小額貸款心得.doc

小貸公司的工作感想一、小貸公司篇小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。二、業(yè)務(wù)內(nèi)容篇目前我們公司推出的主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)有: 動產(chǎn)抵押貸款, 房產(chǎn)抵押貸款, 土地抵押貸款, 保證貸款等等。目前我們公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)主要簽訂的合同如下: 權(quán)利質(zhì)押合同、抵押合同、保證合同、借款合同、最高額(借款、抵押、保證)合同等等。譬如辦理個人類房產(chǎn)登記時提供的資料相對簡單，大致可以歸納為以下的文件: 1.房產(chǎn)登記申請表 2.房產(chǎn)登記委托書 3.房產(chǎn)登記保證書(抵押人)4.房產(chǎn)登記保證書(抵押權(quán)人) 5.房地產(chǎn)抵押價格確認書 6.承諾書 7.抵押權(quán)人營業(yè)執(zhí)照 8.權(quán)人法人, 代理人身份證 9.抵押人夫妻雙方身份證 10.戶口本、結(jié)婚證 11.房產(chǎn)證、土地證 12.借款合同、抵押合同 13.申明.單身的出具綜合以上文件資料以及復印件上交房交中心業(yè)務(wù)辦理柜臺，經(jīng)夫妻雙方簽字，如資料完整、真實、準確才能辦理成功。 三、業(yè)務(wù)拓展篇 客戶資源的優(yōu)劣決定了一家小貸公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實際操作中，我歸納總結(jié)了客戶知識管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識和時間不斷豐富。改善小貸公司與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務(wù)的同時，我明白并領(lǐng)悟著，錦泰小貸公司在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟成本獲得最大的收益，是每個客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來滿足客戶的需求。四、風險控制篇 其實對于小貸公司來講風險的種類是繁多的.而實際操作中我們主要面臨的風險就是信用風險和操作風險.控制信用風險的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外,還需要簽訂抵押合同,保證合同以及家庭財產(chǎn)聯(lián)保,股東會決議等.落實到細節(jié)就體現(xiàn)在借款申請時,客戶要提供近期財務(wù)報表,收入證明,企業(yè)或個人基本資料以及工商局打印章程等,而且我們還會用客戶簽訂的授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報告,分析報告內(nèi)容,得出客戶征信狀況.控制操作風險的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請到借出再到收回的流程上.我們公司貸款申請首先需要客戶填寫貸款申請表,然后客戶需要根據(jù)我們的要求提供資料,我們客戶經(jīng)理也會同時進行雙人調(diào)查,收集齊資料.然后撰寫調(diào)查報告,實際情況實際分析.完成后給相關(guān)領(lǐng)導查閱,如果領(lǐng)導同意繼續(xù),我們就要把內(nèi)部運作報告表填寫完整,并且逐一部門審批.如果審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議,承諾書等.把簽訂完成的文件交風險部審查,如無問題交財務(wù)部最后審批.通過就按照合同規(guī)定日期放款.放款后做好貸后管理,直到貸款本息收回. 我們知道小貸公司每多接一單業(yè)務(wù)就多了一份風險,而且利率越高風險就越高.所以降低的利率起到了兩個主要作用,其一就是降低了實際操作中的風險系數(shù).低利率可以讓客戶借得到,還的起.減少了客戶的資金壓力.其二就是增強了公司對外的市場競爭力,有效的扼制了周圍對手的市場控制力.在市場上形成了不對稱競爭 ,有利于提升公司借貸業(yè)務(wù)的市場份額.五、總結(jié)體會 這次實習對我以后的人生的道路是一種很大的推進。只有堅持學習新的知識，才會使自己有所提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統(tǒng)的被動受學轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯嵺`中，增強了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的二個多月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次，在本次實習中，我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習為我從各方面融匯知識，為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認為這種改變是質(zhì)的飛躍。一份耕耘一份收獲。堅持“ 做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事石河子市天信投資發(fā)展有限公司信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務(wù),給了我一種使命感和社會責任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺了很多優(yōu)惠政策。在石河子市天信投資發(fā)展有限公司這個舞臺,我也能作為其中一份子,獻出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時也很珍惜這次工作機會.只要用心,相信自己能做出成績。 在實習中我有以下體會：1.在實踐中，我懂得了責任心一定要強。每一個工作人員對于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認真，對所需要的資料常常核對幾遍，對于客戶提供的數(shù)據(jù)也會仔細研究，若發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，則會到實地認真考察，而不是敷衍了事，蒙混過關(guān)。 2.在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。我覺得做業(yè)務(wù)人員最重要的還是與人溝通交流的能力，因為有些資料客戶無法提供，也就無法從實物角度驗證其真實性，業(yè)務(wù)人員必須從客戶的口述中來驗證他所說的東西是否前后矛盾，以達到交叉檢驗的目的。 3.俗話說“書到用時方恨少”，雖然在課堂上學過財務(wù)報表分析、各種比率的計算與含義等等，但是當實際讓我計算時我卻發(fā)現(xiàn)有的公式都已經(jīng)模糊不清了，并且像銀行流水，從客戶的銀行流水中分析其公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和現(xiàn)金流量情況。在分析公司的盈利能力和償貸能力時用到了很多的財務(wù)指標，這些指標與以前在學校里所學到有很大的差別。發(fā)現(xiàn)只有真正需要用的時候，才意識到自己的知識儲備是多么的欠缺，有許多有關(guān)金融的知識都要去學習，許多的行業(yè)信息都要去了解。自己有太多的不足，很需要學習充電，同時在實踐中學習，從小事學起，不斷地完善自己，充實自己，壯大自己。 4.在實踐工作中我發(fā)現(xiàn)，在大學里學到的書本東西如果不在實際的工作中加以運用，就不能發(fā)揮出知識的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業(yè)績。只有理論聯(lián)系實際才能夠發(fā)揮理論的作用，所以我要抓住每一次在實踐中學習的機會，聯(lián)系自己所學的理論知識把事情干好。 5.隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中，這為我們公司開展業(yè)務(wù)提供了很大的方便。 實習期間，我從末出現(xiàn)無故缺勤。我勤奮好學. 謙虛謹慎，認真聽取老同志的指導，對于別人提出的工作建議虛心聽取。并能夠仔細觀察、切身體驗、獨立思考、綜合分析，并努力學到把學樣學到的知道應(yīng)用到實際工作中，盡力做到理論和實際相結(jié)合的最佳狀態(tài)，培養(yǎng)了我執(zhí)著的敬業(yè)精神和勤奮踏實的工作作風。也培養(yǎng)了我的耐心和素質(zhì)。能夠做到服從指揮，與同事友好相處，尊重領(lǐng)導，工作認真負責,責任心強，能保質(zhì)保量完成工作任務(wù)。并始終堅持一條原則：要么不做，要做就要做最好。通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務(wù)多集中于公司的貸款擔保業(yè)務(wù)。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。感謝老師們在這段時間里對我的指導和教誨，我從中受益非淺。工作應(yīng)支持仔細認真的工作態(tài)度，要有一種平和的心態(tài)和不恥下問的精神，不管遇到什么事都要總代表地去思考，多聽別人的建議，不要太過急燥，要對自己所做事去負責，不要輕易的去承諾，承諾了就要努力去兌現(xiàn)。單位也培養(yǎng)了我的實際動手能力，增加了實際的操作經(jīng)驗，對實際的業(yè)務(wù)工作的有了一個新的開始，更好地為我們今后的工作積累經(jīng)驗。 這次實習使我第一次親身感受了所學知識與實際的應(yīng)用，理論與實際的相結(jié)合，讓我們大開眼界，也算是對以前所學知識的一個初審吧!這次生產(chǎn)實習對于我們以后學習、找工作也真是受益菲淺。在短短的一個星期中，讓我們初步讓理性回到感性的重新認識，也讓我們初步的認識了這個社會，對于以后做人所應(yīng)把握的方向也有所啟發(fā)。我知道工作是一項熱情的事業(yè)，并且要持之以恒的品質(zhì)精神和吃苦耐勞的品質(zhì)。我覺得重要的是在這段實習期間里，