銀行承兌匯票竟然可以這么用

銀行承兌匯票竟然可以這么用！十年銀行融資貸款會計從業(yè)經(jīng)驗，辦理過抵押貸款、擔保貸款、信用貸款、互保聯(lián)保貸款、保理融資、信托融資等各類貸款業(yè)務(wù)，熟悉銀行/信托/保險/資管信貸政策，制作一切貸款資料（報表、審計報告、流水、銀行回單等），了解銀行考察重點和難點。QQ:,銀行承兌匯票的一般應(yīng)用，可以通過兩種方式進行融資:一、買方融資信譽好、被銀行認可的企業(yè)當短期資金不足時，可以開出銀行承兌匯票用以支付貨款。其實質(zhì)是買方企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金流的支出，融到了一筆期限為交易日到匯票到期日的資金。如果企業(yè)申請銀行為其開出差額保證金銀行承兌匯票，如30保證金銀行承兌匯票，則企業(yè)將自己的信用通過銀行放大了2.33倍，即實現(xiàn)了融資目的。二、賣方融資1、貼現(xiàn)賣方收到銀行承兌票據(jù)后若遇資金短缺，可持票向銀行申請貼現(xiàn)，及時補充流動資金。2、背書轉(zhuǎn)讓企業(yè)在收到銀行承兌匯票后在票據(jù)到期日之前可以背書轉(zhuǎn)讓，將銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給給付對價的下一家企業(yè)，這也實現(xiàn)了票據(jù)的信用貨幣功能。銀行承兌匯票的巧妙使用下面介紹幾種銀行承兌匯票的辦理技巧和產(chǎn)品創(chuàng)新和組合。1、買方付息買方可以和供貨商協(xié)商采用銀行承兌匯票支付貨款，企業(yè)適當選擇銀行承兌匯票結(jié)算，可降低銀行貸款需求，減少財務(wù)費用的支出。辦理銀行匯票時存入的保證金存款還能有一部分存款利息收入。對于賣方市場的商品而言，賣方不愿意接受銀行承況匯票。但是在資金不足的情況下，賣方也可以爭取下買方付息貼現(xiàn)的方式采用銀行承兌匯票付款，這樣也可以降低財務(wù)費用。2、承兌匯票預(yù)付款制定合理的預(yù)收款政策，可以幫助有良好合作關(guān)系的客戶取得銀行承兌的授信額度，鼓勵這些客戶用銀行承兌匯票進行預(yù)付款，做到和客戶雙贏。對于銀行承兌匯票如果能讓對方付息還可以收取利息收益，即使不能取得貼息在拿到匯票后進行轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)也比銀行直接貸款成本要低的多。接受客戶的銀行承兌匯票付款對于企業(yè)提高銷售收入，有效降低應(yīng)收賬款風(fēng)險以及降低財務(wù)費用將起到十分重要的作用。、票據(jù)質(zhì)押用應(yīng)收票據(jù)而不是現(xiàn)金支付貨款，可以降低公司的資金成本、緩解財務(wù)壓力。其實還有一種方式比轉(zhuǎn)讓應(yīng)收票據(jù)更加有利于提高公司資金收益，那就是質(zhì)押。與背書轉(zhuǎn)讓應(yīng)收票據(jù)相比，質(zhì)押的方式使開出的應(yīng)付票據(jù)到期日肯定可以再晚一些日子，這中間資金的利息就歸公司享有了。按照七天通知存款1.71利率計算，能延長10天以上的匯票背書轉(zhuǎn)讓就不如質(zhì)押重新開票劃算了。至于貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)要付貼現(xiàn)利息，就更不可取了。4、賣出回購企業(yè)一旦出現(xiàn)臨時性流動資金周轉(zhuǎn)緊張局面，票據(jù)貼現(xiàn)也是是一種非常合適的短期融資途徑。但是在辦理之前如果能能確定用款時間的企業(yè)還可以在賣出票據(jù)(即貼現(xiàn))時和銀行簽署回購協(xié)議，在資金流回時重新購回賣出的票據(jù)，這樣可以少付貼現(xiàn)利息。5、融資票據(jù)在具有良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企業(yè)之間，特別是在關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，互相開具銀行承兌匯票，讓債權(quán)企業(yè)用銀行承兌匯票先向銀行貼現(xiàn)，然后再將從銀行取得的貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)劃給原票據(jù)債務(wù)企業(yè)，從而達到原票據(jù)債務(wù)企業(yè)從銀行融資的目的。6、票據(jù)拆分銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)是指客戶將其持有的大面額銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行或中融票據(jù)，為其承兌多張銀行承兌匯票，多張匯票金額合計等于大面額匯票，到期日晚于大面額匯票，但不超過6個月。一些企業(yè)在商品交易中獲取較大面額的銀行承兌匯票后，又需要向其多家供貨單位分別付款，付款金額又往往小于收到的銀行承兌匯票，如將其貼現(xiàn)后付款，需支付貼現(xiàn)利息，增加財務(wù)費用；如果銀行將其換開成多張小面額的銀行承兌匯票，可便于企業(yè)對外付款，且節(jié)約費用支出。7、票據(jù)保證金利息在辦理銀行承兌匯票的過程中還會牽涉到保證金利息的問題一般情況下保證金分為兩種：辦理票據(jù)時候存入的初始保證金和票據(jù)到期前追加的保證金。銀行對初始存入的保證金一般都是按照定期存款計算利息，后續(xù)追加的保證金按照活期存款利息計算。其實企業(yè)可以要求銀行按照有利于企業(yè)的方式計息，對于重要的客戶來說銀行一般也會滿足企業(yè)的要求。一是可以要求銀行把后續(xù)保證金按照三個月定期和七天通知存款的方式計息，二是盡量至付款日再補充保證金?；钇诖婵罾手挥?.72%而