南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風險

精品資料南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池管理辦法（征求意見稿）第一章 總 則第一條 為規(guī)范南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池（以下簡稱“科技信貸風險資金池”）的管理，進一步發(fā)揮財政科技資金的引導和杠桿效益，加強科技要素和金融創(chuàng)新結合，促進科技成果的轉化及產(chǎn)業(yè)化，推進高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結構轉型升級，根據(jù)廣州市科技創(chuàng)新促進條例、廣州市人民政府辦公廳關于促進科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實施意見（穗府辦201526號文）、廣州市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池管理辦法等規(guī)定，制定本辦法。第二條 科技信貸風險資金池在開發(fā)區(qū)科學事業(yè)費中安排，用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。具體資金額度及撥付計劃由區(qū)工業(yè)和科技信息化局（簡稱“區(qū)工科信局”）擬訂并報區(qū)政府審定。第三條 對科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項目，由省、市、區(qū)共擔風險的，按省、市有關規(guī)定另行制定實施細則。第二章 資金管理第四條區(qū)工科信局、區(qū)財政局是科技信貸風險資金池的主管部門，職責分工如下： （一）區(qū)工科信局1負責市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金配套的申請。2負責科技信貸風險資金池合作銀行的征集和確定。3確定科技信貸風險池重點支持領域和發(fā)布項目指南，監(jiān)督審核風險池資金貸款項目的支持對象和條件。4會同區(qū)財政局審核科技信貸風險池的支出使用、監(jiān)督管理、績效評價和資金損失核銷。（二）區(qū)財政局1負責科技信貸風險池資金的預算安排和資金撥付。2對科技信貸風險池資金的使用情況進行監(jiān)督管理和績效考核。第五條 南沙區(qū)科技信貸風險資金池委托廣州市科技金融綜合南沙服務分中心（以下簡稱南沙服務分中心）管理運作，由區(qū)工科信局簽定委托管理協(xié)議。南沙服務分中心職責如下：（一）受托管理科技信貸風險資金池，在合作銀行設立資金專戶，?？顚Ｓ?。（二）負責科技信貸風險資金池資金的核算管理，保證科技信貸風險資金池安全、完整。（三）提出科技信貸風險資金池年度工作計劃和實施方案。（四）負責受理科技型中小企業(yè)貸款項目申請，審核支持對象資格條件，會同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調查，辦理科技貸款項目手續(xù)。（五）會同合作銀行開展對科技信貸風險資金池項目貸后跟蹤工作，負責辦理科技信貸風險池資金代償及貸款損失核銷具體事項。第六條 科技信貸風險資金池產(chǎn)生利息滾存計入科技信貸風險資金池專戶，實行?？顚Ｓ谩５谄邨l 科技信貸風險資金池委托管理費用納入?yún)^(qū)工科信局部門預算，予以直接支付給南沙服務分中心。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結合，基本管理費按科技信貸風險資金池規(guī)模的5撥付，績效管理費按科技信貸實際放貸額的3 ，經(jīng)考核后撥付。第三章 支持對象第八條 科技信貸風險資金池重點支持具有自主知識產(chǎn)權、較強的創(chuàng)新性和較高技術水平、較好市場前景和經(jīng)濟社會效應的科技項目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔國家、省、市、區(qū)立項科技計劃項目的科技型中小企業(yè)。第九條 在南沙區(qū)登記注冊并符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請列入科技信貸風險資金池：（一）在廣州注冊具有獨立法人資格的企業(yè)，符合以下六項條件中三項及以上的：1企業(yè)主要從事技術開發(fā)、技術轉讓、技術咨詢、技術服務、技術檢測或高新技術產(chǎn)品（服務）的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營等科技與創(chuàng)新活動；2企業(yè)直接從事研究開發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于5%；3企業(yè)技術性收入和高新技術產(chǎn)品（服務）的銷售收入之和占企業(yè)銷售總收入的比例不低于30%；企業(yè)年度研究開發(fā)費用占銷售收入總額的比例不低于3%；5企業(yè)擁有1項以上專利權、發(fā)明權等知識產(chǎn)權。6經(jīng)各級科技主管部門認定的科技型中小企業(yè)。（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合發(fā)布關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）規(guī)定的中型（含中型）及以下標準。（三）在人民銀行企業(yè)征信體系和廣州科技管理信用體系中三年內無不良信用記錄。第十條 申請科技信貸風險資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款本金總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。第四章 運作方式第十一條 合作銀行由區(qū)工科信局根據(jù)財政專項資金預算安排情況和科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展需要，從市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池合作銀行中公開征集，擇優(yōu)選定，并向社會公示，合作銀行和開展合作的風險補償資金規(guī)模，由區(qū)工科信局與合作銀行簽訂合作協(xié)議，南沙服務分中心按照委托管理協(xié)議在合作銀行專用賬戶存入風險補償資金。第十二條 科技信貸風險資金池合作銀行必須具備以下條件： （一）已選定為市科技信貸風險資金池合作銀行。（二）在南沙區(qū)設有分（支）行，并設有服務科技型中小企業(yè)的科技支行或專門機構。（三）對南沙區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風險容忍政策、免責考核政策、專項撥備政策、風險定價政策，有專門服務于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。第十三條 已存入合作銀行專用賬戶的風險補償資金，由區(qū)工科信局按照程序申請市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金予以等額配套。第十四條 合作銀行按照科技貸款專營政策，提供不低于10倍科技貸款風險補償金的貸款，貸款實行優(yōu)惠利率。第十五條 合作銀行對科技型中小企業(yè)的貸款項目中信用貸款部分超過50%的，方可納入科技信貸風險資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無質押、無擔保貸款或企業(yè)以專利權、股權、應收賬款作為質押取得的貸款。第十六條 合作銀行聯(lián)合其他金融機構為科技型中小企業(yè)發(fā)行集合債券、信托債權融資、履約保證保險貸款等科技金融業(yè)務，達到本辦法規(guī)定的貸款授信放大額度和第十四條貸款項目要求的，可納入科技信貸風險補償資金池補償范圍。 第十七條 合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由專戶中市科技信貸風險補償資金承擔50%，專戶中區(qū)科技信貸風險補償資金承擔25%，合作銀行承擔25%，貸款利息損失由合作銀行承擔。科技信貸風險補償額以合作銀行專戶中風險補償資金余額為限。專戶中市、區(qū)兩級資金低于出資額20%時，由市科創(chuàng)委、區(qū)工科信局按相關程序分別安排補充資金。 第五章 項目管理第十八條 進入科技信貸風險資金池的貸款項目，按照“政府審核，銀行獨立審貸”的原則，履行以下流程：（一）企業(yè)申請。南沙服務分中心常年接受科技型中小企業(yè)貸款申請，企業(yè)申請貸款應向南沙服務分中心提交申報書等相關材料，在廣州市科技金融平臺完善相關信息。貸款項目可由企業(yè)自主申報、也可由科技主管部門、合作銀行推薦申報。（二）審核推薦。南沙服務分中心在5 個工作日內組織對申報企業(yè)的資質、技術先進性、科技創(chuàng)新記錄、科技信用等進行審核，擇優(yōu)確定貸款項目報區(qū)工業(yè)和科技信息化局審核，審核通過后納入科技信貸風險資金池貸款備案企業(yè)庫，由企業(yè)自主選擇貸款銀行，南沙服務分中心予以推薦。（三）審貸調查。合作銀行會同南沙服務分中心對申報企業(yè)進行信貸調查，合作銀行應在15個工作日內提出審貸意見，決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。合作銀行審核后不同意貸款的，須向南沙服務分中心反饋原因。經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項目，由合作銀行向南沙服務分中心報送信貸方案，南沙服務分中心經(jīng)評估核實后報區(qū)工科信局審核，出具科技信貸風險資金池貸款項目確認書。（四）貸款發(fā)放。經(jīng)合作銀行審核同意、南沙服務分中心核實確認的貸款項目，在3個工作日內由合作銀行、借款企業(yè)和服務中心簽訂貸款合同等相關協(xié)議，合作銀行在合同簽訂后5個工作日發(fā)放貸款。第十九條 借款企業(yè)應遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息。企業(yè)法定代表人或主要管理者個人信用將作為貸款項目是否進入科技信貸風險資金池的重要依據(jù)。第二十條 合作銀行、南沙服務分中心應加強科技信貸風險資金池項目貸后管理和監(jiān)督，合作銀行按季度向南沙服務分中心報送貸后監(jiān)管報告和貸款執(zhí)行情況，并作為區(qū)工科信局對合作銀行績效考核的主要依據(jù)。第六章 代償與核銷第二十一條 科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實質逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴重惡化或其他重大不利影響預計無法到期償還貸款本息的，合作銀行應及時通知南沙服務分中心，共同核實借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施。第二十二條 借款企業(yè)貸款本息還貸逾期90天以上，或經(jīng)合作銀行會同南沙服務分中心確認列入中國人民銀行不良貸款等級為次級以上的，由合作銀行向南沙服務分中心申請，經(jīng)南沙服務分中心審核并報區(qū)工科信局核準后，暫由科技信貸風險資金池代償，實際發(fā)生的貸款本金損失根據(jù)貸款合同等協(xié)議的約定在科技信貸風險資金池中支出。第二十三條 科技信貸風險資金池代償?shù)馁J款本金，由合作銀行會同南沙服務分中心負責依據(jù)合同和法律規(guī)定對進行追償，依法追償費用由合作銀行、南沙服務分中心按債權比例分擔。依法追償所得由合作銀行在15個工作日內按科技信貸風險資金池代償比例，將追償資金返還到風險池資金專戶。第二十四條 若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或對企業(yè)訴訟企業(yè)且依法裁定執(zhí)行終結以及仲裁機構判決、調解等其他合法裁定執(zhí)行情況終結的的情況下，合作銀行、南沙服務分中心已按照合同及相關法律法規(guī)履行追償程序和義務的，由合作銀行向南沙服務分中心提出申請對代償?shù)淖罱K損失部分予以核銷，經(jīng)區(qū)工科信局、區(qū)財政局審核后，按年度報區(qū)政府同意后，在科技信貸風險池資金池中按比例予以核銷。第二十五條 申請核銷需遞交以下資料：（一） 科技信貸風險補償資金池代償資金核銷申請書原件。（二）合作銀行提出核銷的申請報告。內容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等。（三）法院的民事判決書或其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料（四）區(qū)工科信局、區(qū)財政局要求其他補充資料。第七章 資金監(jiān)督與考核第二十六條 合作銀行、區(qū)工科信局、區(qū)財政局、南沙服務分中心等各單位應建立信息溝通機制，加強監(jiān)督檢查，主管部門可委托會計師事務所等中介機構對資金使用和管理情況進行專項審計和檢查。第二十七條 合作銀行專戶中剩余的資金額不足原資金池規(guī)模的30%時，南沙服務分中心應及時向區(qū)工科信局、區(qū)財政局發(fā)出預警信息。區(qū)工科信局、區(qū)財政局需及時研究處理方案并報區(qū)政府審定，并將處理意見反饋合作銀行。第二十八條 受科技信貸風險資金池支持的企業(yè)若有違反財經(jīng)紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財務報表、項目進展報告等材料的，合作銀行、區(qū)工科信局有權提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責任的權力。第二十九條 科技信貸風險資金池若委托期滿不再設立或終止委托管理管理業(yè)務，南沙服務分中心應把科技信貸風險資金池的存量余額退還市、區(qū)財政國庫。第三十條 南沙服務分中心、合作銀行負責對科技信貸風險資金池及貸款項目進行日常管理，嚴格按照規(guī)定范圍定向使用，按月向主管部門報告貸款項目、資金使用等情況。第三十一條 區(qū)工科信局同區(qū)財政局對合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)比例、貸款效率、信用貸款方式占比、工作成效等進行績效評價和考核。區(qū)工科信局有權根據(jù)績效評價和考核情況對下一年度擬向合作銀行撥付的信貸風險資金額進行調整。對責令整改仍未達到原合作協(xié)議約定額度的銀行，取消合