p2p業(yè)務(wù)員工作總結(jié)（共3篇）

1、p2p業(yè)務(wù)員工作總結(jié)（共3篇） 第1篇：p2p業(yè)務(wù)員崗位職責(zé)p2p業(yè)務(wù)員崗位職責(zé)市場(chǎng)拓展部1、負(fù)責(zé)完成公司市場(chǎng)銷售、市場(chǎng)拓展、費(fèi)用控制等年度目標(biāo)任務(wù)，并負(fù)責(zé)將目標(biāo)責(zé)任制分解落實(shí)，確保各項(xiàng)工作目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。2、對(duì)營(yíng)銷政策、市場(chǎng)及同業(yè)營(yíng)銷動(dòng)態(tài)等方面進(jìn)行調(diào)研分析，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷策略和計(jì)劃，制訂預(yù)防和糾正措施，確保完成營(yíng)銷目標(biāo)和營(yíng)銷計(jì)劃。3、負(fù)責(zé)拓展、管理銷售渠道，協(xié)調(diào)維護(hù)商業(yè)合作伙伴及客戶關(guān)系，建立強(qiáng)大的銷售體系與客戶關(guān)系。4、指導(dǎo)營(yíng)銷人員解決工作中遇到的問(wèn)題和困難，協(xié)助人力資源部完成員工績(jī)效考核。5、建立和管理銷售隊(duì)伍，規(guī)范銷售流程，完成銷售目標(biāo)；6、掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，積極適時(shí)、有效地開(kāi)辟新的客戶，拓寬

2、業(yè)務(wù)渠道，不斷擴(kuò)大公司產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率；7、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)談判、業(yè)務(wù)合同和協(xié)議的草擬。產(chǎn)品研發(fā)部1、參與公司平臺(tái)產(chǎn)品事項(xiàng)決策，協(xié)助ceo制定產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品管理目標(biāo)；2、根據(jù)公司的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，綜合市場(chǎng)需求，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)適合平臺(tái)的貸款產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、制定營(yíng)銷策略和營(yíng)銷方案；3、全面負(fù)責(zé)公司金融信貸板塊的相關(guān)體系、制度、流程建設(shè)，為ceo決策提供相應(yīng)專業(yè)方案，并組織實(shí)施；4、依據(jù)公司產(chǎn)品需求，負(fù)責(zé)平臺(tái)軟件模塊的需求分析，概要設(shè)計(jì)和詳細(xì)規(guī)劃，制定運(yùn)營(yíng)策略、方案并組織執(zhí)行；5、統(tǒng)計(jì)、分析平臺(tái)各類數(shù)據(jù)，提出改進(jìn)方案，進(jìn)行平臺(tái)的維護(hù)，推廣及升級(jí)；6、對(duì)用戶體驗(yàn)，業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行全面的分析和改進(jìn)，并參與平

3、臺(tái)的品牌、產(chǎn)品、市場(chǎng)的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)公司既定目標(biāo)任務(wù)；7、規(guī)劃平臺(tái)的風(fēng)格、架構(gòu)、功能、負(fù)責(zé)建設(shè)、培訓(xùn)和日常工作開(kāi)展等；8、制定平臺(tái)的中長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)目標(biāo)和規(guī)劃； 9、關(guān)注行業(yè)市場(chǎng)及同行運(yùn)營(yíng)策略；風(fēng)險(xiǎn)控制部 風(fēng)控1、建立風(fēng)控系統(tǒng)，擬定風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程等；2、對(duì)各類貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)審查，與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理溝通，充分了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況，并監(jiān)控各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析及防范措施的制定，建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和跟蹤檔案；3、負(fù)責(zé)公司項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序；4、撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，對(duì)業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，出具風(fēng)控建議與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和影響，

4、提供解決方案；5、負(fù)責(zé)組織貸審會(huì)的開(kāi)展，且組織對(duì)公司貸款的貸前風(fēng)險(xiǎn)審核、貸中風(fēng)險(xiǎn)控制及貸后跟蹤管理工作，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，把項(xiàng)目項(xiàng)目要把風(fēng)險(xiǎn)控制在最低；6、項(xiàng)目投資后定期審閱公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度和相關(guān)文件，并根據(jù)需要隨時(shí)修改、完善， 催收1、根據(jù)上級(jí)分配的催收任務(wù)開(kāi)展工作，根據(jù)每月的工作目標(biāo)，達(dá)成電話催收目標(biāo)；2、根據(jù)逾期情況，制定催收策略、目標(biāo)及實(shí)施；3、對(duì)任務(wù)內(nèi)的逾期客戶進(jìn)行電話催收，引導(dǎo)客戶正確還款意識(shí)，如發(fā)現(xiàn)有異常高風(fēng)險(xiǎn)客戶及時(shí)上報(bào)；4、按照前/中/后期的催收策略，對(duì)逾期的客戶利用電話、短信手段進(jìn)行催收；5、對(duì)逾期賬戶的情況進(jìn)行專業(yè)管理，根據(jù)客戶實(shí)際要求做相應(yīng)業(yè)務(wù)處理，及

5、時(shí)反饋問(wèn)題；6、對(duì)逾期客戶群體進(jìn)行系統(tǒng)分析，尋求地域，貸款類別，及所處行業(yè)的共性。并提出應(yīng)對(duì)策略；7、如實(shí)記錄催收結(jié)果，維護(hù)催收資料的收集整理，貸后管理工作。法務(wù)部1、執(zhí)行合同管理辦法和管理流程，負(fù)責(zé)對(duì)公司重大項(xiàng)目及公司級(jí)合同文本法律審核的管理和指導(dǎo)，對(duì)合同管理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)建議；2、制定法律政策并為公司的法律事務(wù)提供咨詢，為經(jīng)營(yíng)決策提供法律服務(wù)，出具法律意見(jiàn)；3、負(fù)責(zé)對(duì)公司訴訟、勞動(dòng)訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領(lǐng)導(dǎo)； 4、負(fù)責(zé)協(xié)助有關(guān)部門建立公司合同、訴訟等管理制度，并組織落實(shí)和管理；5、對(duì)法人授權(quán)、合同章使用工作的管理及檢查。根據(jù)合同管理辦法，對(duì)相關(guān)的商務(wù)性合同進(jìn)行合同審查

6、；6、負(fù)責(zé)與司法部門、仲裁部門、律師界的聯(lián)絡(luò)溝通；7、根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)控制要求，健全和完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保公司業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控，可預(yù)測(cè)的情況下開(kāi)展；信息技術(shù)部1、程序猿/攻城獅/碼農(nóng)開(kāi)發(fā)上線各種系統(tǒng)營(yíng)銷推廣部p2p客服專員崗位職責(zé)1、p2p客服專員崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)處理電話、郵件、論壇、企業(yè)qq、qq群、論壇、微博等方面的用戶需求及問(wèn)題；2、負(fù)責(zé)滿意度調(diào)研、客戶通知等回訪性外呼工作；3、分類收集客戶咨詢的問(wèn)題與建議及處理客戶爭(zhēng)議與投訴。 2、p2p客服專員崗位職責(zé)1、通過(guò)公司提供的資源，網(wǎng)絡(luò)、電話聯(lián)系，開(kāi)發(fā)新客戶，及時(shí)記錄客戶需求等；2、深入了解客戶，需找銷售機(jī)會(huì)，達(dá)成交易； 3、根據(jù)計(jì)劃完成銷

7、售目標(biāo)；4、維護(hù)老客戶，挖掘客戶的潛在需求。 3、p2p客服專員崗位職責(zé)1、以電話、在線客服、微信等形式為內(nèi)外部客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品信息咨詢與服務(wù)；2、處理客戶投訴與建議，維護(hù)客戶關(guān)系；3、根據(jù)客服數(shù)據(jù)，對(duì)客戶信息進(jìn)行分析，并反饋給產(chǎn)品相關(guān)人員。 4、p2p客服專員崗位職責(zé)1、使用在線咨詢工具，受理及主動(dòng)聯(lián)系客戶，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶問(wèn)題并給到正確和滿意的回復(fù)；2、與客戶建立良好的聯(lián)系，熟悉及挖掘客戶需求，并對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)的應(yīng)用培訓(xùn)；3、建立完善客戶資料，記錄、整理并分析受理的咨詢信息，反饋給相關(guān)部門； 4、具備處理問(wèn)題、安排進(jìn)展、跟進(jìn)進(jìn)程、溝通及疑難問(wèn)題服務(wù)的意識(shí)跟能力，最大限度的提高客戶滿意度。

8、遇到不能解決的問(wèn)題按流程提交相關(guān)人員或主管處理，并跟蹤進(jìn)展直至解決； 5、負(fù)責(zé)協(xié)助主管完成各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)推廣，答疑工作； 6、接受公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技能提升培訓(xùn)。 5、p2p客服專員崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)p2p平臺(tái)在線qq和400免費(fèi)熱線的業(yè)務(wù)咨詢和回復(fù)工作，并做好記錄登記工作；2、負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息發(fā)布欄目中的信息查核工作，通過(guò)短信、郵件、電話等形式向客戶進(jìn)行信息傳達(dá)工作；3、對(duì)線上業(yè)務(wù)咨詢非注冊(cè)用戶進(jìn)行公司產(chǎn)品營(yíng)銷；定期跟蹤所服務(wù)的客戶，了解客戶的需求，建立深層次客戶關(guān)系；4、在網(wǎng)絡(luò)推廣負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)下，進(jìn)行公司網(wǎng)絡(luò)推廣和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，更大更全面的宣傳和擴(kuò)大公司影響力；5、具備處理問(wèn)題、安排進(jìn)展、跟進(jìn)進(jìn)程、溝通及

9、疑難問(wèn)題服務(wù)的意識(shí)跟能力，最大限度的提高客戶滿意度。遇到不能解決的問(wèn)題按流程提交相關(guān)人員或主管處理，并跟蹤進(jìn)展直至解決。理財(cái)端客戶經(jīng)理績(jī)效考核制度以及激勵(lì)機(jī)制第一章 總則1、員工績(jī)效考核是指上級(jí)能夠及時(shí)對(duì)部下具有的擔(dān)當(dāng)職務(wù)的能力以及能力發(fā)揮程度進(jìn)行分析,作出正確的評(píng)價(jià),進(jìn)而做到人盡其才,客觀合理地安置組織成員,調(diào)動(dòng)員工工作積極性、提高工作績(jī)效,為薪資調(diào)整、職務(wù)變更、崗位調(diào)動(dòng)、培訓(xùn)等人事決策提供依據(jù)。 2、本規(guī)定中使用的專用術(shù)語(yǔ)定義如下:(一)績(jī)效考核-為了實(shí)現(xiàn)第一條規(guī)定的目的,以客觀的事實(shí)為依據(jù),對(duì)于員工成績(jī)、能力和努力程度進(jìn)行有組織的觀察、分析和評(píng)價(jià)。(二)業(yè)績(jī)考核-對(duì)員工分擔(dān)的崗位職責(zé)情況

10、、工作完成情況進(jìn)行觀察分析和評(píng)價(jià)。 (三)品德考核-對(duì)員工在工作中表現(xiàn)出來(lái)的工作態(tài)度和品性進(jìn)行觀察、分析和評(píng)價(jià)。 (四)能力考核-通過(guò)工作行為,觀察、分析和評(píng)價(jià)員工具有的能力。(五)學(xué)識(shí)考核對(duì)員工完成本職工作所掌握的知識(shí)、技能及應(yīng)用情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)。 (六)考核者人事考核工作的執(zhí)行人員。 (七)被考核者接受人事考核者。(八)考核執(zhí)行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人事考核有關(guān)事務(wù)的機(jī)構(gòu)。 3、為了使績(jī)效考核能公正合理地進(jìn)行,考核者必須以下幾點(diǎn): (一)績(jī)效考核是大家的事,既為你自己,也為你的部下,更為整個(gè)公司。 (二)被考核者期望自己的工作能夠得到承認(rèn),考核者必須根據(jù)日常業(yè)務(wù)工作中觀察到的具體事實(shí)做出評(píng)價(jià)。(三)被

11、考核者期望得到公正的待遇,考核者必須消除對(duì)被考核者的好惡感、同情心等偏見(jiàn),排除對(duì)上、對(duì)下的各種顧慮,在自己的信念基礎(chǔ)上作出評(píng)價(jià)。(四)不對(duì)考核期外以及職務(wù)工作以外的事實(shí)和行為進(jìn)行評(píng)價(jià)。(五)公司對(duì)考核者寄以厚望并充分信賴,考核者應(yīng)該依據(jù)自己得出的評(píng)價(jià)結(jié)論,對(duì)被考核者進(jìn)行揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短的指導(dǎo)。 4、本制度適用于財(cái)富管理部所有級(jí)別客戶經(jīng)理。第二章 客戶經(jīng)理級(jí)別的劃定1、客戶經(jīng)理按不同的業(yè)務(wù)能力以及業(yè)務(wù)水平劃分為不同的級(jí)別：客戶經(jīng)理助理包含客戶經(jīng)理助理一級(jí)、客戶經(jīng)理助理二級(jí)。普通客戶經(jīng)理包含普通客戶經(jīng)理一級(jí)、普通客戶經(jīng)理二級(jí)。高級(jí)客戶經(jīng)理包含高級(jí)客戶經(jīng)理一級(jí)、高級(jí)客戶經(jīng)理二級(jí)。資深客戶經(jīng)理包含資深客戶經(jīng)理

12、一級(jí)、資深客戶經(jīng)理二級(jí)。第三章績(jī)效考核的分類1、績(jī)效考核分為月度績(jī)效考核、季度績(jī)效考核、年度績(jī)效考核。2、月度績(jī)效考核主要是對(duì)被考核者月度內(nèi)的績(jī)效完成情況進(jìn)行考核，考核標(biāo)準(zhǔn)是被考核者當(dāng)月所完成的工作任務(wù)量，包括例子數(shù)量、約見(jiàn)數(shù)量、簽約 數(shù)量。3、季度績(jī)效考核是對(duì)被考核者每季度內(nèi)的績(jī)效完成情況進(jìn)行考核,考核的標(biāo)準(zhǔn)是被考核者的崗位描述、工作目標(biāo)、工作計(jì)劃、工作量化完成情況，考核結(jié)果將直接關(guān)乎員工的晉級(jí)和降級(jí)。每季度績(jī)效考核時(shí)間安排如下:(一)第一季度績(jī)效考核:4月1日-10日; (二)第二季度績(jī)效考核:7月1日-10日; (三)第三季度績(jī)效考核:10月1日-10日; (四)第四季度績(jī)效考核:1月1

13、日-10日。部門的具體考核的實(shí)施由人力資源部負(fù)責(zé)組織與安排。4、年度績(jī)效考核時(shí)根據(jù)被考核者在年度內(nèi)綜合情況記錄給與評(píng)價(jià)、統(tǒng)計(jì)、匯總各季度績(jī)效考核的得分后,得到被考核者本年度績(jī)效考核的最終得分。第四章 月度績(jī)效考核的內(nèi)容以及實(shí)施 1、月度績(jī)效考核由被考核人與人事部工作人員共同參與，被考核人需要將每天的工作量化和工作內(nèi)容當(dāng)天發(fā)送郵件給人事部門，以便于人事部門工作人員分析統(tǒng)計(jì)各個(gè)客戶經(jīng)理的工作總體情況，進(jìn)而順利計(jì)算員工當(dāng)月績(jī)效提成、薪資標(biāo)準(zhǔn)。 2、月度績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)如下：例子。例子是指一個(gè)客戶的聯(lián)系方式以及其他各方面有效信息。一個(gè)有效的例子包含目標(biāo)或者潛在客戶的姓名、有效聯(lián)系方式、在資金以及理財(cái)方面的

14、具體需求近況、通訊地址等等?？蛻艚?jīng)理可以通過(guò)陌生電話、陌生拜訪、自有渠道、商超活動(dòng)等方式獲取例子。約見(jiàn)。約見(jiàn)是指客戶經(jīng)理同目標(biāo)客戶之間先通過(guò)預(yù)約，在之后與其在所約場(chǎng)所進(jìn)行會(huì)面，在通過(guò)與客戶交談的過(guò)程中獲取客戶更多信息，并且最終促成簽約的一種方式。促成約見(jiàn)的方式主要包括電話約見(jiàn)、信函或者郵件約見(jiàn)、委托約見(jiàn)等。約見(jiàn)地點(diǎn)包括公司以及客戶指定地點(diǎn)。簽約量。簽約量是指客戶經(jīng)理當(dāng)月通過(guò)各種方式和各種渠道進(jìn)行公司理財(cái)產(chǎn)品的銷售的數(shù)量，是一個(gè)客戶經(jīng)理最為重要的業(yè)績(jī)指標(biāo)，同時(shí)也是客戶經(jīng)理薪酬提成的決定性因素。不同的客戶經(jīng)理級(jí)別每個(gè)月的簽約數(shù)量要求不同，客戶經(jīng)理最終的績(jī)效提成已簽約并實(shí)際進(jìn)賬的數(shù)量為標(biāo)準(zhǔn)。第十二條

15、：各個(gè)級(jí)別客戶經(jīng)理的月度工作量化考核標(biāo)準(zhǔn)： 第五章：季度績(jī)效考核的內(nèi)容以及實(shí)施 1、季度績(jī)效考核的標(biāo)準(zhǔn)如下：新開(kāi)戶。新開(kāi)戶是指該客戶經(jīng)理名下的客戶首次做本公司p2p理財(cái)，之前從未在本公司做過(guò)同類其他理財(cái)產(chǎn)品。銷量。銷量是指該客戶經(jīng)理該季度銷售總額，即其名下客戶所做理財(cái)總額的一個(gè)統(tǒng)計(jì)量。增量。增量是指該客戶經(jīng)理該季度的銷售凈增加，增量=銷量-該客戶經(jīng)理名下客戶贖回金額。2、客戶經(jīng)理每季度的考核標(biāo)準(zhǔn)采取計(jì)分制度，以新開(kāi)10萬(wàn)一年期的理財(cái)產(chǎn)品為例，新開(kāi)戶算1分，銷量1分，增量1分。不論開(kāi)戶金額大小，開(kāi)戶分?jǐn)?shù)只計(jì)1分；以10萬(wàn)一年期理財(cái)產(chǎn)品為基數(shù)，銷量算作1分，20萬(wàn)1年期理財(cái)產(chǎn)品計(jì)2分，以此類推；增

16、量的計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)與銷量相同。各個(gè)客戶經(jīng)理季度具體考核分?jǐn)?shù)如下：第2篇：P2F、P2P、P2B比較P2F、P2P、P2B比較當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融最火的三個(gè)名詞是余額寶、P2P、P2B。余額寶是貨幣基金，是最基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。P2P是個(gè)人對(duì)個(gè)人的融資平臺(tái)，P2B是個(gè)人對(duì)非金融企業(yè)的融資平臺(tái)。那么，P2F與它們又有哪些不同呢？P2P一般采用信用借款形式，借款人為個(gè)人無(wú)抵押借款，風(fēng)險(xiǎn)較高，投資者年化收益率區(qū)間大致為12-18%。投資者應(yīng)注意分散風(fēng)險(xiǎn)，避免集中投資，出現(xiàn)借款人風(fēng)險(xiǎn)。P2B的借款人為企業(yè)，企業(yè)的違約成本遠(yuǎn)高于個(gè)人，同時(shí)一般要求企業(yè)提供抵押物和引進(jìn)擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)低于P2P，投資者年化收益率區(qū)間大致為1

17、0-15%。小微企業(yè)一般融資規(guī)模在幾十至幾百萬(wàn)級(jí)別，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，投資者要注意標(biāo)的和平臺(tái)的選擇。P2FP2F，又稱為P2F模式、P2F理財(cái)、P2F金融，是一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。P2F是指person-to-financial titution，個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一種融資模式。87匯財(cái)是國(guó)內(nèi)首家P2F理財(cái)平臺(tái)，是P2F模式的開(kāi)創(chuàng)者。P2F是三者中最安全的一種模式，因?yàn)槿谫Y人是正規(guī)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)具有完整的風(fēng)控措施，能夠保證資金的安全和收益的穩(wěn)定。投資者年化收益率區(qū)間大致為7-9%，安全性遠(yuǎn)高于一般的P2P、P2B類產(chǎn)品。第3篇：P2P年終總結(jié)年終總結(jié)：年P(guān)2P都干什

18、么了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在我國(guó)發(fā)展正逢第7年，雖然異常熱鬧，但似乎也或多或少面臨著發(fā)展的“七年之癢”。 問(wèn)題平臺(tái)事件頻發(fā)，社會(huì)征信體系尚不完善，監(jiān)管政策仍不明朗，模式發(fā)展?fàn)幾h不斷，背景強(qiáng)大的平臺(tái)也無(wú)法迅速做大，而近期的股市牛市表現(xiàn)更是引發(fā)了對(duì)P2P網(wǎng)貸替代效應(yīng)的市場(chǎng)輿論。筆者將分別從政策、創(chuàng)新、進(jìn)入者、退出者以及替代品五個(gè)方面來(lái)展望明年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。 政策 今年起深圳、南京、廣州、貴陽(yáng)、上海、xx、青島、成都等地紛紛出臺(tái)地區(qū)性互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)指導(dǎo)意見(jiàn)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。從監(jiān)管層公開(kāi)透露情況來(lái)看，監(jiān)管層對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融是保持一個(gè)寬松包容的態(tài)度，監(jiān)管原則也是“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管

19、”，以風(fēng)險(xiǎn)防控的目的出發(fā)，明確紅線、堅(jiān)守底線，鑄好高壓線。從監(jiān)管高層的公開(kāi)言論可知：P2P網(wǎng)貸將由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，明令禁止的主要內(nèi)容包括自擔(dān)保、自融、資金池、非法吸存、洗錢等。因此，在政策預(yù)期下，未來(lái)P2P網(wǎng)貸的趨勢(shì)有：一、去擔(dān)?；L(fēng)險(xiǎn)存款準(zhǔn)備金模式有可能成為主流。二、第三方托管取代現(xiàn)在的通道模式、大賬戶模式、存管模式等。監(jiān)管政策明確后，銀行將加入到托管業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中。三、借款標(biāo)的透明度提高，平臺(tái)信息披露要求加大，或需要定期向監(jiān)管方提交成交量、利率、逾期率、壞賬率等運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。四、規(guī)范化發(fā)展。主要包括平臺(tái)備案;明確行業(yè)準(zhǔn)入門檻如規(guī)定最低注冊(cè)資本金要求;實(shí)行實(shí)名制;資金流水賬目清晰等。五、各地區(qū)行業(yè)

20、自律協(xié)會(huì)的快速建設(shè)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，將有更多的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織出現(xiàn)，形成針對(duì)不同地區(qū)、不同貸款行業(yè)、不同運(yùn)營(yíng)模式等多維度的自律監(jiān)管體系。 創(chuàng)新 創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)精神的核心，P2P網(wǎng)貸的創(chuàng)新可以體現(xiàn)到各個(gè)環(huán)節(jié)，比如移動(dòng)端設(shè)計(jì)、投標(biāo)工具開(kāi)發(fā)等，這里主要談模式的創(chuàng)新。P2P網(wǎng)貸模式演進(jìn)至今，從早期的平臺(tái)，如人人貸、紅嶺創(chuàng)投、拍拍貸，都需要自己去做資金端和借款端(項(xiàng)目端)，發(fā)展至有利網(wǎng)、開(kāi)鑫貸為代表的P2N模式，即將尋找借款人和擔(dān)保公司這兩項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)而又復(fù)雜的工作交由專業(yè)的小額貸款公司或擔(dān)保公司完成。既然“2”后面已經(jīng)出現(xiàn)“N”。而“2”前面的“P”，即出借人端服務(wù)，也會(huì)出現(xiàn)“N”。目前監(jiān)管缺位

21、，征信體系構(gòu)建的不完善，P2P網(wǎng)貸行業(yè)公信力提增緩慢，投資人信心不足，因此無(wú)論是風(fēng)投還是其他背景強(qiáng)大的平臺(tái)都無(wú)法迅速做大，出借人端的創(chuàng)新或有可能緩解此種困局。預(yù)計(jì)，出借人端服務(wù)在明年將得到較大規(guī)模的發(fā)展。N2P/N2N模式通過(guò)以垂直搜索引擎或者機(jī)構(gòu)投資等各種方式，將風(fēng)險(xiǎn)再一次的過(guò)濾，降低投資整體的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高投資人資金安全度。此外，對(duì)于一般的投資人而言，并沒(méi)有那么多時(shí)間和精力，也缺乏足夠的專業(yè)知識(shí)去判斷、去研究每個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控水平、經(jīng)營(yíng)模式以及去權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與投資收益，出借端的創(chuàng)新有利于降低投資人的時(shí)間成本和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，擴(kuò)大網(wǎng)貸行業(yè)的整體體量。 進(jìn)入者 年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅猛，截至11

22、月底，P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)已達(dá)1540家，預(yù)計(jì)全年總成交量將突破2500億元。在行業(yè)高速發(fā)展的背景下，越來(lái)越多的“正規(guī)軍”開(kāi)始涉足P2P網(wǎng)貸。銀行系、國(guó)資系、上市系背景平臺(tái)的紛紛加入，一方面提高了行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，加劇行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，使得未來(lái)草根民營(yíng)平臺(tái)進(jìn)入變的更為困難;另一方面也促進(jìn)了行業(yè)發(fā)展，提高行業(yè)整體的合規(guī)和有序。由于具備更高的安全性，這些平臺(tái)提供的利率一般低于行業(yè)平均水平，根據(jù)11月數(shù)據(jù)顯示，銀行系、國(guó)資系、上市系綜合利率分別為8.11%、9.73%以及10.45%。預(yù)計(jì)明年仍將有一大批背景實(shí)力強(qiáng)大的新平臺(tái)上線，P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)由于這些平臺(tái)較低的利率水平將使行業(yè)未來(lái)整體綜合收益率水平繼續(xù)下調(diào)，借款端利息也會(huì)相應(yīng)下降。 退出者 有新進(jìn)入者就有退出者, 年平臺(tái)退出原因首位是詐騙和跑路，問(wèn)題平臺(tái)事件的頻發(fā)是阻礙P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展最主要因素之一。今年10月以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)事件數(shù)量劇增，行業(yè)進(jìn)入前期野蠻成長(zhǎng)后的陣痛階段。明年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)明顯加劇，價(jià)格戰(zhàn)、差別營(yíng)銷戰(zhàn)略都會(huì)打響，更加考驗(yàn)平臺(tái)風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)力匱乏的平臺(tái)將更加如履薄冰。隨著監(jiān)管政策出臺(tái)后，純粹的詐騙平臺(tái)比例將會(huì)下降，而由于競(jìng)爭(zhēng)力不足退出的平臺(tái)比例將會(huì)提高。 替代品 其他投資工具，例如：銀行定期、銀行理財(cái)、基金、信托、債券等等都是P2P網(wǎng)貸投資的可替代