2013年農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復習資料--判斷題.doc

2013年農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社招聘復習資料-判斷題判斷題一1、信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。（ ）2、貸款承諾不屬于信貸資產(chǎn)。（ ）3、對抵（質(zhì)）押物的評估，有市場的按市場價格定價；沒有市場的按同類抵（質(zhì)）押物最低價格計算。 （ ）4、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實質(zhì)性損害，妨礙債務(wù)的及時足額清償；這類貸款應(yīng)劃分為次級類。（ ）5、借款人無力償還貸款，即使處置抵（質(zhì)）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過90%；這類貸款應(yīng)劃分為可疑類。（ ）6、以國債、金融債券、本機構(gòu)定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當貸款本金或利息逾期未超過90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90%時，一般劃為正常貸款。（ ）7、農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款或銀團貸款的風險分類原則上由各參與社（行）分別認定分類結(jié)果。（ ）8、縣聯(lián)社（統(tǒng)一法人社）和銀行要專設(shè)風險管理部門作為貸款分類的日常管理機構(gòu)，風險管理部門要與貸款發(fā)放部門相互分離制約。（ ）9、農(nóng)戶小額信用貸款不需要逐筆填寫貸款分類認定表。（ ）10、農(nóng)村合作金融機構(gòu)對信貸資產(chǎn)按季定期進行風險分類，日?？梢圆粚|(zhì)量已經(jīng)變化的貸款形態(tài)進行隨時調(diào)整。（ ）11、縣聯(lián)社或銀行風險管理部門按照規(guī)定權(quán)限負責轄內(nèi)基層農(nóng)村信用社或分支機構(gòu)上報分類結(jié)果、本部信貸部門直接發(fā)放貸款的最終認定工作，并對須報經(jīng)風險管理委員會認定的貸款提出分類意見。（ ）12、縣聯(lián)社和銀行風險管理委員會負責對大額貸款、損失類貸款以及分類爭議較大貸款的認定工作。（ ）13、理事（董事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為理事（董事）和高級管理人員的，可不需重新進行任職資格審核。（ ）14、擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，無須提交該擬任人的離任審計報告。（ ）15、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長，應(yīng)具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。（ ）16、對不完全符合任職條件的擬任人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行如認為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力可提交個案申請。（ ）17、農(nóng)村合作金融機構(gòu)可直接開辦個人理財業(yè)務(wù)，無須經(jīng)過批準。（ ）18、銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)對法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散的，與分立、合并一并進行審批。（ ）19、農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)按照農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的條件和程序申請行政許可。（ ）20、農(nóng)村合作金融機構(gòu)公積金或利潤轉(zhuǎn)增注冊資本可不需要行政許可。（ ）21、農(nóng)村合作金融法人機構(gòu)通過配股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前可不經(jīng)過配股方案審批。（ ）22、農(nóng)村合作金融法人機構(gòu)通過募集新股的方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前應(yīng)經(jīng)過募股方案審批。（ ）23、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)的開業(yè)條件和程序申請行政許可，所屬非法人機構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機構(gòu)的非法人機構(gòu)。（ ）24、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)分社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、支行、分理處、儲蓄所、自助銀行變更營業(yè)場所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起1個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。（ ）25、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的分理處升格為支行，由銀監(jiān)分局受理并審查決定。（ ）26、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的分社降格為儲蓄所，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的信用社降格為儲蓄所，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支行降格為分理處或儲蓄所、分理處降格為儲蓄所，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。（ ）27、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、可以向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。（ ）28、單個境外金融機構(gòu)對單個農(nóng)村信用合作社投資入股比例不得超過20%。多個境外金融機構(gòu)投資入股比例合計不得超過25%。（ ）29、設(shè)立農(nóng)村信用合作社，籌建和開業(yè)可同時進行。（ ）30、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。（ ）31、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（ ）32、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起4個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。（ ）33、申請開業(yè)的農(nóng)村信用合作社未在規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準文件和金融許可證，并予以公告。（ ）34、農(nóng)村合作銀行應(yīng)在農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立。（ ）35、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社設(shè)立應(yīng)當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（ ）36、自助銀行還包括在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機。（ ）37、農(nóng)村合作銀行分理處設(shè)立其營運資金不低于100萬元人民幣。（ ）（50萬元）38、合作金融機構(gòu)儲蓄所設(shè)立可不經(jīng)過籌建申請，直接申請開業(yè)。（ ）39、銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)自助銀行的設(shè)立，由農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行提交申請，由銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。（ ）40、自助銀行自批準之日起3個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。（ ）41、金融許可證機構(gòu)編碼的有效期為10年。（ ）42、金融機構(gòu)除發(fā)生更名等外，仍使用原代碼。（ ）43、金融機構(gòu)的許可證丟失，補發(fā)的許可證機構(gòu)代碼不變，流水號不變。（ ）44、農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)當同股同權(quán)，同股同利。（ ）45、農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的20。（ ）46、農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（ ）47、農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會選舉產(chǎn)生董事會，其成員為9至19人。（ ）48、農(nóng)村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，具體比例由股東大會根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況確定，并報當?shù)厥〖夈y行監(jiān)管機構(gòu)備案。（ ）49、農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)的，給予警告，并處10萬元以上30萬元以下的罰款。（ ）50、農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。（ ）51、農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)會計報表應(yīng)當在召開股東大會的30日前置備于該行，供股東查閱。（ ）52、農(nóng)村合作銀行單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的5%。（ ）53、農(nóng)村合作銀行可以接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標的。（ ）54、農(nóng)村合作銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（ ）55、農(nóng)村合作銀行股東代表大會經(jīng)1/2以上股東代表提議或者2/3監(jiān)事提議也可臨時召開。（ ）56、農(nóng)村合作銀行股東代表大會對農(nóng)村合作銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持投票權(quán)的1/2以上通過。（ ）57、單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過5%的，應(yīng)報當?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)審批。（ ）58、自然人股東每增加1000元投資股增加一個投票權(quán)，法人股東每增加10000元投資股增加一個投票權(quán)。（ ）59、農(nóng)村合作銀行應(yīng)按規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。（ ）60、省聯(lián)社單個社員社出資比例不得超過省聯(lián)社股本總額的百分之五。（ ）61、省聯(lián)社社員社入股金額不得超過其實收資本的百分之十。（ ）62、省聯(lián)社每股股金十萬元人民幣。（ ）63、省聯(lián)社重大事項須經(jīng)全體理事三分之二以上通過。（ ）64、經(jīng)省聯(lián)社理事長、二分之一以上理事和主任提議，可召開臨時理事會會議。（ ）65、省聯(lián)社理事會做出決議，必須經(jīng)全體理事的過半數(shù)通過。（ ）66、省聯(lián)社應(yīng)當尊重農(nóng)村信用社的法人地位和經(jīng)營管理自主權(quán)，維護農(nóng)村信用社的合法權(quán)益，不得無償調(diào)動農(nóng)村信用社的資金。（ ）67、省聯(lián)社高級管理人員不得在黨政機關(guān)任職，不得從事除本職工作以外的任何以盈利為目的經(jīng)營活動。（ ）68、農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核辦法所指的新發(fā)放貸款的余額為2006年1月1日以后發(fā)放的貸款余額。（ ）69、不良資產(chǎn)考核指標體系包括資產(chǎn)質(zhì)量指標和貸款遷徙率指標。（ ）70、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析和非信貸資產(chǎn)風險分析。（ ）71、對新增不良貸款，特別是當年形成的不良貸款，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)直接或責成被監(jiān)測機構(gòu)逐筆查明原因，落實責任，被監(jiān)測機構(gòu)要予以整改并追究相關(guān)人員責任，將結(jié)果報當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)。（ ）72、凡不按監(jiān)管部門要求對不良資產(chǎn)進行監(jiān)測、考核，不及時準確報送有關(guān)數(shù)據(jù)及報告的農(nóng)村信用社和各級管理部門，監(jiān)管機構(gòu)按照農(nóng)村信用社貸款管理制度的相關(guān)規(guī)定予以處罰。（ ）73、組成社團的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開社團會議。（ ）74、社團貸款借款人不必提供有效擔保。（ ）75、社團的各成員社應(yīng)分別與借款人、擔保人簽訂社團貸款合同。（ ）76、社團貸款發(fā)放時，各成員社應(yīng)將款項劃至借款人指定的專用賬戶。（ ）77、社團各成員社的債權(quán)如到期無法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)通過代理社向借款人、擔保人進行追索，除非授權(quán)不得直接向借款人、擔保人追索。（ ）78、成員社不應(yīng)只依賴牽頭社做出的信貸評估，還應(yīng)自行對貸款申請人的信用狀況及其可接受的風險程度進行獨立評估。（ ）79、各成員社在社團貸款中的出資額不必符合銀監(jiān)會對該社單戶貸款監(jiān)管的比例和限額規(guī)定。（ ）80、社團貸款的風險分類檔次由成員社自主確定。（ ）81、3除牽頭社和代理社外，其它成員社一般不得直接向借款人索取資料或進行實地調(diào)查。（ ）判斷二10、授信工作人員對商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，不必回避。11、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證可以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。12、商業(yè)銀行的對客戶的信用評級，必要時可委托獨立的、資質(zhì)和信譽較高的外部評級機構(gòu)完成。13、對于嚴格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在各相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責任。14、商業(yè)銀行對發(fā)生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應(yīng)定期進行審查，及時做出相應(yīng)的評審意見。15、商業(yè)銀行對資本金沒有到位或資本金嚴重不足的借款人不得發(fā)放土地儲備貸款。16、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于30。17、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55以下（含55），月所有債務(wù)支出與收入比控制在50以下（含50）。18、商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過九成。20、商業(yè)銀行對房地產(chǎn)抵押物價值的確定應(yīng)以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價和評估價的算術(shù)平均價為準。21、對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估。22、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)實行客戶經(jīng)理制，適當簡化可由一個客戶經(jīng)理進行業(yè)務(wù)調(diào)查。23、發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，商業(yè)銀行應(yīng)實地調(diào)查核實，并在檔案中予以記載。24、商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應(yīng)遵循自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和市場運作的原則。25、授信條件未落實或發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行要在實施授信后督促申請人落實授信條件。26、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點。視需要，可采取分期定額、分期利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式，靈活地滿足小企業(yè)借款人需求。同時加強還款約束和貸后監(jiān)督，降低信貸風險。27、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責全行操作風險管理體系，該部門與法律部門及適當交叉，以實行對業(yè)務(wù)線操作風險管理的一致性和有效性。28、商業(yè)銀行的高級管理層對操作風險管理的主要職責之一是定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風險的管理情況29、商業(yè)銀行應(yīng)當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應(yīng)當與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應(yīng)。30、對不具有管轄權(quán)的金融違法行為，銀監(jiān)會法律部門應(yīng)當提出移送建議，由監(jiān)督檢查部門報經(jīng)負責人批準后，移送人民法院。31、行政法規(guī)以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。32、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。33、責令停業(yè)整頓的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。34、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰時，應(yīng)當責令當事人改正或限期改正違法行為。35、當事人認為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避。36、行政復議委員會人數(shù)應(yīng)當為單數(shù)。37、銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。38、因不可抗力或者其他正當理由耽誤法定申請期限的，申請期限仍可自申請受理之日起連續(xù)計算。39、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以不向當事人告知給予行政處罰的事實、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽取當事人陳述、申辯的，行政處罰同樣成立。40、在行政復議過程中，被申請人要積極采取多種方式向申請人、其他有關(guān)組織或者個人收集證據(jù)，確保證據(jù)全面、真實。41、行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，說明理由，可以撤回。42、行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應(yīng)當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實施。43、在受理機關(guān)或決定機關(guān)審查過程中，因申請人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請不符合法定條件或行政許可決定沒有必要的，受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當作出終止審查的決定。44、申請材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機關(guān)應(yīng)在收到完整申請材料之日起30日內(nèi)受理行政許可申請，并向申請人發(fā)出受理通知書。45、由一個機關(guān)受理并決定的行政許可，決定機關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請人送達書面決定。46、除涉及商業(yè)秘密、個人隱私外，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當通過銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。47、實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機構(gòu)、外國銀行分行不得自行制定和調(diào)整價格。48、實行政府指導價的服務(wù)價格按照市場化的原則制定，具體服務(wù)項目及其基準價格和浮動幅度，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定、調(diào)整。49、商業(yè)銀行不得對同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款業(yè)務(wù)收費，但零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)除外。50、商業(yè)銀行實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目及服務(wù)價格，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會通過適當方式公布，接受社會監(jiān)督。51、商業(yè)銀行應(yīng)將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)。52、商業(yè)銀行境外債權(quán)的風險權(quán)重，以相應(yīng)國家或地區(qū)的外部信用評級結(jié)果為基準。不同評級公司對同一國家或地區(qū)的評級結(jié)果不一致時，選擇較高的評級結(jié)果。53、商業(yè)銀行對企業(yè)、個人的債權(quán)及其他資產(chǎn)的風險權(quán)重均為50。54、根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況及風險管理能力，銀監(jiān)會可以要求單個銀行提高最低資本充足率標準。判斷題三1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。 2、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。4、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的10個工作日內(nèi)補正。5、金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。6、金融機構(gòu)應(yīng)當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。7、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告。8、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告。9、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。10、沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行確定。11、商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的人員、資金、信息技術(shù)、內(nèi)部控制和風險管理等各種資源。12、銀監(jiān)會積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。13、商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。14、商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)做到科技先行。15、商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的內(nèi)部控制制度，確保各類金融創(chuàng)新活動能與本行的管理能力和專業(yè)水平相適應(yīng)。16、銀行業(yè)金融機構(gòu)要全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到30%（不含經(jīng)濟適用房）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。17、銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，嚴禁向 “四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。18、銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定貸款期限，可適當以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。 （ ） 19、要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風險。20、個人住房貸款首付款比例應(yīng)當依據(jù)借款人還貸風險確定，不宜一刀切。21、要加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款二次性支付風險。（ ） 22、用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知精神加強對信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。23、汽車貸款管理辦法所稱二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。24、汽車貸款管理辦法所稱經(jīng)銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的用于銷售車輛和（或）零配件的貸款。25、貸款人發(fā)放抵押貸款，應(yīng)審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設(shè)定抵押率下限。26、貸款人對從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)放機構(gòu)商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計過高給貸款人帶來的風險。27、汽車貸款中貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后跟蹤催收工作。28、汽車貸款管理辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)組織實施。30、商業(yè)銀行應(yīng)建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機構(gòu)規(guī)范運作，分權(quán)制衡。31、商業(yè)銀行應(yīng)對員工引進、退出、選拔、績效考核、薪酬、福利、專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理處罰等日常人事管理做出詳細規(guī)定，不需考慮人力資源管理過程中的風險。32、商業(yè)銀行應(yīng)利用內(nèi)部控制政策、內(nèi)部控制目標、評價結(jié)果、績效監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析、糾正和預防措施以及管理評審等，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。33、對被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系進行綜合評價后，應(yīng)與被評價機構(gòu)管理層溝通，以核對數(shù)據(jù)，確認事實，并就評價中的問題執(zhí)行處罰決定。34、若被評價機構(gòu)在評價期內(nèi)發(fā)生重大責任事故，應(yīng)在已評級的基礎(chǔ)上下調(diào)一級。35、未經(jīng)批準或許可，任何單位和個人不得對外公布對被評價機構(gòu)的內(nèi)部控制體系等級評定結(jié)果。凡擅自公布等級評定結(jié)果，應(yīng)追究有關(guān)人員的責任。36、未進行股份制改造的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和郵政儲蓄機構(gòu)、政策性銀行、城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機構(gòu)，應(yīng)由高級管理層負責內(nèi)部控制體系的建立、維護和改進，并明確相對獨立的決策、監(jiān)督和執(zhí)行的職責和權(quán)限。37、人民銀行對商業(yè)銀行的各項風險監(jiān)管核心指標進行水平分析、同組比較分析及檢查監(jiān)督，并根據(jù)具體情況有選擇地采取監(jiān)管措施。38、風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標。39、信用風險指標包括不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標。（ ）40、風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。41、銀監(jiān)會將組織現(xiàn)場檢查核實數(shù)據(jù)的真實性，根據(jù)核心指標實際值有針對性地檢查商業(yè)銀行主要風險點，并進行誡勉談話和風險提示。42、商業(yè)銀行應(yīng)參照貸款風險分類指導原則將非信貸資產(chǎn)分為正常類資產(chǎn)和不良資產(chǎn)，計量非信貸資產(chǎn)風險，評估非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。43、審計委員會的負責人應(yīng)當是獨立董事。44、董事會應(yīng)當根據(jù)市場的規(guī)模，確定董事會合理的規(guī)模和人員構(gòu)成。45、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。46、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。47、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按重大事項報告制度的規(guī)定向外部審計部門報告。48、合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。49、在確定商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，董事會應(yīng)當與高級管理層密切配合。發(fā)展戰(zhàn)略確定后，董事會應(yīng)當確保其傳達至商業(yè)銀行高級管理層范圍。50、董事會和高級管理層的權(quán)力和責任應(yīng)當以口頭形式清晰界定，并作為董事會和高級管理層有效履行職責的依據(jù)。51、一般銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的投資需要獲得董事會批準，而重大投資則不需要。52、商業(yè)銀行的資本不能滿足經(jīng)營發(fā)展的需要或不能達到監(jiān)管要求時，董事會應(yīng)當制定資本補充計劃并監(jiān)督執(zhí)行。53、獨立董事應(yīng)當對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序的執(zhí)行情況發(fā)表書面意見。54、董事會會議包括董事會例會和董事會臨時會議。55、董事會會議應(yīng)當由二分之一以上董事出席方可舉行。56、董事會例會至少應(yīng)當在會議召開三日前通知所有董事。57、各專門委員會的議事規(guī)則和工作程序由其自行制定。58、董事會應(yīng)當設(shè)立專門辦公室，負責董事會的日常事務(wù)。59、簽署銀行股票和債券不屬于董事長職權(quán)范圍。60、董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。61、商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。 62、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。 63、商業(yè)銀行市場風險包括商品價格的不利變動所帶來的風險，其商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(不包括黃金)等。64、市場風險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制道德風險的全過程。65、商業(yè)銀行實施市場風險管理，只需考慮市場風險與流動性風險的相關(guān)性。66、商業(yè)銀行承擔市場風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場風險，以實現(xiàn)經(jīng)風險調(diào)整的收益率的最大化。67、商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當由監(jiān)事會批準。68、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險選擇適當?shù)摹⑵毡榻邮艿挠嬃糠椒?，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計量承擔的所有市場風險。商業(yè)銀行應(yīng)當盡可能準確計算可以量化的市場風險和評估難以量化的市場風險。69、商業(yè)銀行的董事會、高級管理層和與市場風險管理有關(guān)的人員應(yīng)當了解本行采用的市場風險計量方法、模型及其假設(shè)前提，以便準確理解市場風險的計量結(jié)果。70、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每周至少重估一次價值。71、風險價值是指所估計的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。72、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額的種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當由總經(jīng)理批準。73、商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能不應(yīng)當保持相對獨立。74、負責市場風險管理工作人員的薪酬應(yīng)當與直接投資收益掛鉤。75、內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當委托社會中介機構(gòu)對其市場風險的性質(zhì)、水平及市場風險管理體系進行審計。76、商業(yè)銀行應(yīng)當按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。77、 商業(yè)銀行應(yīng)當制定市場風險重大事項報告制度，并報人民銀行備案。78、銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的市場風險管理體系提出整改建議，包括調(diào)整市場風險計量方法、模型、假設(shè)前提和參數(shù)等方面的建議。79、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。80、銀行不可以對標準久期分析法進行演變。81、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響。82、事后檢驗是指將市場風險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法。83、對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不按商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法要求及時報送報告或?qū)χ卮髥栴}隱瞞不報的，銀監(jiān)會按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國中國人民銀行法、金融違法行為處罰辦法等法律、法規(guī)及相關(guān)金融規(guī)章的規(guī)定，予以處罰。84、金融機構(gòu)違反金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國中國人民銀行法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。85、股份制商業(yè)銀行董事會對股東大會負責，并依據(jù)中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法行使職權(quán)。86、股份制商業(yè)銀行董事會應(yīng)當定期評估商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，評估包括財務(wù)指標和非財務(wù)指標，并以此全面評價高級管理層成員的履職情況。87、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。判斷題四 190 一般存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取。（ ） 191 中期貸款，是指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下(含 5年)的貸款。（ ） 192 借款人可在農(nóng)村合作金融機構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上分支 機構(gòu)取得貸款。（ ） 193 中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（ ） 194 質(zhì)押合同自書面形式訂立質(zhì)押合同時生效。（ ） 195 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從 貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（ ） 196 我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進 經(jīng)濟增長。（ ） 197 銀行貸款損失準備的計提范圍不包括銀行承兌匯票墊款、 信用證墊款。（ ） 198 長期次級債務(wù)不計入銀行資本（ ）。 199 銀行貸款損失準備計提指引規(guī)定，針對某一行業(yè)或地 區(qū)貸款風險所計提的特種準備的比例不超過2%。（ ） 200 無論是農(nóng)村商業(yè)銀行，還是農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社， 它們的主要任務(wù)都是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提 供金融服務(wù)。（ ） 201 商業(yè)銀行對聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會會崗位人 員和會計主管要實行強制休假制度，并推行離崗離任審計 制度。但為了工作的連續(xù)性，無必要定期輪換。（ ） 202 內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，董事會、監(jiān)事會、高管 層均要受內(nèi)部控制約束，但風險管理部門或內(nèi)部審計部門 具有高度的獨立性，不必受內(nèi)部控制的制約。（ ） 203 對于消費貸款，一般而言，金額相對較小，筆數(shù)多，銀行 難以掌握借款人的財務(wù)狀況，可以根據(jù)貸款逾期情況，采 用批量處理的方法進行分類，而不必要進行逐筆分類。（ ） 204 商業(yè)銀行設(shè)立具有獨立營業(yè)場所的自助銀行（ATM），視 同營業(yè)網(wǎng)點管理，也應(yīng)報經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)審批。（ ） 205 銀行辦理承兌、開具備用信用證、開具各類保函，銀行均 要承擔客戶違約的風險，將形成或有負債。（ ） 206 金融機構(gòu)被依法撤銷，其債權(quán)人未在規(guī)定期限內(nèi)申報債權(quán) 的，無論是已知債權(quán)人還是未知債權(quán)人的債權(quán)，均不應(yīng)列 入清算范圍。（ ） 207 為確保獨立董事的獨立性，商業(yè)銀行的獨立董事不應(yīng)對重 大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表自己 的意見。（ ） 208 與原始存款相對應(yīng)，由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來的存款被稱為派 生存款。（ ） 209 對個人儲蓄存款、單位存款，能夠凍結(jié)、扣劃的單位或個 人的范圍可以由法律作出規(guī)定，也可由法規(guī)作出規(guī)定。( ) 210 商業(yè)銀行的非交易業(yè)務(wù)中不存在市場風險。 211 商業(yè)銀行未經(jīng)上級機構(gòu)批準，不得開展任何未設(shè)權(quán)限的資 金交易。（ ） 212 商業(yè)銀行會計崗位設(shè)置應(yīng)當實行責任分離、相互制約的原 則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的 業(yè)務(wù)操作。（ ） 213 金融風險是客觀存在的，也是不可控的。（ ） 214 商業(yè)銀行應(yīng)當加強對已核銷貸款的管理，堅持賬銷案存的原則。( ) 215 必要時，可以用客戶的信用評級替代對貸款的分類。( ） 216 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)是指運用銀行資金代客戶承辦支付 、結(jié)算及其他委托事項并收取手續(xù)費。（ ） 217 對于一年內(nèi)到期的負債，在編制資產(chǎn)負債表時應(yīng)作為流動 負債。（ ） 218 世界上除英國、美國外，大多數(shù)國家采取外匯直接標價法（ ） 219 貨幣乘數(shù)與貨幣供應(yīng)量二者成反比例關(guān)系。（ ） 220 一般來說，市場利率下跌時，債券的市場價格也會跟隨下 跌。（ ） 221 保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重稱之為保險深度。（ ） 222 當總效用增加時，邊際效用為正值，但在不斷減少。（ ） 223 同時具有價值和使用價值的產(chǎn)品才可稱為商品。（ ） 224 商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備 金之和。（ ） 225 信用證業(yè)務(wù)是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。（ ） 226 目前商業(yè)銀行代售的基金均為封閉式基金（ ）。 227 人民幣自由兌換是我國外匯體制改革的最終目標。（ ） 228 凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們對貨幣的需求基于三種 動機：交易動機、預防動機和投機動機。（ ） 229 私募發(fā)行與公募發(fā)行的區(qū)別在于發(fā)行行為是否公開透明。 （ ） 230 國際資本流動對東道國經(jīng)濟幾乎不造成負面影響，因此， 世界各國均采取積極采取措施引入外資，發(fā)展本國經(jīng)濟。 （ ） 231 對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為三年。（ ） 232 流動比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán) 益越有保證。（ ） 233 貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸 的金融市場。（ ） 234 會計核算的五無是指：賬務(wù)無差錯、結(jié)算無透支、計息 無事故、記賬無積壓、存款無串戶。（ ） 235 憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn) 金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方 憑證。（ ） 236 現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢賬分管，先記賬后收款，先付款后 記賬。（ ） 237 庫房管理的質(zhì)量要求：無火災(zāi)、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬 、無盜竊、無差錯事故。（） 238 收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、 催辦、傳閱。（ ） 239 我國的貨幣政策目標是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。 （ ） 240 定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計算利息時應(yīng) 分段計付儲戶利息。（ ） 241 儲蓄賬戶除用于現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，也可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（ ） 242 貸審會會議有三分之二以上的委員出席方可舉行，對送審 事項也須到會委員三分之二以上表決通過方為有效。（ ） 243 貸款豁免權(quán)屬銀監(jiān)會，除銀監(jiān)會外，任何單位和個人無權(quán) 要求農(nóng)村信用社豁免貸款。（ ） 244 營運資金可以用于購買股票和發(fā)放貸款。（） 245 在我國，貸款損失一般準備金是按期末貸款余額一定比例 提取。（ ） 246 貸款集中的一個重要限制性指標就是銀行對單一客戶的貸 款余額與銀行資本凈額的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過10%。（ ） 247 商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)，負責經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、 付息、資金轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，從中收取收續(xù)費，承擔資金交易 損失、還本付息等責任。（ ） 248 目前，我國城市商業(yè)銀行的經(jīng)營地域范圍只能在注冊地所 在城市。（ ） 249 金融創(chuàng)新規(guī)避了金融風險，同時產(chǎn)生了新的金融風險。( ) 250 根據(jù)金融企業(yè)會計制度，商業(yè)銀行會計核算應(yīng)當遵循 收付實現(xiàn)制原則。（ ） 251 我國的貨幣供給統(tǒng)計口徑分三個層次，分別是M0 、M1 和 M2 ，其中M0= 流通中的現(xiàn)金 。（ ） 252 廣義的金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市 場和黃金市場。（ ） 376 風險就是風險結(jié)果。（錯） 377 以風險為本的監(jiān)管是一種持續(xù)性的監(jiān)管（對 ） 378 不管是否有意，泄露客戶資料，銀行可能面對法律風險和 聲譽風險。（ 對） 379 所有者權(quán)益中的一般準備是按五級分類法要求計提的貸 款損失一般準備金。（ 錯） 380 商業(yè)銀行可以對少量交易賬戶業(yè)務(wù)不實行重估市值。（對 ） 381 如果衍生工具合約不是明確地指出是用作對表內(nèi)銀行賬戶 的資產(chǎn)/負債進行套期，都應(yīng)分類為銀行賬戶。（ 錯） 382 期權(quán)買方的風險高于期權(quán)賣方。（ 錯） 383 信用衍生產(chǎn)品的買賣雙方可以是與發(fā)生信用事故的企業(yè)無 信用關(guān)系的銀行。（ 對） 384 復雜的衍生工具如果采用背對背的方式交易，則無需向監(jiān) 管人員報告。（錯 ） 385 一些由標準的衍生工具合約組成的較為復雜的衍生工具填 報在表外業(yè)務(wù)統(tǒng)計表的第二部分復雜的衍生工具合約表中 。（ 錯） 386 信用衍生工具合約中的信用事故等同于期權(quán)中的行使價。 （ 對） 387 流動性出現(xiàn)問題會對銀行的盈利和資本造成不利影響，在 極端情況下甚至會導致銀行倒閉。（ 對） 388 合格貸款是指本金或利息逾期不超過一個月的正常貸款。 （ 對） 389 定期儲蓄存款提前支取不會影響對流動性缺口的計算。（錯 ） 390 計算核心資本充足率的公式為：核心資本充足率=核心資 本/（加權(quán)資本充足+市場風險資本*12.5）。（ 錯） 391 巴塞爾新資本協(xié)議將操作風險資本準備納入第一支柱之中 ，并規(guī)定，為應(yīng)付操作風險可能帶來的損失，銀行也要像 對待信用風險那樣，保有10%的最低資本金準備。（ 錯） 392 銀監(jiān)會案件專項治理工作的目標是：大案要案數(shù)量逐步下 降、案件堵截成功率明顯上升。（ 對） 393 風險為本的監(jiān)管就是以各種業(yè)務(wù)的中種風險程度及其發(fā)展 趨勢以及風險管理系統(tǒng)的有效程度來衡量資本充足性的監(jiān) 管制度。（ 對） 394 銀行的高級管理人員應(yīng)該對每一項業(yè)務(wù)的操作流程了如指 掌，才能保證對銀行有較強的風險管理能力。（ 錯） 395 金融是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)營關(guān)系和交易行為的總 稱。（ 錯） 396 金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒有金融機構(gòu)介 入的資金融通方式；后者是指通過金融機構(gòu)進行的資金融 通方式。 （對） 397 金融機構(gòu)