湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法.doc

湖南省促進就業(yè)小額擔保貸款實施辦法 發(fā)布日期：2009-07-10 人民銀行長沙中心支行省財政廳省勞動保障廳（二九年四月十日）第一章總則 第一條為充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的推動作用，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知（國發(fā)20085號）、中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知（銀發(fā)2008238號）、財政部關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知（財金200877號）、中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法的通知（財金2008100號）、湖南省人民政府關(guān)于做好促進就業(yè)工作的通知（湘政發(fā)200820號）精神，制定本辦法。 第二條促進就業(yè)小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）是指商業(yè)銀行（含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同）發(fā)放的，由縣級（含縣級，下同）以上就業(yè)服務(wù)管理機構(gòu)所設(shè)立的小額擔保貸款信用擔保機構(gòu)（以下簡稱擔保機構(gòu)）提供擔保，用于支持促進就業(yè)的貸款。 第三條小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。 第四條符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)機構(gòu)推薦，擔保機構(gòu)進行資格審查和項目評審并承諾擔保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。 勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔保機構(gòu)進行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進行。第二章貸款對象、條件及用途 第五條小額擔保貸款對象 （一）在法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款： 1、持就業(yè)失業(yè)登記證人員； 2、城鎮(zhèn)軍隊退役人員； 3、大中專畢業(yè)生； 4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。 （二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上的，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款。 第六條小額擔保貸款的條件及用途 （一）符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件： 1、經(jīng)工商部門登記注冊； 2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金； 3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 4、自籌資金不低于項目所需資金的40%； 5、無不良記錄、信用良好； 6、原則上應(yīng)通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。 （二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件： 1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門登記注冊； 2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金； 3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 4、具備還貸能力； 5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險和失業(yè)保險費。 （三）小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。第三章貸款推薦、審核及發(fā)放 第七條貸款申請與推薦 凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證或部隊核發(fā)的軍隊退役人員證件或高等院校學生畢業(yè)證或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站提出申請，并填寫促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表（一式兩份），經(jīng)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站初審后，向縣級以上擔保機構(gòu)推薦。 凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表（一式兩份），向縣級以上擔保機構(gòu)提出申請。 第八條貸款資格審查 （一）符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構(gòu)根據(jù)社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內(nèi)容是： 1、申請人的身份證； 2、就業(yè)失業(yè)登記證或軍隊退役人員證件或高等院校學生畢業(yè)證或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明； 3、營業(yè)執(zhí)照副本； 4、就業(yè)再就業(yè)項目計劃和貸款申請書，主要審查經(jīng)營項目的可行性及投資效益分析； 5、自籌資金證明； 6、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明； 7、需要提供的其他材料。 （二）符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查，并報同級財政部門復(fù)審。資格審查的內(nèi)容是： 1、營業(yè)執(zhí)照副本； 2、稅務(wù)登記證副本； 3、貸款申請書； 4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件； 5、職工花名冊（企業(yè)蓋章）； 6、企業(yè)與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同（副本）； 7、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經(jīng)辦機構(gòu)蓋章）； 8、企業(yè)工資支付憑證（工資表）（企業(yè)蓋章）； 9、需要提供的其他材料。 第九條就業(yè)再就業(yè)項目評審。擔保機構(gòu)對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關(guān)人員對其就業(yè)再就業(yè)項目進行評審，評審確認后，在促進就業(yè)小額擔保貸款申請審批表上簽署意見，并提供對就業(yè)再就業(yè)項目認可的促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書，同時辦理貸款擔保手續(xù)。 第十條貸款發(fā)放。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。第四章貸款額度、期限、利率、貼息 第十一條個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用人數(shù)合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬元。 第十二條貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級以上擔保機構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。 第十三條自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。 勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。 對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 微利項目是除國家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）和暴利行業(yè)外的所有項目。 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（中央財政和地方財政各承擔25%），展期不貼息。 對同一貸款對象發(fā)放的第二次貸款不貼息。第五章貸款擔保 第十四條擔?；?。各市州、縣市區(qū)兩級都要建立小額擔保貸款擔?；?，小額貸款擔?；鹬饕僧?shù)刎斦I集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔?；鹨?guī)模年均增長5%以上，用于建立和完善擔?；鸬某掷m(xù)補充機制，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰Α?第十五條擔保機構(gòu)應(yīng)建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，單獨核算。經(jīng)辦銀行按照不超過擔?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款，擔保機構(gòu)提供相應(yīng)擔保。 第十六條擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款擔?；鹩囝~的5倍。從就業(yè)專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構(gòu)的工作經(jīng)費支出，擔保費率不超過當年新發(fā)貸款本金的1%。在整體擔保合同可擔保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦銀行以擔保機構(gòu)出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同。 鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業(yè)提供貸款擔保服務(wù)。 第十七條擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)向小額擔保貸款擔保機構(gòu)申請擔保時，應(yīng)提交如下書面資料： 1、促進就業(yè)小額擔保貸款項目評審意見書或勞動密集小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表； 2、提供反擔保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進行反擔保的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件； 3、需要提供的其他材料。 第十八條反擔保額度。擔保機構(gòu)要求小額擔保貸款申請人（或勞動密集型小企業(yè)）提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。擔保機構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審?fù)ㄟ^；本人無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。 第十九條擔保審批。擔保機構(gòu)應(yīng)在收到擔保申請10個工作日內(nèi)提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構(gòu)審定同意后出具擔保書。 第二十條擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施，同時報經(jīng)同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復(fù)擔保業(yè)務(wù)。擔保責任依據(jù)擔保合同的條款執(zhí)行。 各級擔保機構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔保貸款金額的10%提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業(yè)專項資金中據(jù)實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規(guī)定程序由擔?；鸫鷥?，經(jīng)批準后用呆壞賬準備金補充擔?；?。第六章貸款管理 第二十一條為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關(guān)部門需加強協(xié)作，各司其職，各負其責。 第二十二條擔保機構(gòu)的責任： 1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導(dǎo)； 2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認； 3、負責對勞動密集型小企業(yè)吸納符合小額擔保貸款申請對象的認定； 4、負責對符合貸款條件的個人就業(yè)再就業(yè)項目進行評審確認； 5、負責提供小額擔保貸款信用擔保； 6、負責協(xié)調(diào)落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金； 7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作； 8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。 第二十三條商業(yè)銀行的責任： 1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對促進就業(yè)小額擔保貸款“單設(shè)科目，單獨統(tǒng)計，單獨考核”。當單個經(jīng)辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時向有關(guān)部門報告，擔保基金經(jīng)清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構(gòu)履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系； 2、定期進行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構(gòu)； 3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。 第二十四條街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)站、社區(qū)勞動保障服務(wù)中心的責任： 1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規(guī)定； 2、定期對初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔保貸款數(shù)額進行匯總上報； 3、定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營； 4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔保機構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作； 5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)信用社區(qū)小額擔保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔保門檻。 信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。 信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照中國人民銀行財政部勞動保障部關(guān)于改進和完善小額擔保貸款政策的通知（銀發(fā)20065號）和湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進小額擔保貸款工作的通知（湘勞社工字200492號）等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章獎勵考核 第二十五條建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業(yè)績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔保機構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對小額擔保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到90%（含90%）的，按當年實際貸款回收額的1%給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到95%（含95%）的，按當年實際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當年小額擔保貸款發(fā)放增長率達到10%且當年貸款回收率達到98%（含98%）以上的，按