電子商業(yè)票據(jù)網(wǎng)上銀行操作手冊(cè).doc

目錄電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)網(wǎng)銀端用戶手冊(cè)第一章基本規(guī)則一、電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù)。電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止,最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。二、電子商業(yè)匯票以人民幣為計(jì)價(jià)單位,單張票據(jù)金額不得超過(guò)10億元。三、出票人或背書(shū)人在電子商業(yè)匯票上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)的,電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書(shū)。四、票據(jù)當(dāng)事人通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請(qǐng),行為接收方未簽收且未駁回的,票據(jù)當(dāng)事人可撤銷該行為。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的,票據(jù)當(dāng)事人不得撤銷。五、電子商業(yè)匯票的出票日是指出票人記載在電子商業(yè)匯票上的出票日期。電子商業(yè)匯票的提示付款日是指提示付款申請(qǐng)的指令到達(dá)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票的拒絕付款日是指駁回提示付款申請(qǐng)的指令到達(dá)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票追索行為的發(fā)生日是指追索通知的指令到達(dá)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。承兌、背書(shū)、保證、質(zhì)押解除、付款、追索清償?shù)刃袨榈陌l(fā)生日是指相應(yīng)的簽收指令到達(dá)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。六、每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收:對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起,均需向?qū)Ψ阶觥疤崾尽?對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕, 均需做“簽收”。七、電子商業(yè)匯票信息以中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn)。八、使用我行電子商業(yè)匯票服務(wù)，需滿足以下條件：1、在我行開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶；2、注冊(cè)杭州銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版，并做好相應(yīng)的操作員權(quán)限、授權(quán)模式設(shè)置；3、在我行柜面簽署杭州銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議。第二章出票及承兌出票及承兌業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵守以下規(guī)則: 1、出票人類別必須為企業(yè)；2、出票及承兌業(yè)務(wù)處理包括出票登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、撤票六個(gè)業(yè)務(wù)子流程。成功的出票及承兌業(yè)務(wù)處理須包括出票登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個(gè)業(yè)務(wù)子流程。其他的出票業(yè)務(wù)子流程由票據(jù)當(dāng)事人根據(jù)需要選擇使用；3、出票人在電子商業(yè)匯票交付收款人前,可辦理撤票；4、出票人必須在票據(jù)逾期前將票據(jù)交付收款人；5、承兌必須在票據(jù)到期日之前完成；出票及承兌簡(jiǎn)要流程：1.出票登記-提示承兌-提示承兌授權(quán)；2.等待銀行審核并辦理手續(xù)；3.提示收票-提示收票授權(quán)。若票據(jù)信息填寫錯(cuò)誤導(dǎo)致收款人無(wú)法收票，操作步驟如下：1.撤票-撤票授權(quán)；2.出票登記（填寫正確的票據(jù)信息）-提示承兌-提示承兌授權(quán)；3.等待銀行客戶經(jīng)理重新辦理手續(xù)；4.提示收票-提示收票授權(quán)。一、出票登記業(yè)務(wù)處理(一)出票人發(fā)起出票登記處理操作步驟：1. 出票人登陸“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票-出票登記”出票人應(yīng)自行填寫出票申請(qǐng)信息。出票申請(qǐng)信息包含以下內(nèi)容：(1) 出票人賬號(hào)(2) 票據(jù)種類：銀票/商票(3) 出票日：必須大于當(dāng)前營(yíng)業(yè)日期；(4) 到期日：不得超過(guò)出票日起一年內(nèi)；(5) 收票人類型：行內(nèi)/行外；(6) 收票人名稱；(7) 收票人賬號(hào)；(8) 收票人開(kāi)戶行；(9) 承兌人名稱：若為銀票，填寫承兌銀行名稱，若為商票，填寫承兌人名稱；(10) 承兌人開(kāi)戶行；(11) 票據(jù)金額；(12) 轉(zhuǎn)讓標(biāo)記：可再轉(zhuǎn)讓/不得轉(zhuǎn)讓；(13) 交易合同號(hào)：即銀票對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同號(hào)；(14) 備注。出票人可點(diǎn)擊“查詢收票行”、“查詢承兌人開(kāi)戶行”查詢相應(yīng)行號(hào)。出票人可選擇填寫“交易合同號(hào)”和“備注”事項(xiàng)。2. 點(diǎn)擊添加完成票據(jù)信息編輯；若票據(jù)信息有誤，可點(diǎn)擊修改進(jìn)行票面信息修改；可點(diǎn)擊復(fù)制進(jìn)行票據(jù)信息的復(fù)制編輯。3. 選擇需要出票登記的票據(jù)，輸入支付密碼，點(diǎn)擊提交，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。該步驟不需要授權(quán)。(二)出票人批量出票的處理出票人可以通過(guò)excel表批量導(dǎo)入票據(jù)信息，節(jié)省逐筆錄入票據(jù)信息的時(shí)間和人力。操作步驟：1. 出票人登陸“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票-出票登記”；2. 輸入方式選擇“文件導(dǎo)入”，選擇賬號(hào)、票據(jù)類型，錄入總金額和總筆數(shù)，瀏覽文件，點(diǎn)擊導(dǎo)入。3. 確認(rèn)無(wú)誤后點(diǎn)擊“提交”；4. excel模板可在溫馨提示中點(diǎn)擊獲取，出票人在excel表中一次編輯相關(guān)信息。票據(jù)金額出票日票據(jù)到期日能否轉(zhuǎn)讓收款人名稱收款人賬號(hào)收款人開(kāi)戶行行號(hào)收款人是否我行客戶承兌人名稱承兌人開(kāi)戶行行號(hào)承兌人賬號(hào)承兌人是否我行客戶交易合同號(hào)備注二、提示承兌業(yè)務(wù)處理(一)出票人發(fā)出提示承兌操作步驟1、出票人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票提示承兌”。2、錄入員選擇已開(kāi)通電票業(yè)務(wù)的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?nèi)繝顟B(tài)為“出票已登記“的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要提示承兌的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“出票-提示承兌指令”功能，查詢需要提示承兌的待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；注意事項(xiàng)：1、允許銀承和商承混合提示承兌；2、允許批量提示承兌；3、必須在票據(jù)到期日前完成； 4、顯示“待授權(quán)”的票據(jù)需要授權(quán)員授權(quán)；5、商票可在承兌人未進(jìn)行提示承兌簽收前，進(jìn)行“提示承兌撤銷”交易。 (二)承兌人回復(fù)提示承兌申請(qǐng)（商票）電子商業(yè)承兌匯票的承兌人回復(fù)提示承兌的業(yè)務(wù)處理操作步驟: 1、承兌人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票承兌簽收（商票）”。2、錄入員選擇已開(kāi)通電票業(yè)務(wù)的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?nèi)繝顟B(tài)為“提示承兌待簽收“的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要提示承兌簽收的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“出票-提示承兌指令”功能，查詢需要提示承兌簽收的待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；三、出票人提示收票業(yè)務(wù)處理(一)出票人發(fā)出提示收票出票人在票據(jù)狀態(tài)為“提示承兌已簽收”時(shí),可向收票人發(fā)出提示收票申請(qǐng)。操作步驟1、出票人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票提示收票”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?nèi)繝顟B(tài)為“提示承兌已簽收“的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要提示收票的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“出票-提示收票指令”功能，查詢需要提示收票的待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；常見(jiàn)問(wèn)題1、問(wèn)：為什么我的“提示收票”菜單下，查詢不到需要操作的票據(jù)？答：可能有以下原因，請(qǐng)逐一核實(shí)：（1）所選的查詢賬號(hào)是否錯(cuò)誤，該賬號(hào)沒(méi)有與我行簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議；（2）你可以通過(guò)“票據(jù)查詢票據(jù)信息查詢”交易，查看票據(jù)的提示承兌結(jié)果及當(dāng)前的票據(jù)狀態(tài)。只有“提示承兌已簽收的票據(jù)”才能進(jìn)行提示收票。如狀態(tài)為“出票已登記”，請(qǐng)重新進(jìn)行提示承兌。如狀態(tài)為“提示承兌待簽收”，請(qǐng)通知您的承兌人進(jìn)行提示承兌簽收。2、問(wèn)：為什么收票人說(shuō)沒(méi)有收到票據(jù)？答：可能有以下幾種情況（1）、你可以通過(guò)“票據(jù)查詢票據(jù)信息查詢”交易查看票據(jù)信息，如果票據(jù)狀態(tài)為“提示收票待簽收”，說(shuō)明業(yè)務(wù)發(fā)起已經(jīng)成功，請(qǐng)對(duì)方咨詢其所在開(kāi)戶銀行如何進(jìn)行提示收票簽收；（2）如果票據(jù)狀態(tài)為“承兌已簽收”，說(shuō)明業(yè)務(wù)發(fā)起失敗，請(qǐng)核對(duì)對(duì)手方賬號(hào)、戶名信息是否正確，重新發(fā)起交易。(二)收票人回復(fù)提示收票申請(qǐng)1、收票人回復(fù)提示收票申請(qǐng)的業(yè)務(wù)處理收票人在票據(jù)狀態(tài)為“提示收票待簽收”時(shí),可進(jìn)行提示收票簽收。操作步驟1、出票人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)收票”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?nèi)繝顟B(tài)為“提示收票待簽收“或“背書(shū)待簽收”的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要提示收票簽收的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“出票-提示收票指令”功能，查詢需要提示收票簽收的待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；常見(jiàn)問(wèn)題1、問(wèn)：為什么我的“收票”菜單下，查詢不到需要操作的票據(jù)？答：可能有以下原因，請(qǐng)逐一核實(shí)：（1）所選的查詢賬號(hào)是否錯(cuò)誤，該賬號(hào)沒(méi)有與我行簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議；（2）與出票人聯(lián)系，確認(rèn)該張票據(jù)的票據(jù)狀態(tài)為“提示收票待簽收”；（3）與背書(shū)人聯(lián)系，確認(rèn)該張票據(jù)的狀態(tài)為“背書(shū)待簽收”。四、出票人撤票業(yè)務(wù)處理出票人在票據(jù)出票信息登記成功后,收票人對(duì)提示收票申請(qǐng)進(jìn)行簽收前,可以對(duì)票據(jù)狀態(tài)處于“出票已登記”、“提示承兌已簽收”的電子商業(yè)匯票作撤票處理。操作步驟: 1、出票人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)出票撤票”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?cè)试S撤票的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要撤票的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“出票-出票/撤票指令”功能，查詢需要撤票的待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；第三章背書(shū)業(yè)務(wù)處理企業(yè)之間基于商品交易、債權(quán)債務(wù)清償或其他合法事由,可辦理電子商業(yè)匯票背書(shū)業(yè)務(wù)。背書(shū)應(yīng)遵守以下規(guī)則: 1、背書(shū)人和被背書(shū)人必須是企業(yè)；2、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)；3、票據(jù)在提示付款期后,不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書(shū)。一、背書(shū)人發(fā)起背書(shū)申請(qǐng)背書(shū)人在電子商業(yè)匯票處于以下?tīng)顟B(tài)時(shí),可向被背書(shū)人發(fā)出背書(shū)申請(qǐng): 1、提示收票已簽收；2、背書(shū)已簽收；3、質(zhì)押解除已簽收；4、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。操作步驟:1、背書(shū)人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)背書(shū)背書(shū)申請(qǐng)”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?cè)试S背書(shū)的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要背書(shū)的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、錄入員填寫背書(shū)信息，點(diǎn)擊“背書(shū)”，背書(shū)信息包括以下內(nèi)容(1)被背書(shū)人類型；(2)被背書(shū)人名稱：可從背書(shū)人名冊(cè)中導(dǎo)入；(3)被背書(shū)人賬號(hào)；(4)被背書(shū)人開(kāi)戶行；(5)轉(zhuǎn)讓標(biāo)志；(6)備注；5、錄入員輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。6、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“背書(shū)-背書(shū)指令”功能，查詢需要背書(shū)待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)；注意事項(xiàng)1、背書(shū)申請(qǐng)只能單筆操作。常見(jiàn)問(wèn)題：1、問(wèn)：為什么我的“背書(shū)申請(qǐng)”菜單下，查詢不到需要操作的票據(jù)？答：可能有以下原因，請(qǐng)逐一核實(shí)：（1）所選的查詢賬號(hào)是否錯(cuò)誤，該賬號(hào)沒(méi)有與我行簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議；（2）您不是票據(jù)的當(dāng)前權(quán)利人，請(qǐng)與您的上手聯(lián)系，核實(shí)票據(jù)基本信息。（3）該張票據(jù)是由對(duì)方背書(shū)給您的，您是被背書(shū)方，請(qǐng)?jiān)凇氨硶?shū)簽收”菜單下進(jìn)行簽收。2、問(wèn)：我發(fā)起了背書(shū)申請(qǐng)，為什么對(duì)方說(shuō)沒(méi)有收到？答：可能有以下原因，請(qǐng)逐一核實(shí)：（1）您的授權(quán)員是否對(duì)該筆背書(shū)交易進(jìn)行了授權(quán)。（2）通過(guò)“票據(jù)查詢票據(jù)信息查詢”，查看人行返回處理結(jié)果，票據(jù)狀態(tài)是否“背書(shū)待簽收”。如果不是，請(qǐng)重新發(fā)起背書(shū)交易。（3）對(duì)方賬號(hào)、戶名等信息存在錯(cuò)誤，請(qǐng)與對(duì)方核實(shí)后，重新發(fā)起。二、被背書(shū)人回復(fù)背書(shū)申請(qǐng)操作步驟:1、被背書(shū)人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)背書(shū)背書(shū)簽收”；2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢狀態(tài)為“背書(shū)待簽收”的票據(jù)信息；3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要背書(shū)簽收的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”；4、錄入員輸入支付密碼，選擇對(duì)背書(shū)申請(qǐng)“同意簽收”或“拒絕簽收”，驗(yàn)證證書(shū)簽名；5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“背書(shū)-背書(shū)指令”功能，查詢需要背書(shū)待授權(quán)指令，進(jìn)行授權(quán)。注意事項(xiàng)：1、背書(shū)簽收允許批量操作。常見(jiàn)問(wèn)題：1、問(wèn)：為什么我的“背書(shū)簽收”菜單下，查詢不到需要操作的票據(jù)？答：可能有以下原因，請(qǐng)逐一核實(shí)：（1）所選的查詢賬號(hào)是否錯(cuò)誤，該賬號(hào)沒(méi)有與我行簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議；（2）您不是票據(jù)的當(dāng)前權(quán)利人，請(qǐng)與您的上手聯(lián)系，通過(guò)他行系統(tǒng)核實(shí)該張票據(jù)狀態(tài)是否是“背書(shū)待簽收”，并向?qū)Ψ教峁┠_的賬號(hào)、戶名等信息；（3）您是該張票據(jù)的收票人，請(qǐng)?jiān)凇俺銎碧崾臼掌焙炇铡辈藛蜗潞炇掌睋?jù)；（4）您想將該張票據(jù)背書(shū)給其他人，請(qǐng)?jiān)凇氨硶?shū)背書(shū)申請(qǐng)”菜單下操作。第四章貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理貼現(xiàn)基本規(guī)則:1、貼現(xiàn)分為買斷式和回購(gòu)式，目前我行只允許買斷式貼現(xiàn)。買斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人,不約定日后贖回的票據(jù)行為方式?；刭?gòu)式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人,約定日后贖回的票據(jù)行為方式。辦理回購(gòu)式貼現(xiàn)、回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),貼出人應(yīng)明確贖回開(kāi)放日、贖回截止日。3、貼出人必須為企業(yè),貼入人必須為接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司；4、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；5、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。6、行內(nèi)貼現(xiàn)只能選擇線下清算方式，行外貼現(xiàn)不控制線上線下。選擇何種清算方式，由貼入行規(guī)定。一、貼出人發(fā)起貼現(xiàn)申請(qǐng)當(dāng)持有票據(jù)為以下?tīng)顟B(tài)時(shí),可向銀行、財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)。1. 提示收票已簽收；2. 背書(shū)已簽收；3. 質(zhì)押解除已簽收；4. 回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。操作步驟:1、貼出人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?cè)试S貼現(xiàn)的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要貼現(xiàn)的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、錄入員填寫貼現(xiàn)信息，點(diǎn)擊“貼現(xiàn)”，貼現(xiàn)信息包括以下內(nèi)容(1)被貼現(xiàn)人類型；(2)貼現(xiàn)方式：買斷式/回購(gòu)式(3)貼現(xiàn)利率：此處為年利率；(4)清算標(biāo)志：線下清算/線上清算；如果貼入人是我行，只允許線下。(5)貼入行名稱；(6)貼入行行號(hào)；(7)入賬賬號(hào)；(8)備注；(9)贖回開(kāi)放日:回購(gòu)式需填寫；(10)贖回截止日：回購(gòu)式需填寫；(11)贖回利率: 回購(gòu)式需填寫；5、錄入員輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。6、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“貼現(xiàn)-貼現(xiàn)指令”功能，查詢需要貼現(xiàn)待授權(quán)的指令，進(jìn)行授權(quán)；第五章保證業(yè)務(wù)處理保證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則:1、保證業(yè)務(wù)包括出票階段出票人發(fā)起的保證申請(qǐng)、承兌人發(fā)起的保證申請(qǐng)和流轉(zhuǎn)階段背書(shū)人發(fā)起的保證申請(qǐng),不同階段的保證業(yè)務(wù)流程一致；2、同一被保證人可有多個(gè)保證人,但被保證人不能同時(shí)向多個(gè)保證人發(fā)起保證申請(qǐng)。同一被保證人只有在收到保證申請(qǐng)回復(fù)或撤銷保證申請(qǐng)后,才能向其他保證人發(fā)起保證申請(qǐng)；3、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務(wù)處理。一、被保證人發(fā)起保證被保證人在電子商業(yè)匯票處于以下?tīng)顟B(tài)時(shí),可以向保證人發(fā)出保證申請(qǐng): (1) 出票已登記；(2) 提示承兌已簽收；(3) 提示收票已簽收；(4) 背書(shū)已簽收；(5) 買斷式貼現(xiàn)已簽收；(6) 回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收；(7) 回購(gòu)式貼現(xiàn)已逾贖回截止日；(8) 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收；(9) 回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收；(10)回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日； (11)買斷式再貼現(xiàn)已簽收；(12)回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回已簽收；(13)回購(gòu)式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日；(14)央行賣票已簽收；(15)質(zhì)押解除已簽收。操作步驟:1、被保證人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)保證保證申請(qǐng)”。2、錄入員選擇保證類型、已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?cè)试S保證的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要保證的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、錄入員填寫保證信息，點(diǎn)擊“下一步”，保證信息包括以下內(nèi)容(1) 保證人類型； (2) 保證人名稱；(3) 保證人賬號(hào)；(4) 保證人開(kāi)戶行；(5) 備注；5、錄入員輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。6、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“保證-保證指令”功能，查詢需要保證待授權(quán)的指令，進(jìn)行授權(quán)；二、保證人回復(fù)保證申請(qǐng)操作步驟:1、保證人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)保證保證簽收”；2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢狀態(tài)為“保證待簽收”的票據(jù)信息；3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要保證簽收的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”；4、錄入員輸入支付密碼，選擇對(duì)保證申請(qǐng)“同意簽收”或“拒絕簽收”，驗(yàn)證證書(shū)簽名；5、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“保證-保證指令”功能，查詢需要保證待授權(quán)的指令，進(jìn)行授權(quán)。第六章提示付款提示付款的基本規(guī)則:1、提示付款期自票據(jù)到期日起10日,最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延；2、持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；3、超過(guò)提示付款期提示付款的,按照逾期提示付款進(jìn)行處理,在票據(jù)到期日后2年內(nèi)可發(fā)起逾期提示付款，需要輸入逾期提示付款理由；4、持票人在票據(jù)到期日前提示付款的,承兌人可付款或拒絕付款,或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的,持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。5、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式,其中承兌人為我行賬戶的票據(jù)，只能進(jìn)行線下清算。若選擇線上清算方式,則承兌人簽收時(shí)大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；6、持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的,承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日(遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延)付款或拒絕付款。7、承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求,且在收到該請(qǐng)求次日起第3日(遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延)仍未應(yīng)答的,接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)按其與承兌人簽訂的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議,進(jìn)行如下處理:(一)承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的,則視同承兌人同意付款,接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款,并在下一日(遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出付款應(yīng)答并代理簽章; (二)承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的,則視同承兌人拒絕付款,接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)在下一日(遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出拒付應(yīng)答并代理簽章。一、持票人發(fā)起提示付款電子商業(yè)匯票在到期日前或提示付款期內(nèi),且票據(jù)在以下?tīng)顟B(tài)時(shí),持票人可向承兌人提示付款:(1) 提示收票已簽收; (2) 背書(shū)已簽收; (3) 買斷式貼現(xiàn)已簽收; (4) 回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收; (5) 回購(gòu)式貼現(xiàn)已逾贖回截止日; (6) 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收; (7) 回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收; (8) 回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日; (9) 買斷式再貼現(xiàn)已簽收; (10)回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回已簽收; (11)回購(gòu)式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日; (12)質(zhì)押解除已簽收; (13)質(zhì)押已至票據(jù)到期日; (14)提示付款已拒付 ( 不可拒付追索 ); (15) 提示付款已拒付 ( 可拒付追索 , 可追所有人 ); (16)央行賣票已簽收。操作步驟:1、持票人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)提示付款提示付款申請(qǐng)”。2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議的賬號(hào)，點(diǎn)擊“查詢”。查詢選項(xiàng)可默認(rèn)為空，查詢?cè)试S提示付款的票據(jù)信息。3、錄入員可以點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼,查看票據(jù)的正反面信息，選擇需要提示付款的票據(jù)，點(diǎn)擊“下一步”。4、錄入員填寫提示付款信息，點(diǎn)擊“下一步”，提示付款信息包括以下內(nèi)容：(1) 逾期標(biāo)志； (2) 清算標(biāo)志；(3) 備注；(4) 逾期原因：逾期提示付款填寫；5、錄入員輸入支付密碼，驗(yàn)證證書(shū)簽名，點(diǎn)擊“確認(rèn)”。6、授權(quán)員登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“提示付款-提示付款指令”功能，查詢需要提示付款待授權(quán)的指令，進(jìn)行授權(quán)；二、承兌人回復(fù)提示付款申請(qǐng)操作步驟: 1、承兌人登錄“企業(yè)網(wǎng)上銀行”，選擇“票據(jù)業(yè)務(wù)提示付款提示付款簽收”；2、錄入員選擇已簽訂電子票據(jù)