招商安本基金銷(xiāo)售策劃方案.doc

基金銷(xiāo)售策劃方案內(nèi)容摘要：現(xiàn)代社會(huì)流行這樣一句話：“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”然而理財(cái)又決非一門(mén)信手拈來(lái)的學(xué)問(wèn)。理財(cái)是一門(mén)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車(chē)子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。這個(gè)看來(lái)很煩瑣，并不是每一個(gè)人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財(cái)錢(qián)，但終究不是每個(gè)人都愿意放棄本應(yīng)享受的生活。就在這樣一個(gè)情況下，基金這種理財(cái)產(chǎn)品迎世而生，占據(jù)一定的市場(chǎng)。本文從理財(cái)產(chǎn)品入手并對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀分析，結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)理論，制定策略。 關(guān)鍵詞：招商基金 債券基金 招商安本一、前言債券基金，又稱為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。二、市場(chǎng)環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢(shì)分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ICI）的統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。（二）市場(chǎng)情況分析證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：截至2009年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。 表1國(guó)內(nèi)部分銀行理財(cái)品牌基金管理公司基金品牌長(zhǎng)城基金管理有限公司長(zhǎng)城債券南方基金管理有限公司南方元寶長(zhǎng)盛基金管理有限公司長(zhǎng)盛全債富國(guó)基金管理有限公司富國(guó)天利2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字2002100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（RMB 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40股權(quán)，荷蘭投資持有30股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10。公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004 年7 月財(cái)富雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ING 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ING 集團(tuán)名列第12。公司本著誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)（證監(jiān)基金字200699號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。產(chǎn)品特點(diǎn)分析：（1） 低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。（2） 費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。（3） 收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。（4） 注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。三、SWOT分析（一）優(yōu)勢(shì)1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。2、專(zhuān)家理財(cái)。隨著債券種類(lèi)日益多樣化，一般投資者要進(jìn)行債券投資不但要仔細(xì)研究發(fā)債實(shí)體，還要判斷利率走勢(shì)等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，往往力不從心，而投資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。（二）劣勢(shì)1、投資人購(gòu)買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。 2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。 （三）機(jī)會(huì)如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，招商信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的招商深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。（四）威脅對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析（一）市場(chǎng)目標(biāo)1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)：第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。加之上班族工作時(shí)間一般嚴(yán)格固定，因此設(shè)定指定賬戶中自動(dòng)扣款的基金定投，只需辦理一次手續(xù)就能搞定未來(lái)幾年甚至十幾年的投資交易。第二類(lèi)、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人對(duì)于那些現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。例如客戶5年后打算付購(gòu)房首期款，或者10年后需要為子女上大學(xué)或出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備一筆大額資金，或者想為自己20年后退休增添一筆豐厚的養(yǎng)老金等等，基金定投都將是理想的理財(cái)伙伴。第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前行情持續(xù)震蕩，但市場(chǎng)的牛市格局依然不變。以基金定投的方式來(lái)應(yīng)對(duì)短期震蕩加劇而長(zhǎng)期堅(jiān)定看好的市場(chǎng)，這對(duì)于那些有心投資但又不清楚如何擇時(shí)的人而言，也是一個(gè)很好的選擇。 （三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析1跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。2006年開(kāi)放式股票型基金的平均投資回報(bào)高達(dá)1214，看到基金投資的高額回報(bào)，許多人雖然連基金是怎么回事都不清楚，但看到周?chē)H朋好友、鄰居、同事等買(mǎi)基金都賺錢(qián)了，所以自己也要去買(mǎi)基金，這種羊群行為在市場(chǎng)高峰期表現(xiàn)得特別明顯。2選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。從2006年12月底公布的股票型基金和混合型基金的持有人數(shù)據(jù)來(lái)看，個(gè)人持有比例最高的10只基金全是2006年成立的新基金，而機(jī)構(gòu)持有比例最高的10只基金，基本上是成立時(shí)間在兩年以上的老基金；在2006年成立的新基金中，個(gè)人投資者高達(dá)9075，主要原因在于個(gè)人投資者因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，往往依靠自我的信息錨作為判斷的參照標(biāo)準(zhǔn)，將新發(fā)基金與新股混淆同比，對(duì)“1元”新基金“趨之若鶩”，而忽略了基金公司的過(guò)往業(yè)績(jī)和基金本身的優(yōu)劣，“拋錨性”錯(cuò)誤尤為明顯。同時(shí)，基金公司出于做大自身規(guī)模的考慮，為了迎合于熱衷1元基金的投資者，通過(guò)拆分、大比例分紅等手段，將許多老基金的凈值降低到100元附近，更加扭曲和誤導(dǎo)了個(gè)人投資者，由此顯示出對(duì)加強(qiáng)基金投資者教育工作任重而道遠(yuǎn)。3持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。在2005年1月1日至2006年12月31日基金盈利期間，在股票型基金凈值漲幅前50，個(gè)人投資者持有的比例在下降，而凈值漲幅居后50基金中個(gè)人投資者持有的比例在上升，在混合型基金同樣觀察到這種現(xiàn)象。可以看出，在基金盈利時(shí)，個(gè)人基金投資者傾向于賣(mài)出基金；而在2004年6月至2005年6月基金虧損期間，個(gè)人基金投資者持有這些虧損基金的比例則是在不斷上升的，更多的個(gè)人基金投資者傾向于持有基金。可見(jiàn)，處置效應(yīng)在個(gè)人投資者金融行為中表現(xiàn)較為明顯。4基金交易頻繁，持有基金短期化。2006年國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金贖回率是6663，意味著中國(guó)基金持有人平均持有周期不到15年，頻繁交易非常嚴(yán)重，其原因在于相當(dāng)部分個(gè)人投資者是在“噪聲”的作用下頻繁的買(mǎi)賣(mài)基金，如把基金當(dāng)作股票炒、銀行客戶經(jīng)理出于考核的目的讓客戶頻繁的買(mǎi)賣(mài)基金、親戚朋友的推薦而不斷改變投資產(chǎn)品等。從國(guó)際成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，基金投資是一個(gè)長(zhǎng)期的行為，通常不會(huì)隨短期市場(chǎng)波動(dòng)頻繁進(jìn)出，美國(guó)69的基民持有共同基金時(shí)間在5年以上?？梢?jiàn)美國(guó)的基金投資者是把基金作為一個(gè)是中長(zhǎng)期投資和理財(cái)?shù)墓ぞ?，而中?guó)基金投資者傾向于把基金作為一個(gè)短期炒作工具，噪聲交易現(xiàn)象明顯。五、銷(xiāo)售策略分析由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)椋芏嗥胀ㄈ罕妼?duì)于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。6、 營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。方案一：招商迎新，元旦福臨1.活動(dòng)時(shí)間：2010年12月31號(hào)2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)3.活動(dòng)目的：慶祝2011年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。4.內(nèi)容： 這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。5. 實(shí)施細(xì)節(jié)：2010年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在2010年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，