升級(jí)四大賬戶,規(guī)劃高端客戶保險(xiǎn)缺口.ppt

1、升級(jí)“四大賬戶” 規(guī)劃高端客戶保險(xiǎn)缺口,高端客戶開發(fā)定位：私營(yíng)企業(yè)主； 或多或少都購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)不陌生，不抗拒； “創(chuàng)富”不再是唯一，更關(guān)注“守富、傳富”； 對(duì)國(guó)家政策關(guān)注度不斷提高； 5. 由個(gè)人打理轉(zhuǎn)向請(qǐng)專業(yè)人士規(guī)劃或委托理財(cái)。,現(xiàn)階段我對(duì)高端市場(chǎng)的理解,高端客戶對(duì)代理人的理解,勤奮 真誠(chéng) 專業(yè) 熱愛自己的工作,舉例：開門紅銷售一張10萬(wàn)元全家福,一、客戶來(lái)源：轉(zhuǎn)介紹 二、客戶背景：楊女士，49歲，私營(yíng)企業(yè)主，女兒26歲 家庭狀況：離異，有一個(gè)女兒 經(jīng)濟(jì)狀況：企業(yè)規(guī)模：20-25人 自有資產(chǎn)：2000萬(wàn)元 固定資產(chǎn)：一棟三層商服樓 私家車：五輛,借用保單檢視進(jìn)行切入,返本金,200/月

2、,憑借我對(duì)客戶的了解，她很愛女兒、自我保護(hù)意識(shí)也非常強(qiáng)，但是她持有的保單根本不能解決她的問(wèn)題。所以，我給她提出建議。,四大賬戶銷售模式,現(xiàn)金賬戶,四大賬戶,投資賬戶,杠桿賬戶,財(cái)富傳承賬戶,1,4,3,2,應(yīng)急支出,3-6個(gè)月的日常生活開支 銀行存款、貨幣基金,10,家庭理財(cái):合理配置,四大賬戶,現(xiàn)金賬戶,?？顚Ｓ?、以小博大 解決意外突發(fā)狀況的影響 社會(huì)保險(xiǎn)、保障型商業(yè)保險(xiǎn),20,家庭理財(cái):合理配置,四大賬戶,杠桿賬戶,30,家庭理財(cái):合理配置,四大賬戶,投資賬戶,投資不等于理財(cái) 看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn) 股票、房產(chǎn)、基金、期貨,40,家庭理財(cái):合理配置,四大賬戶,財(cái)富傳承賬戶,本金安全、收益穩(wěn)

3、定 持續(xù)成長(zhǎng)、保值增值 金融債券、企業(yè)債券、理財(cái)保險(xiǎn),四大賬戶,3.投資賬戶,4.財(cái)富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,本金安全、收益穩(wěn)定 持續(xù)成長(zhǎng)、保值增值 金融債券、企業(yè)債券、理財(cái)保險(xiǎn),投資不等于理財(cái) 看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn) 股票、房產(chǎn)、基金、期貨,30,2.杠桿賬戶,?？顚Ｓ?、以小博大 解決意外突發(fā)狀況的影響 社會(huì)保險(xiǎn)、保障型商業(yè)保險(xiǎn),20,家庭理財(cái):合理配置,檢視2000萬(wàn)資產(chǎn)楊女士四大賬戶,3.投資賬戶,4.財(cái)富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,30,2.杠桿賬戶,20,意外15萬(wàn) 疾病0萬(wàn) 養(yǎng)老金200/月,0,一沖動(dòng)項(xiàng)鏈29.8萬(wàn),房產(chǎn)1000萬(wàn) 基金和股票約100萬(wàn),？,檢

4、視楊女士四大賬戶,3.投資賬戶,4.財(cái)富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,30,2.杠桿賬戶,20,確?，F(xiàn)在過(guò)的好 防止無(wú)計(jì)劃過(guò)度的消費(fèi) 否則有今天沒明天,希望未來(lái)過(guò)的好,“萬(wàn)一”的功能：意外+疾病 “必須”的功能：教育+養(yǎng)老,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)過(guò)的好,全家福+祥瑞,保證永遠(yuǎn)過(guò)的好,人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán),受益保險(xiǎn)金不用于抵債,不需要繳納個(gè)人所得稅且不能隨意質(zhì)押,運(yùn)用法律保護(hù)自己,壽險(xiǎn)公司不解散 壽險(xiǎn)保單不被查封 不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配,法律賦予人壽保險(xiǎn)“個(gè)人資產(chǎn)”的特殊功能!,債權(quán)繼承權(quán)：李老板身故，遺留房產(chǎn)現(xiàn)值500萬(wàn)，存款500萬(wàn)，但仍欠銀行貸款1500萬(wàn)，李老板的兒子小李和銀行方面都要求獲得李老

5、板的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰(shuí)獲得？ 結(jié)論：銀行將獲得李老板100%遺產(chǎn)！ 受益權(quán)債權(quán)：趙老板身故，遺留保險(xiǎn)金500萬(wàn)，房產(chǎn)500萬(wàn)，但仍欠銀行貸款1500萬(wàn)，趙老板的兒子小趙和銀行方面都要求獲得趙老板的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰(shuí)獲得？ 結(jié)論：銀行與小趙各獲得50%遺產(chǎn)！,合法避債舉例：,合法免稅舉例：,中國(guó)遺產(chǎn)稅五級(jí)超額累進(jìn)稅率表,遺產(chǎn)稅計(jì)算公式應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額適用稅率速算扣除數(shù),楊姐，您現(xiàn)在有不動(dòng)產(chǎn)1000萬(wàn)，現(xiàn)金1000萬(wàn)，根據(jù)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案），應(yīng)繳納稅款650萬(wàn)，剩余1350萬(wàn)，財(cái)富縮水67.5%（財(cái)富打七折）。 楊姐，如果變一下，不動(dòng)產(chǎn)1000萬(wàn)，假如現(xiàn)金500萬(wàn)，保險(xiǎn)費(fèi)500萬(wàn)，根據(jù)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案），應(yīng)繳納稅款450萬(wàn)，全家福增值為3000萬(wàn)，獲得剩余資產(chǎn)4050萬(wàn)，財(cái)富上漲200%（財(cái)富漲一倍）