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文檔簡介

初級銀行從業(yè)考試個人理財過關(guān)檢測試題考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列因素引起的風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( )A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善2、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)3、根據(jù)證券法,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,不正確的是( )A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時,客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)4、宋體以下公式中錯誤的是( )A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值(1+利率)5、通常低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右,中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右,而高風(fēng)險的等資產(chǎn)比例最低,這種資產(chǎn)配置組合屬于( )A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型6、在理財期內(nèi),市場利率上升,但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高,這是理財產(chǎn)品面臨的( )A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險7、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響,因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的( )做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督8、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是( )A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象9、( )是衡量價格水平的重要指標(biāo)。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)10、下列四種投資工具中,風(fēng)險最低的是( )A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金11、在稅收法律關(guān)系中,權(quán)利主體雙方( )A、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)不對等12、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是( )A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶13、宋體如果企業(yè)盈利下降,對( )持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)14、對于保證收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是( )A、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資D、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資15、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時,一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險16、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是( )A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品17、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的意義不包括( )A、貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要18、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是( )A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險19、“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響20、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用( )A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則21、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為( )A、380000B、310000C、350000D、33000022、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險( )A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)23、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn),一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的( )A、5%B、10%C、15%D、20%24、債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是( )A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通25、AU(T+D)的交易單位為( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手26、以下屬于信用中介的是( )A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同27、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo),在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%28、開放式基金地交易價格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債29、作為個人教育的重要組成部分,“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于( )A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育30、下列選項中,不屬于稅收規(guī)劃原則的是( )A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則31、宋體在風(fēng)險管理手段中,保險屬于( )手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移32、( )年12月,銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200533、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)34、如果外幣頭寸賣大于買,叫做()A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平35、一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )A、普通債券,普通股票,國債B、國債,普通債券,普通股票C、普通股票,國債,普通債券D、普通股票,普通債券,國債36、宋體個人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價值是按( )計算地。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定37、關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是( )A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風(fēng)險38、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能39、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是( )A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲40、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實,在( )最醒目位置揭示風(fēng)險,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁41、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息42、收藏品中,價值一般較高,投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力是指( )A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣43、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是( )A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上44、客戶購買理財產(chǎn)品后,資金又有其他用途的,可以在( )撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷45、在一定時間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點,則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是( )A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)46、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法,正確的是( )A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度47、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知,當(dāng)( )時,向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?,F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲48、( )過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產(chǎn)品調(diào)研B、理財產(chǎn)品開發(fā)C、理財產(chǎn)品銷售D、理財產(chǎn)品售后服務(wù)49、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資50、從理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說,下列表述錯誤的是( )A、客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢,將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實、合法D、銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性,確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點51、若將利率劃分為固定利率及浮動利率,其劃分標(biāo)準(zhǔn)是( )A、利率與物價的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計算方式D、利率的決定方式52、從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點,開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通53、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率54、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是( )A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得55、從有價證券的性質(zhì)上看,有價證券是屬于一種( )A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業(yè)資本56、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是( )A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃57、2008年,政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的( )A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素58、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為,委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使,未行使的,申請權(quán)取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年59、銀行在收取承擔(dān)費時,不可以進(jìn)行的行為是( )A、借款人擅自變更提款計劃的,銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費B、在借款人的提款期限屆滿之前,公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi),如果借款人部分或全部未提款,則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的,銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費60、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨61、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表62、下列理財客戶的信息中,可以進(jìn)行定量化衡量的是( )A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險特征63、下列各種投資組合中,最適合即將退休的投資人的是( )A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中,不正確的是( )A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明65、對于貨幣型理財產(chǎn)品,以下描述錯誤的是( )A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯,對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短,資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小,屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品66、( )由于安全性和相對固定的收益,可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金67、根據(jù)信托法,受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù),以( )承擔(dān)。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)68、家庭形成期的投資組合中,( )比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險69、下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯誤的是( )A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡70、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假71、在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理論決策有誤的是( )A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)72、關(guān)于我國的貸款管理制度,錯誤的說法是( )A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收73、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品( )是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人74、( )一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信75、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用,說法錯誤的是( )A、在日常生活中,個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品,將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時,可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足76、關(guān)于質(zhì)押率的確定,說法錯誤的是( )A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率77、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值,它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低,一般在( )左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.478、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金79、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值,顯然這一比率與清償比率密切相關(guān),同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出80、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是( )A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險81、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是( )A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股82、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則( )A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全83、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確84、宋體如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的( )A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款85、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是( )交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換86、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1,股票市場未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點,當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點,正常時將會達(dá)到5600點,熊市時將會達(dá)到4300點;股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65,在正常時預(yù)期收益率9.8,在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場組合的預(yù)期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%87、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房,該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按( )計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得88、一般情況下,即期交易的交割日為( )A、成交當(dāng)天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天89、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括( )A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)90、下列表述中,最符合家庭成長期理財特征的是( )A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、家庭現(xiàn)金儲備包括( )A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出2、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括( )A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險識別控制體系C、信譽良好,近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好,近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的從業(yè)人員3、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人4、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有( )A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本5、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金;開放式基金隨時面臨贖回壓力,須更注重流動性等風(fēng)險管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次;開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定;開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限,開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金,須通過上市交易套現(xiàn);開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請6、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是( )A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D、二者作用完全相同7、以下屬于決定債券價格因素的是( )A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限8、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循( )A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金9、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響( )A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)10、一般來說,下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有( )A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高11、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是( )A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B、理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中,銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃12、我國的“一行三會”是指( )A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行13、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是( )A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)14、金融活動遵循的基本原則有( )A、效益性B、安全性C、流動性D、風(fēng)險性E、波動性15、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險,包括( )A、財產(chǎn)險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險16、個人通過境內(nèi)非營利社會團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈,在計算繳納個人所得稅時,準(zhǔn)予稅前全額扣除的有( )A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈17、下列理財計劃中,具有保本效果的有( )A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃18、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為( )A、減少基金持有量,理由是面臨下跌風(fēng)險B、增加購入外匯,理由是人民幣回報高C、增加債券,理由是面臨上漲機會D、賣出股票,理由是面臨下跌風(fēng)險E、增加儲蓄,理由是收益將增加19、股票的收益主要來源于( )A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益20、投資基金按基金投資對象的不同,可分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金21、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略,下列說法正確的是( )A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會因素的分析B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況22、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括( )A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類23、從銀行買賣外匯的角度,匯率可分為( )A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準(zhǔn)價D、賣出價24、理財顧問服務(wù)的特點包括( )A、專業(yè)性很強B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險高收益25、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中,正確的是( )A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任26、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括( )A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議27、理財支出包括( )A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用28、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括( )A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險制度E、最低生活保障制度29、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )A、品德(Character)B、擔(dān)保(Collateral)C、資本(Capital)D、環(huán)境(Condition)E、控制(Control)30、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險不同E、投資回收方式不同31、下列關(guān)于投資回收期的說法,正確的有( )A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期,表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間32、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括( )A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險33、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()A、堅持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限E、積極應(yīng)對客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件34、下列因素引起的風(fēng)險中,投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是( )A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善35、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時,依法可以辦理的事項有( )A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金36、個人理財?shù)幕驹瓌t是( )A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險最小化37、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響( )A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房38、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,包括( )A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票39、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險?( )A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資,降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險40、消費信貸的種類主要有( )A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )財產(chǎn)保險的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯誤2、( )如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險,那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保,因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險費,得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤3、( )個人理財最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤4、( )中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A、正確B、錯誤5、宋體( )非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤6、( )債券是一種權(quán)益性工具,因此,債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤7、( )前端收費與后端收費都是針對申購費而言,與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤8、( )銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要

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