保險(xiǎn)基本內(nèi)容與保險(xiǎn)法律制度概述(ppt 64頁).ppt

1、1,保險(xiǎn)學(xué),授課者：鄭偉 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,2,第二章 保險(xiǎn)基本內(nèi)容,第一節(jié) 保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng) 第三節(jié) 保險(xiǎn)法律制度,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,3,第二章第一節(jié)保險(xiǎn)概述,一、保險(xiǎn)的本質(zhì) 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展 四、保險(xiǎn)的基本分類,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,4,一）保險(xiǎn)的定義 （二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,5,一）保險(xiǎn)的定義,1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對(duì)有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)

2、人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,6,一）保險(xiǎn)的定義,2、核心要點(diǎn) （1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征 （2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測(cè)和合同關(guān)系 （3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金 （4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,7,二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較,1、 保險(xiǎn)與賭博 2、 保險(xiǎn)與救濟(jì) 3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的 比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,8,1、 保險(xiǎn)與賭博,都存在一定的偶然性，但是， (1) 在賭博場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是由交

3、易本身創(chuàng)造出來的；而在保險(xiǎn)場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。 (2) 賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,9,2、 保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別,都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是， （1）保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為； （2）保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對(duì)價(jià)作基礎(chǔ),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,10,3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,都體現(xiàn)了有備無患的思想，但是 （1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為； （2）儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,11,

4、二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體 （1）大量：大數(shù)定律 （2）獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)集合發(fā)揮作用 （3）相似：避免逆向選擇,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,12,二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,2、損失的概率分布是可確定的 提供保費(fèi)厘定和保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ) 3、損失的發(fā)生具有偶然性 防止道德風(fēng)險(xiǎn) 大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提 4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的 否則無法確定損失是否在保險(xiǎn)人的賠償范圍之內(nèi),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,13,二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生 巨災(zāi)發(fā)生的條件 所有或大部分保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值巨大 可通過再保險(xiǎn)或保

5、險(xiǎn)證券化來解決巨災(zāi)保險(xiǎn)問題,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,14,二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,6、經(jīng)濟(jì)上的可行性 保險(xiǎn)對(duì)于低頻率、大損失的風(fēng)險(xiǎn)是最適合的。 大損失使得被保險(xiǎn)人自身無法承擔(dān)，低頻率使得保費(fèi)與可能損失相比相對(duì)較低,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,15,二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件,6、經(jīng)濟(jì)上的可行性 風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣圖,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,16,三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展,一）海上保險(xiǎn) （二）火災(zāi)保險(xiǎn) （三）人壽保險(xiǎn) 本部分主要介紹保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與發(fā)展過程中的重要事件,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,17,一）海上保險(xiǎn),近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開始的 冒險(xiǎn)借貸（船舶貨物抵押借款）是

6、最早形式的海上保險(xiǎn) 放款人保險(xiǎn)人 借款人被保險(xiǎn)人 船舶或貨物保險(xiǎn)標(biāo)的 高出普通利息的差額（溢價(jià)）保險(xiǎn)費(fèi) 若船舶沉沒，借款（不必歸還）預(yù)付的保險(xiǎn)賠款,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,18,二）火災(zāi)保險(xiǎn),火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身 1666年倫敦大火 次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司 實(shí)行差別費(fèi)率制 磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5% 木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的5,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,19,三）人壽保險(xiǎn),1693年著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表 為人壽保險(xiǎn)制度的形成奠定了科學(xué)的基礎(chǔ),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,20,四、保險(xiǎn)的基本分類,1、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：人壽健

7、康保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(life-health/property-liability) 2、根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同：個(gè)人保險(xiǎn)和商務(wù)保險(xiǎn)(personal/commercial) 3、根據(jù)實(shí)施形式的不同：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(voluntary/involuntary) 4、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)(direct insurance/reinsurance) 5、根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)：商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)(private/social,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,21,第二章第一節(jié)回顧,一、保險(xiǎn)的本質(zhì) 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展 四、保險(xiǎn)的基本分類,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)

8、學(xué)院鄭偉講授,22,第二章第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng),一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素 三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,23,一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述,一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 （二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,24,一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念,保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交易及相關(guān)行為的總和。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者包括 供給者（保險(xiǎn)公司） 需求者（保險(xiǎn)消費(fèi)者） 中介人（保險(xiǎn)中介人） 管理者（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,25,二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類,1、按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分：壽險(xiǎn)市場(chǎng)和產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng) 2、按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分：國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國外保險(xiǎn)市場(chǎng) 國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為地區(qū)性

9、保險(xiǎn)市場(chǎng)和全國性保險(xiǎn)市場(chǎng) 國外保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為區(qū)域性保險(xiǎn)市場(chǎng)和全球性保險(xiǎn)市場(chǎng) 3、 按保險(xiǎn)承保方式劃分：原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,26,二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類,4、按保險(xiǎn)管理模式劃分：完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型保險(xiǎn)市場(chǎng)、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng) 完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所控制，沒有競(jìng)爭(zhēng)。 還可以細(xì)分為兩種形式：一種是專業(yè)型完全壟斷模式，另一種是地區(qū)型完全壟斷模式。 完全競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)：存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無差異，資源自由流動(dòng)，信息充分完全,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,27,二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類,壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)：市場(chǎng)上大小公司并存，少數(shù)

10、大公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上取得壟斷地位，同時(shí)各個(gè)公司之間又存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)。 現(xiàn)在大部分國家的保險(xiǎn)市場(chǎng)都是屬于壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,28,二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素,一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求 （二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)供給 （三） 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格 （四） 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,29,一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求,1、含義：保險(xiǎn)需求（量）是指?jìng)€(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位在某一特定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,30,一） 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求,2、影響因素： （1）風(fēng)險(xiǎn)因素：保險(xiǎn)需求總量與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比 （2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素：保險(xiǎn)需求總量與國

11、民生產(chǎn)總值（進(jìn)而個(gè)人可支配收入）的增長成正比 （3）經(jīng)濟(jì)制度因素：保險(xiǎn)需求總量與商品經(jīng)濟(jì)制度發(fā)展程度成正比 （4）科學(xué)技術(shù)因素：保險(xiǎn)需求總量與科學(xué)技術(shù)進(jìn)步程度成正比 （5）價(jià)格因素：保險(xiǎn)需求總量與保險(xiǎn)價(jià)格成反比 （6）利率因素：保險(xiǎn)需求總量與利率高低成反比,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,31,二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)供給,1、含義：保險(xiǎn)供給（量）是在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)供給者愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,32,二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)供給,2、 影響因素： （1）資本因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)資本總量成正比 （2）從業(yè)人員因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量與

12、質(zhì)量成正比 （3）經(jīng)營管理因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理水平成正比 （4）繳費(fèi)能力因素：保險(xiǎn)供給總量與被保險(xiǎn)人繳費(fèi)能力成正比 （5）保險(xiǎn)價(jià)格因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)價(jià)格成正比 （6）保險(xiǎn)利潤率因素：保險(xiǎn)供給總量與保險(xiǎn)平均利潤率成正比,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,33,三） 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格,保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要要素 它是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,34,四） 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介,1、保險(xiǎn)代理人 2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 3、保險(xiǎn)公估人,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,35,1、保險(xiǎn)代理人,是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦

13、理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 我國保險(xiǎn)代理人分為： 專業(yè)代理人 兼業(yè)代理人 個(gè)人代理人,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,36,2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位或者個(gè)人。 我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須為有限責(zé)任公司,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,37,3、保險(xiǎn)公估人,是指專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,38,三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì),一）現(xiàn)狀 （二）前景,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,39,一）中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀,1、保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，

14、發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用 2、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)逐步增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)初具規(guī)模 3、保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大潛力 4、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡 5、保險(xiǎn)市場(chǎng)有待進(jìn)一步開放,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,40,二）中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景,1、挑戰(zhàn)巨大 2、機(jī)遇空前 3、潛力巨大 4、“十五”預(yù)期目標(biāo),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,41,1、挑戰(zhàn)巨大,公眾風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識(shí)仍很薄弱 保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理機(jī)制遠(yuǎn)未完善 資本市場(chǎng)不完善、不規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的制約作用十分明顯 保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏的問題十分突出,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,42,2、機(jī)遇空前,生活水平的提高和財(cái)富量的增加刺激了保險(xiǎn)的有效需求 改革為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展騰出了

15、巨大空間 醫(yī)療體制改革 養(yǎng)老體制改革 住房體制改革 教育體制改革,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,43,2、機(jī)遇空前,人口狀況和家庭結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)增加了保險(xiǎn)需求 我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到飽和 保費(fèi)規(guī)模：世界第17位（98年） 保險(xiǎn)深度（保費(fèi)/GDP）：66位（98年） 保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）：78位（98年） 發(fā)展中國家的后發(fā)優(yōu)勢(shì),保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,44,3、潛力巨大,市場(chǎng)導(dǎo)向的改革將繼續(xù)深化，不會(huì)逆轉(zhuǎn) 對(duì)外開放的政策將繼續(xù)實(shí)行，不會(huì)改變 改革的深入將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)需求 開放的擴(kuò)大將進(jìn)一步改善保險(xiǎn)供給 中國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,45,4、“十五”預(yù)期目

16、標(biāo),保費(fèi)收入年均增長12% 壽險(xiǎn)業(yè)年均增長14% 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長9% 2005年全國總保費(fèi)規(guī)模達(dá)2800億元 2005年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模900億元 2005年壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1900億元,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,46,4、“十五”預(yù)期目標(biāo),十五”保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的目標(biāo)模式 市場(chǎng)主體多元化 運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化 經(jīng)營方式集約化 政府監(jiān)管法制化 從業(yè)人員專業(yè)化 行業(yè)發(fā)展國際化,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,47,第二章第二節(jié)回顧,一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素 三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,48,第二章第三節(jié)保險(xiǎn)法律制度,一、保險(xiǎn)法律制度概述 二、中國的保險(xiǎn)法律體系 三

17、、中華人民共和國保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介 四、保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,49,一、保險(xiǎn)法律制度概述,1、概念：保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。 保險(xiǎn)法有狹義和廣義之分。 狹義的保險(xiǎn)法指專門的保險(xiǎn)立法； 廣義的保險(xiǎn)法則包括專門的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,50,一、保險(xiǎn)法律制度概述,2、調(diào)整對(duì)象 調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)行調(diào)整。 調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要通過保險(xiǎn)合同法進(jìn)行調(diào)整,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,51,二、中國的保險(xiǎn)法律體系,1、中華人民共和國保險(xiǎn)法，19

18、95年6月30日通過，1995年10月1日實(shí)施； 2、中華人民共和國海商法（第十二章海上保險(xiǎn)合同），1992年； 3、中華人民共和國合同法（總則部分），1999年； 4、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定，2000年1月3日公布，3月1日起施行,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,52,二、中國的保險(xiǎn)法律體系,5、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行），1997年11月； 6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行），1998年2月； 7、保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行），2000年1月； 8、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定，1999年1月,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,53,三、中華人民共和國保險(xiǎn)法簡(jiǎn)介,一） 基本內(nèi)容 （二） 適用

19、范圍,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,54,一） 基本內(nèi)容,1、第一章總則； 2、第二章保險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)合同法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定、人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定； 3、第三、四、五、六章是保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人； 4、第七章法律責(zé)任； 5、第八章附則,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,55,二） 適用范圍,1、 對(duì)人效力保險(xiǎn)法適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織。 法律對(duì)人的效力，有四種不同類型 屬人主義 屬地主義 保護(hù)主義 以屬地主義為主并與屬人主義及保護(hù)主義相結(jié)合 第四種是近代許多國

20、家所采用的原則，我國保險(xiǎn)法適用這一原則,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,56,二） 適用范圍,2、 空間效力保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)。 3、 時(shí)間效力保險(xiǎn)法生效于1995年10月1日,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,57,四、保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則,一）遵守法律和行政法規(guī)的原則 （二）自愿原則 （三）境內(nèi)投保原則 （四）專業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營原則 （五）公平競(jìng)爭(zhēng)原則,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,58,一）遵守法律和行政法規(guī)的原則,民法通則：民事活動(dòng)必須遵守法律。 保險(xiǎn)活動(dòng)作為民事活動(dòng)的一種，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守法律。 從事保險(xiǎn)活動(dòng)，不得違反法律、行政法規(guī)，也不得違反社會(huì)公共利益,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,59,二）自愿原則,合同法：“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)?！?保險(xiǎn)法：“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益?！?保險(xiǎn)法：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。,保險(xiǎn)學(xué)北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授,6