風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則 （試行） 第一章 總則 第一條 為規(guī)范公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)工作程序，提高議事決策水平，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，特制定本議事規(guī)則。 第二條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)是在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的業(yè)務(wù)決策和議事機(jī)構(gòu)，對(duì)有權(quán)審批人起智力支持，權(quán)利制衡作用。 第二章 職責(zé)和議事范圍 第三條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的主要職責(zé) 、審議新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品的開發(fā)、營(yíng)銷、管理方案、操作流程、實(shí)施和終止事項(xiàng)； 、審議開發(fā)項(xiàng)目的可行性； 、督促有關(guān)部門落實(shí)有權(quán)審批人審批的各類業(yè)務(wù)； 、定期聽取業(yè)務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)開發(fā)、管理工作的匯報(bào)，對(duì)存在問題提出整改措施； 、董事會(huì)賦予的其它專項(xiàng)權(quán)利。 第四條 審議范圍

2、、特別事項(xiàng) 1、業(yè)務(wù)品種（包括新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品）的實(shí)施、終止； 2、業(yè)務(wù)評(píng)審制度及流程（包括分級(jí)授權(quán)制度）； 3、董事會(huì)或董事長(zhǎng)認(rèn)為有必要提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的其它事項(xiàng)； 4、超過(guò)董事會(huì)授權(quán)的各類貿(mào)易、投資、資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。 、一般事項(xiàng) 1、各類業(yè)務(wù)項(xiàng)目（不含低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及小額品種業(yè)務(wù)）； - 1 - 2、審議經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和評(píng)估報(bào)告； 3、審議各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果； 4、董事長(zhǎng)或總經(jīng)理認(rèn)為需提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的事項(xiàng)。 第五條 為提高業(yè)務(wù)決策效率，下列低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以直接通過(guò)業(yè)務(wù)部門調(diào)查、有權(quán)審批人審批的簡(jiǎn)易流程進(jìn)行決策： 、以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的各類業(yè)務(wù)； 、以銀

3、行承兌匯票質(zhì)押（質(zhì)押率在95%以下）辦理的各類業(yè)務(wù)； 、關(guān)聯(lián)企業(yè)供應(yīng)鏈客戶以應(yīng)收賬款全額質(zhì)押方式辦理的各類業(yè)務(wù)； 、單筆500萬(wàn)元（不含）以下的國(guó)內(nèi)企業(yè)各種業(yè)務(wù)； 、單筆200萬(wàn)元（不含）以下的個(gè)人類各種業(yè)務(wù)； 、代理業(yè)務(wù)，僅限本公司不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 低風(fēng)險(xiǎn)只是定為： 、有形資產(chǎn)抵（質(zhì)）押率70%以下，權(quán)益類資產(chǎn)和其他資產(chǎn)抵（質(zhì)）押率在30%以下； 、即使承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目損失率、賠償率預(yù)計(jì)不得大于5%。 第三章 組織機(jī)構(gòu) 第六條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)部經(jīng)理共五名成員組成。主任委員由董事長(zhǎng)擔(dān)任，副主任委員由總經(jīng)理?yè)?dān)任。 具備條件后可實(shí)行評(píng)審委員和

4、專業(yè)委員相結(jié)合的評(píng)審機(jī)制。專業(yè)委員由各高級(jí)客戶經(jīng)理、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、具有律師資格的法務(wù)經(jīng)理、行業(yè)專家、評(píng)估師等組成。 與評(píng)審內(nèi)容相關(guān)的客戶經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)經(jīng)理可以列席會(huì)議，但不得參與表決。 第七條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)委員工作變動(dòng)時(shí)，其委員職務(wù)同時(shí)變更。 第八條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)由主任委員召集并主持審議。 第九條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議采取投票表決制，根據(jù)投票結(jié)果確認(rèn) - 2 - 是否通過(guò)，其結(jié)果應(yīng)形成決議意見，由主任委員簽署。 第十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室主任由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理兼任，其主要職責(zé)： 、受理業(yè)務(wù)部門報(bào)送的審議事項(xiàng)等材料，并審查其是否符合規(guī)范要求；負(fù)責(zé)提前將提請(qǐng)審議業(yè)務(wù)或其他事項(xiàng)

5、送交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)各相關(guān)委員； 、提請(qǐng)召開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議，發(fā)送會(huì)議審議項(xiàng)目資料； 、負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并擬寫會(huì)議紀(jì)要，匯總表決意見，填制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議表，并提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)主任委員簽署； 、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審資料及有關(guān)文件的保存及歸檔； 、協(xié)調(diào)和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)交辦的其它事項(xiàng)。 第十一條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的下列資料歸檔管理。 、提交審議的業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告； 、提交審議的業(yè)務(wù)項(xiàng)目審查報(bào)告； 、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議表 、評(píng)審委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要 、業(yè)務(wù)項(xiàng)目審批表 、會(huì)議原始記錄； 、其它需要?dú)w檔的文件和資料。 第四章 委員的權(quán)利與義務(wù) 第十二條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)委員享有下列權(quán)利： 、向業(yè)

6、務(wù)審查部門或業(yè)務(wù)部門了解提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的客戶情況及公司業(yè)務(wù)開發(fā)和管理情況； 、對(duì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表個(gè)人意見（含口頭和書面）； 、對(duì)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)工作提出建議； - 3 - 、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)； 、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議、有權(quán)人審批的事項(xiàng)落實(shí)情況享有質(zhì)詢權(quán)。 第十三條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)委員承擔(dān)下列義務(wù)： 、按時(shí)出席風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議，無(wú)特殊情況不得缺席； 、秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和業(yè)務(wù)基本制度進(jìn)行審議； 、嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果不得以非正常渠道泄露。 第十四條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)專業(yè)委員除享有上述評(píng)審委員權(quán)利及應(yīng)履行的義務(wù)外，

7、還應(yīng)負(fù)有對(duì)評(píng)審項(xiàng)目向評(píng)審委員就涉及相關(guān)專業(yè)情況介紹的義務(wù)。 第五章 工作程序 第十五條 受理。凡擬提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門調(diào)查后，撰寫調(diào)查報(bào)告，經(jīng)調(diào)查經(jīng)辦人a、b角簽字，負(fù)責(zé)人審核意見后，連同業(yè)務(wù)的企業(yè)及項(xiàng)目等相關(guān)資料，送風(fēng)險(xiǎn)控制部審查。 第十六條 審查。風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審查，撰寫風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，對(duì)符合規(guī)范要求的事項(xiàng)及時(shí)安排提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議；對(duì)不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。 第十七條 會(huì)議準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室安排召開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)，做好會(huì)議資料準(zhǔn)備，將調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告至少提前半天發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)相關(guān)委員，并通知委員和相關(guān)經(jīng)辦人參會(huì)。 第十八條 審議。由客

8、戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理分別向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)陳述項(xiàng)目調(diào)查及審查情況，參會(huì)委員就客戶情況、資產(chǎn)調(diào)查、審查報(bào)告中的主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就事項(xiàng)進(jìn)行表決。 具體流程：客戶經(jīng)理a角介紹客戶經(jīng)理b角補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理審查意見評(píng)審委員提問主任委員發(fā)表綜合意見評(píng)審表決制作會(huì)議記錄項(xiàng)目審簽項(xiàng)目落實(shí)。 - 4 - 第十九條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室設(shè)立專用的記錄本，專人記錄。記錄人員要記錄會(huì)議的次序、時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、出席委員、列席人員、逐項(xiàng)記載審議的情況，包括審議事項(xiàng)、報(bào)告部門和報(bào)告人、報(bào)告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的會(huì)議記錄，應(yīng)列入檔案管理范圍妥善保管。 第二十條 會(huì)議決議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)

9、辦公室根據(jù)會(huì)議記錄及書面表決情況整理會(huì)議決議，會(huì)議決議應(yīng)載明會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、參加委員人數(shù)、討論事項(xiàng)和審議結(jié)果；根據(jù)表決結(jié)果填制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議表，并將決議表送交主任委員簽署意見。 第二十一條 審批。有權(quán)審批人在會(huì)議決議表和審批表上簽署審批意見。有權(quán)審批人認(rèn)為需要增加限制性條款的可以批示。 第二十二條 督促與檢查。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門落實(shí)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議通過(guò)、有權(quán)審批人審批的事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。 第七章 其他條款 第二十三條 例會(huì)制度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，對(duì)一般事項(xiàng)原則上每周定期召開，對(duì)時(shí)間要求緊迫的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室應(yīng)報(bào)請(qǐng)有權(quán)人同意可隨時(shí)召集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審議。 第二十四條 主持人。主任委員不能行使其職責(zé)時(shí)，須授權(quán)其他人在一定期限內(nèi)代為行使主任委員主持會(huì)議、簽批審議事項(xiàng)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)參會(huì)人員。風(fēng)險(xiǎn)