保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

1、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 第一章 總 則 第一條 為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立的，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 第三條 凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門設(shè)立，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，均適用本規(guī)定。 第四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信

2、用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。 第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 因授權(quán)不明，給他人造成損害的，保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不履行代理職責(zé)或履行代理合同義務(wù)不符合約定，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險(xiǎn)代理活動(dòng)，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律責(zé)任。相對(duì)人有理由相信保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有代理權(quán)的，該保險(xiǎn)代理活動(dòng)有效，由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任。 第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。 第二章 設(shè) 立 第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

3、可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。 第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： (一)有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力； (二)有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議； (三)出資不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣； (四)有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所； (五)具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； (六)持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(以下簡(jiǎn)稱資格證書)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一； (七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第九條 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： (一)有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東； (二

4、)有符合法律規(guī)定的公司章程； (三)注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣； (四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所； (五)持有資格證書的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一； (六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； (七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： (一)有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人； (二)有符合法律規(guī)定的公司章程； (三)注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬元的實(shí)收貨幣； (四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所； (五)持有資格證書的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

5、 (六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員； (七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。 第十二條 依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。 第十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。 本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材

6、料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。 第十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有資格證書外，還應(yīng)符合下列條件之一： (一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上； (二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。 從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。 第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料： (一)籌建申請(qǐng)報(bào)告； (二)籌建可

7、行性報(bào)告，包括市場(chǎng)情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等； (三)機(jī)構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等； (四)籌建方案； (五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件； (六)籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明； (七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。 第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件： (一)具有大專以上學(xué)歷； (二)具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷； (三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。 第十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)

8、行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定，書面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的，應(yīng)說明理由。 第十九條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。 第二十條 完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料： (一)開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告； (二)公司章程或合伙協(xié)議； (三)內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等； (四)高級(jí)管理人員送審材料； (五)員工名冊(cè)、員工資格證書復(fù)印件和身份證復(fù)印件；

9、(六)股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件； (七)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件； (八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況； (九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件； (十)工商行政管理部門批準(zhǔn)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書； (十一)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。 第二十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，并書面通知開業(yè)申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)說明理由。 第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。 第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的

10、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱許可證)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)許可證后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。 第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷其許可證。 第二十五條 許可證有效期三年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)許可證。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)許可證；未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的許可證的，不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 第三章 變更和終止 第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)： (一)修

11、改公司章程或合伙協(xié)議； (二)變更注冊(cè)資本或出資額； (三)變更股東或合伙人； (四)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例； (五)變更組織形式； (六)變更住所； (七)變更高級(jí)管理人員； (八)變更業(yè)務(wù)范圍； (九)變更公司或企業(yè)名稱； (十)分立、合并； (十一)解散、破產(chǎn)； (十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。 第二十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依法解散、撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回許可證，并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。 第四章 從業(yè)資格 第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。 凡年滿18周歲，具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試

12、。 第二十九條 凡通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試者，均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取資格證書。申請(qǐng)領(lǐng)取資格證書的人員，需提交下列材料： (一)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件； (二)身份證或護(hù)照(影印件)； (三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開具的以往行為證明材料； (四)近期正面免冠兩寸照片兩張。 第三十條 申請(qǐng)領(lǐng)取資格證書應(yīng)當(dāng)符合下列條件： (一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力； (二)品行良好、正直誠(chéng)實(shí)，具有良好的職業(yè)道德； (三)在申請(qǐng)前五年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。 第三十一條 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格條件的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其資格證書，具

13、體辦法另行制定。 第三十二條 資格證書由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制，禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。 第三十三條 資格證書是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。 第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。 第三十五條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(以下簡(jiǎn)稱執(zhí)業(yè)證書)是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明文件。 第三十六條 執(zhí)業(yè)證書由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制，由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核發(fā)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得資格證書的員工核發(fā)執(zhí)業(yè)證書。 第三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)主動(dòng)出示執(zhí)業(yè)證書。 第三十八條 因違反有關(guān)法律、行政

14、法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，已獲得資格證書的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書，已頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)收回執(zhí)業(yè)證書。 第三十九條 持有執(zhí)業(yè)證書的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)時(shí)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)將其執(zhí)業(yè)證書收回。 第五章 經(jīng)營(yíng)管理 第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 第四十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù): (一)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品； (二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)； (三)根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。 第四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程

15、中不得有下列行為： (一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來； (二)超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域； (三)超越授權(quán)范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益； (四)偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù)； (五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； (六)向客戶做不實(shí)宣傳，誤導(dǎo)客戶投保； (七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； (八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同； (九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司； (十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保

16、人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。 第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。 第四十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書面委托代理合同。 第四十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。 第四十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。 第四十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi)，應(yīng)在約定的時(shí)間

17、內(nèi)進(jìn)行解付。 第四十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。 第四十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。 第五十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。 第五十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。 第五十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。 第五十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存

18、營(yíng)業(yè)保證金，或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。 第六章 監(jiān)督檢查 第五十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。 第五十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)

19、報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說明。 前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件： (一)會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上，沒有不良記錄； (二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全； (三)有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。 第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。 第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括： (一)公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù)； (二)資本金或出資額； (三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)； (四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況； (五)財(cái)務(wù)狀況； (六)信息系統(tǒng)； (七)管理和內(nèi)部控制； (八)高級(jí)管理人員的任職資格； (九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢

20、查的其他事項(xiàng)。 第七章 罰 則 第五十九條 違反本規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，予以取締，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；有違法所得的，并處沒收違法所得。 第六十條 申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開業(yè)的，取消其籌建資格或吊銷許可證，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。 第六十一條 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的，給予警告，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第六十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定，擅自變更名稱、公司章程或合伙協(xié)議、注冊(cè)資本金或出資、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、股東或合伙

21、人的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款。 第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下的罰款： (一)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員； (二)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員； (三)因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定的臨時(shí)負(fù)責(zé)人，其實(shí)際任期超過3個(gè)月； (四)未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。 第六十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超出核定的業(yè)務(wù)范圍或經(jīng)營(yíng)區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第六十五條

22、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期間從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款，有違法所得的，并處沒收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，取消籌建資格。 第六十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來的，給予警告，處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。 第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。 第六十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同，或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，給予警告，處以10萬元以上50萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴(yán)

23、重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。 第六十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，挪用、侵占保費(fèi)的，給予警告，處以10 萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。 第七十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按約定向被代理保險(xiǎn)公司交付各種單證、材料的，給予警告，處以1 萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。 第七十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息，損害他人信譽(yù)，造成不良影響的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。 第七十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超越授權(quán)范圍，損害委托人合法權(quán)益，或串通他人欺詐委托人的，給予警告，處以1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷許可證。 第七十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處以10萬元以