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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 第三章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則 一 賠償責(zé)任原則二 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則三 分?jǐn)傇瓌t 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 一 賠償責(zé)任原則 一 賠償責(zé)任原則 二 賠償責(zé)任原則的來源 三 賠償責(zé)任原則的主要內(nèi)容 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 一 賠償責(zé)任原則 又稱 損失賠償原則 賠償原則 或 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償原則 是指保險(xiǎn)災(zāi)害事故發(fā)生后 保險(xiǎn)人按財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的約定 在保險(xiǎn)金額以內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t 從中可以看出 這個(gè)原則包括三層含義 第一 保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償 第二 保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谌?保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)金額為限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 二 賠償責(zé)任原則的來源 1883年 英國最高法院法官布萊特在卡斯特林訴普瑞斯頓 CastellainV Preston 一案中曾說過 我認(rèn)為 保險(xiǎn)法所應(yīng)用的每一規(guī)則的真正基礎(chǔ)是 火險(xiǎn)或水險(xiǎn)保單內(nèi)所包含的保險(xiǎn)合同是一種賠償合同 僅此而已 要是有人提出一個(gè)與之不同的觀點(diǎn) 也就是說 它要么阻礙被保險(xiǎn)人獲得足額補(bǔ)償 要么給與被保險(xiǎn)人超過其應(yīng)獲得的全部金額的賠償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 三 賠償責(zé)任原則的主要內(nèi)容 1 限度原則2 有權(quán)選擇原則3 被保險(xiǎn)人不能通過賠償額外得利原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 限度原則 1 按所遭受到的實(shí)際損失給予賠償 2 在保險(xiǎn)金額的限度進(jìn)行賠償 3 在被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的所具備的保險(xiǎn)利益限度內(nèi)進(jìn)行賠償 4 賠償方法限制保險(xiǎn)人的賠償額度 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 按所遭受到的實(shí)際損失給予賠償 當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故并受到損失時(shí) 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同規(guī)定對(duì)其遭受的實(shí)際損失給予經(jīng)濟(jì)賠償 使被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上恰好能恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài) 如賠償過少 不能充分地補(bǔ)償他所受到的損失 如賠償過多 也會(huì)引起不當(dāng)?shù)美?失去保險(xiǎn)的原意 這樣規(guī)定的目的有 一是能有效地防止投保人利用保險(xiǎn)從中漁利 二是能最大限度地減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 在保險(xiǎn)金額的限度進(jìn)行賠償 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~ 投保人因標(biāo)的受損所獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 便只能等于或低于保險(xiǎn)金額 而不能高于保險(xiǎn)金額 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 在被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的所具備的保險(xiǎn)利益限度內(nèi)進(jìn)行賠償 被保險(xiǎn)人在索賠時(shí) 對(duì)遭受損失的財(cái)產(chǎn)要具有保險(xiǎn)利益 索賠金額以他對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)具有的保險(xiǎn)利益為限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 4 賠償方法限制保險(xiǎn)人的賠償額度 比例賠償方式 第一危險(xiǎn)賠償方式 限額賠償方式 其它賠償限額 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 比例賠償方式 比例賠償方式 就是按保險(xiǎn)金額和出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例來進(jìn)行賠償 即保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際價(jià)值相等時(shí) 被保險(xiǎn)人就可以得到十足的補(bǔ)償 如保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí) 由于是不足額投保 所得賠款也將會(huì)低于實(shí)際損失 比例賠償?shù)挠?jì)算公式是 保險(xiǎn)金額賠償金額 損失金額 財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 第一危險(xiǎn)賠償方式 第一危險(xiǎn)指保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的損失為第一損失 超過第一危險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額 的損失故稱為第二損失 這種賠償方法 保險(xiǎn)人對(duì)第一損失負(fù)全部責(zé)任 第二損失實(shí)際由投保方自己負(fù)責(zé) 這種賠償方式對(duì)足額保險(xiǎn)是一種簡單明了的賠償方式 必須考慮保額和實(shí)際損失額 但對(duì)于不足額保險(xiǎn)來說 對(duì)原本未參加保險(xiǎn)的那部分財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)人也承擔(dān)損失賠償責(zé)任 顯欠公平 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 限額賠償方式 限額賠償方式 是指保險(xiǎn)人僅在損失超過一定限度時(shí)才負(fù)賠償責(zé)任 經(jīng)常應(yīng)用于農(nóng)作物保險(xiǎn)中 保險(xiǎn)人只賠償限額責(zé)任與收益之間的差額 計(jì)算公式為 賠償金額 限額責(zé)任 實(shí)際收獲量 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 其它賠償限額 a 被保險(xiǎn)方自負(fù)責(zé)任 b 小額免賠 c 損余物資折歸被保險(xiǎn)人 d 單位標(biāo)的或事故的責(zé)任限額 e 標(biāo)的折舊 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 有權(quán)選擇原則 保險(xiǎn)人的賠償意圖 應(yīng)是使投保人在遭到損失后 經(jīng)過補(bǔ)償恢復(fù)到他在發(fā)生損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài) 保險(xiǎn)人可以選擇貨幣支付或修復(fù)原狀或換置的方法來補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失 如果一設(shè)備損壞了幾個(gè)零件 一所房屋損壞了門窗等 能修補(bǔ)的進(jìn)行修補(bǔ) 投保人不能因小損而放棄全部保險(xiǎn)標(biāo)的 要求保險(xiǎn)人給予全部賠償 保險(xiǎn)人在決定賠償時(shí)可以選擇擇修補(bǔ)方式 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 被保險(xiǎn)人不能通過賠償額外得利原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則是對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償 而不能使投保人通過補(bǔ)償來獲得更多的好處 否則將導(dǎo)致投保人故意去損毀財(cái)物而獲利 增加欺詐行為并將影響公共道德 保險(xiǎn)將無法經(jīng)營 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 二 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 一 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則的概念 二 代位追償原則 三 委付 abandonment 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 一 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則的概念 1 廣義權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 是指被保險(xiǎn)人將投保后可享受的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人或其他第三人 包括 1 出險(xiǎn)后轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人 2 出險(xiǎn)前轉(zhuǎn)讓給第三人 如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中 一般就是通過背書轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)單的形式來實(shí)現(xiàn)的 如保險(xiǎn)單一經(jīng)轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)權(quán)益也將隨之轉(zhuǎn)讓 2 狹義權(quán)益轉(zhuǎn)讓 就是被保險(xiǎn)人因財(cái)產(chǎn)受損而取得保險(xiǎn)人的賠償后 將其原應(yīng)享有的向他人 責(zé)任方 索賠的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 二 代位追償原則 1 代位權(quán)的問題 2 代位追償原則的含義 3 代位追償權(quán)的法律規(guī)范 4 代位追償權(quán)的成立的條件 5 代位追償過程中應(yīng)遵從的原則 6 保險(xiǎn)人追償?shù)姆秶?7 代位追償實(shí)務(wù) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 代位權(quán)的問題 從法律的角度解釋 代位 是指一個(gè)人代替另一個(gè)人的位置 最早出現(xiàn)在羅馬法中 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 代位追償原則的含義 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人的損失后 得到在其賠付金額的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三者要求賠償?shù)臋?quán)利 對(duì)這一定義進(jìn)行分析 可知 1 代位追償權(quán)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2 代位追償權(quán)的行使是在保險(xiǎn)人賠償之后進(jìn)行 3 追償數(shù)額只能在賠款限度內(nèi)進(jìn)行 4 必須以被保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 代位追償權(quán)的法律規(guī)范 1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例 對(duì)代位追償?shù)囊?guī)范第19條規(guī)定 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?投保方應(yīng)向第三者要求賠償 如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求 保險(xiǎn)方可以按照保險(xiǎn)合同規(guī)定先予賠償 但投保方必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)方 并協(xié)助保險(xiǎn)方向第三者追償 2 保險(xiǎn)法 對(duì)代位追償權(quán)的規(guī)范第四十五條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的 保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起 在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 4 代位追償權(quán)的成立的條件 1 被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三人有損失賠償請(qǐng)求權(quán) 2 代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人賠付賠償金之后 3 應(yīng)以保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人支付賠償金額為基礎(chǔ) 4 被保險(xiǎn)人有責(zé)任協(xié)助保險(xiǎn)人追償 下一張 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三人有損失賠償請(qǐng)求權(quán) 如發(fā)生的事故并非保險(xiǎn)事故 與保險(xiǎn)人無關(guān) 不存在保險(xiǎn)人代位行使權(quán)利的問題 保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三人行為所致 才存在被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損失賠償請(qǐng)求權(quán) 也才可能轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 才存在代位追償權(quán) 被保險(xiǎn)人雖對(duì)于第三人有賠償請(qǐng)求權(quán) 但由于被保險(xiǎn)人在與第三人訂立合同前 已免除其責(zé)任 即被保險(xiǎn)人事先已放棄賠償請(qǐng)求權(quán) 保險(xiǎn)人也無法代位行使被保險(xiǎn)人已經(jīng)沒有的權(quán)利 返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 應(yīng)以保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人支付賠償金額為基礎(chǔ) 如果保險(xiǎn)人從第三者那里追償?shù)降慕痤~少于或等于賠償金額時(shí) 便全歸保險(xiǎn)人所有 如果多于保險(xiǎn)人的賠償金額 就應(yīng)將超過部分退還給投保方 返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 被保險(xiǎn)人有責(zé)任協(xié)助保險(xiǎn)人追償 積極協(xié)助保險(xiǎn)人的義務(wù) 不得損害保險(xiǎn)人利益的義務(wù) 保險(xiǎn)法 第46條 第1款 保險(xiǎn)事故發(fā)生后 保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前 被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任 第2款 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后 被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的 該行為無效 第3款 由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的 保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金 返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 5 代位追償過程中應(yīng)遵從的原則 1 有根有據(jù) 這是對(duì)外追償?shù)幕A(chǔ) 必須深入調(diào)查研究 掌握事故責(zé)任的確鑿證據(jù) 遵照契約和尊重國際慣例 以確定責(zé)任的歸屬 2 合情合理 要求從復(fù)雜的案情出發(fā) 全面分析損失的各種因素 合理地確定事故責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 提出適當(dāng)?shù)馁r償要求 使追償案件盡快得以解決 3 區(qū)別對(duì)待 即根據(jù)不同的追償對(duì)象及其信譽(yù) 致?lián)p原因等采取不同的方式 解決問題 4 講究實(shí)效 在追償時(shí)要考慮追償?shù)膶?shí)際效果和經(jīng)濟(jì)效益 如追償人員根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立追償起點(diǎn)等 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 6 保險(xiǎn)人追償?shù)姆秶?1 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2 責(zé)任保險(xiǎn)的追償 3 保證及信用保險(xiǎn)的追償 4 重復(fù)保險(xiǎn)的追償 5 錯(cuò)誤賠償?shù)淖穬?6 保險(xiǎn)欺詐的追償 7 再保險(xiǎn)的追償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因第三者過失而引起的火災(zāi)受損向該有過失的第三者追償 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因第三者縱火受損而向縱火者追償 貨物運(yùn)輸隊(duì)中 貨物因承運(yùn)人責(zé)任而受損向承運(yùn)人追償 船舶保險(xiǎn)中 保險(xiǎn)船舶因他船責(zé)任或主要是他船責(zé)任而碰撞受損向肇事船東追償 發(fā)生共同海損 保險(xiǎn)人在賠付了全部損失后 向應(yīng)分?jǐn)偤p的其他貨主或船東追償 保險(xiǎn)車輛失竊 可通過及協(xié)助公安部門向盜竊者追償 保險(xiǎn)車輛因他人責(zé)任而碰撞受損向肇事者追償 保險(xiǎn)標(biāo)的物丟失 第三者非善意占有的 向非善意者追償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 責(zé)任保險(xiǎn)的追償 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 一般來說 只有被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人才予賠償 因此不存在追償問題 但在某些特殊情況下 如產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品發(fā)生責(zé)任事故 當(dāng)具體的責(zé)任人無法查清時(shí) 應(yīng)由產(chǎn)品生產(chǎn)者 被保險(xiǎn)人 承擔(dān)的責(zé)任由保險(xiǎn)人賠償損失 若在賠付后查清事故是由該產(chǎn)品的運(yùn)輸者 倉儲(chǔ)或產(chǎn)品改裝者的責(zé)任而發(fā)生 則也可能產(chǎn)生保險(xiǎn)人向?qū)嶋H責(zé)任人追償?shù)臋?quán)利 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 保證及信用保險(xiǎn)的追償 保證及信用保險(xiǎn)是從民法擔(dān)保制度的 保證 發(fā)展而來的 它是就被保險(xiǎn)人即債務(wù)人履約 信用等向債權(quán)人的一種擔(dān)保 在被保險(xiǎn)人不履行債務(wù)或發(fā)生信用危機(jī)時(shí) 由保險(xiǎn)人以支付保險(xiǎn)的形式履行保險(xiǎn)合同項(xiàng)下被保險(xiǎn)人的債務(wù) 假如債務(wù)人 被保險(xiǎn)人 惡意行為造成不能履約 保險(xiǎn)人須對(duì)債務(wù)人進(jìn)行追償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 4 重復(fù)保險(xiǎn)的追償 投保人對(duì)同一標(biāo)的重復(fù)保險(xiǎn) 發(fā)生保險(xiǎn)事故后 保險(xiǎn)人有權(quán)按比例賠付 然而 如果重復(fù)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人在賠償后發(fā)現(xiàn) 保險(xiǎn)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回其依法不應(yīng)享有的那部分比例保險(xiǎn)金 如果重復(fù)保險(xiǎn)的其他保險(xiǎn)人尚未支付按比例應(yīng)付的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人可代理被保險(xiǎn)人向該其他保險(xiǎn)人追償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 5 錯(cuò)誤賠償?shù)淖穬?錯(cuò)誤賠償即指應(yīng)按實(shí)際價(jià)值賠償?shù)某~保險(xiǎn)都按保險(xiǎn)金額予以賠償 應(yīng)按比例賠償?shù)牟蛔泐~保險(xiǎn)都按足額予以賠償 應(yīng)免賠的都賠付了 以及計(jì)算錯(cuò)誤而多賠付等由于保險(xiǎn)人工作上的失誤造成的保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人多支付保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)人也可以依不當(dāng)?shù)美确ǘǖ睦碛勺坊乇ｋU(xiǎn)金 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 6 保險(xiǎn)欺詐的追償 保險(xiǎn)欺詐往往數(shù)額巨大 給保險(xiǎn)人帶來的損失慘重 因此 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)反欺詐工作 及時(shí)識(shí)破欺詐者的陰謀 在欺詐案發(fā)生后 不僅要通過公安部門追究欺詐者的刑事責(zé)任 而且要對(duì)欺詐者進(jìn)行損失追償 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 7 再保險(xiǎn)的追償 保險(xiǎn)人將他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地向另一保險(xiǎn)人再保一項(xiàng)險(xiǎn) 以分?jǐn)傓D(zhuǎn)嫁其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 這叫再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)分出人分出風(fēng)險(xiǎn)支付再保險(xiǎn)費(fèi) 再保險(xiǎn)分入人分入風(fēng)險(xiǎn)收取再保險(xiǎn)費(fèi) 當(dāng)分出人 原保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的賠付損失后 就向分入人攤?cè)テ鋺?yīng)負(fù)的賠款 如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失又屬于第三者的責(zé)任 則分出人向第三者追回的賠款應(yīng)按分入人再保險(xiǎn)份額的比例攤回其應(yīng)得的追償款 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 7 代位追償實(shí)務(wù) 1 追償程序 2 追償方式 3 追償費(fèi)用 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 追償程序 接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓 追償準(zhǔn)備 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 接受權(quán)益轉(zhuǎn)讓 a 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故 如屬第三者責(zé)任 首先應(yīng)要求被保險(xiǎn)人向第三者提出索賠申請(qǐng) 保留索賠權(quán)利 如被保險(xiǎn)人需要迅速得到賠償 保險(xiǎn)公司在向被保險(xiǎn)人做出實(shí)際賠付前 必須要求被保險(xiǎn)人出具 權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 一式三份并加蓋公章 明確被保險(xiǎn)人在追償中應(yīng)提供必要的協(xié)助 b 確定追償后 經(jīng)辦人員應(yīng)建立追償案卷 做好案件登記 下一張 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 保險(xiǎn)公司權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 你公司簽發(fā)險(xiǎn)第號(hào)保險(xiǎn)單承保我單位財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)金額為人民幣元 于年月日因出險(xiǎn)受損 根據(jù)應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償損失 按照保險(xiǎn)單條款第條規(guī)定 請(qǐng)你公司將上述損失人民幣 大寫 先予賠付 現(xiàn)將追償權(quán)轉(zhuǎn)移你公司 并協(xié)助你公司共同向第三者追償損失 此致 保險(xiǎn)公司市 縣 區(qū) 辦 公司被保險(xiǎn)人公章簽章 或私章 簽字 年 月 日返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 追償準(zhǔn)備 a 分清責(zé)任 確定追償對(duì)象 b 備齊證據(jù)材料 搞好調(diào)查取證 注意舉證 c 收集有關(guān)適用案件的法律 法規(guī) 國際公約等 為追償提供法律依據(jù) d 辦理追償案件時(shí) 要注意追償時(shí)效 下一張 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 追償時(shí)效期 第一 民法通則 規(guī)定訴訟時(shí)效為2年 第二 合同法 規(guī)定 調(diào)解和仲裁應(yīng) 從其知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起一年內(nèi)提出 超過期限的 一般不予受理 第三 不可抗力造成訴訟時(shí)效中斷 可以順延 第四 1995年5月 最高人民法院交通運(yùn)輸庭在寧波召開的海事審判工作會(huì)議上 專門對(duì)延長追償時(shí)效作了明確規(guī)定 當(dāng)事人之間延長時(shí)效不具備法律效力 這樣當(dāng)事人如需保護(hù)時(shí)效 必須在時(shí)效終止前通過法院出具傳票來實(shí)現(xiàn) 通過以上分析 保險(xiǎn)人行使代位追償應(yīng)從其知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起1年內(nèi)提出追償 超過期限的一般不予受理 是在不可抗力和法院傳票的形式下可以順延 返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 追償方式 協(xié)商 仲裁 訴訟 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 協(xié)商 a 接受追償后 首先應(yīng)爭取用協(xié)商的方式來解決 b 達(dá)成協(xié)議 形成 賠償損失協(xié)議書 并詳細(xì)記錄參加會(huì)議的雙方代表 協(xié)議時(shí)間 賠償金額 如不能全部賠償 還應(yīng)說明不能全額賠償?shù)睦碛?然后由雙方法人代表簽字 加蓋公章 并進(jìn)行必要的公證后 形成法律事實(shí) c 與責(zé)任方達(dá)成的協(xié)議與賠案有關(guān)的材料復(fù)印一份 上報(bào)上一級(jí)公司及有關(guān)部門 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 仲裁 仲裁是雙方當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議 請(qǐng)雙方都同意的第三者進(jìn)行審理 由仲裁員或仲裁機(jī)構(gòu)裁決 仲裁一旦生效 這個(gè)裁決方都承認(rèn) 對(duì)雙方都有法律效力 雙方都有義務(wù)執(zhí)行這一裁決 A 我國的仲裁機(jī)構(gòu)a 國家工商行政管理局和地方各級(jí)工商行政管理局設(shè)立的各級(jí)經(jīng)濟(jì)合同仲裁委員會(huì) b 中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)內(nèi)設(shè)的中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì) c 中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)內(nèi)設(shè)的中國海事仲裁委員會(huì) B 仲裁優(yōu)點(diǎn)分析a 提交仲裁是雙方自愿的 而不是一方強(qiáng)迫另一方的行為 b 仲裁機(jī)構(gòu)多為有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家組成 在仲裁時(shí)可以更多地考慮商業(yè)慣例 具有較大的靈活性 仲裁作出的裁決是終局性的 能保證受損方的利益 c 仲裁能比較及時(shí)解決爭議 提高工作效率 d 采用仲裁的方式 大多是在比較友好的氣氛中解決爭議 有利于保持雙方以后的友好關(guān)系 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 訴訟 A 訴訟 是指司法機(jī)關(guān)和案件當(dāng)事人在其他訴訟參加人的配合下為解決案件依法程序所進(jìn)行的全部活動(dòng) B 訴訟程序及應(yīng)注意事項(xiàng)a 分清責(zé)任 確定訴訟主體 b 決定起訴地點(diǎn)及法院 c 按時(shí)交納訴訟費(fèi)用 d 起草起訴書 備齊證據(jù)材料 搞好調(diào)查取證 注意舉證 e 辦妥法定代表人資格證明及代理人委托手續(xù) f 視情況向法院提出訴訟保全或證據(jù)保全申請(qǐng) 并請(qǐng)?zhí)峁?dān)保 g 收集有關(guān)適用案件的法律 法規(guī) 國際公約等 為判案提供法律依據(jù) h 及時(shí)傳送法院簽發(fā)的傳票 通知 裁決等法律文書給具體辦案部門 i 及時(shí)傳送被告及第三人的答辯及所附證據(jù) j 定時(shí)出席法庭庭審 調(diào)解等 做好出庭代理意見及辯論準(zhǔn)備 代理人的收面代理意見應(yīng)報(bào)送本公司的法律顧問室 k 注意庭后的證據(jù)補(bǔ)充和代理發(fā)言的整理 及時(shí)提交法院 l 做好判決 裁定 調(diào)解后的執(zhí)行工作 及時(shí)收回賠款m 做好卷宗歸檔 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 追償費(fèi)用 追償收入獎(jiǎng)金 追償收入 追償費(fèi)用 5 獎(jiǎng)勵(lì)給有關(guān)人員 追償費(fèi)用應(yīng)控制在 追償收入 的10 以下 所發(fā)生的費(fèi)用沖減追償收入 不占用公司費(fèi)用指標(biāo) 在追償中 被保險(xiǎn)人為協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行追償工作所支付的各項(xiàng)合理費(fèi)用 由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 三 委付 abandonment 1 委付的概念2 委付的適用范圍3 委付的成立條件4 委付的效力5 代位追償與委付的異同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 委付的概念 指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí) 用口頭或書面向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng) 明確表示愿將該標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人 要求按全損賠償?shù)男袨?下一張 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 推定全損 A 概念 推定全損又稱解釋全損 指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)而造成損失以后 雖然事實(shí)上未達(dá)到完全毀損或滅失程度 但實(shí)際全損已不可避免 可以按照全損處理的一種推定性的損失 B 構(gòu)成推定全損的情況a 保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際全損已經(jīng)無法避免 b 為了防止實(shí)際全損發(fā)生而需要支付的施求費(fèi)用將超過獲救后保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值 c 修理受損保險(xiǎn)標(biāo)的費(fèi)用將超過修復(fù)后的價(jià)值 d 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故 致使被保險(xiǎn)人失去了對(duì)其所有權(quán) 而為收回所有權(quán)支出的費(fèi)用將超過該標(biāo)的的價(jià)值 返回 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 2 委付的適用范圍 適用于海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 3 委付的成立條件 a 委付以推定全損為條件b 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部提出要求 即委付具有不可分性C 委付不得附加條件d 委付須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方能成立 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 4 委付的效力 委付一經(jīng)保險(xiǎn)人接受 則不得撤回 委付的效力 有以下兩點(diǎn)要注意 第一 保險(xiǎn)委付成立后 保險(xiǎn)標(biāo)的物自發(fā)生委付的原因出現(xiàn)之日即轉(zhuǎn)移而非以保險(xiǎn)人接受委付或進(jìn)行賠付為條件 第二 保險(xiǎn)委付成立后 保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部權(quán)利及義務(wù)同時(shí)接受 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 5 代位追償與委付的異同 1 相同點(diǎn) 代位追償與委付都是被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生重大損失后 為獲得賠償而對(duì)保險(xiǎn)人所作的權(quán)益轉(zhuǎn)讓 代位追償與委付的目的都是為了維護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益 防止被保險(xiǎn)人獲得雙重補(bǔ)償 2 不同點(diǎn) 前提條件不同 行使時(shí)期不同 保險(xiǎn)程度不同 保險(xiǎn)人地位不同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 三 分?jǐn)傇瓌t 一 分?jǐn)?contribution 二 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?三 共同保險(xiǎn)的分?jǐn)?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 一 分?jǐn)?contribution 1 分?jǐn)?是某個(gè)保險(xiǎn)人請(qǐng)求其它對(duì)同一被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)類似的但不一定是同等責(zé)任的保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人或其它責(zé)任方分擔(dān)賠款的形式 2 分?jǐn)偟男问?1 普通保險(xiǎn)比例分?jǐn)?在普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失時(shí) 如果保險(xiǎn)標(biāo)的是不足額投保 即保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的損失當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)人給付的賠償金額要按保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)傆?jì)算 2 在海上保險(xiǎn)中 是指船舶和貨物因遭遇共同海損引起的損失和費(fèi)用 應(yīng)在各關(guān)系方之間進(jìn)行分?jǐn)?3 在重復(fù)保險(xiǎn)中 是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失 要由承擔(dān)同一標(biāo)的的各保險(xiǎn)人按各自應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任比例分?jǐn)?4 在共同保險(xiǎn)中 是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí) 各保險(xiǎn)人之間條款約定 各按承保的金額比例或百分比分?jǐn)?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 二 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?1 重復(fù)保險(xiǎn) DoubleInsurance 2 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)? 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟囊饬x 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 重復(fù)保險(xiǎn) DoubleInsurance 1 重復(fù)保險(xiǎn)的概念 2 重復(fù)保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 3 重復(fù)保險(xiǎn)的處理原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則課件 1 重復(fù)保險(xiǎn)的概念 理論上的定義 重復(fù)保險(xiǎn)是指同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別由兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人承保 在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保