工程項目保險與索賠實務(wù)ppt課件

.,項目保險與索賠實務(wù),.,二、事件基本情況,三、索賠過程和結(jié)果,目錄,一、前言,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),五、對保險索賠為企業(yè)增效的作用與重要性之認(rèn)識,2006年1月21日，我公司承建的宜萬鐵路馬鹿箐隧道（出口段）遭遇中國鐵路建設(shè)史上前所未有的特大涌水事件，事故造成11人死亡和巨大財產(chǎn)損失的嚴(yán)重后果。為最大限度挽回?fù)p失，我公司依據(jù)保險合同向中國人民財產(chǎn)保險公司提出索賠申請。經(jīng)過一年零八個月的保險索賠歷程，最終取得成功，保險公司一次性支付我公司3000多萬元的賠付款，化解了我公司在該項目的經(jīng)營風(fēng)險。,一、前言,二、事件基本情況,宜萬鐵路是我國八縱八橫鐵路網(wǎng)主骨架之一，是滬漢渝蓉鐵路快速客運大通道的重要組成部分，工程于2004年6月開工建設(shè)。集團公司通過投標(biāo)，取得宜萬鐵路27標(biāo)馬鹿箐隧道的施工資格，其中隧道出口段的施工劃給我公司負(fù)責(zé)。2006年1月21日上午10時50分，隧道平導(dǎo)掘進至PDK255+978時發(fā)生了特大涌水，隧道瞬間涌水量達(dá)到200m/s，持續(xù)時間約2小時，共計突水110萬m，淹沒了出口工區(qū)全部平導(dǎo)和正洞，并造成正洞內(nèi)作業(yè)的11名施工人員被困。洪水沖出隧道時，將洞內(nèi)的四節(jié)礦車沖至洞外，兩節(jié)翻入15米高的巖下，并且將距洞口1.5公里外的箐口村的四間民房沖倒。事件發(fā)生后，湖北省阮成發(fā)副省長、鐵道部盧春房副部長、國家安監(jiān)總局王副局長等各級領(lǐng)導(dǎo)在第一時間內(nèi)趕到現(xiàn)場組織營救工作，成立了搶險指揮部，進行抽水搶險。但因地質(zhì)復(fù)雜，地下水量充足，先后又出現(xiàn)大小五次突水，使得搶險施救工作異常艱難曲折。經(jīng)過反復(fù)封堵、排水搶,二、事件基本情況,險，直到2006年10月下旬，才將洞內(nèi)涌水基本排完，29日搜尋出9名遇難人員的遺體（于2007年元月又發(fā)現(xiàn)兩具遺體）。在搶險施救的同時，根據(jù)國家安監(jiān)總局的指示和有關(guān)要求，由湖北省人民政府組成調(diào)查組，對宜萬鐵路馬鹿箐隧道特大透水事故展開調(diào)查。調(diào)查組于2006年12月28日作出宜萬鐵路馬鹿箐隧道“1.21”特大透水事故調(diào)查報告，湖北省人民政府于2006年12月30日同意該調(diào)查報告對事故原因的分析和事故性質(zhì)的認(rèn)定，確認(rèn)該事故是一起人們目前尚無法控制的突發(fā)性工程地質(zhì)災(zāi)害，明確了設(shè)計、施工、監(jiān)理三方均不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。在這里有必要解釋一下工程地質(zhì)災(zāi)害的概念。工程地質(zhì)災(zāi)害，是指在自然或者人為因素的作用下形成的，對人類生命財產(chǎn)、環(huán)境造成破壞和損失的地質(zhì)現(xiàn)象。,三、索賠過程和結(jié)果,鑒于宜萬鐵路復(fù)雜的地質(zhì)狀況，為避免不可抗力地質(zhì)災(zāi)害致?lián)p，依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，鐵道部工程管理中心宜萬鐵路建設(shè)總指揮部在2004年5月1日與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司簽訂了宜萬鐵路建筑工程一切險、第三者責(zé)任險保險協(xié)議書及建筑工程保險單（含27標(biāo)即馬鹿箐隧道）。按保險合同的約定，集團公司與我公司是保險合同的受益人?！?.21”特大涌水事故發(fā)生后，集團公司宜萬指揮部及我公司項目部及時向保險人中國人民財產(chǎn)保險公司代理人恩施分公司電話報案，建立聯(lián)系。恩施分公司隨后派人到現(xiàn)場進行了調(diào)查。2006年3月，我們根據(jù)保險合同首先向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司提交馬鹿箐隧道出口“1.21”突水事故第三者（附近村民）損失的索賠申請。保險公司恩施州分公司派員到現(xiàn)場進行了勘察。對損失較小的第三者進行了理賠。,三、索賠過程和結(jié)果,根據(jù)湖北省政府的事故認(rèn)定報告，集團公司指揮部及我公司認(rèn)為該事故符合保險單約定的保險責(zé)任范圍，我公司于2007年1月16日在保險索賠的時效內(nèi)向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司提交關(guān)于宜萬鐵路27標(biāo)段馬鹿箐隧道突發(fā)性涌水造成財產(chǎn)損失及施救搶險費用的索賠申請。保險公司收到索賠申請后，認(rèn)為我方提出的索賠數(shù)額太大、事故原因復(fù)雜，他們無法認(rèn)定是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任，并提出本案須按規(guī)定委托保險公估機構(gòu)來對保險責(zé)任、保險損失等進行公估后，才能進入保險賠償階段。在選擇公估機構(gòu)的過程中，我們通過網(wǎng)上查找并對重慶、武漢幾家公估機構(gòu)進行了比較，確定了兩家公估機構(gòu)，雙方最后確定由上海平量行公估公司為本次理賠的公估機構(gòu)（后來我們才知道無論是哪家公估機構(gòu)，他們與保險公司都是聯(lián)系在一起的，因為公估的一切費用都是由保險公司承擔(dān)，他們存在著利益相關(guān)關(guān)系）。,三、索賠過程和結(jié)果,2007年2月2日，我方與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司、平量行公估（上海）有限公司簽訂了保險公估機構(gòu)聘請合同。合同簽訂后，為使這項工作落到實處，公司黨委、行政非常重視，經(jīng)與集團公司宜萬指揮部聯(lián)系，確定了由我公司為主展開工作。公司迅速確定了索賠方案和思路，首先是成立了以公司董事長、總經(jīng)理為組長的索賠領(lǐng)導(dǎo)小組，副組長由分管法律的公司領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由機關(guān)有關(guān)部門人員組成。二是分工明確、責(zé)任到人。機關(guān)工作組成立后，吃住在工地，與公司項目部一起經(jīng)歷了20天的材料收集、審查、核對及對保險合同的研究。對照保險合同的相關(guān)條款，我們從工程日志到勘測設(shè)計、從現(xiàn)場物資采購到入庫點驗及受災(zāi)物資滅失、從財務(wù)拔款到資金流向都進行了反復(fù)驗證，確保證據(jù)、資料的相互印證，不發(fā)生證據(jù)矛盾和瑕疵。整理好80余份索賠證據(jù)資料后，我方按照公估公司的要求清點提交，公估公司根據(jù)我,三、索賠過程和結(jié)果,方的索賠申請派出一行九人的工作組進行現(xiàn)場勘察，索取他們認(rèn)為還應(yīng)提供的搶險資料，調(diào)查損因，清點物資設(shè)備，核實損失數(shù)量。對方工作組第一次駐在現(xiàn)場就長達(dá)三個星期，隨后返回公司進行定損理賠；通過四個多月時間的工作，做出了長達(dá)五百多頁的初期報告。這個階段的保險索賠工作可謂一波三折：第一階段：公估公司基于其與人保公司的合作關(guān)系，在理賠上存在著嚴(yán)重偏袒對方的傾向，在證據(jù)的收集上一邊倒。初期，公估公司依據(jù)各級領(lǐng)導(dǎo)在事故發(fā)生后的歷次會議講話，一是認(rèn)為搶險施救是在救人，故所發(fā)生的費用是救人產(chǎn)生的費用，救人費用不屬于建設(shè)工程一切險的理賠責(zé)任范圍；二是認(rèn)為湖北省人民政府做出的報告是為了照顧企業(yè)，該事故不應(yīng)是地質(zhì)災(zāi)害；三是根據(jù)我公司與宜萬總指的工程合同，認(rèn)為事故是因為工期延誤，為了趕工期盲目施工所致；四是根據(jù)監(jiān)理資料，認(rèn)為我方早已發(fā)現(xiàn)有涌水，卻,三、索賠過程和結(jié)果,仍強行施工導(dǎo)致事故發(fā)生；五是投標(biāo)施組中設(shè)計有泄水洞，而施工中卻沒有，故認(rèn)定該事故無保險責(zé)任，保險公司不應(yīng)賠償。對此，我方提出觀點：第一，該事故的定性應(yīng)當(dāng)以湖北省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局所確認(rèn)的為準(zhǔn)，即屬于突發(fā)的工程地質(zhì)災(zāi)害。這是通過一百多名專家（其中包括中國工程院院士王夢?。┻M行反復(fù)調(diào)查論證后所得出來的結(jié)論，作為公估公司無權(quán)否認(rèn)。因為要否定政府的決定，須采取法定的救濟方式，但現(xiàn)在期限已過，決定已生效。第二，在2006年1月25日的會議紀(jì)要上已經(jīng)確認(rèn)被困人員已無生還希望，在此情況下，將施救工作歸類為救人，顯然與事實不符。實際情況是我們的施救工作是針對保險標(biāo)的已完工的隧道工程，是為了避免損失的進一步擴大，保證該鐵路不致報廢重作，盡力將損失減少到最低程度。如不進行隧道施救致使隧道報廢改線，專家估測要新增加投資十億多。三是初期出水，我們有嚴(yán)格的堵水方案，有“四方”,三、索賠過程和結(jié)果,會議紀(jì)要為證。四是投標(biāo)方案不能夠代表設(shè)計方案，不能代表業(yè)主的要求，最終方案應(yīng)以設(shè)計單位和業(yè)主的招標(biāo)文件為準(zhǔn)。經(jīng)過幾次交涉，雙方各持已見，分歧巨大，談判暫時擱置。第二階段：初期報告出來后，經(jīng)過三方（保險公司、公估公司、我公司）兩次會商未果后，我公司又專程到公估公司進行溝通，就是否發(fā)生保險責(zé)任問題進行了兩天的會商。最后，公估公司認(rèn)為，必須補充新的證據(jù)，否則，他們無法更改認(rèn)定。隨后，我公司又派員到工地，與項目部、集團公司指揮部一起，主要收集三方面證據(jù)：一是收集否定搶險是純粹救人的情況，二是收集搶險保護工程的必要性證據(jù)，證明搶險是為了保證該隧道能夠使用而不致報廢，三是前期堵水“四方”會議紀(jì)要的證據(jù)。在宜萬總指、鐵四院、中煤大地公司、西南交大監(jiān)理公司的大力支持下，我們從勘測方案、鐵道部專家會議精神，鐵四院、中煤大地等搶險設(shè)計方案和安全方,三、索賠過程和結(jié)果,案中，找到了搶救工程避免損失擴大和初期堵水的“四方”會議紀(jì)要等證據(jù)。隨后三方又約定在昆明進行協(xié)商。在這次協(xié)商中，集團公司總會計師親自到場指導(dǎo)談判。通過歷時三天的談判，保險公司、公估公司勉強認(rèn)可保險責(zé)任的存在，但同時認(rèn)為只能按照保單（保險合同）第二十二條的特別條款（隧道突水、突泥屬保險責(zé)任）理賠，即只能按直接損失的50賠償（約賠900多萬）。至此，談判又陷入了僵局。在責(zé)任劃分僵持不下的情況下，我們轉(zhuǎn)換了談判思路，提出按保險合同和保險法的規(guī)定，損失超100萬元后，應(yīng)給予不低于50的預(yù)賠償，對方就此同意了我們的意見，要我們會后出具預(yù)賠報告。在我們出具預(yù)賠報告后，雙方又經(jīng)過兩次會商。2007年12月，公估公司出具了總額賠付980余萬元的中期報告，并預(yù)賠付了500萬元。這里要簡要介紹一下保險合同，保險合同一般都是保險機構(gòu)提供的格式合同，里面都隱藏有對被保險人不利的隱性條款，如,三、索賠過程和結(jié)果,不仔細(xì)識別則很容易吃虧。例如，車險合同中規(guī)定在暴雨導(dǎo)致路面積水的情況下，若車輛在積水中啟動過，則損失不予賠償。第三階段：在我方證據(jù)充分、事實清楚的情況下，保險公估公司仍堅持己見，只認(rèn)定作部分賠償。為獲全勝，我公司又派員咨詢了中政、西政、中財保重慶分公司及幾家律師事務(wù)所中專攻保險法方面的專家。他們都認(rèn)為，我公司提供的證據(jù)充分，且引用原保險法第42條“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)”的索賠理由是正當(dāng)?shù)?。保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同的約定，除免賠部分外，進行全部的賠償。我公司還會同有關(guān)專家一起出具了書面法律意見書，告知對方若協(xié)商無果，我方將及時通過訴訟手段維護自己的合法權(quán)益。通過走訪咨詢后，我公司進一步加強了主張損失全額賠償?shù)臎Q心。其后，我們又邀約保險與公估公司到重慶，在我公司機關(guān)進行會商。,三、索賠過程和結(jié)果,在此次會商中，我方再次重申并闡明了原有觀點，補充了相關(guān)證據(jù)，同時就賠償額度問題進一步與對方協(xié)商。功夫不負(fù)有心人，我們以充足正當(dāng)?shù)睦碛伞⒄\懇的態(tài)度和堅定的信念，終于說服了保險公估公司。會商的第二天下午，保險公估公司的董事長梁筱棠先生終于同意了我們的主張，并建議各方日后到中財保險湖北省分公司達(dá)成最終和解，我方同意。2008年6月，我三方又到湖北省分公司進行會商，最終公估公司作出了保險公估報告。根據(jù)此報告，我方于2008年6月16日與保險公司和公估公司達(dá)成了一次性賠償30003337.79元的賠償協(xié)議。隨后，保險公司按照協(xié)議向我方支付了30003337.79元的賠償款項。,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),保險索賠對于我們來講是項全新的工作。我們認(rèn)為，這次保險索賠之所以能取得成功，是與以下幾個因素密不可分的：1、領(lǐng)導(dǎo)重視，親自參與，對做好保險索賠工作具有決定意義。保險索賠實際上是與保險公司和公估公司多次反復(fù)的博弈，曲折復(fù)雜。這次索賠在前后近兩年的歷程中，公司原董事長、公司總經(jīng)理、集團公司宜萬項目的指揮長、公司副總經(jīng)理兼宜萬27標(biāo)項目部經(jīng)理都很重視索賠工作，在談判時都能親自參與。公司索賠領(lǐng)導(dǎo)小組成員工作盡職盡責(zé)，經(jīng)常為整理資料、查找證據(jù)加班加點到深夜，確保了這項工作的有序推進。2、通力配合，相互合作，是做好保險索賠工作的必要條件。索賠資料的提供以及損失的確定涉及工程、物資、設(shè)備、計劃、經(jīng)營、財務(wù)、人力資源、法律事務(wù)等多個部門。在本次的索賠中，前述各,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),部門協(xié)調(diào)配合、反復(fù)論證，提出了諸多有理有據(jù)的索賠觀點，提交了很多重要的關(guān)鍵性憑據(jù)、證據(jù)。在協(xié)商談判的過程中，各部門充分發(fā)揮團隊力量，注重外部合作，始終與業(yè)主、設(shè)計單位、監(jiān)理、公估公司、保險公司以及相關(guān)政府部門和中介組織保持密切的溝通與協(xié)調(diào)。所有的這些工作都是保險索賠工作有序推進的必要條件。3、收集資料，完善證據(jù)，是做好保險索賠工作的重要保證。在索賠過程中，公估公司數(shù)次到我方調(diào)取定責(zé)定損的證據(jù)，并威脅說若我方提交的證據(jù)不充分則不予理賠。通過我們的不懈努力，及時有針對性地提交了各項必要證據(jù)，公估公司最終認(rèn)定我方的證據(jù)充分，支持了我方的索賠訴求。對此我們的啟示是：建立健全相關(guān)制度，重視并完善各類資料的保存與管理工作，對于規(guī)避在索賠與涉訴時的風(fēng)險以及維護自身合法權(quán)益方面具有不可替代的作用。4、咨詢專家、聽取意見，依靠自身的力量做好保險索賠是根本。,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),自己是自身利益的最好維護者，保險索賠尤其如此。在此次的索賠過程中，我們始終堅持主要依靠自身努力的原則開展工作。雖然在索賠初期有不少社會中介機構(gòu)提出要幫助我們進行索賠，但經(jīng)我們反復(fù)考慮后，婉言謝絕了他們（成本太高，且其對工程的專業(yè)性把握不足）。當(dāng)然，我們也適時向他們咨詢，在充分聽取他們意見的基礎(chǔ)上，以專家的意見為參考，擬寫法律意見書，以時刻準(zhǔn)備好訴訟的姿態(tài)與對方協(xié)商。事實證明，這種堅持以我為主的原則進行索賠的做法是正確的。5、超前謀劃，雙管齊下，堅持保險索賠與工程索賠實現(xiàn)雙贏。為減少企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，我們在啟動保險索賠的同時展開了工程索賠。為使兩者不發(fā)生沖突，我們在起草保險賠償協(xié)議時，避開了工程的具體項目，即與工程的索賠項目分開，互不矛盾，收到了較好的效果。盡管宜萬總指收到中財保險的賠償后幾次提出要從工程索賠中,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),扣除保險已賠項目，但經(jīng)集團公司指揮部協(xié)調(diào)溝通并由我公司提供相關(guān)資料后，其最終還是沒有找到扣除的理由。因此，本次索賠成功的為我公司贏得了工程索賠和保險索賠的雙豐收。6、認(rèn)真研究保險合同，準(zhǔn)確理解保險法中應(yīng)對被保險人賠償?shù)南嚓P(guān)條款是做好保險索賠的根本。7、正確選擇公估公司。在索賠前，公估公司自稱他們居于中間地位，受保險人與被保險人雙方的委托，對保險責(zé)任以及損失進行確定。但在理賠的過程中我們才發(fā)現(xiàn)，公估公司完全偏向于維護保險公司的利益，采納保險公司觀點和要求，而對我方的索賠請求予以忽視或否定，其并未站立在公正客觀的立場上。后經(jīng)我方據(jù)理力爭，并聲明將保留采取相關(guān)法律手段的權(quán)利時，對方才支持了我方的訴求。實際上，公估公司基于與保險公司的合作關(guān)系，代表著保險公司的利益，不論我們委托哪家公估公司都不會影響這個事實。,四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標(biāo),當(dāng)然，事實證明，我們主動選擇公估機構(gòu)的做法是正確的。因為在保險索賠的過程中，正是基于委托關(guān)系存在的基礎(chǔ)，公估公司才愿意與我們進行坦誠的協(xié)商，促使他們最終接受我們的觀點，否則就很有可能出現(xiàn)公估公司完全倒向保險公司一邊的局面。,五、對保險索賠為企業(yè)增效的作用與重要性之認(rèn)識,通過這次成功的索賠，我們充分地認(rèn)識到，保險索賠在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中占據(jù)著重要的地位，利用保險索賠為企業(yè)增效在實踐中是完全可行的。1、保險索賠與工程索賠并行，兩者是相輔相成的關(guān)系。在發(fā)生不可抗力災(zāi)害的情況下，我們通常只注重工程索賠，即通過要求業(yè)主變更工程設(shè)計、增加工程量以達(dá)到索賠的目的，卻往往忽視了運用保險索賠來挽回?fù)p失。通過這次保險索賠，我們認(rèn)識到工程索賠與保險索賠可以并行不悖，兩者相輔相成，以最大限度地挽回?fù)p失，維護企業(yè)的可期待利益。特別是像馬鹿箐隧道這樣的高地質(zhì)風(fēng)險工程，事先總指就已經(jīng)考慮到了化解地質(zhì)風(fēng)險的方案，與中財保簽訂了保險合同，并且集團公司與宜萬鐵路業(yè)主鐵道部工程管理中心簽訂的鐵路建設(shè)工程施工合同協(xié)議條款及補充條款也約定了發(fā)生不可抗力的地質(zhì)災(zāi)害通過保險索賠挽回?fù)p