2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》綜合練習(xí)試題A卷 含答案.doc_第1頁(yè)
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2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試題A卷 含答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。姓名:_考號(hào):_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、( )是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲(chǔ)備D、自用性資產(chǎn)2、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價(jià)D、基金轉(zhuǎn)換比例3、損益表的編制原理是( )A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用C、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本D、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi)4、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是( )A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞5、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合( )A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)6、下列個(gè)人所得中,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是( )A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國(guó)債利息7、( )由于安全性和相對(duì)固定的收益,可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場(chǎng)型基金8、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回,而且市場(chǎng)利率低于債券息票率,則()A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回收益率低于到期收益率9、不動(dòng)產(chǎn)登記,由( )的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地D、法人居住地10、存本取息的起存金額是( )A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元11、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是( )A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確12、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的,其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承13、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( )A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所14、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。(取近似數(shù)值)A、13210B、13500C、13310D、1300015、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說法錯(cuò)誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率16、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則17、以下關(guān)于年金的說法,錯(cuò)誤的是( )A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。18、作為個(gè)人教育的重要組成部分,“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于( )A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育19、下列各項(xiàng)中,不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是( )A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得B、工人工資薪金所得C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得20、某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品,那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是( )A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型21、金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征22、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng),表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有( )的價(jià)值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高23、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為( )A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)24、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)25、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是( )元。(答案取近似數(shù)值)A、44866B、144866C、67101D、6110126、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( )A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)27、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬28、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為( )萬元,投保人最多可以買( )份、A、10;10B、20;10C、20;5D、40;529、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是( )A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)30、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品( )客戶可以購(gòu)買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡31、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)32、下列不屬于國(guó)債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)33、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時(shí),按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為35、下列各項(xiàng)中,可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是( )A、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、貸款人財(cái)務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率36、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是( )A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的,則該債券屬于固定收益證券,但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁,則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶來一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)37、商業(yè)銀行下列做法正確的是( )A、銷售不需要獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)38、( )是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果39、宋體若某客戶申購(gòu)了1萬份A基金,申購(gòu)費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元,1年后贖回該基金,贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元,則該客戶從A基金的投資中獲益( )元。A、270B、377C、500D、317.6840、下列選項(xiàng)中,不屬于委托代理終止的情形的是( )A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力41、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是( )A、在金融市場(chǎng)上,市場(chǎng)交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下,不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具42、方先生購(gòu)買某公司股票,該公司的分紅是1.2元,未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng),3年后的股利為( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6043、股票投資地收益等于( )A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得44、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)45、( )作為金融產(chǎn)品,最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場(chǎng)基金C、投資分紅險(xiǎn)D、資金信托產(chǎn)品46、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是( )A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)47、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )A、家庭形成期至家庭衰老期,隨客戶年齡增加,投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí),注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大,應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大,投資組合中債券比重應(yīng)該最高48、李先生購(gòu)買一套住房,首付款是20萬元,另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清,時(shí)間是10年,按照等額本息的方法每月還款,年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為()A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元49、信托制度起源于( )A、英國(guó)B、美國(guó)C、臺(tái)灣D、日本50、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放,目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇:市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇( )A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)51、下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃52、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟:、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好;、制定理財(cái)計(jì)劃;、確定理財(cái)目標(biāo);、檢查財(cái)務(wù)狀況;、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃;、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為( )A、,B、,C、,D、,53、在存在潛在沖突的情形下,從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動(dòng)說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方54、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于( )A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)55、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( )A、新興行業(yè)公司B、快速成長(zhǎng)公司C、處于成熟期的公司D、無法確定56、宋體從( )年中期開始至今,屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200857、( )一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信58、投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃59、在一定時(shí)間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)60、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是( )A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)61、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括( )A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理62、( )是稅收規(guī)劃最基本的原則,是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性63、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括( )A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃64、下列保險(xiǎn)規(guī)劃步驟正確的是( )A、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限B、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限C、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限65、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定的人66、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括( )A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)67、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9,12,10,5,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是( )A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%68、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人,應(yīng)當(dāng)在年度終了后( )日內(nèi),將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù),并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。A、5B、10C、30D、6069、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )A、強(qiáng)制性B、無償性C、固定性D、公開性70、在間接標(biāo)價(jià)法下,如果一定單位的本國(guó)貨幣折成外國(guó)貨幣數(shù)額減少,則說明( )A、外幣幣值下降,本幣幣值上升,外匯匯率下降B、外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C、本幣幣值下降,外幣幣值上升,外匯匯率下降D、本幣幣值上升,外幣幣值下降,外匯匯率上升71、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體,民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng),應(yīng)當(dāng)首先遵守( )的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法C、中華人民共和國(guó)合同法D、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法72、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)73、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括( )A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺74、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括( )A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實(shí)收率C、流動(dòng)比率D、加權(quán)平均期限75、信用卡透支消費(fèi)的利率為( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%76、某人5年后需要還清10萬元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10,則需每年存人銀行( )元。A、16350B、16360C、16370D、1638077、在對(duì)經(jīng)常性( )進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債78、沒有實(shí)物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債79、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn),以下說法錯(cuò)誤的是( )A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)80、下列選項(xiàng)中,屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是( )A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店81、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn),說法錯(cuò)誤的是( )A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù),以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易,或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí),所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)82、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030083、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表84、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不正確的是( )A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候,可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡85、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句:( )A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品,您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)86、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有( )A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼87、消費(fèi)指標(biāo)主要有( )A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。88、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償( )A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元89、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國(guó)債C、金融債D、企業(yè)債90、( )是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù) 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由( )構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類2、下列項(xiàng)目中,經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有( )A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失3、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃4、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括( )A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況5、債券種類繁多,隨著人們對(duì)證券投資的多元需求,不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是( )A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券6、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約,主要包括( )A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)7、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為( )A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃8、以下行為中( )體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì)B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋、在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤9、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是( )A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入10、投資基金按基金投資對(duì)象的不同,可分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金E、保本型基金11、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述,正確的是( )A、理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益12、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有( )A、流動(dòng)性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)13、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí),銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有( )A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況14、在我國(guó),個(gè)人外匯理財(cái)可以通過( )等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”15、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋,其中正確的有()A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品,還包括個(gè)人理財(cái),以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)16、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益,說法正確的是( )A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù),給投資者帶來的收益,是房地產(chǎn)投資的直接收益17、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比18、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向,提議的類型有()A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議19、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé),理財(cái)產(chǎn)品可分為( )A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品20、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)21、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是( )A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析22、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì),下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)( )A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性23、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)( )A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處E、流動(dòng)性強(qiáng)24、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型25、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同,可以分為( )A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金26、下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說法中,正確的有( )A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣,必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化,所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國(guó)債不記名,不掛失,可以上市流通27、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn):( )A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下,只有企業(yè)繳費(fèi),職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金,基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國(guó)債,不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資28、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為( )A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度D、關(guān)系營(yíng)銷E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉29、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任( )A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層,明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的30、公司信貸的原則包括( )A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動(dòng)性和效益性原則C、誠(chéng)實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對(duì)待原則E、公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則31、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向( )A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購(gòu)置房產(chǎn)E、購(gòu)入基金32、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( )A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出33、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金34、下列有關(guān)投資的說法中,正確的是( )A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),應(yīng)增加基金的配置35、遞延年金的特點(diǎn)有哪些( )A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同36、在投資理財(cái)活動(dòng)中,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有( )A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型37、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有( )A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需38、對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧,以下說法正確的是( )A、對(duì)沉默寡言的人,能說多少就說多少B、對(duì)喜歡炫耀的人,要充分地聽,充分地贊美C、對(duì)令人討厭的人,應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人,在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對(duì)疑心重的人,應(yīng)讓她了解你的誠(chéng)意或讓他感到你對(duì)他所提的問題的重視39、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件40、期貨交易所有( )情形之一的,責(zé)令改正,沒收非法所得,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分,處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )在理財(cái)顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金,但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡,與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù),應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批,接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理,高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)

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