風(fēng)險控制流程

1、廈工融資租賃公司 風(fēng)險控制流程,風(fēng)險控制流程,一、整體框架、基本思想 二、整體流程 1、租前調(diào)查 2、租中審查 3、租后監(jiān)管 三、注意事項 四、前期材料,整體框架、基本思想,1、第一還款來源 承租人自身的還款能力，因此必須對承租人進行資信審查； 2、第二還款來源 A、承租人提供的反擔(dān)保 合同法規(guī)定五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金 實際操作中，第三方信用保證，動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押，質(zhì)押（保證金、存貨、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)） 產(chǎn)權(quán)不完備情況下，公證（強制執(zhí)行公證、一般公證） B、租賃物件的處置，融資租賃公司擁有對租賃物件的所有權(quán)，出現(xiàn)違約時可收回租賃物件出售或出租等,風(fēng)險控制整體流程,一、租前調(diào)查

2、1、受理、介紹業(yè)務(wù)操作基本條件、期限、利率、業(yè)務(wù)流程等。 2、客戶提供材料，面談，了解情況； 3、進行實地走訪，進一步了解并確認(rèn)相關(guān)事項，包括承租人住所、承包工程情況等。 客戶提供材料清單： 自然人客戶 （1）身份證明： 承租人夫妻雙方身份證、戶口本(復(fù)印件) 工作單位、職務(wù)、收入證明（我司提供樣本），資質(zhì)證書、中高級職稱證書復(fù)印件(如有) （2）家庭收入證明(二者選其一，若無視其他條件而定)： 近3個月工資卡對帳單 近3個月銀行存折清單(復(fù)印件) （3）家庭財產(chǎn)證明,房產(chǎn)證(包括產(chǎn)權(quán)證和土地使用權(quán)證(復(fù)印件)，或房產(chǎn)主管部門出具的證明)行駛證或購置發(fā)票(復(fù)印件)(如有)、銀行定期存單(如有)

3、、債券、股票、基金證明 其它財產(chǎn)證明：如股權(quán)證明等 如果有經(jīng)營實體的，同時提供法人用戶材料 （4）工程合同，指承包工程/租賃設(shè)備協(xié)議或者工程發(fā)包人/分包人的證明信/或相關(guān)租賃合同；合同或協(xié)議中注明工程總價、結(jié)算方式及結(jié)算期限，注意了解和判斷實際結(jié)算方式及結(jié)算期限如何。部分個體可能未簽或不簽該合同或協(xié)議，因該事項直接涉及租金的第一還款來源，因此實際操作中應(yīng)特別了解并關(guān)注該事項。 （5）個人信用報告 （6）擔(dān)保材料 第三方信用擔(dān)保、抵質(zhì)押,法人用戶 1、公司資質(zhì)證明文件，包括： 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(經(jīng)年審)，稅務(wù)登記復(fù)印件(經(jīng)年審)，法人代表證明書和身份證復(fù)印件，組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件 外資企業(yè)的設(shè)立批

4、準(zhǔn)證書 特殊行業(yè)的特別經(jīng)營許可執(zhí)照 公司章程及完整的驗資報告 2、財務(wù)狀況證明文件，包括： 近一年經(jīng)審計或未審計財務(wù)報表及最新月報、主要會計科目明細(xì)；較規(guī)范的大中型公司近三年完整審計報告、最新月報及主要會計科目明細(xì) 最近叁個月的銀行對賬單或日常結(jié)算存折、儲蓄卡； 納稅申報表或定額納稅憑證 如為小公司，提供水電費、房租(如為租賃用房)近期繳納憑證，關(guān)注工資是否正常發(fā)放,3、工程合同，指承包工程/租賃設(shè)備協(xié)議或者工程發(fā)包人/分包人的證明信；合同或協(xié)議中注明工程總價、結(jié)算方式及結(jié)算期限，實際操作中注意了解和判斷實際結(jié)算方式及結(jié)算期限如何。 4、若有銀行借款，請?zhí)峁┿y行出具的貸款卡信息報告 5、擔(dān)保材

5、料： 第三方信用擔(dān)保、抵質(zhì)押 6、董事會或股東會同意申請融資租賃的決議和董事會或股東會成員的認(rèn)定書、簽字字樣(一般要求提供提供股東會決議)； (注：上述資料均須加蓋企業(yè)公章) 調(diào)查內(nèi)容與審核表的具體填寫（融資租賃業(yè)務(wù)操作手冊9-19頁,租中審查 業(yè)務(wù)操作審核表及相關(guān)客戶材料上傳租賃公司，租賃公司審批是否操作該項目，發(fā)放信用審查結(jié)果通知（操作手冊23頁），通知操作或不操作該項目。 審批通過后的流程 一、簽約、確認(rèn) (一)代理商信用經(jīng)理收到廈工租賃公司發(fā)送的信用審查通過通知，將制作好的與融資租賃相關(guān)的合同文本交由代理商業(yè)務(wù)員與客戶簽訂(合同包括產(chǎn)品購買合同，融資租賃合同及附件一租賃物件采購申請書，

6、擔(dān)保書或相關(guān)抵押文本(如有，需簽署)。 (二)代理商要求客戶須在當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行辦理借記卡，作為客戶還款專用卡，并且簽署扣款授權(quán)委托書，將首付款、保證金、手續(xù)費存入卡內(nèi)，借記卡的復(fù)印件、存款憑證及扣款授權(quán)委托書交代理商業(yè)務(wù)員；或由代理商通過“代理商代收代付首付款專用卡”代收客戶首付款、保證金、手續(xù)費等。 (三)代理商業(yè)務(wù)員將簽署好的合同和各項憑證傳遞給代理商信用經(jīng)理,四)代理商信用經(jīng)理將客戶簽好的上述各項合同中的客戶簽字頁、借記卡的復(fù)印件、存款憑證以及扣款授權(quán)委托書傳真至廈工租賃公司租賃部，同時簽署簽訂合同文書證明函，蓋章后傳真給廈工租賃公司。 二、交機、歸檔 (一) 廈工租賃公司確認(rèn)收到首付款以

7、及前述的合同傳真后向代理商信用經(jīng)理發(fā)送發(fā)貨確認(rèn)函，通知代理商可以將設(shè)備交付客戶使用。 (二)交機當(dāng)日，代理商信審經(jīng)理將租賃物件的交付日期及整機編號填入融資租賃合同的附件二租賃要件表及附件三租賃物件接收證書，待客戶簽署完畢后合并到融資租賃合同中,三)貨款及發(fā)票的流轉(zhuǎn) 1、廈工租賃公司、廈工股份公司、代理商三方將采用三方抹賬的方式進行貨款結(jié)算。三方抹賬將在每月底進行。廈工租賃公司依據(jù)當(dāng)月已審批通過的各代理商的融資租賃業(yè)務(wù)申請，結(jié)合其發(fā)票的開具情況填制抹賬單和抹賬清單。 2、各代理商收到廈工租賃公司的發(fā)貨確認(rèn)函后10個工作日內(nèi)將發(fā)貨確認(rèn)函對應(yīng)的整機發(fā)票(單獨封裝)及租賃物件接收證書、簽好的諸項合同(

8、產(chǎn)品購買合同、融資租賃合同、擔(dān)保書或相關(guān)抵押文書(如有，需簽署)、扣款授權(quán)委托書、設(shè)備合格證等原件快遞至廈工租賃公司租賃部。 (四)廈工租賃公司將首付款項的發(fā)票或收據(jù)及諸項簽署好的合同快遞給代理商。對于承租人首次支付的款項，給承租人開具首付租金收據(jù)、保證金收據(jù)和手續(xù)費發(fā)票，待租賃物租賃到期結(jié)束后，由廈工租賃公司給承租人一次性開具租金發(fā)票。其他情況下的發(fā)票開具根據(jù)廈工租賃公司財務(wù)管理及國家相關(guān)規(guī)定辦理,租后監(jiān)管 包括檔案管理，承租用戶的跟蹤管理、租金按月提醒繳納、逾期催收、不良處置等，保持與客戶的定期聯(lián)系。 注意事項 一、合同文本及附件的先后簽訂順序 附件一租賃物件采購申請書，融資租賃合同，產(chǎn)品

9、購買合同，從合同。 二、起租日，第一期和最后一期還租時間 融資租賃合同第四條，承租人租賃和使用租賃物件的期限(“租賃期限”)由租賃要件表明確規(guī)定。租賃期限的起租日為租賃物件的交付日(以承租人簽署認(rèn)定的租賃物件接收證書的交付日為準(zhǔn))，并持續(xù)至附件二租賃要件表規(guī)定的期限屆滿，或持續(xù)至根據(jù)本合同規(guī)定的租約提前終止之時。 因此附件二租賃要件表中的起租日和附件三租賃物件接收證書的日期要一致。 三、違約金，保證金規(guī)定 融資租賃合同第四條、第五條規(guī)定，違約金千分之三，保證金不計息，沖抵租金的規(guī)定。 四、合同編號,前期材料 一、簽訂融資租賃合作協(xié)議書，回購擔(dān)保合同，擔(dān)保書，業(yè)務(wù)開通前，交納回購基本保證金30萬元。 二、報送信息調(diào)查表（見附件）及基礎(chǔ)材料 提供材料包括： 1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證； 2、公司章程、驗資報告； 3、法人代表身份證、法人代表證明書； 4、最近三年完整財務(wù)審計報告