貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知.doc

貴州省人民政府辦公廳關于印發(fā)貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知黔府辦發(fā)201096號第一章 總則第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法、融資性擔保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設立的，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的擔保機構。本省行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保機構的設立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。第三條 建立省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展政策和業(yè)務監(jiān)管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔保機構業(yè)務監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省聯(lián)席會議下設辦公室，辦公室設在省經(jīng)濟和信息化委，省經(jīng)濟和信息化委為全省擔保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監(jiān)管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強對融資性擔保機構的監(jiān)管和風險控制。第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監(jiān)管。第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保機構與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。第七條 融資性擔保機構開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。第八條 融資性擔保機構開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第二章 設立、變更和終止第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經(jīng)審批部門的審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經(jīng)濟和信息化委的業(yè)務指導和監(jiān)督，按時報送有關材料。第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：（一）有符合中華人民共和國公司法規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 貴州省境內(nèi)成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。（一）經(jīng)批準到省外開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；（二）經(jīng)批準在全省范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；（三）經(jīng)批準在省內(nèi)市（州、地）范圍內(nèi)跨縣域開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。第十三條 設立融資性擔保機構，應向?qū)徟块T提交下列文件、資料：（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。（二）可行性研究報告。（三）企業(yè)名稱預核準通知書。（四）章程草案。（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權結(jié)構。（六）具有資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5以上股東的資信證明和有關資料。（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（九）營業(yè)場所證明材料。（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內(nèi)報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經(jīng)濟和信息化委的同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔保機構，其在貴州省境內(nèi)設立的分支機構應當報省經(jīng)濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經(jīng)濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規(guī)官和首席風險官的有關資料。第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。第十七條 經(jīng)批準設立的外商融資性擔保機構持省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳備案。第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經(jīng)審批部門審查批準：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（七）變更持有5以上股權的股東。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他變更事項。融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)審批部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經(jīng)濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內(nèi)報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。第三章 業(yè)務范圍第十九條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：（一）貸款擔保。（二）票據(jù)承兌擔保。（三）貿(mào)易融資擔保。（四）項目融資擔保。（五）信用證擔保。（六）其他融資性擔保業(yè)務。第二十條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（四）以自有資金進行投資。（五）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他業(yè)務。第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無任何違法、違規(guī)記錄。（二）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務的融資性擔保機構除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）省聯(lián)席會議規(guī)定不得從事的其他活動。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結(jié)構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。第二十六條 融資性擔保機構應當按照企業(yè)會計準則、金融企業(yè)財務規(guī)則和擔保企業(yè)會計核算辦法等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規(guī)定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協(xié)商確定。但享受財政資金補助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30。第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20的其他投資。第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10的，實行差額提取。審批部門可以根據(jù)融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。第五章 監(jiān)督管理第三十六條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監(jiān)管和風險處置責任。其中，省經(jīng)濟和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置。財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監(jiān)督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產(chǎn)安全高效運作。工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)部門應指導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。公安部門應會同銀監(jiān)、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。第三十七條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,從風險管理、擔保資產(chǎn)信用質(zhì)量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監(jiān)管記分制度，對融資性擔保機構的經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保機構上一年度的概覽報告。第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向?qū)徟块T報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經(jīng)營情況、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。審批部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。審批部門認為必要時，可以向銀行業(yè)金融機構等債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保機構的違規(guī)或風險情況。第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保機構進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。第四十一條 融資性擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監(jiān)管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內(nèi)向省經(jīng)濟和信息化委報告。第四十二條 融資性擔保機構應當及時向?qū)徟块T報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行年度審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。第四十四條 省經(jīng)濟和信息化委應當會同人行、銀監(jiān)、公安等有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 省經(jīng)濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。