountsofstaffandtheirconnectedpartiesmustbedisclosed 所有員工及關(guān)聯(lián)方的證券賬戶信息必須披露 Abankmustbeabletomonitortransactionsagainstsubmittedrequestsforapproval 銀行必須能夠按照提交的審批需求對交易進行監(jiān)督 Pre Approval MinimumHoldingPeriod RestrictedTradingLists事先批準 最短持有期 限制交易名單StaffMembersandconnectedpartiesmustaskpre approvalfromtheirline managerand orCompliancedepartments 員工及其關(guān)聯(lián)方必須得到直線經(jīng)理 合規(guī)部門的事先批準 Transactionsmayonlybereversedafter28dayshaveelapsed 28dayholdingperiod 超過28天方可進行回購 28天持有期 Mutualfundsarenotboundtothe28dayholdingperiodbutintradaytrading 24hours isneverpermitted共同基金不受28天持有期的限制 但嚴禁日間 24小時 交易 Therecanbetradingdoneinsecuritiesonrestrictedtradinglists列入限制交易名單里的證券交易也可以進行 Acceptanceofgifts禮品接受Giftsorlegaciesmustnotbeacceptedfromcustomersorsuppliers 禁止收取客戶或供應(yīng)商贈送的禮品或遺贈品 Excessiveorabnormalentertainmentmustalsobeviewedinthislight 禁止超常或非正常招待活動 Ifagiftcannotberefusedorreturned itmaybeacceptedprovidedthatitis 如果禮品無法拒收或退還 在下列情況下可以接收 notintheformofcash非現(xiàn)金形式notgivenintheexpectationofapayback無獲取回報的目的ofnominalvalueonly僅有票面價值 GiftPolicy禮品政策 Presentationofgifts禮品贈送Giftstocustomers suppliers governmentofficialsorintermediariesmustnotbepresentedasawayofgainingeconomicorpoliticaladvantage 不能為獲取經(jīng)濟利益或政治利益而向客戶 供應(yīng)商 政府官員或中介機構(gòu)贈送禮物 Asanexception giftsofnominalvaluemaybepresented 例外情況 具有票面價值的禮品可以作為asacourtesy禮尚往來forpromotionalpurposes宣傳用途specialoccasionswherea Bank giftmaybeappropriate特殊場合 銀行 禮物比較適合的情況下贈送 GiftPolicy禮品政策 Continued 續(xù) Bribery行賄 Briberyisdefinedas 行賄的定義是offering送禮suggesting行賄暗示paying給予他人財物orauthorising或授權(quán)他人從事上述行為apaymenttosomeonefortheiroranother spersonalgainwiththeintentioneithertomotivateactiveorpassivedeviationfromadutyortosecuretheperformanceofaduty 行賄是指出于讓他人履行職責(zé)或使他人主動或被動違背職守的目的 以謀取個人不正當利益而給予他人財物的行為 Corruption腐敗 EffectsofCorruptiononBusiness腐敗對商業(yè)活動的影響Causesdamagetoreputation which inturn causeslossofconfidenceinthemarket損害企業(yè)形象 從而導(dǎo)致市場信心下降Increasesuncertaint