銀行年度工作計(jì)劃上的講話.doc

銀行年度工作計(jì)劃上的講話 面向市場(chǎng)完善機(jī)制規(guī)范管理 努力建設(shè)效益高、綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的一流商業(yè)銀行 同志在中國(guó)分行 同志們： 這次會(huì)議的主要任務(wù)是：全面貫徹落實(shí)“十六”大精神，傳達(dá)貫徹總行、省行2005年工作部署，總結(jié)去年工作，分析當(dāng)前形勢(shì)，研究確定今年我行的各項(xiàng)任務(wù)和工作措施。下面，我代表分行黨委講幾點(diǎn)意見： 一、肯定成績(jī)，認(rèn)清形勢(shì)，明確今年的工作任務(wù) 去年，全市農(nóng)行在上級(jí)行和分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹年初的工作部署，堅(jiān)持以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以科技創(chuàng)新為動(dòng)力，以改革促發(fā)展、以管理促效益，全行各項(xiàng)工作得到健康發(fā)展。 一是負(fù)債業(yè)務(wù)在較困難的環(huán)境下仍取得較好的成績(jī)。2004年，由于全行加大網(wǎng)點(diǎn)撤并力度（全轄共撤并15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)）、造成儲(chǔ)蓄存款分流加?。ňW(wǎng)點(diǎn)撤并影響儲(chǔ)蓄存款金額2.4億元，實(shí)際造成存款流失近1.8億元），當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較為緩慢，吸收存款難度增大，加上去年上半年全行的工作重心放在“新一代”系統(tǒng)的投產(chǎn)上，一定程度分散了吸存精力，主客觀因素對(duì)去年我行資金組織工作造成不良的影響。分行黨委充分認(rèn)識(shí)到資金組織的重要性和艱巨性，采取有效措施，多點(diǎn)出擊，大力發(fā)展對(duì)公存款和同業(yè)存款，促使全行存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，去年末，全行人民幣各項(xiàng)存款（轉(zhuǎn)載自新世紀(jì)范本網(wǎng)，請(qǐng)保留此標(biāo)記，免費(fèi)提供下載。）余額53.7億元，比年初凈增4.4億元，增長(zhǎng)8.9%，完成省行下達(dá)年度增長(zhǎng)計(jì)劃的115.9%； 二是堅(jiān)持“有進(jìn)有退”、“一大一小”的信貸發(fā)展策略，加大清貸收息和市場(chǎng)拓展力度，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。去年清收“二呆”本息4785萬(wàn)元，完成省行下達(dá)任務(wù)118.37%，盤活二呆本金3282萬(wàn)元，完成省行下達(dá)任務(wù)208.25%。至去年底，各項(xiàng)貸款余額233352萬(wàn)元，比年初增投21894萬(wàn)元。其中，優(yōu)良客戶貸款余額59467萬(wàn)元，比年初增加20553萬(wàn)元，占比32.48%，比年初提高8.69個(gè)百分點(diǎn)；一般客戶貸款余額28072萬(wàn)元，比年初減少7196萬(wàn)元，占比15.33%，比年初下降6.23個(gè)百分點(diǎn)；淘汰類客戶貸款余額62876萬(wàn)元，占比34.34%，比年初下降1.35個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生質(zhì)的變化。住房、汽車按揭等低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)貸款保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，全年增投個(gè)人住房、汽車按揭貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款13159萬(wàn)元，占增投貸款總額的50.2%，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為我行有效收入的新增長(zhǎng)點(diǎn)。市場(chǎng)拓展方面也亮點(diǎn)頻現(xiàn)，開創(chuàng)出新的局面。尤其是市場(chǎng)意識(shí)的增強(qiáng)，拓展機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化，拓展機(jī)制的逐步完善，為市場(chǎng)拓展奠定良好基礎(chǔ)，成效也逐步顯現(xiàn)。如去年下半年，我們抓住地方政府制定實(shí)施關(guān)于出口退稅賬戶托管貸款實(shí)施細(xì)則的契機(jī)，把握好發(fā)展機(jī)遇，積極拓展和營(yíng)銷出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務(wù)，以此為切入點(diǎn)，帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)和其它結(jié)算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 三是“新一代”系統(tǒng)順利投產(chǎn)，科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。去年上半年，在省行的大力支持下，經(jīng)過(guò)全行干部員工齊心協(xié)力、忘我工作，6月份，綜合應(yīng)用系統(tǒng)順利切換，“綜合系統(tǒng)的成功投產(chǎn)應(yīng)用，是農(nóng)行電子化建設(shè)的里程碑，依托“新一代”業(yè)務(wù)平臺(tái)，去年下半年相繼推出了客戶服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行等新的業(yè)務(wù)品種，我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力得到進(jìn)一步加強(qiáng)。 四是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得新成就。去年在撤并低效、無(wú)效網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，集中有限的財(cái)務(wù)資源，加大對(duì)現(xiàn)存網(wǎng)點(diǎn)的改造力度，共對(duì)6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裝修改造。形象工程建設(shè)取得令人矚目的成就，特別是分行新營(yíng)業(yè)辦公大樓的落成，在當(dāng)?shù)匾鹆己玫姆错懀r(nóng)行形象令人耳目一新，企業(yè)形象不斷得到提升。 五是財(cái)務(wù)狀況繼續(xù)改善，經(jīng)營(yíng)效益再上新臺(tái)階。全口徑業(yè)務(wù)賬面利潤(rùn)2497萬(wàn)元，完成省行下達(dá)年度利潤(rùn)任務(wù)的103%，實(shí)際利潤(rùn)5475萬(wàn)元，同比增盈2553萬(wàn)元，并按政策消化歷史包袱2982萬(wàn)元，全行發(fā)展后勁更加強(qiáng)大。 六是內(nèi)部管理進(jìn)一步規(guī)范，隊(duì)伍建設(shè)和內(nèi)控建設(shè)繼續(xù)加強(qiáng)，人力資源配置進(jìn)一步優(yōu)化，機(jī)關(guān)作風(fēng)有了較大轉(zhuǎn)變，黨建和精神文明建設(shè)扎實(shí)開展，為提高服務(wù)和經(jīng)營(yíng)水平提供了強(qiáng)有力的保障。 各項(xiàng)成績(jī)的取得，來(lái)之不易，是全市廣大員工艱苦奮斗、奮力拼搏、努力工作的結(jié)晶。在此，我代表分行黨委向付出辛勤勞動(dòng)的全行干部職工表示衷心的感謝！ 在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，我們必須清醒地看到當(dāng)前我行仍然面臨著嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)和存在的突出問(wèn)題。外部方面，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量較小，金融資源較為貧乏，結(jié)構(gòu)單一。2004年全市GDP僅400多億元，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，主導(dǎo)型、骨干型企業(yè)少之又少，金融同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)和手段較為單一，我們只有最大限度地發(fā)揮的比較優(yōu)勢(shì)，才能在有限的金融資源中占有較大的份額。內(nèi)部方面也存在一些突出問(wèn)題制約我行發(fā)展，一是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款占比高（比全省平均水平高14個(gè)百分點(diǎn)）。二是業(yè)務(wù)量小、創(chuàng)利能力低。全行人均存款、點(diǎn)均存款、中間業(yè)務(wù)收入、人均創(chuàng)利遠(yuǎn)低全省平均水平，也低于當(dāng)?shù)仄渌?家國(guó)有商業(yè)銀行。三是內(nèi)部管理還不夠規(guī)范，尤其是激勵(lì)機(jī)制、考核機(jī)制沒(méi)有完全到位，干部員工積極性沒(méi)有得到充分調(diào)動(dòng)。四是創(chuàng)新步伐邁得不快，新業(yè)務(wù)品種推廣力度不夠，方法單調(diào)，市場(chǎng)營(yíng)銷手段必須不斷創(chuàng)新。 對(duì)此，全行上下尤其是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要保持清醒的頭腦，不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)進(jìn)步就沾沾自喜，更不能有“小進(jìn)則安”的思想，要充分估計(jì)面臨的困難，認(rèn)清形勢(shì)，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神，把提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力放在突出的位置。根據(jù)省行部署，2005年全行工作的總體要求是：以黨的十六大精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總行、省行的各項(xiàng)工作部署，努力開拓市場(chǎng)，加快機(jī)制創(chuàng)新，嚴(yán)格規(guī)范管理，為建設(shè)效益高、綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的一流商業(yè)銀行而努力奮斗。具體就是要做到以發(fā)展為主線，以資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整為著重點(diǎn)，以建立完善面向市場(chǎng)的考核機(jī)制為動(dòng)力，以提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)效益為目的，積極思考和應(yīng)對(duì)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來(lái)的困難和挑戰(zhàn)，堅(jiān)持向存款和資產(chǎn)質(zhì)量要效益的經(jīng)營(yíng)方針，繼續(xù)實(shí)施“有進(jìn)有退”的信貸策略，建立和完善各項(xiàng)考核制度，進(jìn)一步深化工資制度改革，調(diào)動(dòng)全體干部職工積極性，增強(qiáng)凝聚力和戰(zhàn)斗力，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益相統(tǒng)一。 2005年全行的主要發(fā)展目標(biāo)是：人民幣各項(xiàng)存款增加6億元，其中儲(chǔ)蓄存款增加5億元，對(duì)公存款增加1億元，外幣存款增加100萬(wàn)美元，同業(yè)存款增加5000萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款增加3億元，其中公司類貸款1.8億元，個(gè)人消費(fèi)貸款1.2億元；全口徑不良貸款比例下降5個(gè)百分點(diǎn)，年未余額控制在省行下達(dá)指標(biāo)內(nèi)；清收“二呆”本息6300萬(wàn)元；中間業(yè)務(wù)收入300萬(wàn)元，有效收入爭(zhēng)取在1.8億元以上；外匯結(jié)算量8000萬(wàn)美元。合并業(yè)務(wù)實(shí)際利潤(rùn)2100萬(wàn)元。 二、突出抓好清貸收息和貸后管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量全面好轉(zhuǎn) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量差是制約我行發(fā)展的“瓶頸”，也是我行幾年來(lái)未能解決好的老難題。有效提高資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的全面好轉(zhuǎn)是全行的生命工程，是能否實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)、建設(shè)一流商業(yè)銀行的關(guān)鍵所在。因此，我們要把此項(xiàng)工作作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的著重點(diǎn)。 （一）、加大清貸收息力度，向不良資產(chǎn)要效益 去年，全市清貸收息工作取得較好的成績(jī)，但不良貸款又新增21120萬(wàn)元。至去年底，不良貸款余額達(dá)到119887萬(wàn)元，表內(nèi)外應(yīng)收利息達(dá)到4.4億元。不良貸款大幅度增長(zhǎng)、占比不斷攀升的突出性問(wèn)題嚴(yán)重地制約了經(jīng)營(yíng)效益的提高和業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。如何實(shí)施有效清收，向不良資產(chǎn)要效益是全行的頭等大事。分行黨委高度重視，新年一開始就委托楊建鵬同志主持召開全市不良貸款清收工作專門會(huì)議，對(duì)全年清貸收息工作做出具體的部署，楊建鵬同志的講話也以銀發(fā)200546號(hào)文印發(fā)到各單位，各單位一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，吃透會(huì)議精神，抓好貫徹落實(shí)，打好清貸收息攻堅(jiān)戰(zhàn)。為鼓勵(lì)各行積極清收，分行在對(duì)專業(yè)清收部門核定清收、盤活本息的費(fèi)用含量，根據(jù)清收、盤活完成情況計(jì)算兌現(xiàn)效益工資同時(shí)，將拿出20萬(wàn)元效益工資與各支行清收工作掛鉤，效益工資與清收本息金額掛鉤考核，按清收不良資產(chǎn)萬(wàn)元本息含量計(jì)算兌現(xiàn)效益工資（清收零任務(wù)的考核行按平均數(shù)兌現(xiàn)）。清收考核實(shí)行按月統(tǒng)計(jì)，按季度考核兌現(xiàn)，年終綜合考核。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)要樹立全行一盤棋、“分賬不分家”觀念，從各方面支持清收工作，使清收人員減少后顧之憂，全身心投入到清貸收息工作中去。今年省行下達(dá)給我行清收“二呆”本息6300萬(wàn)元的任務(wù)比較重，但有壓力才有動(dòng)力，分行清收大隊(duì)要拓寬思路、創(chuàng)新手段，鼓勵(lì)各級(jí)清收工作人員繼續(xù)發(fā)揚(yáng)啃“硬骨頭”敢打敢拼的精神，堅(jiān)決完成清收任務(wù)，向不良資產(chǎn)要效益。根據(jù)省行部署，今年要對(duì)散小貸款戶打一場(chǎng)圍殲攻堅(jiān)戰(zhàn)，全行1萬(wàn)元以下的呆賬貸款戶和信用卡呆賬透支戶都要清戶，各行清收專業(yè)部門要及早制定計(jì)劃，早部署，采取有效措施力爭(zhēng)早見效。 （二）、切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，積極實(shí)施信貸退出，確?，F(xiàn)有正常貸款和新增貸款的質(zhì)量 貸后管理不到位是不良貸款形成的一個(gè)主要原因，今年要把加強(qiáng)貸后管理放在突出的位置認(rèn)真抓好。一是貸后管理的內(nèi)容要以防范實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，今年信貸部門的自律監(jiān)管的重點(diǎn)要放在貸款管理的落實(shí)上。客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照管戶信貸人員手冊(cè)規(guī)定的100項(xiàng)必查事項(xiàng)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化的信號(hào)，報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人并及時(shí)采取相應(yīng)措施。二是充分利用信貸綜合管理系統(tǒng)等電子化手段，對(duì)貸后管理實(shí)施實(shí)時(shí)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)貸款余額500萬(wàn)元以上的貸款戶，市行信貸部門要直接監(jiān)控。三是加強(qiáng)對(duì)貸后管理的責(zé)任追究。目前，新增貸款的調(diào)查由分行信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)，貸款的審批主要在二級(jí)分行，但貸后管理仍以支行為主。有些支行對(duì)不是由自己直接調(diào)查和審批的貸款放松管理，或不嚴(yán)格落實(shí)貸款的附加條件。分行強(qiáng)調(diào)，對(duì)由于貸后管理不落實(shí)、不到位形成的風(fēng)險(xiǎn)，要按總行設(shè)定的“高壓線”，嚴(yán)格追究經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的責(zé)任。三是繼續(xù)實(shí)施信貸退出。堅(jiān)持積極的信貸退出策略，能夠使我們前瞻性、更有效、更主動(dòng)地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，今年分行將進(jìn)一步規(guī)范信貸退出，將制訂信貸市場(chǎng)退出實(shí)施方案，并落實(shí)考核。各行一定要根據(jù)退出任務(wù)，結(jié)合實(shí)際，“因企制宜”地制訂退出計(jì)劃，采取措施，落實(shí)責(zé)任，將市場(chǎng)退出與清收工作一道抓實(shí)抓好，確保全年清收任務(wù)的完成、退出計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。 三、加大市場(chǎng)拓展力度，努力提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 （一）、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，全方位拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù) 至去年底，全行上存省行資金已達(dá)27億元，隨著省行上存資金利率的調(diào)低，今年我行將會(huì)直接減少1000萬(wàn)元的利息收入。鑒于這種情況，要提高經(jīng)營(yíng)效益、完成省行下達(dá)有效收入計(jì)劃，就必須及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，下大力氣拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場(chǎng)要效益。 一是及時(shí)追蹤、主動(dòng)介入，積極拓展優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)。今年要抓住省教育廳在全省范圍內(nèi)創(chuàng)辦全國(guó)、全省示范性高中和中小學(xué)信息化建設(shè)的契機(jī)，積極參予示范學(xué)校的新建、擴(kuò)建工程，各行特別是示范性高中所在地的支行，要加大營(yíng)銷力度，積極介入，近期重點(diǎn)做好一中新校址建設(shè)營(yíng)銷工作。要鞏固和發(fā)展與衛(wèi)生系統(tǒng)的合作，在總結(jié)與市醫(yī)院、婦幼保健院合作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)縣及以上醫(yī)院的合作，重點(diǎn)營(yíng)銷市人民醫(yī)院院等項(xiàng)目。另外要以市2005年十項(xiàng)重點(diǎn)工程為目標(biāo)，高層切入、加大營(yíng)銷，爭(zhēng)取部分綜合效益好的項(xiàng)目由我行支持。 二是揚(yáng)長(zhǎng)避短，鞏固和拓展優(yōu)質(zhì)公司客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)。要發(fā)揮我行的比較優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)拓展出口退稅賬戶托管貸款，加大對(duì)具有真實(shí)貿(mào)易背景、近年出口業(yè)績(jī)良好、財(cái)務(wù)健全、無(wú)不良記錄的外貿(mào)企業(yè)營(yíng)銷力度，爭(zhēng)取更多的外貿(mào)企業(yè)到我行辦理出口退稅賬戶托管貸款，并帶動(dòng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)、同步發(fā)展。要結(jié)合民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)占主導(dǎo)地位的實(shí)際，加大對(duì)優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的支持力度，挑選一批信譽(yù)好、效益好、有足額抵押的企業(yè)進(jìn)行支持，實(shí)現(xiàn)信貸的有效投放。 三是貼近市場(chǎng)，主動(dòng)營(yíng)銷，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。以個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)重點(diǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)住房加按、自建房、“二手樓”按揭業(yè)務(wù)的發(fā)展。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快汽車貸款發(fā)展速度，針對(duì)現(xiàn)階段汽車貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)由經(jīng)銷商主導(dǎo)的實(shí)際，要把營(yíng)銷目標(biāo)鎖定汽車供銷商，摒棄等客上門的思想，主動(dòng)上門與經(jīng)銷商聯(lián)系溝通，積極拓展汽車貸款市場(chǎng)，促使我行汽車按揭貸款業(yè)務(wù)取得新發(fā)展。要結(jié)合我市以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主的實(shí)際，抓住抵押登記障礙基本掃清的時(shí)機(jī)，大力發(fā)展個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)省行會(huì)議精神，分行將建立按揭中心，將城區(qū)各單位的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的審查、審批權(quán)集中到按揭中心，建立市區(qū)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，避免業(yè)務(wù)分散引起的重復(fù)營(yíng)銷所造成的資源浪費(fèi)和內(nèi)耗損失。其他各支行對(duì)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，由分行按揭中心審查，支行行長(zhǎng)審批，以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量。按揭中心直接參加業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)行專業(yè)化操作，促使我行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。 （二）、端正認(rèn)識(shí)，創(chuàng)新觀念，做大做強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù) 目前我行的存款總量在當(dāng)?shù)厮募覈?guó)有商業(yè)銀行中排在首位，但人均、點(diǎn)均存款量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于他行，也低于全省平均水平。在當(dāng)前利率較低的情況下，抓好負(fù)債業(yè)務(wù)，既是降低成本增加收益、增強(qiáng)實(shí)力、提升品牌的需要，也是消除網(wǎng)點(diǎn)撤并帶來(lái)資金分流負(fù)面影響的需要，各行要提高認(rèn)識(shí)，積極創(chuàng)新服務(wù)，完善考核激勵(lì)機(jī)制，促使存款再上新臺(tái)階。 1、創(chuàng)新服務(wù)，鞏固和發(fā)展儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。要以創(chuàng)新服務(wù)為重點(diǎn)，做好二方面工作：一是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)，切實(shí)提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。總體上要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)重大轉(zhuǎn)變：即是要從網(wǎng)點(diǎn)的大規(guī)模撤并向加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)變；從單一追求存款總量向提高勞動(dòng)生產(chǎn)率、提高人均存款量和網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)轉(zhuǎn)變。今年要集中有限的財(cái)務(wù)資源，按照規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)加大網(wǎng)點(diǎn)改造力度，成熟一個(gè)、改造一個(gè)、見效一個(gè)，要美化營(yíng)業(yè)環(huán)境，規(guī)范柜員服務(wù)，統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)，提升整體統(tǒng)一的企業(yè)形象。按規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)改造的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立貴賓室，配備大堂經(jīng)理，專司業(yè)務(wù)咨詢、業(yè)務(wù)引導(dǎo)及貴賓客戶接待工作，并向客戶營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品。各級(jí)行職能部門要加強(qiáng)對(duì)門前服務(wù)質(zhì)量的檢查，認(rèn)真嚴(yán)肅處理好客戶投訴，促進(jìn)柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量的提高。二是要大力推行個(gè)人客戶分層服務(wù)，優(yōu)化個(gè)人客戶結(jié)構(gòu)，鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，降低低值客戶的服務(wù)成本。各單位要按照個(gè)人客戶分層服務(wù)實(shí)施方案的要求，對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行分類排隊(duì)，劃分出優(yōu)質(zhì)客戶、潛在客戶、低值客戶，重點(diǎn)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，對(duì)低值客戶通過(guò)柜臺(tái)指引推薦其使用自助銀行設(shè)備，減少其對(duì)資源的占用，對(duì)潛在優(yōu)質(zhì)客戶要加強(qiáng)宣傳公關(guān)力度，吸引其來(lái)我行開戶辦理業(yè)務(wù)，并比照貴賓服務(wù)方式提供部分優(yōu)惠服務(wù)，逐步引導(dǎo)其將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到我行。通過(guò)實(shí)施分層服務(wù)，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)我行的滿意度和忠實(shí)度，并通過(guò)他們吸引更多的潛在優(yōu)質(zhì)客戶將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到我行，形成群體效應(yīng)。各網(wǎng)點(diǎn)要建立貴賓客戶管理檔案，加強(qiáng)對(duì)貴賓客戶的管理。分行個(gè)人業(yè)務(wù)部要指導(dǎo)和督促分層服務(wù)的開展。 2、完善拓展機(jī)制，擴(kuò)大公司負(fù)債業(yè)務(wù)，增加企業(yè)存款。各級(jí)行要高度重視企業(yè)存款工作，領(lǐng)導(dǎo)要親自過(guò)問(wèn)，親自公關(guān)，拓展大客戶、系統(tǒng)戶和重點(diǎn)戶；要通過(guò)建立完善客戶經(jīng)理考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理拓展當(dāng)?shù)攸S金客戶、優(yōu)良客戶和AA級(jí)以上客戶的積極性?？蛻艚?jīng)理要在擴(kuò)大基本賬戶開戶面的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶現(xiàn)金流量的跟蹤和監(jiān)督，及時(shí)、準(zhǔn)確分析企業(yè)資金動(dòng)向，提高企業(yè)資金歸行率。 3、加強(qiáng)合作，發(fā)展關(guān)系，全線推進(jìn)同業(yè)、事業(yè)法人和機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。去年，我行同業(yè)存款發(fā)展取得較好的成績(jī)，與保險(xiǎn)公司、信用社等金融機(jī)構(gòu)的合作也積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，今年要繼續(xù)保持這種良好勢(shì)頭，在鞏固和發(fā)展與保險(xiǎn)、社保、法院、郵政、公路局、稅務(wù)等系統(tǒng)性部門合作的基礎(chǔ)上，抓好上級(jí)行拓展系統(tǒng)性項(xiàng)目的落實(shí)，力爭(zhēng)與證券公司、移動(dòng)通信、海關(guān)等部門的合作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。要繼續(xù)加強(qiáng)與信用社合作，積極推進(jìn)同業(yè)存款和其它代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加同業(yè)存款和中間業(yè)務(wù)收入。 （三）、急起直追發(fā)展中間業(yè)務(wù) 去年，我行中間業(yè)務(wù)收入184萬(wàn)元，占總有效收入的0.89%，低于全省2%的平均水平，更低于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)10%的平均水平。為調(diào)動(dòng)全行拓展中間業(yè)務(wù)的積極性，今年省行加大對(duì)非利息收入的考核力度，將非利息收入再按1：1的比例計(jì)收考核利潤(rùn)（1元非利息收入相當(dāng)于1元賬面利潤(rùn)）參與效益工資的分配。各行要高度重視，把握良機(jī)，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入，爭(zhēng)取更多的效益工資。 1、加大代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作力度。要充分發(fā)揮我行現(xiàn)有客戶資源優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶需求有針對(duì)性地做好保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，全面代理法人客戶抵押貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款和個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加非利息收入。分行強(qiáng)調(diào)，所有代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)必須全額進(jìn)入大賬，任何單位和個(gè)人不得以任何形式截留或私分，這是鐵的紀(jì)律，必須嚴(yán)格執(zhí)行。 2、努力拓展外匯業(yè)務(wù)。要抓住出口退稅賬戶托管貸款形成良好效應(yīng)的契機(jī)，積極擴(kuò)大已有客戶的認(rèn)識(shí)度，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，逐步把在他行辦理的業(yè)務(wù)爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。同時(shí)要深入了解外貿(mào)客戶的金融需求，不失時(shí)機(jī)推出新的外匯業(yè)務(wù)品種，大力拓展信用證、出口押匯、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)。普寧、惠來(lái)支行要發(fā)揮自營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，調(diào)整外匯經(jīng)營(yíng)思路，實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，按分行制定的匯價(jià)浮動(dòng)方案，大力抓好市場(chǎng)拓展和外匯產(chǎn)品的營(yíng)銷，爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額。 與此同時(shí)，各單位要抓住用卡環(huán)境得到根本性改善的契機(jī)，加大卡類業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷力度，提高發(fā)卡量和消費(fèi)額，增加收入；要加大網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)推廣力度，對(duì)我行信貸客戶可嘗試“捆綁式”銷售。 四、建立和完善面向市場(chǎng)的資源配置和管理機(jī)制，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速有效發(fā)展 （一）、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)資源的基礎(chǔ)作用 1、完善大利潤(rùn)考核辦法，進(jìn)一步發(fā)揮效益工資分配的導(dǎo)向和促進(jìn)作用 去年，我們根據(jù)省行部署，實(shí)行大利潤(rùn)考核分配辦法，堅(jiān)持把賬面利潤(rùn)、消化歷史包袱、案件損失等納入考核利潤(rùn)中，并對(duì)新增不良資產(chǎn)按比例計(jì)提損失準(zhǔn)備金相應(yīng)扣減考核利潤(rùn)；堅(jiān)持將所有效益工資與考核利潤(rùn)掛鉤分配，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和綜合經(jīng)營(yíng)效益的提高。今年分行將根據(jù)去年考核辦法的實(shí)施情況，結(jié)合省行利潤(rùn)考核辦法的有關(guān)精神，對(duì)大利潤(rùn)考核辦法進(jìn)行修改完善，在堅(jiān)持基本原則不變的前提下，將中間業(yè)務(wù)收入、其他業(yè)務(wù)收入等非利息收入再納入考核利潤(rùn)中，提高新增不良貸款模擬準(zhǔn)備金支出計(jì)算比率，相應(yīng)調(diào)整有關(guān)計(jì)算公式，使考核利潤(rùn)與效益工資的掛鉤分配更為直接，進(jìn)一步推動(dòng)各行改善資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，努力增收創(chuàng)利，爭(zhēng)取更多效益工資的積極性。 2、優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)資源的基礎(chǔ)作用 一是完善利潤(rùn)考核機(jī)制，推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)。根據(jù)省行利潤(rùn)考核精神，今年我行繼續(xù)實(shí)行實(shí)際利潤(rùn)考核管理辦法，將利潤(rùn)計(jì)劃分解為賬面利潤(rùn)和消化歷史包袱兩項(xiàng)指標(biāo)，只有兩項(xiàng)指標(biāo)都完成才視為完成利潤(rùn)計(jì)劃。在利潤(rùn)計(jì)劃的制定上，堅(jiān)持零基預(yù)算的原則，并給各行留有一定余地。為調(diào)動(dòng)各行增收創(chuàng)利的積極性，分行將按超利潤(rùn)計(jì)劃的一定比例分配獎(jiǎng)勵(lì)工資，以鼓勵(lì)各行在完成消化歷史包袱計(jì)劃的基礎(chǔ)上，努力多超利潤(rùn)計(jì)劃以獲得更多獎(jiǎng)勵(lì)工資。 二是完善費(fèi)用分配管理辦法，調(diào)整優(yōu)化費(fèi)用開支結(jié)構(gòu)。今年的費(fèi)用分配繼續(xù)實(shí)行以收定支、分類管理的分配辦法，基本思路是將全部費(fèi)用分為人頭費(fèi)用、業(yè)務(wù)費(fèi)用、專項(xiàng)費(fèi)用和獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用四塊進(jìn)行管理。人頭費(fèi)用按照人事部門核定的工資總額與財(cái)務(wù)制度規(guī)定的提留標(biāo)準(zhǔn)提取與列支；業(yè)務(wù)費(fèi)用依據(jù)全行有效收入，在保證各行正常營(yíng)業(yè)的基本費(fèi)用需要為前提下，實(shí)行額度管理；專項(xiàng)費(fèi)用用于專項(xiàng)投入于發(fā)展前景看好、經(jīng)營(yíng)效益好的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修改造、電子化建設(shè)的費(fèi)用；獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用按年底實(shí)際減虧增盈額計(jì)算兌現(xiàn)。 三是加強(qiáng)固定資產(chǎn)和基建管理，加快處置閑置固定資產(chǎn)。根據(jù)省行有關(guān)精神，今年起各行基建、大額裝修改造項(xiàng)目一律上收分行管理，分行將根據(jù)省行制定的有關(guān)辦法具體組織項(xiàng)目的招標(biāo)采購(gòu)和施工管理，使全行基建管理進(jìn)一步走向規(guī)范化、制度化。為促使各行加快處置閑置固定資產(chǎn)的步伐，分行將根據(jù)各行實(shí)際下達(dá)閑置固定資產(chǎn)處置指標(biāo)，并把閑置固定資產(chǎn)處置情況與固定資產(chǎn)指標(biāo)的分配掛鉤。積極推行用車制度改革，改革到位前，根據(jù)省行要求和我行實(shí)際，分行將對(duì)全轄車輛的維修實(shí)行招標(biāo)定點(diǎn)。 四是切實(shí)履行自律監(jiān)督職責(zé)，加大財(cái)務(wù)監(jiān)管力度。今年省行將重點(diǎn)對(duì)超越財(cái)務(wù)管理權(quán)限、超額列支費(fèi)用或費(fèi)用掛賬、超固定資產(chǎn)投資規(guī)模、未經(jīng)省行審批同意擅自進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修、擅自購(gòu)建固定資產(chǎn)及超投資、超面積購(gòu)建固定資產(chǎn)等行為進(jìn)行檢查。分支行職能部門要切實(shí)履行自律監(jiān)督職責(zé)，加大財(cái)務(wù)監(jiān)管力度，制定檢查監(jiān)督工作計(jì)劃，積極有效地開展常規(guī)監(jiān)管工作。要加大財(cái)務(wù)違規(guī)處罰力度，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為必須嚴(yán)格按照中國(guó)員工違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度處理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。 （二）、建立完善考核激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步深化工資制度改革，調(diào)動(dòng)全體干部職工積極性 一是實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理。今年分行將首先在市區(qū)推行網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理，進(jìn)一步加大效益工資與經(jīng)營(yíng)成效掛鉤力度，調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和員工創(chuàng)利積極性。分行已完成分行市區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理實(shí)施方案制訂工作，并著手實(shí)施。各縣（市）支行可參照該辦法，加強(qiáng)對(duì)本轄營(yíng)業(yè)單位的考核。 二是要改進(jìn)臨柜員工考核辦法。隨著“新一代”系統(tǒng)投產(chǎn)，門前業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)化”，臨柜員工經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)所產(chǎn)生實(shí)際效益不可能全部歸屬本單位。按照以“業(yè)務(wù)結(jié)果”作為依據(jù)的傳統(tǒng)考核機(jī)制已不能適應(yīng)發(fā)展的需要，也不可能充分調(diào)動(dòng)員工積極性，因此必須著手建立以業(yè)務(wù)量和服務(wù)質(zhì)量為考核依據(jù)的臨柜員工考核辦法，以體現(xiàn)“多勞多得”的分配原則。分行人事部門要牽頭相關(guān)業(yè)務(wù)部門，制訂具體的考核辦法，指導(dǎo)各行實(shí)施。 三是要完善和實(shí)施客戶經(jīng)理考核辦法。不良貸款分賬經(jīng)營(yíng)實(shí)施后，客戶經(jīng)理的工作目標(biāo)將集中在正常貸款管理，資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的拓展和新業(yè)務(wù)品種的營(yíng)銷推廣上，因此必須配套相應(yīng)的考核辦法，以調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性和工作潛力。分行將制訂實(shí)施中國(guó)分行客戶經(jīng)理考核暫行規(guī)定，對(duì)市區(qū)營(yíng)業(yè)單位客戶經(jīng)理統(tǒng)一考核。普寧、揭西、揭東、惠來(lái)支行要參照該辦法制定客戶經(jīng)理考核辦法，對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)施考核，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)意識(shí)與競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。素質(zhì)不高、獨(dú)立工作能力差是當(dāng)前我行客戶經(jīng)理隊(duì)伍存在的突出問(wèn)題，要把加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作扎實(shí)抓好，切實(shí)把好客戶經(jīng)理進(jìn)入關(guān)，疏通出的渠道，加大教育培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)，使客戶經(jīng)理真正成為的一面旗幟、一個(gè)“流動(dòng)的”。 四是建立和完善不良貸款清收考核機(jī)制。以不良貸款分賬經(jīng)營(yíng)、集中清收為契機(jī)，建立完善清收考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)不良貸款清收實(shí)行專項(xiàng)考核、含量計(jì)費(fèi)、績(jī)效掛鉤，對(duì)清收人員實(shí)行“基本工資保底，效益工資與清收業(yè)績(jī)掛鉤，上不封頂”的考核機(jī)制，以此調(diào)動(dòng)清收人員積極性。 五是建立分（支）行機(jī)關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)考核機(jī)制。在實(shí)行崗位分析的基礎(chǔ)上，以崗位技術(shù)含量、可替代程度、貢獻(xiàn)大小、履行職責(zé)情況等因素確定崗位工資和效益工資，推行全員考核，拉開部門與部門、員工與員工的收入水平，以體現(xiàn)“多勞多得，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一”的分配原則。 六是進(jìn)一步深化工資分配制度改革，構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行薪酬體系。要貫徹落實(shí)省行工資分配政策，繼續(xù)完善工資分配制度，逐步形成以基本工資、崗位工資和績(jī)效工資三部分組成的個(gè)人工資結(jié)構(gòu)。要積極探索多元化的薪酬體系，不斷提高員工整體福利水平，強(qiáng)化激勵(lì)效果。 （三）、加強(qiáng)人力資源管理，逐步建立適應(yīng)市場(chǎng)化要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制 1、進(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)。一是對(duì)任期滿三年的班子進(jìn)行全面考核，對(duì)支行班子的后備干部進(jìn)行重新確認(rèn)，做好后備干部選拔工作。二是疏通干部“下”的渠道，制訂中層干部評(píng)價(jià)指標(biāo)，嚴(yán)格落實(shí)末位淘汰制度。三是要加大高素質(zhì)青年干部的培養(yǎng)使用力度，把政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作業(yè)績(jī)突出的優(yōu)秀青年干部交流到基層單位掛職鍛煉。四是要做好專業(yè)技術(shù)職務(wù)評(píng)審和專業(yè)技術(shù)干部管理工作。從今年開始，專業(yè)職稱的評(píng)審聘任要嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行規(guī)定，即必須具有國(guó)家人事部頒發(fā)的職稱外語(yǔ)等級(jí)考試合格證書、具有計(jì)算機(jī)等級(jí)考試合格證書外，對(duì)中級(jí)職稱的聘任，被聘任者還必須提交近二年內(nèi)在省級(jí)金融刊物刊登的研究性文章1篇、或在簡(jiǎn)報(bào)刊登的研究性文章2篇，以此促進(jìn)被聘者理論水平的提高。人事部門要嚴(yán)格把關(guān)。 2、繼續(xù)推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，提高資源配置效率。一是要按經(jīng)人行批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)調(diào)整方案，積極穩(wěn)妥組織實(shí)施，及時(shí)做好機(jī)構(gòu)的升格改建工作。二是要進(jìn)一步整合分（支）行機(jī)關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格定編，優(yōu)化人力資源組合，提高機(jī)關(guān)辦事效率。三是要優(yōu)化基層網(wǎng)點(diǎn)的勞動(dòng)組織，積極創(chuàng)造條件推進(jìn)綜合柜員制全面實(shí)施。 3、進(jìn)一步加強(qiáng)勞動(dòng)用工和教育培訓(xùn)工作。一是加大依法用工力度，優(yōu)化員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。嚴(yán)格落實(shí)勞動(dòng)用工合同制度，加大執(zhí)行終止、解除等有關(guān)條款的力度，對(duì)合同期滿的該終止的就終止，該解除的就解除。二是加大員工教育培訓(xùn)力度。今年要重點(diǎn)抓好員工勞動(dòng)合同用工知識(shí)培訓(xùn)、坐班主任培訓(xùn)和基層黨務(wù)工作知識(shí)培訓(xùn)工作。三是加大執(zhí)行強(qiáng)制休假制度，探索建立臨時(shí)頂班隊(duì)伍，加大對(duì)基層經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的排查工作力度。 五、加強(qiáng)內(nèi)控管理，強(qiáng)化自律監(jiān)管，防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn) 去年底，省行內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)小組對(duì)我行內(nèi)控工作進(jìn)行檢查，指出了內(nèi)控管理中存在的不少問(wèn)題。從查出問(wèn)題來(lái)看，部分是理解上存在偏差，但更多是相關(guān)單位辦事馬虎、責(zé)任心不強(qiáng)，不學(xué)習(xí)、不研究，未能吃透制度文件精神造成的。各單位要認(rèn)真吸取教訓(xùn)，認(rèn)真落實(shí)整改，特別是對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較多的單位，要對(duì)照各項(xiàng)內(nèi)控規(guī)章制度，認(rèn)真開展自查自糾活動(dòng)。各級(jí)行、各部門要改變”重效益輕管理”思想，把加強(qiáng)內(nèi)控管理作為一項(xiàng)重要工作扎實(shí)抓好。 （一）、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。一是要加強(qiáng)對(duì)自律監(jiān)管部門的再監(jiān)督。分行審計(jì)部門要對(duì)分支行各負(fù)有自律監(jiān)管職能的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)督審計(jì)，對(duì)其履行監(jiān)管的合規(guī)性、規(guī)范性及全面性進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)，以確保二道防線真正發(fā)揮作用。二是加大內(nèi)控管理處罰力度。審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察部門要制訂業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)操作規(guī)程，規(guī)范和督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)自律監(jiān)管工作。從今年開始，審計(jì)、自律監(jiān)管部門對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，都必須簽發(fā)督辦令，限期整改糾正。對(duì)檢查同一網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)同一類問(wèn)題2次以上、同一支行不同網(wǎng)點(diǎn)存在同一問(wèn)題、所有網(wǎng)點(diǎn)存在同一類問(wèn)題的，分別對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、坐班主任和經(jīng)辦人員、支行整改負(fù)責(zé)人、分行相關(guān)監(jiān)管人員和部門負(fù)責(zé)人界定責(zé)任，從嚴(yán)處罰。 （二）、繼續(xù)加強(qiáng)審計(jì)、監(jiān)察、保衛(wèi)和法規(guī)工作。審計(jì)部門要加大監(jiān)督力度，把內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)工作抓實(shí)抓好；要繼續(xù)深入開展行長(zhǎng)及主任任期（離任）責(zé)任審計(jì)和專項(xiàng)后續(xù)審計(jì)；要開展對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、債券買賣以及轉(zhuǎn)讓、租賃固定資產(chǎn)所取得的各項(xiàng)收入和各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入的審計(jì)，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，杜絕截留、私分收入，私設(shè)“小金庫(kù)”現(xiàn)象，防止干部腐敗。要積極應(yīng)用“通用審計(jì)系統(tǒng)”，不斷改進(jìn)審計(jì)工作，提高審計(jì)水平和效率。監(jiān)察部門要充分發(fā)揮監(jiān)督職能，配合黨委重點(diǎn)抓好各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)