金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)工作措施

1、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)工作措施摘要：在金融行業(yè)當(dāng)中，金融創(chuàng)新是一個全新的概念，它具有十分豐富的內(nèi)容和非常龐大的體系，尤其是在現(xiàn)今日益復(fù)雜的金融環(huán)境當(dāng)中，通過對金融創(chuàng)新的探討，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。金融機(jī)構(gòu)為了確保自身在業(yè)務(wù)及產(chǎn)品領(lǐng)域方面的優(yōu)勢，提升服務(wù)水平與核心競爭力，不斷加強(qiáng)自身的金融創(chuàng)新，并實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品的升級。金融創(chuàng)新具體包括理論、體制、管理機(jī)構(gòu)等多項(xiàng)創(chuàng)新，但也同時(shí)存在著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。本文主要針對目前金融創(chuàng)新活動中所具備的特點(diǎn)進(jìn)行分析，提出了金融創(chuàng)新活動當(dāng)中所存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并提出了控制金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，希望可以此來為金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供一些參考作用。 關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn);管理;措

2、施 金融創(chuàng)新的主要創(chuàng)新對象，包括金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)、金融管理等。本文主要針對金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新進(jìn)行分析。金融創(chuàng)新存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此做好對金融創(chuàng)新中風(fēng)險(xiǎn)的控制，可以提高金融機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢。開展金融創(chuàng)新活動，能夠有效提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，使其產(chǎn)品類型不斷的優(yōu)化，提升在行業(yè)中的競爭力。因此，在現(xiàn)階段許多的金融機(jī)構(gòu)都在金融創(chuàng)新活動中投入了大量的資源。而且從其實(shí)際情況來看，金融機(jī)構(gòu)在開展金融創(chuàng)新活動后，確實(shí)增強(qiáng)了自身的活力，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)，提高了自身的競爭優(yōu)勢。但目前金融機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理還存在著一些普遍性的問題，亟需得到解決，從而避免因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新活動給金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者帶來的

3、不良影響1。 1金融創(chuàng)新活動所具備的特點(diǎn) 1.1金融業(yè)務(wù)豐富多樣。我國金融業(yè)務(wù)的多樣性集中體現(xiàn)在銷售業(yè)務(wù)當(dāng)中，而且通過對全球金融業(yè)務(wù)的調(diào)查顯示，約有60多個國家的證券業(yè)務(wù)和40多個國家的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都在我國銀行進(jìn)行經(jīng)營。商業(yè)銀行在嘗試創(chuàng)建金融集團(tuán)的過程中，設(shè)立了基金公司和保險(xiǎn)公司，從而實(shí)現(xiàn)了跨越流動的銀行資金。在20世紀(jì)初期，5家工農(nóng)銀行也先后提出了想要設(shè)立保險(xiǎn)公司的意向，在那之后建設(shè)銀行和開發(fā)銀行也紛紛的創(chuàng)建了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)，其中開發(fā)銀行已經(jīng)有90多億支持資產(chǎn)作為公司貸款發(fā)行的證券化債券。而建行則以個人住房抵押貨款30多億元作為主要的支持資金，發(fā)行了證券化債券。銀行在發(fā)展過程中也緊隨著市場的

4、變化和需求，通過跨行業(yè)經(jīng)營，追求更加全面的發(fā)展，開闊出新的業(yè)務(wù)，提升資金的運(yùn)營效率，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，通過多樣化的經(jīng)營方式使銀行的發(fā)展獲取源源不斷的動力2。1.2金融活動趨同國際化。目前我國外匯儲備已經(jīng)超過了一萬億美元，而且在居民外幣儲蓄存款中也超過了16萬億元。我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行目前從宏觀角度上來說，主要是通過巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款來進(jìn)行投資，從而降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。在此情況下，中資銀行開始大力引導(dǎo)國內(nèi)向國外的知名金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，而截至到目前，已經(jīng)有8家中資商業(yè)銀行和5家外資銀行分別取得了開辦權(quán)，使我國的資本融入到了國際市場當(dāng)中，一方面優(yōu)化了中資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面還積累了豐富的投資經(jīng)驗(yàn)

5、，使我國的銀行業(yè)發(fā)展和國際接軌。1.3金融交易的電子時(shí)代?，F(xiàn)代金融業(yè)的主要特點(diǎn)在于時(shí)效性和便捷性，因此，我們應(yīng)根據(jù)這一特點(diǎn)，研制出高效安全穩(wěn)定的電子金融服務(wù)平臺。在信息化時(shí)代，電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)，已經(jīng)得到了全面的發(fā)展，幾乎遍布了我國所有的商業(yè)銀行之中。人們可以通過互聯(lián)網(wǎng)電話和手機(jī)直接查詢自己需要的信息，或者是完成結(jié)算和投資等交易形式。而這種現(xiàn)代化的支付結(jié)算工具，由于自身具有的方便快捷特點(diǎn)，也深受企業(yè)和個人用戶的喜愛，受到了消費(fèi)者的一致好評。因此，目前銀行卡的使用量正在不斷的增長，而金融機(jī)構(gòu)的發(fā)卡量也正在不斷地刷新著記錄，電子化的金融服務(wù)水平不斷的提升，在降低成本的過程中也使信息交流和資金流通

6、變得更加的方便和快捷，為金融領(lǐng)域提供了全新的技術(shù)支持3。1.4金融服務(wù)力求獨(dú)特化?，F(xiàn)如今，隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平也在不斷的提高，這使得城鎮(zhèn)居民個人財(cái)富的積累不斷增加。因此銀行金融機(jī)構(gòu)可為特定用戶提供針對性的服務(wù)，并可根據(jù)用戶的財(cái)務(wù)情況，為其進(jìn)行合理的規(guī)劃和提供個性化的服務(wù)意見，在金融創(chuàng)新未來的發(fā)展階段，這種獨(dú)特的金融服務(wù)將會成為主流內(nèi)容。 2金融創(chuàng)新中存在的金融風(fēng)險(xiǎn) 金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新的過程中，難免會遇到來自各種因素的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在我國國情的影響下，也會為金融創(chuàng)新帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。2.1經(jīng)濟(jì)改革不徹底。和改革開放前相比，我國現(xiàn)今的金融體制發(fā)生了十分明顯的改變，但在其具體運(yùn)行過程中

7、依舊受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，使得改革過程仍存在產(chǎn)、權(quán)、責(zé)區(qū)分模糊的問題，其中比較明顯的例子在于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，往往處于企業(yè)和行政單位之間，無法對自身的定位進(jìn)行明確的表達(dá)，無法表現(xiàn)出自身的性質(zhì)和文化。雖然我國目前的市場經(jīng)濟(jì)體制正在不斷的完善，而且還已加入世界貿(mào)易組織，但這種改進(jìn)和完善還并不明顯，并沒有根據(jù)企業(yè)運(yùn)營機(jī)制形成獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，因此，所采用的管理模式也無法適應(yīng)當(dāng)今金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要要求4。2.2金融性機(jī)構(gòu)關(guān)系密切。金融創(chuàng)新雖然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但也同樣對金融機(jī)構(gòu)起到一定的促進(jìn)作用，增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)間的聯(lián)系，但這也勢必會使一個機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)后，帶來一系列的連鎖反應(yīng)，進(jìn)而給其他機(jī)構(gòu)也造成了嚴(yán)重的損害

8、和沖擊。而目前科技水平的不斷提升，也為金融電子行業(yè)的創(chuàng)新提供了良好的發(fā)展條件，將電子科學(xué)技術(shù)與金融進(jìn)行有效的融合，可以增強(qiáng)金融創(chuàng)新活動的有效性，提高效率，但此過程也難免會帶來許多電子風(fēng)險(xiǎn)，如黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等。此外金融電子創(chuàng)新也會使市場出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的新型交易形式和金融工具，例如期貨、股票交易等，對原有的金融市場穩(wěn)定性造成了一定的影響。2.3金融體制權(quán)責(zé)不明。目前我國國有銀行雖然依舊按照商業(yè)銀行的性質(zhì)進(jìn)行運(yùn)營活動，但在實(shí)際的權(quán)責(zé)管理過程中，并沒有按照相關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行。而信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標(biāo)，但在落實(shí)信貸業(yè)務(wù)時(shí)針對經(jīng)營者自身所出現(xiàn)的問題，或經(jīng)營者所獲得的經(jīng)濟(jì)效益等權(quán)責(zé)問題并沒

9、有進(jìn)行有效解決，這對金融機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)造成了阻礙，也降低了金融市場對外界的抵御能力，這種由于體制問題產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，會給金融市場造成巨大的危害5。2.4體制弊端導(dǎo)致無序競爭。金融銀行自身的利潤來源于信貸業(yè)務(wù)的利息收入，而信貸業(yè)務(wù)所需要提供的資金，一方面來源于銀行自身的儲備金；另一方面便是依靠居民的存款。而金融銀行有時(shí)為了增強(qiáng)自身的信貸業(yè)務(wù)量，會通過提高利息，進(jìn)而吸引居民進(jìn)行存款，但這種行為會對居民存款的規(guī)律造成影響，同時(shí)使銀行需要額外支付成本。而且為了加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國家通過調(diào)整利率吸收更多的投資者來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動，但如果在某階段出現(xiàn)了存款擠兌問題，銀行會因?yàn)闊o法及時(shí)支付居民的存款，進(jìn)而出現(xiàn)嚴(yán)重的

10、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以我國金融機(jī)構(gòu)之間的不良競爭也會給自身的發(fā)展造成影響，這也是目前金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題之一6。 3金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施 3.1國家應(yīng)增強(qiáng)金融監(jiān)管。國家為了確保金融市場能夠穩(wěn)定有效的發(fā)展，進(jìn)而開展了金融監(jiān)管，主要是指通過宏觀調(diào)控的手段，并按照相關(guān)的法律規(guī)定來對金融機(jī)構(gòu)主體之間進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)。首先國家要明確商業(yè)銀行的具體性質(zhì)以及經(jīng)營者之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，調(diào)動起商業(yè)銀行的自主性，并通過和國際接軌，從而形成有效的運(yùn)行體制，增強(qiáng)商業(yè)銀行對金融市場外界不良因素的抵抗能力7。3.2優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)的各個元素。國有商業(yè)銀行是我國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，而對其進(jìn)行制定的主要目的是通過在稱謂上將其改為商業(yè)銀行，從而

11、轉(zhuǎn)變?nèi)藗儗︺y行的觀念。目前我國的國有商業(yè)銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等。而其中具有一些重復(fù)性的機(jī)構(gòu)設(shè)置，給銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)成本造成了一定的阻礙，并使其運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制出現(xiàn)了一定的惰性，缺乏足夠的靈活性，資源配置較為浪費(fèi)，經(jīng)營成本較大，銀行自身的負(fù)擔(dān)也較重。此時(shí)面對來自外界的沖擊時(shí)，銀行自身的抵御活力較低，不利于銀行的可持續(xù)發(fā)展，這些都是因?yàn)轶w制在設(shè)置上存在著一定的缺陷所導(dǎo)致的。而目前我國的國有專業(yè)銀行，在經(jīng)營過程中所采取的方式，是將多家銀行進(jìn)行有效結(jié)合，將力量結(jié)合到一處，進(jìn)行統(tǒng)一的經(jīng)營管理，此外，還可以在這一基礎(chǔ)上實(shí)行股份制銀行、區(qū)域性銀行、地方銀行等。將國有的多家銀行定為一家，從而減少機(jī)構(gòu)之間的重

12、疊性，降低了資源配置的浪費(fèi)，減少了不必要的內(nèi)部競爭，增強(qiáng)銀行對外來沖擊的抵御能力。3.3加強(qiáng)銀行企業(yè)內(nèi)部的整頓改革。加強(qiáng)對銀行企業(yè)內(nèi)部的改革，主要先從銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行著手，根據(jù)市場發(fā)展的特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律來對銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理的設(shè)置。并非因人而異，而是需要根據(jù)銀行具體的運(yùn)行需要和工作量來合理分配人員。銀行在設(shè)置機(jī)構(gòu)的過程中應(yīng)堅(jiān)持以效率和效益性為原則，并選擇高素質(zhì)的人才作為對象，充分調(diào)動起人員的主動性和積極性，使其更好地為銀行企業(yè)服務(wù)。此外還可以對表現(xiàn)突出的員工進(jìn)行表彰和鼓勵，以此來更好地調(diào)動起員工的工作熱情8。 4結(jié)語 綜上所述，金融企業(yè)為了更好地推動金融創(chuàng)新工作的發(fā)展，應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地控

13、制。而面對著國內(nèi)外潛藏著的金融風(fēng)險(xiǎn)因素，我國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的防范措施，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，發(fā)揮出市場競爭的優(yōu)勢。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善法律法規(guī)，建立起公平的市場交易規(guī)則。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行還應(yīng)擔(dān)任起教育投資者的職責(zé)，向社會群眾進(jìn)行普及，灌輸金融知識，使投資者對金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的了解，從而規(guī)避金融危機(jī)。本文主要針對我國目前的金融創(chuàng)新特點(diǎn)和其中所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并總結(jié)了過往的有益經(jīng)驗(yàn)，提出了針對性的管理手段和防范措施，加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，使金融創(chuàng)新工作能夠得到有效的開展，促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展。 參考文獻(xiàn) 1包俊杰.商業(yè)銀行小微金融的創(chuàng)新模式研究基于互聯(lián)網(wǎng)的視角J.中國商論,2019(18). 2陳修山.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究J.財(cái)會學(xué)習(xí),2017(20). 3焦妍妍,郭彬,優(yōu)瑞池.科技創(chuàng)新、金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的耦合關(guān)系研究基于“互聯(lián)網(wǎng)+”視角J.管理現(xiàn)代