2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題練習(xí)試題B卷 附解析.doc_第1頁
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文檔簡介

?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理押題練習(xí)試題B卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、信用風(fēng)險可以按( )等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的2、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本4、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途5、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資6、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借7、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展8、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新9、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款10、( )是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款11、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督12、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時13、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險14、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會公眾利益15、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期16、下列關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立17、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)18、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日19、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司20、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行22、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶23、目前,商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于( )經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化24、( )是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險25、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是( )A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人,并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督26、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%27、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為:人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元,流動性負債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%28、( )承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會29、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金30、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是( )A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付31、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很??;較少D、較??;很多32、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元33、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行34、下列( )不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)35、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展36、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)( )批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項目審核委員會37、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開38、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是( )A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險39、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場40、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可41、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的( )A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本42、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化43、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明44、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理45、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會46、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票47、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月48、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年49、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能50、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展( )的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高51、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督52、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負責(zé)人C、高管人員D、全體員工53、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入54、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是( )A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查55、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金56、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律57、宋體( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司58、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計59、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶60、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位61、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是( )A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露62、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題63、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類64、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應(yīng)采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖65、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理66、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險67、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革68、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指( )A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險69、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心70、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院71、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%72、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響( ),從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款73、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入74、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本75、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長76、下列選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是( )A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)77、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金78、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10079、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險80、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了( )個月內(nèi),按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、682、( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷83、某鋼鐵廠向銀行貸款,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保( )A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以84、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5085、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化86、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸87、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是( )A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動88、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息89、金融工作的三大任務(wù),不包括( )A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險90、中間業(yè)務(wù)是一項( )業(yè)務(wù),不用占用銀行的資金,卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有( )A、吸收成員的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)E、對成員單位提供擔(dān)保2、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有( )A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會3、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括( )A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付4、非銀行金融機構(gòu)包括( )A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當(dāng)行D、金融租賃公司E、汽車金融公司5、汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)主要有( )A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關(guān)的貸款6、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有( )A、普遍性原則B、經(jīng)濟性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則7、不良貸款的處置方式有很多,包括( )A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃8、宋體常備借貸便利的主要特點有( )A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易,針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起,金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、交易金額大,風(fēng)險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求9、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé),說法正確的有( )A、負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施C、負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D、負責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系10、下列關(guān)于各類定期存款的說法正確的是( )A、整存整取的起存金額為100元B、零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取11、商業(yè)銀行理財具有的特點包括( )A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者12、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( )A、融資租賃業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構(gòu)借款E、發(fā)行金融債券13、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括( )A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整14、( )屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權(quán)利質(zhì)押貸款15、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括( )A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率16、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為( )A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場17、貨幣政策的時滯包括的階段有( )A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用18、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引,下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有( )A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù)C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應(yīng)堅持充分競爭原則,鼓勵低價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則19、以下屬于單位存款的有( )A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款D、協(xié)定存款E、保證金存款20、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)( )的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資21、財務(wù)公司的發(fā)展取向有( )A、做大資金歸集B、做活市場融資C、做實資產(chǎn)交易D、做長服務(wù)鏈條E、做全中間業(yè)務(wù)22、下列屬于財產(chǎn)信托的有( )A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托23、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括( )銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C、高端裝備制造業(yè)D、新材料產(chǎn)業(yè)E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)24、以下( )屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時,未及時進行處理25、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)26、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)控措施包括( )A、強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制,細化個人貸款責(zé)任追究辦法B、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),改進操作流程,重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù),審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實施獎勵約束機制,將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度,加強法律審查,實行檔案集中管理,加快個人信貸電子化建設(shè)E、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理,提升管理層次,實現(xiàn)審貸部門分離27、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指( )A、“了解你的客戶”B、“了解你的業(yè)務(wù)”C、“了解你的銀行”D、“盡職調(diào)查”E、“擴張市場份額”28、任職資格終止的情形有( )A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷29、有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要變化有( )A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)30、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定,境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有( )A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試31、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款,說法不正確的有( )A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉(zhuǎn)賬E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶32、客戶開發(fā)和管理的主要方式有( )A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理33、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所指的關(guān)系人包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬34、利率風(fēng)險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險35、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下情形時,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施( )A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務(wù)指標(biāo)的E、發(fā)生重大交叉違約事件的36、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為( )A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道37、合規(guī)培訓(xùn)在組織方式上可以采取的措施有( )A、視頻B、電話會議培訓(xùn)C、計算機培訓(xùn)D、內(nèi)部交流E、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)38、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的( )A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控39、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)包括( )A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)40、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對商業(yè)銀行的影響有( )A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話,同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。A、對B、錯2、宋體( )按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯3、宋體( )理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系,并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置,以實現(xiàn)風(fēng)險匹配,避免誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯4、宋體( )根據(jù)合規(guī)管理要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯5、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體( )銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工。A、對B、錯7、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯8、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯9、宋體( )不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分,只要用于固定資產(chǎn)投資的,皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯10、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯11、宋體( )風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上,采用定性與定量相結(jié)合的方法,按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風(fēng)險進行分析和排序,確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯12、宋體( )按照貸款用途和風(fēng)險特征不同,公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯13、宋體( )商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯14、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯15、宋體( )監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計

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