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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷B卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是( )A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率2、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定的人3、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品4、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)( )A、盡可能解答,不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問(wèn)5、宋體以下關(guān)于年金地說(shuō)法正確地是( )A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確6、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述,錯(cuò)誤的是( )A、信譽(yù)良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度7、下列做法中,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率8、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、在日常生活中,個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí),可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足9、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有,20%資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)證券,50%資產(chǎn)投資于期貨,其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于( )A、進(jìn)取型B、成長(zhǎng)型C、平衡型D、穩(wěn)健型10、宋體銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司11、( )渠道僅限于購(gòu)買(mǎi)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS12、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列表述中錯(cuò)誤的是( )A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí),或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí),向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試詳細(xì)情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外,還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測(cè)試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄13、安全性最高的有價(jià)證券是( )A、國(guó)債B、股票C、長(zhǎng)期國(guó)債D、企業(yè)債務(wù)14、我國(guó)的制度環(huán)境不包括( )A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度15、( )年,第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世,標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年16、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核,負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( ),避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)17、我國(guó)法定的退休年齡為女性( )周歲。A、50B、55C、60D、5718、宋體如果企業(yè)盈利下降,對(duì)( )持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)19、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法,正確的是( )A、建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度20、消費(fèi)指標(biāo)主要有( )A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。21、當(dāng)發(fā)生( )時(shí),基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)22、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力23、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系24、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在( )最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁(yè)B、首頁(yè)C、文中任意部分D、第二頁(yè)25、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理論決策有誤的是( )A、將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款B、賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購(gòu)置房地產(chǎn)26、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資27、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬28、下列各項(xiàng)中,不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是( )A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得29、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度30、( )是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方,是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)31、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性32、A公司擁有一寫(xiě)字樓,配套設(shè)施齊全,對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元,水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公司于承租方簽訂合同,租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )A、300萬(wàn)元B、320萬(wàn)元C、340萬(wàn)元D、360萬(wàn)元33、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示34、下列選項(xiàng)中,不屬于稅收規(guī)劃原則的是( )A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則35、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單所持有的貨幣是( )A、交易需求B、投機(jī)需求C、預(yù)防需求D、其他需求36、作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu),以下( )屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃37、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是( )A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅38、( )作為金融產(chǎn)品,最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場(chǎng)基金C、投資分紅險(xiǎn)D、資金信托產(chǎn)品39、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃是( )A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃40、買(mǎi)入債券后一段時(shí)間,又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率41、( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán);( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán);( )對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán),并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、管理人,托管人,投資人B、管理人,投資人,托管人C、托管人,管理人,投資人D、投資人,托管人,管理人42、我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括( )A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所43、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指:( )A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退44、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )A、性能測(cè)試B、強(qiáng)度測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D、壓力測(cè)試45、下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是( )A、股票市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、同業(yè)拆借市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)46、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是( )A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲47、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)遞增金額為( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元48、家庭形成期的投資組合中,( )比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險(xiǎn)49、商鋪投資與住宅投資相比,其主要優(yōu)點(diǎn)在于( )A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專(zhuān)業(yè)能力較低50、趙小姐剛剛參加工作,有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元,假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金,準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品,收益率為10%,請(qǐng)問(wèn)( )年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A、6B、4C、7D、551、( )又稱(chēng)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo),是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類(lèi),區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶,并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù),使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶,長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A、差異化營(yíng)銷(xiāo)B、情感營(yíng)銷(xiāo)C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)D、電話營(yíng)銷(xiāo)52、宋體按照保險(xiǎn)法的規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )A、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),也可以是個(gè)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),依法收取傭金的單位D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托53、充分授權(quán)制度要求:商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件,并且至少每年確認(rèn)( )A、1次B、2次C、3次D、4次54、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特征通常屬于( )A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期55、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃56、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是( )A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)57、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括( )A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析58、證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利地( )A、書(shū)面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證59、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知,當(dāng)( )時(shí),向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?,F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、投保人年齡超過(guò)70周歲60、2008年,政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的( )A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素61、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是( )A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行62、下列哪種說(shuō)法是正確的?( )A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。63、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是( )A、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開(kāi)戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程64、下列各項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長(zhǎng)率D、投資報(bào)酬率65、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險(xiǎn)公司D、個(gè)人投資者66、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元67、階梯儲(chǔ)蓄法是( )A、短期存款B、長(zhǎng)期存款C、中長(zhǎng)期存款D、不定期存款68、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段,其最大的缺點(diǎn)是( )A、沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)69、下列選項(xiàng)中,不屬于委托代理終止的情形的是( )A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力70、( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專(zhuān)業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用71、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料,其中電話錄音應(yīng)保存( )以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年72、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬73、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有( )A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款74、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比,可以反映企業(yè)的( )A、盈利水平B、盈利能力C、營(yíng)運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢(shì)75、企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定:職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的,以所在省上年度社會(huì)平均工資的為( )繳費(fèi)基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%76、下列關(guān)于貸款抵押額度,錯(cuò)誤的表述是( )A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押77、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)78、相對(duì)于金融債券、政府債券,公司債券具有如下特征( )A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小79、( )的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、金融衍生品市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)80、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為( )A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專(zhuān)柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室81、( )是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率82、外匯成交后,在未來(lái)約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是( )A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、市場(chǎng)匯率D、買(mǎi)入?yún)R率83、下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股,其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低84、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中,收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是( )A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制85、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無(wú)法為( )投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場(chǎng)地雕塑D、自己地房產(chǎn)86、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈(zèng)收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息87、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)計(jì)劃是()A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃88、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),是根據(jù)( )地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果89、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是( )A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全C、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全D、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全90、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為,委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起( )內(nèi)行使,未行使的,申請(qǐng)權(quán)取消。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、半年D、1年 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、下面對(duì)股票分析表述不正確的是( )A、基本分析是定性分析,主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析,側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析;技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析,主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析,側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析;技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析,側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析,主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析,側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析2、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類(lèi),可以劃分為:( )A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長(zhǎng)期目標(biāo)D、長(zhǎng)期目標(biāo)3、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行( )A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地有( )A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)地柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同.B、所有由“中銀理財(cái)”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù).D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé).5、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有:( )A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)6、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同E、投資回收方式不同7、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有( )A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市8、以下說(shuō)法正確的是( )A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾9、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法正確的是( )A、都是籌資手段B、都屬于有價(jià)證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限10、開(kāi)發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些( )A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅11、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中,投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是( )A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善12、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括( )A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤(pán)容積率D、物業(yè)管理水平13、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到( )A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的14、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄,如果投資報(bào)酬率為3%,則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?()A、2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用B、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款C、10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)D、20年后積累40萬(wàn)元的退休金E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)15、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的內(nèi)容有( )A、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度B、家庭各類(lèi)負(fù)債額度C、家庭各類(lèi)收入額度D、家庭各類(lèi)支出額度E、家庭儲(chǔ)蓄額度16、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括( )A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專(zhuān)業(yè)性17、信貸的要素有( )A、對(duì)象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保18、企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地( )A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)19、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的社會(huì)地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好20、以下對(duì)于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是( )A、注冊(cè)資本不低于1億元人民幣B、注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒(méi)有違法記錄D、主要股東注冊(cè)資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)21、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有( )A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源22、下列情形中,應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有( )A、年所得12萬(wàn)元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得,沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的23、下列表述中,屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有( )A、最低收益率2%,到期還本付息,其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%,到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金,并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金,并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全24、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言,主要有( )A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型25、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有( )A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。26、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在( )A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)27、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利,說(shuō)法正確的是( )A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況,并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由,致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí),委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí),委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi),有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí),委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí),委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人28、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法,正確的有( )A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估29、宋體我國(guó)特殊國(guó)情,我國(guó)上市公司股票還可分為( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股30、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括( )A、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益31、下列個(gè)人所得中,免征個(gè)人所得稅的有( )A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣(mài)手稿所得D、工人取得的保險(xiǎn)賠款32、在股票、債券、基金與期貨四類(lèi)投資工具中,按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列,不正確的是( )A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券33、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是( )A、買(mǎi)入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣(mài)出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng),期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低,利率越低,期權(quán)費(fèi)越高。34、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )A、外匯掛鉤類(lèi)B、利率/債券掛鉤類(lèi)C、股票掛鉤類(lèi)D、商品掛鉤類(lèi)E、指數(shù)掛鉤類(lèi)35、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法,正確的有( )A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值36、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有( )A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則37、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí),應(yīng)先明確( )A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn),主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額,投保人年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)越低(不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況)C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)38、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括( )A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則39、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征( )A、沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額40、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)( )A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)B、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)C、通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作,提高市場(chǎng)化和管理水平D、注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加,因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多,一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種,其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )政府債券市場(chǎng)通常稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,
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