暨南大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)2

1、題型：名詞解釋、填空、判斷、單選、計(jì)算、簡(jiǎn)答、案例分析1. 最大誠信原則及其主要內(nèi)容？為什么主要針對(duì)投保人？ 答：含義：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠信，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)， 互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。主要內(nèi)容：（一）告知1、投保人、被保險(xiǎn)人告知的類型廣義告知： 在合同簽訂和履行過程中投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將標(biāo)的的重要信息告知 我國采 用廣義告知狹義告知：合同簽訂前告知，之后可以不告知2、投保人、被保險(xiǎn)人告知的形式 P72 無限告知（客觀告知）：事實(shí)上與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的任何重要事實(shí)， 投保人都有義 務(wù)告知保險(xiǎn)人。詢問回答告知（主觀告知）：告知

2、的內(nèi)容以保險(xiǎn)人的詢問為限，投保人對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題 必須如實(shí)告知，對(duì)詢問以外的問題投保人無需告知。我國采用3、保險(xiǎn)人告知的形式（1）明確列明：合同中以條款形式出現(xiàn)（2）明確說明：對(duì)非專業(yè)投保人說明，一定要說明免責(zé)的條款4、重要事實(shí)P70:對(duì)保險(xiǎn)人決定是否接受或以什么條件接受投保起決定作用的事實(shí)（1）投保人或被保險(xiǎn)人必須告知的內(nèi)容：關(guān)于標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況； 在合同有效期內(nèi)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加； 標(biāo)的轉(zhuǎn)移、合同事項(xiàng)變更； 事故發(fā)生后要及時(shí)（以最快捷的方式）告知； 重復(fù)保險(xiǎn)（同一標(biāo)的向多家公司同時(shí)投保）情況。（2）保險(xiǎn)人告知的內(nèi)容 條款內(nèi)容，特別是免責(zé)條款； 保險(xiǎn)公司拒賠的時(shí)候（拒賠通知書，要列明原因）。5、告

3、知的時(shí)間:廣義風(fēng)險(xiǎn)從申請(qǐng)投保起至保險(xiǎn)合同終止時(shí)止（申請(qǐng):標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。合同 有效期內(nèi):標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加。發(fā)生事故時(shí)）6、無需告知的情況標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)降低；保險(xiǎn)人知道或者推定知道的情況； 保險(xiǎn)人表示不需要知道的情況；（二）保證: 保險(xiǎn)人在簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的 作為或不作為，某種失態(tài)的存在或不存在作出的承諾或確定。1、保證的目的:把風(fēng)險(xiǎn)盡量控制在一個(gè)可控范圍內(nèi)（因?yàn)椴幌腼L(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大）2、保證的類型: P72（1）明示保證1確認(rèn)保證2承諾保證（2）默示保證（三）告知與保證的區(qū)別告知只是告知一個(gè)事實(shí)， 告知事實(shí)與實(shí)際事實(shí)之間允許存在差異。 （由于人的認(rèn)知能力有限） 保證要求實(shí)際實(shí)

4、施與保證事實(shí)完全一致，不允許存在差異。（四）棄權(quán)和禁止反言 P73 棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中的某項(xiàng)權(quán)利， 包括解約權(quán)和抗辯權(quán) （拒絕 賠償、拒絕支付保險(xiǎn)金）。大多數(shù)情況是約束保險(xiǎn)人的。禁止反言： 合同的一方既然已經(jīng)放棄其在合同中可以主張的某種權(quán)利， 則不得再向他方主張 這種權(quán)利。主要用于約束保險(xiǎn)人， 要求保險(xiǎn)人為其行為及代理人的行為負(fù)責(zé)， 有利于平衡保險(xiǎn)人與投保 人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使最大誠信原則在保險(xiǎn)合同的履行中得到更好的落實(shí)。2. 明示保證與默示保證？ 答：明示保證是以文字或書面形式載明于保險(xiǎn)合同中，成為保險(xiǎn)合同的條款。 默示保證一般是國際慣例所通行的準(zhǔn)則， 習(xí)

5、慣上或社會(huì)公認(rèn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)實(shí)踐中遵守的 規(guī)則，而不載明于保險(xiǎn)合同中。3. 保險(xiǎn)合同成立、有效的條件是什么？保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？ 成立：雙方意思表示一致，即保險(xiǎn)人簽章后生效：以交保費(fèi)為準(zhǔn)責(zé)任開始： 0 時(shí)或者午時(shí)4. 保險(xiǎn)當(dāng)事人各自的權(quán)利與義務(wù)是什么？A投保人權(quán)利：了解合同內(nèi)容、索賠（投保人和被保險(xiǎn)人同一人，發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)損失） 義務(wù)：繳納保費(fèi)、告知B保險(xiǎn)人權(quán)利：收保費(fèi) 義務(wù)：告知、承擔(dān)賠償或給付5. 責(zé)任保險(xiǎn)及其特點(diǎn)？ 含義：指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。 特點(diǎn)：損失補(bǔ)償性質(zhì)，一切財(cái)產(chǎn)損害的原則都使用標(biāo)的特殊，是虛擬標(biāo)的 以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效

6、期內(nèi)造成他人利益損害作為承保和賠償?shù)幕A(chǔ) 賠償具有雙重性，既為被保險(xiǎn)人也為第三方 承保方式多樣化（可以采用獨(dú)立承保、附加承?；蚱渌ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)組合承保的方式） 處理比較復(fù)雜6. 違反最大誠信原則的行為及其后果？（一）違背最大誠信原則的行為1、過失違背最大誠信原則的行為（強(qiáng)調(diào)非故意）（1）未告知： 疏忽過失，忘了告知； 誤認(rèn)為不重要，由于認(rèn)識(shí)水平局限認(rèn)為不重要所以未告知（2）誤告 不了解或了解不清晰導(dǎo)致告知錯(cuò)誤（認(rèn)知能力局限）2、故意違背最大誠信原則的行為（1）隱瞞（因?yàn)楦嬷氖聦?shí)會(huì)影響是否成保和以什么條件成保）（2）欺詐捏造事實(shí)，存心騙取保險(xiǎn)金（二）違背最大誠信原則行為的法律后果1、投保人故意違背

7、最大誠信原則行為的法律后果合同無效，保費(fèi)不可退2、投保人過失違背最大誠信原則行為的法律后果合同無效，保險(xiǎn)人酌情退還保費(fèi)7保險(xiǎn)合同的解釋原則有哪些？文義解釋原則：按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文來解釋意圖解釋原則：無法運(yùn)用文字解釋方式時(shí)，通過其他背景材料進(jìn)行邏輯分析來判斷合同當(dāng)事 人訂約時(shí)的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則 ：當(dāng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)往往會(huì)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注、手寫批單優(yōu)于打印批單的解釋原則補(bǔ)充解釋原則：當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國際慣例、公 平原則

8、等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行。8. 足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及其賠償？1、足額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等如何賠償：標(biāo)的發(fā)生全損，按照保險(xiǎn)金額賠；標(biāo)的發(fā)生部分損失則按實(shí)際損失賠償2、不足額保險(xiǎn)合同（低額保險(xiǎn)合同）保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值其一是比例賠償方式，即按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償；其二是在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償3、超額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。 超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。按足額保險(xiǎn)處理。9. 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)有哪些特殊條款？機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的幾個(gè)特殊規(guī)定（一）無賠償優(yōu)待折扣（鼓勵(lì)安全駕駛）續(xù)保時(shí)被保險(xiǎn)車

9、輛在前一個(gè)保險(xiǎn)有效期內(nèi)沒有發(fā)生任何賠款，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司提供優(yōu)待折扣條件：沒發(fā)生機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓、沒發(fā)生賠償事件、在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保（二）被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任（為了加強(qiáng)責(zé)任心）被保險(xiǎn)人自負(fù)額、免賠（絕對(duì)免賠）根據(jù)責(zé)任承擔(dān)采取不同責(zé)任免賠。責(zé)任分為四種：權(quán)責(zé)（免賠20%【追尾】、主要責(zé)任（15%【實(shí)線變線撞人】、同等責(zé)任（10%、次要責(zé)任（5% 【開車沒帶駕駛證】交通肇事逃逸（30%（三）碰撞互不追償協(xié)議保險(xiǎn)公司只賠償被保險(xiǎn)人，不追償對(duì)方保險(xiǎn)公司（四）第三者賠款平分協(xié)議10. 我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容、特點(diǎn)、附加險(xiǎn)、附加險(xiǎn)的特點(diǎn)?11. 過失的構(gòu)成條件？過失的類型？過失的構(gòu)成要素：有使他人免受傷害的法律責(zé)

10、任的存在；過失方?jīng)]有履行這個(gè)責(zé)任；由于過失方?jīng)]有履行這個(gè)責(zé)任給對(duì)方造成損失；損害事實(shí)與過失方?jīng)]有履行這個(gè)責(zé)任有因果關(guān)系過失的類型：推定過失（過失方?jīng)]能證明沒有責(zé)任）受害方受到的傷害是由有缺陷的物品引起的，這種傷害如果不是致害方的過失不能發(fā)生，引起傷害的物品由致害方控制轉(zhuǎn)嫁過失（行為人自己不用承擔(dān)法律責(zé)任而由其他人承擔(dān)eg子女和父母、房東房客、雇主雇員、車主駕駛員）12. 人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率特點(diǎn)？為什么采用這種費(fèi)率形式？使用均衡費(fèi)率，用年輕時(shí)多繳部分彌補(bǔ)年老時(shí)少繳的部分，將死亡風(fēng)險(xiǎn)造成的損失均勻分?jǐn)傆谡麄€(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)。原因：如果按照自然費(fèi)率收取保費(fèi)， 老年時(shí)的保費(fèi)是年輕時(shí)的數(shù)倍，時(shí)被保險(xiǎn)人在年老最需要保

11、障的時(shí)候會(huì)因缺乏保費(fèi)的負(fù)擔(dān)能力無法參加保險(xiǎn)，削弱了人壽保險(xiǎn)的社會(huì)效益。容易出現(xiàn)逆選擇。由于費(fèi)率年年增加，身體好的人因負(fù)擔(dān)過重而退出保險(xiǎn)，身體不好的人卻堅(jiān)持投保，從而使正常情況下計(jì)算出的費(fèi)率難以維持。13. 保險(xiǎn)賠償?shù)男问郊捌錄Q定權(quán)？ 形式：貨幣賠償、恢復(fù)原狀和換置1、第一賠償方式：在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按照實(shí)際損失賠償2、比例賠償方式：按保險(xiǎn)金額與損失實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額 賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值14. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ㄓ心男课覈玫氖悄姆N？1. 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑焊鞅ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額*（該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和） 2限

12、額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑焊鞅ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額* （該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和）3順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑河上瘸鰡蔚谋ｋU(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出部分。我國一般采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?5. 絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠的含義及其各自的計(jì)算？（1 ）絕對(duì)免賠解釋一：當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭受合同責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е碌膿p失時(shí)，如果沒有超過免賠額或者免賠率，自己承擔(dān)全部損失。一旦達(dá)到或者超過起賠限額，保險(xiǎn)人將扣除免賠額或免賠率， 然后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。解釋二：對(duì)超出免賠額或免賠率的部分進(jìn)行補(bǔ)償（2 ）相對(duì)免賠解釋一：當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭受合同責(zé)任范圍內(nèi)的

13、原因?qū)е碌膿p失時(shí)，如果沒有超過免賠額或者免賠率，自己承擔(dān)全部損失。一旦達(dá)到或者超過起賠限額， 保險(xiǎn)人將不扣除免賠額或免賠率, 然后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。解釋二：對(duì)全部損失進(jìn)行補(bǔ)償賠償金額=保險(xiǎn)金額* （損失率-免賠率）16. 為什么要規(guī)定除外責(zé)任？除外責(zé)任的主要內(nèi)容有哪些？（1 ）規(guī)定除外責(zé)任的意義：根本原因：保險(xiǎn)公司的企業(yè)性質(zhì)避免巨災(zāi)的損失（戰(zhàn)爭(zhēng)、地震、恐怖襲擊）。限制非偶然事故（折舊）。避免逆選擇（逆選擇是你選擇對(duì)方但對(duì)方不一定選擇你），投保人希望投風(fēng)險(xiǎn)大的，保險(xiǎn)人希望對(duì)方選擇風(fēng)險(xiǎn)小，所以保險(xiǎn)人把不希望的劃到除外責(zé)任。（2 ）除外責(zé)任的內(nèi)容1、除外地點(diǎn)：eg房子 保單載明地址 住頂樓的把東西

14、放天臺(tái)、過道，受損不承擔(dān)賠償，為 除外地點(diǎn)。天臺(tái)為逃生用2、除外風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)、核風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)3、除外損失：戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的損失、人為導(dǎo)致的損失4、除外財(cái)產(chǎn)：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的現(xiàn)金、珠寶首飾（需要特別約定才能保）、圖表賬冊(cè)、有 價(jià)證券17. 以他人為投保對(duì)象時(shí)，對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定的？（1）英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷 依據(jù)，若投保人與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系就有保險(xiǎn)利益（2）大陸法系的“同意原則”：無論有無利害關(guān)系， 投保人只要取得被保險(xiǎn)人的同意就有保 險(xiǎn)利益（3） 一些國家的“利益和同意原則”：有利害關(guān)系有保險(xiǎn)利益；沒有利害關(guān)系但征得

15、被保險(xiǎn) 人同意也具有保險(xiǎn)利益。a被保險(xiǎn)人必須是合同中指定的人b被保險(xiǎn)人必須同意，在合同上簽名c不得為無民事行為能力的被保險(xiǎn)人投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)（父母為未成年子女投保除外）18. 構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件及其規(guī)定意義基本條件：風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的；風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的； 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性； 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)損失可用貨幣來衡量；損失發(fā)生的概率較小意義：可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)，限制賠償限額 19保險(xiǎn)合同與一般合同的共同特點(diǎn)？保險(xiǎn)合同自身的特點(diǎn)有哪些？ 共性：合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力和民事權(quán)利能力。保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為，而不

16、是單方的法律行為。 保險(xiǎn)合同必須合法，否則不能得到法律的保護(hù)。雙方法律地位平等特性 ：雙務(wù)性：當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。與一般雙務(wù)合同不同， 保險(xiǎn)合同并不是 同時(shí)對(duì)等給付的。 投保人繳納了保險(xiǎn)費(fèi)， 但只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生后， 保險(xiǎn)人才履行保險(xiǎn)金額 賠償或給付的義務(wù)。射幸性：保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上 補(bǔ)償性：保險(xiǎn)人對(duì)投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的賠償，賠償不能高于損失的數(shù)額 條件性：只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下， 合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)， 反之則不履行。附和性： 由保險(xiǎn)人單方以格式條款的方式提出， 投保人或被保險(xiǎn)人只有接受或不接受，

17、一般 不能改變。個(gè)人性： 主要體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。 保險(xiǎn)合同所保障的是遭受損失的被保險(xiǎn)人本人， 而不是遭 受損失的財(cái)產(chǎn)。20. 保險(xiǎn)人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁矗?方式：首選貨幣，實(shí)物不方便1、第一賠償方式：在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按照實(shí)際損失賠償2、比例賠償方式：按保險(xiǎn)金額與損失實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額 賠償金額 =損失金額 *保險(xiǎn)金額 / 損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值 限制：以實(shí)際損失為限；以保險(xiǎn)金額為限；以保險(xiǎn)利益為限21. 受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？指定 ：由被保險(xiǎn)人指定或由被保險(xiǎn)人同意指定。受益人必須在合同中填寫本名。變更 ：被保險(xiǎn)人有變更的權(quán)利； 投保人經(jīng)被

18、保險(xiǎn)人同意也有權(quán)變更。不需要保險(xiǎn)人同意，但 要告知保險(xiǎn)人資格 ：法律對(duì)于收益人的資格沒有特別限定，法人、自然人都可充當(dāng)受益人收益權(quán) ：受益權(quán)來源于他人的指定而非繼承取得。 受益人不得自己決定將受益權(quán)轉(zhuǎn)移給他人。 即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)由受益人的繼承者繼承。受益人先于被保險(xiǎn)人死亡而無其他受益人，或受益人依法喪失受益權(quán)或受益人放棄受益權(quán)， 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的繼承者繼承。受益人可以放棄受益權(quán)，但不等于合同受益權(quán)被消滅，還在被保險(xiǎn)人手上。 受益人享有受益權(quán)以生存為限。如果因?yàn)槭芤嫒说墓室庑袨閷?dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受損害，依法喪失受益權(quán)22. 保險(xiǎn)合同中止與恢復(fù)？（一）中止：合同

19、生效后因某種原因使合同的法律效力暫時(shí)失去，經(jīng)過適當(dāng)程序可以恢復(fù)（二）恢復(fù) /復(fù)效：被中止法律效力的保險(xiǎn)合同經(jīng)過一定法定程序恢復(fù)其法律效力 1、復(fù)效條件：雙方當(dāng)事人協(xié)商，保險(xiǎn)人同意；補(bǔ)交欠繳的保費(fèi)；要經(jīng)過一定的寬限期；在 合同允許復(fù)效的有效期內(nèi)申請(qǐng)非主動(dòng)不交費(fèi)到期進(jìn)入寬限期 60天，如果寬限期到還不交則中止，中止 2 年不交則終止 注意：合同的中止和復(fù)效只針對(duì)中長期的人身保險(xiǎn)合同23. 被保險(xiǎn)人索賠的條件是什么？1. 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益2. 被保險(xiǎn)人遭受的損失在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)3. 被保險(xiǎn)人遭受的損失能用貨幣衡量24. 實(shí)際全損與推定全損的異同比較？第一：實(shí)際全損：標(biāo)的價(jià)值全部喪失，

20、物質(zhì)形態(tài)不復(fù)存在第二：推定全損：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值； 或者失蹤達(dá)一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損 處理的一種推定性損失。同：標(biāo)的均遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付。異：推定全損中保險(xiǎn)標(biāo)的并未完全損毀或滅失，即還有殘值，而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失，日后或許能夠得到索還。而實(shí)際全損是真正的物質(zhì)形態(tài)不復(fù)存在，價(jià)值全部喪失。25. 人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的異同比較？同：都是保險(xiǎn)，都轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)作原理一樣，遵循的原則基本相同。異： 保險(xiǎn)金額的確定方式。人身保險(xiǎn)以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)，參照投保

21、人的經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)等因素來確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。（2）保險(xiǎn)期限。人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限都較長。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期（1年及1年以內(nèi)）（3）儲(chǔ)蓄性。長期壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。這是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不具有的。（4）保險(xiǎn)金的給付。人身保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)，不適用補(bǔ)償原則，也不存在比例分 攤和代位追償原則的問題。26. 什么是保險(xiǎn)糾紛？出現(xiàn)糾紛的幾種解決辦法是什么？保險(xiǎn)糾紛：保險(xiǎn)合同成立后合同主體就合同履行時(shí)的具體做法產(chǎn)生意見分歧或糾紛。解決辦法：（一）協(xié)商和解：進(jìn)行磋商，各自作出一定的讓步，在彼此認(rèn)可和接受的基礎(chǔ)上達(dá)成和解協(xié)議。是最常采用的辦法1、自行和解：雙方當(dāng)

22、事人直接進(jìn)行協(xié)商，沒有第三者介入2、調(diào)解：由雙方當(dāng)事人以外的第三方充當(dāng)調(diào)解人從中調(diào)停促使雙方和解（1）一般調(diào)解：專業(yè)人員（如保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的人）充當(dāng)調(diào)解人進(jìn)行調(diào)解。沒什么法律約束力（2）司法調(diào)解：法院充當(dāng)調(diào)解人。有法律約束力3、協(xié)商和解的優(yōu)點(diǎn)：成本低、有針對(duì)性，能在較短時(shí)間內(nèi)解決糾紛、能及時(shí)解決問題（二）仲裁：雙方依照仲裁協(xié)議自愿將爭(zhēng)議交由雙方認(rèn)同的第三方（仲裁員）進(jìn)行裁決。具有法律效力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行1、國內(nèi)仲裁：針對(duì)保險(xiǎn)人和國內(nèi)的投保人、被保險(xiǎn)人的糾紛的仲裁2、涉外仲裁：保險(xiǎn)人和境外的投保人、被保險(xiǎn)人的糾紛的仲裁3、優(yōu)點(diǎn)：雙方自愿行為；仲裁員一般由專家組成，對(duì)解決糾紛有幫助；我國實(shí)行一裁終局

23、制；不影響雙方之后的合作*或裁或訟原則，不能同時(shí)提請(qǐng)（三）訴訟：司法機(jī)關(guān)和案件當(dāng)事人在其他訴訟人（律師）的參與配合下依據(jù)法定訴訟程序所進(jìn)行的全部活動(dòng)。1、類型：民事、行政、刑事（如保險(xiǎn)詐騙）2、特點(diǎn)：一方起訴另一方必須應(yīng)訴；訴訟結(jié)果是強(qiáng)制性的，對(duì)雙方都有約束力，必須執(zhí)行； 氣氛不友好；解決保險(xiǎn)糾紛最嚴(yán)厲的方法，也是最后的手段3、程序：起訴、審判、執(zhí)行27. 近因、以及近因原則及其判斷方法與運(yùn)用規(guī)則？近因：造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定作用的原因近因原則的含義：近因在責(zé)任范圍內(nèi)，承擔(dān)責(zé)任，在除外責(zé)任，不承擔(dān)。近因的判斷方法（一）順序法（從原因推斷結(jié)果）第一事件-第二事件-最后一個(gè)事件-損

24、失。如果第一個(gè)事件是損失發(fā)生的原因，則最 初事件是損失的近因。如果在責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)人要承擔(dān)責(zé)任。eg：暴風(fēng)雨-電線桿倒塌-電線短路-引起火花-引燃屋頂-造成火災(zāi)-房屋財(cái)產(chǎn)損失暴風(fēng)雨是近因，自然災(zāi)害在責(zé)任范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償人為-電線桿倒塌-電線短路-引起火花-引燃屋頂-造成火災(zāi)-房屋財(cái)產(chǎn)損失 人為是近因，除共同海損外的人為造成損失保險(xiǎn)公司都不賠償，因此此例不用承擔(dān)責(zé)任。（二）倒推法（從結(jié)果推斷原因）還是最初事件為近因四、近因原則的運(yùn)用（一）單一原因造成的損失（二）多種原因造成的損失1、多種原因同時(shí)發(fā)生（1 ）不分先后，對(duì)損失發(fā)生都有直接、實(shí)質(zhì)的影響，原則上它們都屬于近因，此時(shí)：【1】多種

25、原因都屬于責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)所有原因造成的損失【2】多種原因都不屬于責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)所有原因造成的損失（2）有些在責(zé)任范圍有些不在，只對(duì)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成的損失負(fù)責(zé)賠償eg：造成火災(zāi)損失的原因：燃燒、爆炸、煙熏、水漬如果保險(xiǎn)公司不承擔(dān)煙熏導(dǎo)致的損失，則計(jì)算賠償時(shí)除去煙熏部分的損失2、多種原因連續(xù)發(fā)生所導(dǎo)致的損失如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，且多個(gè)原因之間存在不中斷的因果關(guān)系， 則最初的原因就是近因，賠償分為：（1 ）連續(xù)發(fā)生的多種原因都屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)一切（每種原因?qū)е碌膿p失都包 括）賠償責(zé)任。（eg：牛皮茶。案例來自海上貿(mào)易，牛皮和茶葉在不同船艙，觸礁海難。海水首

26、先浸泡牛皮，惡臭，串味到隔壁茶葉艙，茶葉受損。原因分析：海難-海水滲透 -牛皮浸泡 -牛皮惡臭 -串味【屬于附加險(xiǎn)】 -茶葉受損。 原因都在責(zé)任范圍內(nèi)，承擔(dān)一切損失賠 償，賠償：船、牛皮、茶葉） （2）連續(xù)發(fā)生的多種原因都屬于除外責(zé)任，則保險(xiǎn)人不用承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）連續(xù)發(fā)生的多種原因中，屬于除外責(zé)任的原因在前，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在后，前后 者又有因果關(guān)系，則保險(xiǎn)人不用承擔(dān)賠償責(zé)任。（因?yàn)榻蚴浅庳?zé)任）（eg：船載著帶殼花生，到岸驗(yàn)貨發(fā)生花生出芽。探查原因：查看航海日志，沒有下過雨， 排除天氣因素； 淡水設(shè)備完好； 船艙完好；花生本身在裝船脫水不完全，商品固有瑕疵在海 上保險(xiǎn)中屬于除外責(zé)任，

27、保險(xiǎn)人不需要賠償。）（4）連續(xù)發(fā)生的多種原因中，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在前，屬于除外責(zé)任的原因在后，前后 者又有因果關(guān)系，則保險(xiǎn)人就要承擔(dān)賠償責(zé)任。（因?yàn)榻蚴潜ｋU(xiǎn)責(zé)任）3、多種原因間斷發(fā)生所致的損失與多種原因同時(shí)發(fā)生情況基本相同28. 通常用什么方法來衡量一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平？衡量一國保險(xiǎn)的發(fā)展水平是看保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）、保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/GDP以及責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)達(dá)與否。29. 代位、代位的類型？代位追償?shù)臉?gòu)成條件？代位追償原則的適用范圍？ 代位：取得被保險(xiǎn)人地位，包括取得標(biāo)的所有權(quán)（發(fā)生推定全損）和追償權(quán)（第三方責(zé)任導(dǎo) 致?lián)p失）。前提：保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任之后類型：權(quán)利代位、物上代位 構(gòu)成條件：

28、 權(quán)利代位：損害事故發(fā)生的原因， 受損的標(biāo)的都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；存在有責(zé)任 的第三方；保險(xiǎn)人按合同規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后才有權(quán)取得代位追償權(quán)。物上代位：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付 后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)，它產(chǎn)生的基礎(chǔ)條件是保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損處理。 適用范圍：只適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)30. 風(fēng)險(xiǎn)管理（防范風(fēng)險(xiǎn)）及其程序、方法有哪些？ 風(fēng)險(xiǎn)管理：指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。 程序：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 方法：避免、自留、預(yù)防、抑制、轉(zhuǎn)嫁31. 委付及其成立條件有哪些？ 委付：

29、保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人， 而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。成立條件： 委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出； 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部； 委付不得附有條 件；委付必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意。32. 棄權(quán)與禁止反言原則及其主要作用？ 棄權(quán)和禁止反言 P73 棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中的某項(xiàng)權(quán)利， 包括解約權(quán)和抗辯權(quán) （拒絕 賠償、拒絕支付保險(xiǎn)金）。大多數(shù)情況是約束保險(xiǎn)人的。禁止反言： 合同的一方既然已經(jīng)放棄其在合同中可以主張的某種權(quán)利， 則不得再向他方主張 這種權(quán)利。主要用于約束保險(xiǎn)人， 要求保險(xiǎn)人為其行為及代理人的行為負(fù)責(zé)， 有利于平

30、衡保險(xiǎn)人與投保 人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使最大誠信原則在保險(xiǎn)合同的履行中得到更好的落實(shí)。33. 定值保險(xiǎn)及其運(yùn)用的情況？雙方當(dāng)事人在簽訂合同根據(jù)標(biāo)的價(jià)值先約定一個(gè)保險(xiǎn)金額， 發(fā)生損失時(shí)不用定損， 直接按照 保險(xiǎn)金額賠償。 不適用于所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 存在一定道德風(fēng)險(xiǎn)。 針對(duì)兩種標(biāo)的使用： 海洋貨物 運(yùn)輸險(xiǎn)、難以定價(jià)的貨物或價(jià)格變化大的貨物34. 人身保險(xiǎn)及其主要種類？傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)的主要種類？傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)的主要適用對(duì) 象？人身保險(xiǎn)： 指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的， 當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、 傷殘、疾 病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。主要種類：按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保

31、險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。 傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的主要種類：一、死亡保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人死亡作為給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式 保障被保險(xiǎn)人死亡以后家屬可以在生活上維持一定生活水平（一）定期死亡保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）產(chǎn)生最早最簡(jiǎn)單 以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)死亡作為給付保險(xiǎn)金的前提 保險(xiǎn)期限屆滿，被保險(xiǎn)人生存，拿不到保險(xiǎn)金。死亡，拿到保險(xiǎn)金（保死亡不保生存）1、特點(diǎn) 期限短；保費(fèi)低（所有人壽保險(xiǎn)里最低）；保障程度高（存在逆選擇）；不具備儲(chǔ)蓄因素2、適用對(duì)象收入較低的人、家庭支柱、急需保障的人、在短期內(nèi)擔(dān)任危險(xiǎn)工作的人 （二）終身死亡保險(xiǎn)（不定期死亡保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)）被保險(xiǎn)人無論什么時(shí)候死亡都要給付保險(xiǎn)金 1、特點(diǎn)：保費(fèi)高、保

32、障程度高；采用均衡費(fèi)率；期限長；沒有明確保險(xiǎn)截止日期；帶有儲(chǔ) 蓄性質(zhì)；中途退保損失較大2、類型二、生存保險(xiǎn) 以被保險(xiǎn)人生存到一定年限作為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn) 保障自己養(yǎng)老、兒女教育提供資金上的支持（一）單純生存保險(xiǎn)（一次性給付的生存保險(xiǎn)）（二）年金保險(xiǎn)（定期定額支付）三、兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)）保險(xiǎn)期限到期無論被保險(xiǎn)人生死都要支付保險(xiǎn)金特點(diǎn)：責(zé)任最全；費(fèi)率最高；帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)35. 現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源？現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源來源于海上保險(xiǎn) ，約是17幾幾年在意大利出現(xiàn)了世界上第一張保險(xiǎn)單，保的是海上貨物險(xiǎn)36. 風(fēng)險(xiǎn)及其主要特征有哪些？風(fēng)險(xiǎn)：引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。特征：客觀性：不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)

33、移。損害性：凡是風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給人們的利益造成損害。不確定性：空間、時(shí)間和損失程度的不確定性。可測(cè)定性；發(fā)展性；普遍性、可變性37. 人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓？1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更被保險(xiǎn)人PS:貨物運(yùn)輸險(xiǎn)主體變更不需要保險(xiǎn)人同意2、人身保險(xiǎn)合同不需要保險(xiǎn)人同意，但要通知變投保人，不能變被保險(xiǎn)人38. 暫保單及其特點(diǎn)？什么情況下會(huì)開立暫保單？暫保單（臨時(shí)保單）：保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式合同之前簽發(fā)給投保人證明自己已經(jīng)承保的書面證明特點(diǎn)：只載明合同主要內(nèi)容而非全部?jī)?nèi)容法律效力和正式保單是一樣的有效期短，我國是 30天正式保單一經(jīng)出具，暫保單將自動(dòng)失效一般適用于非人壽保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)和責(zé)

34、任險(xiǎn)用（人壽保險(xiǎn)簽訂后有十天后悔期）開立暫保單的情況：1保險(xiǎn)代理人在爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)但尚未向保險(xiǎn)人辦妥保險(xiǎn)單之前，對(duì)被保險(xiǎn)人臨時(shí)開出的證明。2保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)在接受投保時(shí)，需要請(qǐng)示總公司審批， 或者還有一些條件尚未全部談妥。保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)向投保人開出暫保單。3、正式保單需由微機(jī)統(tǒng)一處理，而投保人由急需保險(xiǎn)憑證， 保險(xiǎn)人在保單做成交付前先簽發(fā)暫保單，作為保險(xiǎn)合同的憑證。39. 重復(fù)保險(xiǎn)和復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別？ 保險(xiǎn)金額之和未超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于復(fù)合保險(xiǎn)；超過保險(xiǎn)價(jià)值屬于重復(fù)保險(xiǎn)。40. 代位求償制的適用范圍？主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （特例： 不得對(duì)保險(xiǎn)人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)， 因?yàn)?他們的利

35、益是一致的） ；不適用于人身保險(xiǎn)，個(gè)別案例適用如健康保險(xiǎn)（賠償醫(yī)療費(fèi)用）41. 寬限期條款及其主要作用？寬限期條款： 對(duì)于分期交費(fèi)的保單， 如果投保人因疏忽或其他原因沒能按期交費(fèi)， 保險(xiǎn)公司 給出一定的寬限期（一般為 60 天，具體時(shí)間請(qǐng)見條款規(guī)定） 。在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效， 如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi)，則保單有可能失效。 作用：一方面可以方便投保人， 一方面為了不使非主觀原因欠繳保費(fèi)而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同輕易失 效。42. 保險(xiǎn)合同的基本結(jié)構(gòu)是什么？1、聲明事項(xiàng)：第一部分，第一頁 基本狀況的陳述（作為識(shí)別用）：標(biāo)的基本狀況的陳述，投保人基本狀況，保險(xiǎn)人的狀況，

36、合同的基本狀況（險(xiǎn)種），有效期，保單編號(hào)2、保險(xiǎn)協(xié)議（核心部分）：概括了保險(xiǎn)人的承諾（責(zé)任范圍） 形式： 1 指定險(xiǎn)責(zé)任范圍：只承擔(dān)指定的責(zé)任2 一切險(xiǎn)責(zé)任范圍： 真正的一切險(xiǎn)是沒有的， 只是表明承保范圍比較廣泛而已。 （如果真有一切險(xiǎn)就不會(huì)有除外責(zé)任。）通常以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)3、除外責(zé)任：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的范圍4、條件事項(xiàng)：規(guī)定被保險(xiǎn)人的責(zé)任和義務(wù)關(guān)系義務(wù)： 合同有效期內(nèi)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加告知、 發(fā)生保險(xiǎn)事件告知、 防災(zāi)防損、發(fā)生損失時(shí)防止損 失擴(kuò)大權(quán)利：索賠5、各種其他條款 處理保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人以及第三方的關(guān)系。 eg 代位追償、被保險(xiǎn)人變更條款43. 保險(xiǎn)利益及其構(gòu)成條件？規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的意義

37、？ 可保利益：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因各種利害關(guān)系所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益， 這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。 構(gòu)成條件：保險(xiǎn)利益必須是合法的利益；必須是確定的利益；必須是經(jīng)濟(jì)上的利益 意義：（一）防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博（沒有可保利益的保險(xiǎn)視為賭博）（二）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生（eg：房子不是自己，找人毀了拿保險(xiǎn)金；）（三）規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度利益有多大保障就有多大，超過會(huì)存在道德風(fēng)險(xiǎn)。（eg：賠償金超過車本身價(jià)值， 找人毀車）44什么是保險(xiǎn)合同的主體變更、內(nèi)容變更？（一）保險(xiǎn)合同主體的變更習(xí)慣上稱 保單轉(zhuǎn)讓”，通常是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移引起的1、

38、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更被保險(xiǎn)人PS:貨物運(yùn)輸險(xiǎn)主體變更不需要保險(xiǎn)人同意2、人身保險(xiǎn)合同不需要保險(xiǎn)人同意，但要通知變投保人，不能變被保險(xiǎn)人（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更主體不變的情況下合同約定事項(xiàng)（即條款）發(fā)生改變保險(xiǎn)人要出具批單45. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任及其賠償依據(jù)？雇主責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：在責(zé)任事故中雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等， 導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病。賠償依據(jù)：1.首先要確定致害人和被害人的雇傭關(guān)系2.賠償限額：通常以若干月的工資收入為賠償限額（我國死亡36個(gè)月，傷殘28-46個(gè)月）但賠償金額不得超過保單中規(guī)定的賠償限額46. 人身保險(xiǎn)

39、的一些特殊條款及其基本含義是什么？1. 不可抗辯條款：保險(xiǎn)合同生效后滿一定時(shí)間（通常為2年），合同將成為一個(gè)無可爭(zhēng)辯的文件，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反最大誠信原則主張合同無效。2. 年齡誤告條款：投保人投保時(shí)錯(cuò)誤申報(bào)被保險(xiǎn)人的年齡，合同并不因此失效，但保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按實(shí)際繳付和真實(shí)年齡調(diào)整后給付。3. 自殺條款：合同生效后兩年之內(nèi)，自殺為除外責(zé)任；兩年以后處于責(zé)任范圍4. 復(fù)效條款：投保人不能如期支付保險(xiǎn)費(fèi)而導(dǎo)致合同效力中止或失效后，既可以重新投保， 也可以在一定條件下要求恢復(fù)原保險(xiǎn)合同。5. 寬限期條款：對(duì)于分期交費(fèi)的保單，如果投保人因疏忽或其他原因沒能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期（一般為60天，具體時(shí)間請(qǐng)見條款規(guī)定）。在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效， 如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi)，則保單有可能失效。6. 不喪失價(jià)值條款： 一般人壽保險(xiǎn)中，在繳付一定時(shí)期的保險(xiǎn)費(fèi)后（通常為2年