篇保險(xiǎn)類別PPT培訓(xùn)資料

1、1,第二篇 保險(xiǎn)類別,第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),2,6.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述,6.1.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與業(yè)務(wù)體系 1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念的界定 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的是各種具體的財(cái)產(chǎn)物資,3,2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn),4,1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承保保險(xiǎn)客戶的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)

2、稱，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)的也是最廣泛的業(yè)務(wù)來(lái)源。其業(yè)務(wù)體系包括： 1）各種企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)； 2）各種運(yùn)輸保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等； 3）各種工程保險(xiǎn)，如建筑工程保險(xiǎn)等,5,2）責(zé)任保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)以保險(xiǎn)客戶的各種民事法律危險(xiǎn)為承保標(biāo)的，是一種隨著法律制度的不斷完善而逐步發(fā)展起來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)通常包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)及各種運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)等內(nèi)容，是一個(gè)非常廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng),6,3）信用和保證保險(xiǎn),常見信用保險(xiǎn)有短期出口信用綜合保險(xiǎn)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)和確實(shí)保證保險(xiǎn)等,7,6.1.2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征,

3、這里所說(shuō)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特指狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，有如下基本特征： 1. 保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任； 2. 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 3. 經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性,8,經(jīng)營(yíng)內(nèi)容復(fù)雜性主要表現(xiàn)在,1）投保對(duì)象與承保標(biāo)的復(fù)雜。一方面，是投保人的構(gòu)成復(fù)雜。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人既有法人團(tuán)體，又有居民家庭和個(gè)人，既可能只涉及單個(gè)法人團(tuán)體或單個(gè)保險(xiǎn)客戶，也可能同一保險(xiǎn)合同涉及多個(gè)法人團(tuán)體或多個(gè)保險(xiǎn)客戶。如合伙企業(yè)或者多個(gè)保險(xiǎn)客戶共同所有、占有或擁有的財(cái)產(chǎn)等，在投保時(shí)就存在著如何處理其相互關(guān)系的問(wèn)題。另一方面，保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保標(biāo)的，包括從普通的財(cái)產(chǎn)物資到高科技產(chǎn)品或大型土木工程，從有實(shí)體的各種物資到無(wú)

4、實(shí)體的法律、信用責(zé)任及政治、軍事危險(xiǎn)等，不同的標(biāo)的往往具有不同的形態(tài)與不同的危險(xiǎn),9,2）承保過(guò)程與承保技術(shù)復(fù)雜。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，既要強(qiáng)調(diào)保前危險(xiǎn)檢查、保時(shí)嚴(yán)格核保，又須重視保險(xiǎn)期間的防災(zāi)防損和保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠查勘等，承保過(guò)程程序多、環(huán)節(jié)多。 3）危險(xiǎn)管理復(fù)雜。對(duì)大額保險(xiǎn)或大型工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象的危險(xiǎn)集中，損失巨大，保險(xiǎn)人通常要采用分?；蛟俦ｋU(xiǎn)的方式來(lái)進(jìn)一步分散危險(xiǎn),10,6.2 火災(zāi)保險(xiǎn),6.2.1 火災(zāi)保險(xiǎn)概述 1. 火災(zāi)保險(xiǎn)及其發(fā)展 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。隨著火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展，就保險(xiǎn)責(zé)任而言，早已超出了當(dāng)初火

5、災(zāi)保險(xiǎn)的范圍，只不過(guò)保險(xiǎn)界仍然保留著對(duì)此類業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)叫法,11,2. 火災(zāi)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn),1）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資，動(dòng)態(tài)條件下或處于運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)物資不能作為火災(zāi)保險(xiǎn)的投保標(biāo)的投保； （2）火災(zāi)保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)，如果被保險(xiǎn)人隨意變動(dòng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的存放地址或處所，將直接損害保險(xiǎn)合同的效力，保險(xiǎn)人可以因此對(duì)保險(xiǎn)損失拒絕賠償,12,3）保險(xiǎn)危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛，不僅包括各種自然災(zāi)害與多種意外事故，而且可以附加有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)或信用保證保險(xiǎn)，企業(yè)還可以投保附加利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，而家庭更是普遍需要投?；蚋郊颖I竊危險(xiǎn)保險(xiǎn)等,13,6.2.2 團(tuán)體火災(zāi)

6、保險(xiǎn),團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)是以企業(yè)及其他法人團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象的火災(zāi)保險(xiǎn)，它是火災(zāi)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)來(lái)源。在國(guó)內(nèi)通常用以往的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種來(lái)取代火災(zāi)保險(xiǎn)的名稱。 在團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，工商企業(yè)構(gòu)成了主要的保險(xiǎn)客戶群體，凡是領(lǐng)有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有健全的會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)獨(dú)立核算的各類企業(yè)都可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)，其他法人團(tuán)體如黨政機(jī)關(guān)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)、科研機(jī)構(gòu)、學(xué)校、醫(yī)院、圖書館、博物館、電影院、劇場(chǎng)以及文化藝術(shù)團(tuán)體等亦可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn),14,1. 可保財(cái)產(chǎn)與不保財(cái)產(chǎn),1）可保財(cái)產(chǎn)。凡是為被保險(xiǎn)人自有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人

7、有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，而且是坐落、存放于保險(xiǎn)單所載明地址的下列企業(yè)財(cái)產(chǎn)都屬可保財(cái)產(chǎn),15,1）房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料。包括正在使用、未使用或出租、承租的房屋，以及房屋以外的各種建筑物，如船塢、車庫(kù)等。 2）機(jī)器及設(shè)備。包括各種機(jī)床、電爐、鑄造機(jī)械、傳導(dǎo)設(shè)備以及其他各種工作機(jī)器、設(shè)備等,16,3）工具、儀器及生產(chǎn)用具。如切削工具、模壓工具、檢驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)和測(cè)量用儀器及達(dá)到固定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的包裝容器等。 4）管理用具及低值易耗品。如辦公、計(jì)量、消防用具及其他經(jīng)營(yíng)管理用的器具設(shè)備。 5）原材料、半成品、在產(chǎn)品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品。 6）賬外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)。如簡(jiǎn)易倉(cāng)棚、邊角料、不入賬的自制設(shè)備、無(wú)

8、償轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)、賬上已攤銷而尚在使用的低值易耗品等,17,2）特約可保財(cái)產(chǎn),特約可保財(cái)產(chǎn)是指必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)雙方的特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。這種特別約定包含兩層含義：一是取消保險(xiǎn)單中對(duì)該特約可保財(cái)產(chǎn)的除外不保；二是將該項(xiàng)目納入可保財(cái)產(chǎn)范圍,18,團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)中的特保財(cái)產(chǎn),1）市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)。如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術(shù)品等。 2）價(jià)值高、危險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等。 3）危險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)。如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等,19,3）不保財(cái)產(chǎn),不保財(cái)產(chǎn)是保險(xiǎn)人不予承?；虿荒茉诨馂?zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下承保的財(cái)產(chǎn)，它包括

9、如下幾項(xiàng)： 1）土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源等。 2）貨幣、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表等難以鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。 3）違章建筑、非法占有的財(cái)產(chǎn)，以及正處于緊急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。 4）未經(jīng)收割的農(nóng)作物及家禽、家畜及其他家養(yǎng)動(dòng)物,20,2. 保險(xiǎn)金額的確定,保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~，也是投保人繳納保費(fèi)的依據(jù) 。法人團(tuán)體投保標(biāo)的的保險(xiǎn)金額，一般都以賬面為基礎(chǔ)確定，但因財(cái)產(chǎn)種類不同，其計(jì)算方式也有不同。在實(shí)務(wù)中分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)分別加以確定,21,1）固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額,1）按賬面原值投保。即固定資產(chǎn)的賬面原值就是該固定的資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 2）按重置

10、重建價(jià)值投保，即按照投保時(shí)重新購(gòu)建同樣的財(cái)產(chǎn)所需支出確定保險(xiǎn)金額。 3）按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)議投保，即根據(jù)投保進(jìn)投保標(biāo)的所具有的實(shí)際價(jià)值由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)金額,22,2）流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額,一般而言，法人固體的流動(dòng)資產(chǎn)通常分為物化流動(dòng)資產(chǎn)與貨幣形態(tài)流動(dòng)資產(chǎn)，前者表現(xiàn)為原材料、在產(chǎn)品、半成品、產(chǎn)成品及庫(kù)存商品等；后者表現(xiàn)為現(xiàn)金、銀行存款等。保險(xiǎn)人通常只負(fù)責(zé)物化流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)，對(duì)非物化流動(dòng)資產(chǎn)是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。保險(xiǎn)人通常有兩種保險(xiǎn)金額的確定方式讓被保險(xiǎn)人選擇,23,1）按被保險(xiǎn)人物化流動(dòng)資產(chǎn)最近12個(gè)月的平均賬面余額投保。 2）按被保險(xiǎn)人物化流動(dòng)資產(chǎn)最近賬面余額投保。 對(duì)于已經(jīng)攤銷或未列入賬面

11、的財(cái)產(chǎn)，可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保，以此實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)金額,24,保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率，主要根據(jù)不同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的種類、占用性質(zhì)，按危險(xiǎn)性的大小、損失率的高低和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等因素制定。中國(guó)現(xiàn)行的團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率采用的是分類級(jí)差費(fèi)率制，具體包括工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率、交通險(xiǎn)費(fèi)率三大類,25,1）工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率。工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率又根據(jù)工業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品和所使用的原材料以及生產(chǎn)過(guò)程中工藝處理的危險(xiǎn)程度劃分為六級(jí)費(fèi)率，即金屬冶煉類、五金制造修配類、綿紡織輕工業(yè)類、麻絲油蠟加工類、一般危險(xiǎn)品化全生產(chǎn)類和特別危險(xiǎn)品化合生產(chǎn)類。凡從事制造、修配、加工生產(chǎn)的工廠，按工業(yè)險(xiǎn)確定費(fèi)率,26,2）倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率

12、,倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)的用途、儲(chǔ)存的物資及可能遭受損失的危險(xiǎn)大小確定，凡商業(yè)、物資、供銷、公交系統(tǒng)的專業(yè)局、公司、采購(gòu)供應(yīng)運(yùn)輸、批發(fā)部門以及儲(chǔ)運(yùn)單位專門儲(chǔ)存大宗商品、物資的倉(cāng)庫(kù)，露堆，罩棚，油槽，儲(chǔ)氣柜、地窖、囤船等，均按倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率確定費(fèi)率，并按其不同危險(xiǎn)程度分為儲(chǔ)存一般物資、儲(chǔ)存危險(xiǎn)品、特別危險(xiǎn)品專儲(chǔ)、金屬材料專儲(chǔ)、石油專儲(chǔ)等五個(gè)等級(jí)費(fèi)率,27,3）普通險(xiǎn)費(fèi)率,普通險(xiǎn)所承保的是不在上述范圍內(nèi)的其他法人團(tuán)體的火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其費(fèi)率按被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所在建筑物的占用性質(zhì)等分為五級(jí)，凡公園、醫(yī)院、學(xué)校、商店、火車站、碼頭、農(nóng)場(chǎng)、等單位投保均適用于普通險(xiǎn)費(fèi)率,28,4 保險(xiǎn)責(zé)任范圍的確定,在團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)

13、務(wù)中，不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是不同的，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任就較寬，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄。但概括起來(lái)，團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的可保責(zé)任仍可分為三大類,29,1）列明的自然災(zāi)害。如雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)笥滑坡、雪災(zāi)、冰凌、泥石流等。 （2）列明的意外事故。如火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等。 （3）特別損失承擔(dān)責(zé)任。（參見P141之（3,30,此外，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，以及為了減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用，也屬于承保責(zé)任。但對(duì)于在搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或

14、防止災(zāi)害的蔓延時(shí)造成非保險(xiǎn)標(biāo)的的損失及相關(guān)費(fèi)用，則不予賠償,31,5 . 賠償計(jì)算方法,團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償采取分項(xiàng)計(jì)賠、比例賠償?shù)霓k法，即按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的不同種類及其投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的方法不同而采取的賠償計(jì)算方法也不同,32,1）固定資產(chǎn)的賠償方法,1）全部損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值時(shí)，其賠款不得超過(guò)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 2）部分損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值時(shí)，應(yīng)按下列公式計(jì)算賠償金額,賠款,保險(xiǎn)金額,出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)

15、值,實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用,33,2）流動(dòng)資產(chǎn)的賠償方法,1）全部損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)賬面余額時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)賬面余額為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額時(shí)，其賠款不得超過(guò)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額,34,2）部分損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額時(shí)，應(yīng)按下列公式計(jì)算賠償金額,賠款,保險(xiǎn)金額,出險(xiǎn)時(shí)賬面余額,實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用,35,3）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn),1）全部損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)

16、出險(xiǎn)時(shí)賬面余額為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，其賠款不得超過(guò)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額,36,2）部分損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額時(shí)，應(yīng)按下公式計(jì)算賠償金額,賠款,保險(xiǎn)金額,出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額,實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用,37,總之，賠償方法可以用下面簡(jiǎn)單的式子概括： 賠償金額=min賬面價(jià)值、保險(xiǎn)金額、 出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值,38,6. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的義務(wù),1）按約定時(shí)間和方法交付保險(xiǎn)費(fèi)； （2）如實(shí)告知，遵守承諾； （3）遵照國(guó)家有關(guān)部門制定的保護(hù)財(cái)

17、產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險(xiǎn)人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實(shí)施； （4）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險(xiǎn)標(biāo)的地址變動(dòng)、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人的有關(guān)規(guī)定輸批改手續(xù),39,5）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助查勘； （6）被保險(xiǎn)人如果不履行上述約定的各項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同,40,7. 團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種,1。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。它僅承保

18、火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落及前述保險(xiǎn)責(zé)任范圍中的第（3）、（4）（5）項(xiàng)。 2。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。它承保的責(zé)任范圍除財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)承保的責(zé)任外，還承擔(dān)暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害,41,3。機(jī)器損壞保險(xiǎn)。它主要承保工廠、礦山等保險(xiǎn)客戶的機(jī)器本身的損失，保險(xiǎn)人對(duì)各種安裝完畢并已轉(zhuǎn)入運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備因人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失負(fù)責(zé)。該險(xiǎn)種既可以單獨(dú)承保，也可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保,42,4。附加險(xiǎn)。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)較多，但有特色或常見的附加險(xiǎn)主要有： 利潤(rùn)損失保險(xiǎn)或稱營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)，附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,43,6.2.3 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其基本特征 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的一種火災(zāi)保險(xiǎn)。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)： 1. 業(yè)務(wù)分散，額小量大； 2. 危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色，面臨的主要是火災(zāi)、盜竊等危險(xiǎn),44,3. 保險(xiǎn)賠償一般采