“瓶頸”是這樣變成“通途”的

“瓶頸”是這樣變成“通途”的 貸款難、融資難、擔(dān)保難一直是困擾和影響中小化工企業(yè)快速發(fā)展的難題。如何讓中小企業(yè)跳出“規(guī)模限制發(fā)展”的悖論怪圈，讓“上規(guī)?！迸c“求發(fā)展”真正形成相互促進的良性循環(huán)格局？山東省廣饒縣從本地實際出發(fā)，創(chuàng)造性地將當(dāng)前農(nóng)村廣泛實施的農(nóng)戶聯(lián)保形式嫁接到工業(yè)領(lǐng)域，通過政府入股、會員企業(yè)交納風(fēng)險保證金、資產(chǎn)抵押等形式，多層次多渠道籌措擔(dān)?；穑晒M建了山東省第一家市場化模式運作的互助擔(dān)保機構(gòu)廣饒縣中小企業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會，探索出了一條政府引導(dǎo)、企業(yè)自愿、互助合作、銀企攜手、共同發(fā)展的融資之路，讓中小企業(yè)發(fā)展中的“瓶頸”變成了“通途”。 困境中的突破 魯泰塑膠公司是山東省廣饒縣的一家高科技股份制企業(yè)，經(jīng)過年多的發(fā)展，公司資產(chǎn)已有多萬元。年該公司與青島科技大學(xué)實施產(chǎn)學(xué)研聯(lián)姻，成功研制出擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的超強抗靜電塑料軟管，市場前景非常廣闊。但由于項目投資大，公司通過私人擔(dān)保等形式只獲取萬元貸款，與所需數(shù)額還有一定差距，最終項目建設(shè)在資金問題上卡了殼。無獨有偶，該縣京廣化工有限公司在市場調(diào)研中發(fā)現(xiàn)周邊新上多條子午胎生產(chǎn)線，如果籌建橡膠硫化劑項目，生產(chǎn)子午胎用高級助劑，產(chǎn)品將不愁銷售。年，經(jīng)過家股東東借西湊，項目設(shè)備所需資金很快到位，但公司急需的萬元啟動資金又成了問題，使項目效益發(fā)揮打了折扣。 像魯泰、京廣兩家化工企業(yè)遇到的難題，廣饒縣的其他中小化工企業(yè)無一例外地都遇到過。目前廣饒縣中小企業(yè)有上百家，化工企業(yè)占了一大半，在全縣工業(yè)經(jīng)濟總量中占有相當(dāng)大的比重。年該縣家經(jīng)營業(yè)績較好的中小企業(yè)平均資產(chǎn)為萬元，平均負(fù)債萬元。因企業(yè)規(guī)模小，互相之間不熟悉、不了解、不信任，雖然有的企業(yè)之間也互相做過一些擔(dān)保，但終因小心謹(jǐn)慎和自身力量所限，企業(yè)獲取的資金支持量很小。且隨著金融體制改革的深化，各商業(yè)銀行為降低貸款風(fēng)險和成本，將貸款重點轉(zhuǎn)向規(guī)模大、效益好的企業(yè)，使中小企業(yè)貸款難的問題更加突出，企業(yè)發(fā)展雪上加霜。 在區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展中，大企業(yè)有支撐作用，而中小企業(yè)是最具活力的部分，如果融資難的“瓶頸”不破，勢必阻礙發(fā)展。為此廣饒縣多次組織召開中小企業(yè)廠長經(jīng)理座談會以及有銀行參加的聯(lián)席會議，專題研究破解中小企業(yè)融資難題，最終確定由廣饒縣經(jīng)濟貿(mào)易局負(fù)責(zé)、縣人民銀行配合，按照“政府牽頭、金融支持、企業(yè)參與、互助合作、自治自律、風(fēng)險共擔(dān)、共謀發(fā)展”的思路，將當(dāng)前農(nóng)村廣泛實施的農(nóng)戶聯(lián)保形式嫁接到工業(yè)領(lǐng)域，成立中小企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)，破解中小企業(yè)“三難”問題。經(jīng)評估篩選、資產(chǎn)評估等九個階段，吸納魯泰塑膠公司、祥龍化工公司等九家中小企業(yè)作為第一批會員企業(yè)，年月日，山東省第一家市場化模式運作的中小企業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會廣饒縣中小企業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會正式成立。 “三塊一點”式的裂變 成立互助擔(dān)保協(xié)會的最終目的是讓會員企業(yè)獲得所需的發(fā)展資金，而銀行放貸看的是擔(dān)保的基礎(chǔ)實力，協(xié)會的基礎(chǔ)實力即擔(dān)?；饛哪睦飦砟?？ 為了邁過這道“坎”，廣饒縣本著“政府啟動、政策推動、利益驅(qū)動”的原則，實行“三塊一點”的方式，即政府劃撥扶持一塊、企業(yè)有效凈資產(chǎn)抵押一塊、企業(yè)繳納一塊、銀行利率優(yōu)惠一點的多元化融資。一是縣財政劃撥扶持，專門拿出萬元資金注入?yún)f(xié)會作為擔(dān)?；稹６菚T企業(yè)資產(chǎn)折實抵押，由中介機構(gòu)對會員企業(yè)進行資產(chǎn)評估，將企業(yè)有效凈資產(chǎn)作為有效擔(dān)?；?。經(jīng)中介評估、各商業(yè)銀行認(rèn)定的首批家會員企業(yè)的有效凈資產(chǎn)為萬元，按折算的實物擔(dān)保基金為萬元。三是會員企業(yè)交納擔(dān)保基金，各會員企業(yè)按凈資產(chǎn)的交納擔(dān)?；?，共計萬元。另外，擔(dān)保協(xié)會每年要從會員企業(yè)利潤和新增有效資產(chǎn)中各提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，以逐步提高協(xié)會的互助擔(dān)保能力。四是保費轉(zhuǎn)入，各銀行按照基準(zhǔn)利率給予協(xié)會會員企業(yè)貸款優(yōu)惠，各會員企業(yè)按照擔(dān)保貸款額繳納一定保費作為協(xié)會運行經(jīng)費，剩余部分年底全部轉(zhuǎn)為協(xié)會擔(dān)?；稹?涓涓細(xì)流匯成大河，企業(yè)聯(lián)手實力大增。目前廣饒縣中小企業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會可用于擔(dān)保的基金總額已達(dá)萬元，所有擔(dān)?；鹩蓞f(xié)會統(tǒng)一管理，登記造冊封閉運行。經(jīng)與金融部門協(xié)商，會員企業(yè)貸款一律享受基準(zhǔn)利率，協(xié)會擔(dān)保按“存一貸五”的最大比例核算，這樣協(xié)會萬元的擔(dān)?；鹱罡叱袚?dān)貸款能力達(dá)到億元。 從東借西湊百十萬到一次承貸幾億元，多方凝聚的合力順利地沖破了中小企業(yè)融資的“瓶頸”。 市場運行中的提升 互助擔(dān)保是把雙刃劍，在增強中小企業(yè)互助擔(dān)保能力、創(chuàng)造企業(yè)融資寬松環(huán)境的同時，也增大了會員企業(yè)健康運行的風(fēng)險。保證擔(dān)保資金的健康運行，體現(xiàn)企業(yè)自我管理、自我約束的意愿成為擔(dān)保協(xié)會需要規(guī)范解決的重點。 對此，廣饒縣政府在充分聽取企業(yè)和銀行意見的基礎(chǔ)上，明確界定了協(xié)會的性質(zhì)：高度自治自律、自負(fù)盈虧、責(zé)任共擔(dān)，非盈利性的社會團體組織。業(yè)務(wù)上由廣饒縣經(jīng)貿(mào)局、縣人民銀行具體指導(dǎo)，并接受縣民政局社團登記管理機關(guān)監(jiān)督管理，具有獨立法人資格。在擔(dān)保協(xié)會組織機構(gòu)中，協(xié)會理事會為最高領(lǐng)導(dǎo)決策機構(gòu)，協(xié)會會長、副會長由會員企業(yè)民主選舉產(chǎn)生，由會員企業(yè)廠長經(jīng)理擔(dān)任，協(xié)會秘書長由理事會選舉產(chǎn)生。協(xié)會內(nèi)設(shè)秘書處、監(jiān)管處兩個辦事機構(gòu)，人員由理事會聘任。同時成立由縣人民銀行行長為主任、協(xié)會秘書長和各商業(yè)銀行分管信貸的副行長任成員的信用評估委員會；由縣經(jīng)貿(mào)局局長任主任，財政、工商、稅務(wù)等部門負(fù)責(zé)人任成員的信用監(jiān)督委員會兩個兼職機構(gòu)。信用評估委員會負(fù)責(zé)審核會員企業(yè)的信用等級評定，信用監(jiān)督委員會負(fù)責(zé)審核會員企業(yè)新上項目是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和項目的可行性，以及遵守國家法律法規(guī)、依法納稅等情況。在規(guī)范協(xié)會章程的基礎(chǔ)上，經(jīng)會員企業(yè)討論，先后制定出臺了章程實施細(xì)則、封閉資產(chǎn)監(jiān)督管理規(guī)定、會員企業(yè)違反封閉資產(chǎn)規(guī)定的處罰辦法、章程實施細(xì)則補充規(guī)定等一系列規(guī)章制度，為互助擔(dān)保協(xié)會的健康規(guī)范運作提供了組織制度保障。 為降低擔(dān)保風(fēng)險，該協(xié)會還采取有效措施加強了會員企業(yè)新上項目管理，規(guī)范新上項目貸款擔(dān)保審批程序，提高了協(xié)會運轉(zhuǎn)的規(guī)范化、制度化、科學(xué)化水平。對會員企業(yè)新上項目所需貸款，首先由協(xié)會監(jiān)管處組織人員對新上項目進行考察評估，出具考察報告，提交信用評估委員會和信用監(jiān)督委員會，由主任分別簽署初步意見后報協(xié)會秘書處，再召開理事會會議，按照贊同票不低于理事會成員的比例最終確定是否為其辦理擔(dān)保貸款手續(xù)，這樣就形成了一個程序完善、論證科學(xué)、相互監(jiān)督制約的網(wǎng)絡(luò)，不僅有效地避免了企業(yè)投資的盲目性和項目的重復(fù)建設(shè)，而且提高了新上項目的質(zhì)量。 為了增強會員企業(yè)的信用意識，擔(dān)保協(xié)會的信用評估委員會還依據(jù)協(xié)會秘書處和監(jiān)督委員會提供的基礎(chǔ)資料及企業(yè)還貸情況，定期對企業(yè)的誠信情況進行評估，劃分為“優(yōu)秀、良好、一般”三個信用等級，并據(jù)此按其有效凈資產(chǎn)的倍、倍和倍確定該企業(yè)的最高貸款額度。企業(yè)信用等級與貸款額度掛鉤聯(lián)動，大大增強了各會員企業(yè)的誠信意識和還貸意識，最大限度地取得了銀行的信任，協(xié)會和企業(yè)的社會誠信度都得到極大提升。 多贏的成果 廣饒縣中小企業(yè)互助擔(dān)保協(xié)會創(chuàng)立僅短短一年，但在解決中小企業(yè)貸款難、融資難、擔(dān)保難問題上所起的作用已得到多方認(rèn)可，取得了多贏的成果。 會員企業(yè)融資不難了。據(jù)了解，到目前協(xié)會已為會員企業(yè)辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)筆，擔(dān)保金額萬元，獲得貸款金額萬元，先后扶持會員企業(yè)新上項目個。協(xié)會擔(dān)保貸款萬元支持馳中集團新上食品深加工項目，總投資萬元，建成投產(chǎn)后可增產(chǎn)值萬元，利稅萬元；擔(dān)保貸款萬元支持魯泰公司新上的道路設(shè)施生產(chǎn)項目，總投資萬元，投產(chǎn)后年可增產(chǎn)值萬元，利稅萬元；今年擔(dān)保貸款支持和會員企業(yè)新上項目竣工后，新增資產(chǎn)億元，新增就業(yè)崗位多個，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。即使在年月國家緊縮銀根、大型企業(yè)普遍感覺貸款緊張的情況下，家會員企業(yè)平均貸款額近千萬元，沒有感到資金緊張，保證了重點項目建設(shè)。今年月份經(jīng)協(xié)會對家申請入會企業(yè)的嚴(yán)格審核，京廣化工公司等家企業(yè)被吸納為第二批會員企業(yè)，使會員企業(yè)增加到家。 由于擔(dān)保協(xié)會對會員企業(yè)的信用等級實行動態(tài)管理，企業(yè)的信用意識大大增強，還貸的自覺性明顯提高。當(dāng)有的企業(yè)由于特殊原