農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺產(chǎn)品介紹[16頁]

1、2013年,現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)介紹,北秀支行公司業(yè)務(wù)部,現(xiàn)金管理-是我行對公客戶的資金管理和綜合理財解決方案，是農(nóng)業(yè)銀行為滿足客戶在現(xiàn)金管理方面的需求而提供的系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在協(xié)助客戶優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進資金流、信息流和實物流緊密結(jié)合，降低財務(wù)成本、提高資金收益、加強風(fēng)險控制，有效提升客戶價值。 現(xiàn)金管理平臺-也稱為銀企通平臺,是指通過網(wǎng)絡(luò)線路將我行的現(xiàn)金管理服務(wù)延伸到企業(yè)的電子化操作平臺,通過操作平臺上的產(chǎn)品功能，提供查詢、資金歸集、轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)，為企業(yè)組成有效的資金管理和綜合理財解決方案。,現(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹,農(nóng)行現(xiàn)金管理產(chǎn)品特點,組合性：聯(lián)動融資、投資、資金管理、風(fēng)險管理,整體性：

2、服務(wù)于集團客戶及其分支機構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè),靈活性：可根據(jù)客戶需求，量身定制解決方案,擴張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場需求而擴張,現(xiàn)金管理 平臺功能體系,現(xiàn)金管理平臺功能體系,1,現(xiàn)金管理產(chǎn)品分類,日常的對外支付結(jié)算,1.實現(xiàn)任意兩個賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分為農(nóng)行和他行?？缧械膮R兌交易可直接和人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺落地處理。 2.通過在匯兌向?qū)е羞x擇“企業(yè)賬戶”、“個人賬戶”，可以支 持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。 3.匯兌交易選項分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實現(xiàn)一個賬戶同時向多個賬戶轉(zhuǎn)賬支付。 4.總部對

3、超出一定額度的對外支付審批控制,企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀,1.現(xiàn)金管理理念 注重利潤而忽略現(xiàn)金流，營業(yè)收入無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流入，影響資金鏈。 2.資金管理制度 總部對下屬企業(yè)缺乏實時監(jiān)控，管理易失控。 3.現(xiàn)金管理方式及手段 仍沿用傳統(tǒng)手工管理方式，工作量繁雜且制約資金周轉(zhuǎn)速度。 4.現(xiàn)金管理模式及資金效率 企業(yè)現(xiàn)金集中的需求與內(nèi)部多級法人資金分散占用的矛盾突出。 5.現(xiàn)金管理信息 企業(yè)規(guī)模不斷擴大，組織架構(gòu)龐大，信息傳遞路徑冗長，制約時效性。,某公司案例,企業(yè)經(jīng)營、管理狀況分析 1.公司架構(gòu) 23家配送有限公司、約5000家核心門店，還在湖南、海南、廣西、云南、河南、山東、江西、福建等地建立了經(jīng)營機構(gòu)

4、 。 2.財資管理特點 信息管理：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況 分公司與子公司銷貨回收資金依靠網(wǎng)銀及柜臺手工全部上劃總公司賬戶，資金支出時總公司賬戶采取統(tǒng)收統(tǒng)支模式，由總公司依據(jù)分、子公司申請計劃手工撥款,財資管理模式分析 1.企業(yè)經(jīng)營機構(gòu)、賬戶分布范圍廣，管理半徑大。 2.資金監(jiān)管、核算困難：分、子公司資金分散不平衡，無法集中管理和統(tǒng)一調(diào)劑，資金上存時效滯后，總公司采取統(tǒng)收統(tǒng)支方式核算，難以據(jù)實反映各分、子公司業(yè)務(wù)收入、支出的結(jié)算量。同時，資金盈缺不均，低值運行。

5、 3.信息管理滯后：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況。,某公司案例,某公司案例,上線實施效果,1.財務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可以實時監(jiān)控各分、子公司的資金流入、存續(xù)、流出情況，基本杜絕資金風(fēng)險。 2.資金回籠時效大幅提升：開通實時歸集功能后，各分、子公司資金實時到賬，徹底改變手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。 3.有效節(jié)省人力成本：財務(wù)人員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺，改變了以往需花費大批人力進行手工劃賬、余額查詢、對賬等，大幅降低人力成本。 4.實現(xiàn)閑置資金保值增值：通過資金歸集，使企業(yè)各分、子公司的資金聚沙成塔，實現(xiàn)資金的增值。,企業(yè)現(xiàn)金管理必要性,1.生存和發(fā)展的需要 可疏通企業(yè)的血液-現(xiàn)金流，煥發(fā)企業(yè)生命力。 2.集團化經(jīng)營的需要 建立高效而易于管控的財務(wù)流程，實現(xiàn)效率和效益最大化。 3.提升管理水平的需要 充分發(fā)掘企業(yè)內(nèi)部資金潛力，降低融資成本，維持企業(yè)發(fā)展。 4.加強風(fēng)險管控的需要 全面掌握資金信息，實施有效監(jiān)督、控制，減少資金風(fēng)險。,現(xiàn)金管理的應(yīng)用價值,1.提高財務(wù)效率 實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流、現(xiàn)金流、信息流優(yōu)化整合，效率提升。 2.降低財務(wù)成本 避免企業(yè)“三高”-高存款、高貸款、高費用，實現(xiàn)“削峰填谷”，降低資金成本。 3.控制資金風(fēng)險 強化現(xiàn)金預(yù)算控