金融知識宣傳之保險理賠篇模版

1、保險理賠篇一、理賠處理的流程是怎么樣的？理賠處理過程一般包括以下五個環(huán)節(jié)：報案、申請、審核、結案、支付。報案是指保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人通知保險公司，保險公司對保險事故進行登記的過程；申請是指被保險人或受益人向保險公司提交理賠申請的過程；審核是指保險公司根據保險合同對提交的理賠申請材料進行審核，核定是否賠付，如何賠付的過程，保險公司在核定過程中會對部分案件進行調查； 結案是保險公司做出最終理賠決定的過程；支付是保險公司向申請人支付理賠款項的過程。二、客戶不及時報案會影響理賠結果嗎？可以通過哪些途徑報案？報案需要準備哪些信息？根據保險法第 21 條規(guī)定，如果不及時報案，導致保險

2、事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險公司 對無法確定的部分不承擔賠償責任。因此，為最大限度保障 理賠利益，建議發(fā)生保險事故后第一時間內向保險公司進行 報案?？梢該艽虮ｋU公司客服熱線、APP 自助報案、或者通知保險代理人進行報案，報案前要準備好保單號或被保險人 身份證號、事故時間、事故地點、事故經過、就診醫(yī)院等信息。保險公司收到報案申請后，會對報案信息進行審核，對符合條件的案件提供直賠、快賠、先賠等服務。三、在浙江投保，后來去了外省，如何申請理賠？隨著科技的發(fā)展和運用，除了親臨各家保險公司柜面辦理理賠申請、委托保險代理人代辦理賠申請的傳統(tǒng)理賠申請方式，很多保險公司都推出線上理賠申請方式，

3、可通過各家保險公司 APP 或微信公眾號進行自助理賠申請。申請時需要注意兩點：一是申請時效：治療結束或資料準備齊全后，要及時向保險公司申請理賠，以免超過法定訴訟 時效。保險法規(guī)定，人壽保險法定訴訟時效是 5 年，人壽保險之外的法定訴訟時效是 2 年。二是申請資格人：非身故類的理賠申請人為被保險人本人，若被保險人無民事行 為能力或限制民事行為能力，由被保險人監(jiān)護人協(xié)助申請； 身故類的理賠申請人為保險合同的指定身故受益人，若未 指定身故受益人則由被保險人的法定繼承人申請，為避免 申請手續(xù)繁雜，建議投保時盡量指定身故受益人。四、理賠申請需要準備哪些材料？理賠申請材料主要有三大類：一是身份證明材料。身

4、份證明材料包括被保險人、受益人身份證明文件、被保險人與受益人關系證明等。二是保險事故證明材料。不同保險事故類型提供的材料不同，醫(yī)療類一般需要提供醫(yī)療診治資料、醫(yī)療費用收據、醫(yī)療費用明細清單等；重大疾病類一般需要提供重大疾病診斷證明，以出險率最高的惡性腫瘤為例，申請惡性腫瘤需要提供病理報告；身故類一般需要提供死亡證明、火化證明、戶藉注銷證明中的任意兩項；傷殘類一般需要提供司法鑒定中心出具的傷殘鑒定報告。需要特別注意的是，如果保險事故有公檢法等司法機關介入處理的，還需提供司法機關的認定材料。如交通事故，需提供交通事故責任認定書。三是理賠款支付材料。 出于理賠款支付安全的考慮，保險公司一般采用銀行轉

5、賬 方式支付，需提供以申請資格人開戶的活期可結算賬戶的 銀行卡或存折。還有兩點需要注意：一是如果是身故類理 賠或賠付后保險合同終止的，還需提供保險合同原件；二 是部分地區(qū)在開展“無證明城市“建設，保險公司在當地 政府平臺上可以查詢到的證明材料，申請人無需提供.目前各地及各家保險公司落實情況不完全一致，具體可向當地 保險公司咨詢。五、理賠案件保險公司的處理時效是多少天？根據保險法23 條和保險小額理賠服務指引（試行）的規(guī)定：保險小額理賠自消費者提交索賠申請、交 齊索賠資料之日起 5 個自然日內結案率不低于 80%；其余案件是 30 個自然日。保險小額理賠是指消費者索賠金額較小、事實清晰、責任明確

6、的機動車輛保險（以下簡稱車險）和 個人醫(yī)療保險理賠。個人醫(yī)療保險小額理賠是指索賠金額 在 3000 元以下，事實清晰、責任明確，且無需調查的費用補償型、定額給付型個人醫(yī)療保險理賠。車險小額理賠是 指發(fā)生事故僅涉及車輛損失（不涉及人傷、物損），事實 清晰、責任明確，且索賠金額在 5000 元以下的車險理賠。六、常見的保險公司不予賠付的情形有哪些？以人身保險為例，常見的保險公司不予賠付的情形有 4 種，分別：一是購買的保險產品責任不全。個人人身保險產品有重大疾病險、醫(yī)療險、意外險、年金險等品種，不同品種對應的保險責任是不一樣的。比如：你買的是理財險，那生病了就賠不了；你買的是重大疾病險，那住院醫(yī)療

7、費用就無法報銷。所以，我們在購買保險產品時，一定要看清楚這個產品的保障范圍。二是投保時未履行如實告知義務。保險合同是一份誠信合同，投保時如實告知是投、 被保險人的法定義務。舉個例子來說，一名糖尿病患者， 買了一份重疾險和住院險，投保時沒有告訴保險公司自己有糖尿病，保險公司在不知情的情況下作出了同意承保的決定。承保后 1 年，因糖尿病住院并申請理賠，根據保險法第 16 條的規(guī)定，保險公司是可以不賠付并解除保險合同的，是否退還保費視情況而定。所以，我們在購買保 險產品時，一定要仔細閱讀投保書，對于投保書需要告知 的事項， 如實填寫和申報。三是條款約定的責任免除事項。 保險條款中都有一個“責任免責條

8、款“，如果發(fā)生”責任 免除條款“中的保險事故，保險公司是不承擔賠付責任的。比如：住 院醫(yī)療險常見的責任免除事項有“投保前疾病、先天性疾病、精神疾病、艾滋病、美容整形、和懷孕相關的住院”等（不同條款責任免除約定不一樣，以具體條款為準）。所以，投保時，看清楚保險合同”不保什么“是非常重要的?！安槐Ｊ裁础背俗屑氶喿x責任免除條款，還要重 點關注保險條款中加黑加粗的文字、或者是灰底的文字， 一定要逐字逐句閱讀，這些也是“不保什么”的內容。四 是等待期內發(fā)生保險事故。個人壽險中的重大疾病險、住院醫(yī)療險，都有等待期條款，等待期也叫觀察期，等待期 內發(fā)生保險事故，保險公司是不承擔賠付責任的。常見重 大疾病險

9、等待期是 90 天或 180 天，住院醫(yī)療險等待期是30 天，具體以保險合同為準 。七、多家保險公司投保多份保險，能重復理賠嗎？這個要看投保的具體保險產品。以人身保險為例，產品根據給付功能可分為給付型和補償型兩種，重大疾病、身故、殘疾屬于給付型，費用醫(yī)療險屬于補償型。1、給付型保險可以重復理賠。即：多家保險公司投保，多份投保， 獨立賠付，投保多少賠多少，與發(fā)生的醫(yī)療費用無關，與是否獲得醫(yī)療費用報銷也無關。比如：三家公司分別投保重大疾病險，保額分別是 20 萬、20 萬、30 萬，投保 3 年后發(fā)生了合同約定的重大疾病，則三家保險公司需分別賠 付20 萬、20 萬、30 萬。給付型保險產品中有一點需要注意，監(jiān)管部門對于未成年人以死亡為賠償條件的保險是有 保額限制的， 0-9 周歲不得超過 20 萬，10-17 周歲不得超過 50 萬。多家公司投保時，一定不要超過上述保額限制。2、補償型醫(yī)療險遵循費用補償原則，不能重復理賠。多家公司投保，或同類產品多份投保，只能在實際發(fā)生的費用額度內按合同進行賠付，即：多家保險公司理賠的金額不得超過實際支出的醫(yī)療費用。比如：三家公司分別投保了住院醫(yī)療險，因疾病住院花費 1 萬元，如果其中一家公司對于本次住院的合理醫(yī)療費用已全額賠付，另外兩家公司是 無需再賠付的。因