如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值基金定投策略教學(xué)課件PPT模板

1、如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值 基金定投策略,2,基金定投基本原理、優(yōu)缺點(diǎn)分析,上集,烏龜為什么 會(huì)贏呢,龜兔賽跑,長(zhǎng)期.持續(xù),兔子不服輸，提出換場(chǎng)地再次比賽,怎么又是 烏龜贏呢,中集,龜兔賽跑,于是第二次龜兔比賽地點(diǎn)改在山坡上，結(jié)果,單利,利滾利 （復(fù)利,兔子還是不服輸，提出改在高速公路比賽，結(jié)果,龜兔賽跑,下集,為什么傷心的總是兔子,善用工具,要想有效降低風(fēng)險(xiǎn)，克服人性弱點(diǎn)基金定投是最佳的選擇 定投 現(xiàn)在大多數(shù)人都知道基金定投 但能不能真正理解,7,固定的時(shí)間,固定的金額,固定的產(chǎn)品,基金定投,基金定投定義 在固定的時(shí)間將固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金產(chǎn)品中?；鸲ㄍ逗豌y行的零存整取方式有一點(diǎn)類

2、似。基金定投具有逢低加碼、逢高減碼的自動(dòng)調(diào)節(jié)功能，使得投資者可以有效的降低基金份額的平均買入成本，分散單筆投資的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn),擇時(shí)難，難于上青天？新手死于追漲的路上，老手死于抄底的路上？巴菲特為什么能在別人恐懼的時(shí)候貪婪？擇時(shí)有何難？閉著眼睛買,8,選擇了2007年牛熊穿越以來(lái)最有代表性的三個(gè)時(shí)間起點(diǎn)進(jìn)行模擬計(jì)算，模擬標(biāo)的是中證500指數(shù)，測(cè)算結(jié)果分別是：1、在股市最高6124點(diǎn)（2007-10-17）開(kāi)始定投，每月扣款一次，定投約8年，平均年化收益25.13%；2、從4000點(diǎn)（2008-3-12）開(kāi)始定投，每月扣款一次，定投約7年，平均年化收益28.5%；3、從最低1664點(diǎn)（2008-10-

3、28）底部開(kāi)始定投，每月扣款一次，定投約6.5年，平均年化收益20.7,9,基金定投的四大優(yōu)點(diǎn),分批投資，分散風(fēng)險(xiǎn) 長(zhǎng)期投資，積少成多 自動(dòng)扣款，省心省力 平攤成本，微笑曲線 綜上所述：間隔一個(gè)周期投資一次定額資金，以固定金額投資，低價(jià)位就會(huì)購(gòu)入更多份額，高價(jià)位就自然購(gòu)入較少份額，以此降低平均持倉(cāng)成本，等到價(jià)格回歸到中高位時(shí)將其賣出賺取利潤(rùn),基金定投優(yōu)點(diǎn)詳解 （1）弱化了入市時(shí)機(jī)選擇的重要性。雖然通過(guò)以上分析我們知道，當(dāng)股市價(jià)格在短期內(nèi)趨于下降到低谷，最終回升為高位的情況收益率會(huì)更高于中間涵蓋波峰波谷或者其他等情況，但無(wú)論何時(shí)選擇入市時(shí)點(diǎn)，在長(zhǎng)期的定投下通過(guò)降低單位持倉(cāng)成本，只要股市最終回歸正

4、常價(jià)值點(diǎn)或者更高位，之前定投厚積的份額就能為你帶來(lái)豐厚的回報(bào)。 （2）減少投資者狂熱風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在很多股市投資者看好哪只股票直接就提起刀來(lái)，全倉(cāng)殺入，基本都是半倉(cāng)以上，這對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的來(lái)說(shuō)是相當(dāng)危險(xiǎn)的，即使對(duì)于股市老手也是，基金定投，由于其分批入市，且定額投資的特性，注定其不會(huì)出現(xiàn)長(zhǎng)期高額持倉(cāng)成本的現(xiàn)象，從而大大減少了被深套的風(fēng)險(xiǎn),11,基金定投優(yōu)點(diǎn)詳解 （3）風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)越大，收益反而越高。舉個(gè)例子：1個(gè)月從30元漲到60元，2個(gè)月后又跌到了15元，之后才漲回30元，這一跌一漲，短短4個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了12.5%，即年化42.4%的收益。而實(shí)際數(shù)據(jù)中股市的波動(dòng)更小，實(shí)際數(shù)據(jù)中07年-09年定投的年化收

5、益率為5.38%，07年-14年年化收益率9.6%（這里的收益率均不包含貨幣時(shí)間價(jià)值） （4）工薪族拿月薪為主，適合基金定投。由于工薪階層每個(gè)月拿固定工資，所以能抽出一定比例每月固定取投資，充分的利用了貨幣時(shí)間價(jià)值的優(yōu)勢(shì)，嘿嘿,12,基金定投優(yōu)點(diǎn)詳解 （5）快速調(diào)整投資組合。定投由于其分批資金進(jìn)入的原理，所以基本不會(huì)出現(xiàn)全倉(cāng)操作，如果發(fā)現(xiàn)了更好的投資標(biāo)的，自己可以根據(jù)盈虧情況選擇繼續(xù)定投或者退出改投新標(biāo)，亦或投資人在多年定投中收入增加了，直接增加一項(xiàng)投資標(biāo)的亦可。 （6）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，開(kāi)源節(jié)流。由于每個(gè)月自動(dòng)扣款，能強(qiáng)制讓大部分的月光族們留下一筆錢來(lái)做理財(cái)，正好基金定投最適合的就是用作養(yǎng)老金、子女

6、教育金等長(zhǎng)遠(yuǎn)支出金。 （7）避開(kāi)人性的弱點(diǎn)。都喜歡追漲殺跌，隨波逐流，非常容易對(duì)一些股市消息產(chǎn)生過(guò)度反應(yīng)，通常連續(xù)幾個(gè)跌停板就坐不住要拋售了，但如果選擇了基金定投的投資方式，那么無(wú)論是價(jià)格上漲還是下跌你都挺開(kāi)心的，上漲了更好，下跌了我就會(huì)買入更多的份額，主動(dòng)買套，只要成本不斷被拉低，等市場(chǎng)回暖后我就可以再賺它一筆,13,基金定投缺點(diǎn)詳解 （1） 短線投資存在虧損風(fēng)險(xiǎn)。定投雖能降低風(fēng)險(xiǎn)，但不能杜絕風(fēng)險(xiǎn)，所以基金定投適合長(zhǎng)線投資，最終價(jià)格回到了你的平均持倉(cāng)成本之上，你大量的買入份額都會(huì)給你帶來(lái)一筆可觀的利潤(rùn)。 （2） 牛市時(shí)收益不如一次性投資。定投最愛(ài)熊長(zhǎng)牛短，一波帶走啦，中國(guó)雖向來(lái)熊長(zhǎng)牛短，但是

7、牛市總是會(huì)來(lái)的，如果牛市來(lái)時(shí)你還是把攢著的錢分批入市，那些把錢全部砸進(jìn)去買股票基金的小伙伴收入肯定比你高，但事實(shí)上，牛市來(lái)了又有幾個(gè)人能及時(shí)逃離呢？所以全倉(cāng)還需三思呀,14,定投解密平均成本法,15,一次性投資盈利率：0,定投盈利率：10.37,你的痛苦，是我歡樂(lè)的底部,定投要義平均成本法,我們都希望在投資上做到低價(jià)買入，高價(jià)賣出，但幾乎沒(méi)人次次都猜準(zhǔn),平均成本法,當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí)，基金單位價(jià)格相對(duì)較低，同樣的金額可以買到相對(duì)較多的份額，而市場(chǎng)上揚(yáng)時(shí)，基金凈值較高，買到的單位數(shù)量就會(huì)少一些。長(zhǎng)期以來(lái)，定投的平均成本相當(dāng)?shù)?19,一般，投資者的熱情是這樣的,指數(shù)走勢(shì),指數(shù)走勢(shì),20,如果我們定投了,

8、指數(shù)走勢(shì),指數(shù)走勢(shì),100份,30份,10份,定投和一次性購(gòu)買基金收益比較,單位價(jià)格由1.00元上升至1.30。一次投入25萬(wàn)元跟定投比較,一次性投資獲利=32.00萬(wàn)（28.5%） 定投回報(bào) = 28.43萬(wàn)（13.72%） 每期投資額 = 10,000 投資期 = 25 購(gòu)入單位總數(shù) = 218750 平均成本價(jià) = 1.143,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金凈值,獲得份額（萬(wàn)份,情景一：?jiǎn)芜吷蠞q的市場(chǎng),單位價(jià)格由1.60元下跌至1.30。一次投入25萬(wàn)元跟定投比較,一次性投資獲利=20.00萬(wàn)(-20.00%) 定投回報(bào) = 22.06萬(wàn)（-11.75%） 每期投資額 =

9、10,000 投資期 = 25 購(gòu)入單位總數(shù) = 170564 平均成本價(jià) = 1.4494,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金凈值,獲得份額（萬(wàn)份,情景二：?jiǎn)芜呄碌氖袌?chǎng),一次性投資獲利=25萬(wàn)（0%） 定投回報(bào) = 27.6萬(wàn)（10.25%） 每期投資額 = 10,000 投資期 = 25 購(gòu)入單位總數(shù) = 173548 平均成本價(jià) = 1.4272,0.6,0.7,0.8,基金凈值,份額（萬(wàn)份,基金份額凈值 每期獲得份額,單位價(jià)格由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 一次投入25萬(wàn)元跟定投比較,情景三：先跌后漲的市場(chǎng),一次性投資獲利=20.5萬(wàn)（-18%） 定投回報(bào)

10、 = 27.7萬(wàn)（10.8%） 每期投資額 = 10,000 投資期 = 25 購(gòu)入單位總數(shù) =276685 平均成本價(jià) = 0.89,基金凈值,份額（萬(wàn)份,0,0.5,1.0,單位價(jià)格波動(dòng)頻繁，由1.20元波動(dòng)跌至1.00元。一次投入25萬(wàn)元跟定投比較,情景四：反復(fù)震蕩的市場(chǎng),26,當(dāng)市場(chǎng)一路上漲，定投的回報(bào)率比一次性投資略差。 當(dāng)市場(chǎng)一路下跌，定投的回報(bào)率一定比一次性投資好。 當(dāng)市場(chǎng)先跌后升，定投的回報(bào)率大大高于一次性投資。 當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，定投的回報(bào)率也可能比一次性投資高,定投的回報(bào)率比一次性投資穩(wěn)健,誤區(qū)：定投單筆業(yè)務(wù)量太少，收益少,定投不是簡(jiǎn)單的低端業(yè)務(wù) 因?yàn)闆](méi)有發(fā)現(xiàn)定投的潛力和滾雪

11、球效應(yīng) 請(qǐng)跟我們來(lái)算一算,第一年,支行全行22個(gè)網(wǎng)點(diǎn) 1、如果每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每天完成10戶、戶均按500元計(jì)算 單月定投扣款：105003022=330萬(wàn)元 全年定投扣款：330（1+2+3+。+11+12）=33078=2.58億元 全年中間業(yè)務(wù)收入：2.58億元1.5%=386.1萬(wàn)元,第二年,支行全行22個(gè)網(wǎng)點(diǎn) 1、如果每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每天完成10戶、戶均按500元計(jì)算 單月定投扣款：105003022=330萬(wàn)元 兩年累計(jì)定投扣款：330（1+2+3+。+23+24）=330300=9.9億元 全年中間業(yè)務(wù)收入：9.9億元1.5%=1485萬(wàn)元,30,讓定投成為一種習(xí)慣吧,經(jīng)驗(yàn)一：選擇合適產(chǎn)品,

12、不是所有基金都合適作定投 彈性大，波動(dòng)大 指數(shù)基金 主動(dòng)股票型或偏股型基金,經(jīng)驗(yàn)二：弱市中不能停止,基金定投正是依據(jù)牛市、熊市交替出現(xiàn)而設(shè)定的投資策略，同樣的資金在牛市獲得較少的份額，在熊市獲取較多的份額。 基金定投訣竅：讓獲利的份額盡可能增多。（在高位買得少，在低位買得多；下跌賺份額，上漲賺凈值,當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長(zhǎng)期下來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值,基金定投需要注意以下幾點(diǎn),1.止盈不止損。基金定投通過(guò)攤低單位成本，增加份額的方式，等最終價(jià)格回到

13、合理估值或高位時(shí)將其賣出來(lái)獲利，如果你剛開(kāi)始投資每天一看賬目上是浮虧的，且價(jià)格一直在低位漲不上去就把它虧本賣掉了，等它春天來(lái)了你就只能一個(gè)人靜靜地在角落里后悔了。 2.堅(jiān)持定期投資。假如你是手動(dòng)投資，投了這個(gè)月忘了下個(gè)月，過(guò)兩個(gè)月想起來(lái)了又繼續(xù)，這樣三天打魚兩天曬網(wǎng)的話是很難保證定投的效果，只有把時(shí)間連貫起來(lái)了，你才能完整的通過(guò)定投平滑整個(gè)股市巨幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 3.定投周期根據(jù)市場(chǎng)情況，周定投和大額定投,結(jié)論：四贏八穩(wěn),客戶贏： 弱化市場(chǎng)短期的不穩(wěn)定因素，獲得穩(wěn)定收益！ 客戶經(jīng)理贏：以穩(wěn)定的情緒面對(duì)客戶，保持穩(wěn)定的銷售業(yè)績(jī)！ 銀行贏： 擁有穩(wěn)定的客戶群，穩(wěn)定增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)收入！ 基金公司贏：獲得穩(wěn)

14、定的基金規(guī)模，利于長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展,基金定投10大新理念,1、首選主動(dòng)管理的股票型、混合型基金，而不是大盤指數(shù)型基金（滬深300）。 2、定投基金應(yīng)該優(yōu)選波動(dòng)大、抗跌的，而不是跌的深的。 3、定投基金應(yīng)該優(yōu)選既助漲又抗跌、抗跌但不助漲。而不選助漲但不抗跌或不助漲也不抗跌。 4、定投基金應(yīng)該選擇過(guò)往業(yè)績(jī)排名常處于前1/3的，即有超額收益。 5、定投基金應(yīng)該選擇基金經(jīng)理穩(wěn)定的。 6、基金經(jīng)理經(jīng)歷過(guò)熊市考驗(yàn)且過(guò)往主動(dòng)管理型基金業(yè)績(jī)較突出,基金定投10大新理念,7、定投扣款時(shí)間可以選擇每月最后一周（如26號(hào)），或每個(gè)月的第三個(gè)周五（股指期貨交割日） 8、定投起始點(diǎn)最好選擇熊市中估值合理或低估區(qū)域。 9、定

15、投止盈點(diǎn)，最好是市場(chǎng)出現(xiàn)中度泡沫是，分次執(zhí)行。 10、定投指數(shù)基金最好是非周期的、單一行業(yè)的（醫(yī)療指數(shù)基金），或者中小盤、新興產(chǎn)業(yè)指數(shù)（中證500,精定退出策略,以中證500和創(chuàng)業(yè)板指為定投的投資標(biāo)的。 設(shè)定多少年化收益與對(duì)投資時(shí)長(zhǎng)的容忍度成正比，但這種關(guān)系并非是完全線性的。 對(duì)于中證500指數(shù)而言，建議設(shè)定的性價(jià)比最高的年化收益為10-15%；而創(chuàng)業(yè)板設(shè)到20%無(wú)壓力,38,達(dá)到各年化收益所需時(shí)間為刨除第一年的時(shí)間,大額周定投的基金解套方法,對(duì)于股災(zāi)期間套牢的投資者，最好采取大額周定投的方式解套。具體實(shí)施方法如下。 第一步先針對(duì)持倉(cāng)基金中，虧損25%以內(nèi)，市值占比較大，基金表現(xiàn)較好的基金進(jìn)行

16、解套。 第二，周定投的額度，可以采取如下公式，積極型為原先本金除以10（即3個(gè)月），穩(wěn)健偏積極可以除以30（即8個(gè)月的定投），穩(wěn)健的可以除以50（即1年的定投周期）。 第三，最好每隔3到8個(gè)月，一旦定投累計(jì)收益率凈賺5%到7%就可以先將定投部分止盈，而底倉(cāng)保持不變。 第四，針對(duì)那些虧損比例在30%以上，且表現(xiàn)一般的基金，最好先做轉(zhuǎn)換后，再做定投，若實(shí)在不想轉(zhuǎn)換，可以采取長(zhǎng)期定投的方式，但本金的再投入最好只占3成，例如某投資者買入100萬(wàn)元信誠(chéng)周期虧損40%，那么可以拿出30萬(wàn)元，采取每周6000的方式進(jìn)行定投，定投1年后，預(yù)計(jì)可以降低15%的成本，此時(shí)可以等著解套即可（根據(jù)過(guò)往數(shù)據(jù)的測(cè)算，相比

17、最高點(diǎn)，只要基金凈值成本降低15%，就可以大概率解套,39,定投方案落地,選產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，穩(wěn)定性強(qiáng)，費(fèi)率低，擇時(shí)力強(qiáng)或倉(cāng)位高 定金額以每月固定的流量資金收入匡算可投資資金，比如（每月固定收入-每月固定支出）70% 擇日期即刻起，每月工資入賬后5天內(nèi) 堅(jiān)持做堅(jiān)持1年以上 設(shè)目標(biāo)年化收益10%，或月度收益1%（年化12.68%） 作比較每個(gè)定投日比較當(dāng)前資產(chǎn)收益率和目標(biāo)收益之間的差，沒(méi)有達(dá)到就繼續(xù)做，達(dá)到就全部贖回 再出發(fā)贖回的資金可做存量資產(chǎn)配置，亦可分等分續(xù)入新定投計(jì)劃。若選擇后者，需做好此部分資金中未投資部分的現(xiàn)金管理，并可適當(dāng)提高每月可投資資金的匡算比例,40,定投策略,組合：南方中證

18、500、南方醫(yī)保,定投不受時(shí)間限制，任何時(shí)點(diǎn)都可以,可投資金等分成20份，即為每月扣款金額,止盈點(diǎn)位區(qū)間8%15%，推薦以10%為標(biāo)準(zhǔn)。 達(dá)到條件贖回，本金加利得重新等分成20份繼續(xù)扣款,止盈,怎么投,什么時(shí)候開(kāi)始,定投基金,41,基金定投組合推薦,選擇最具成長(zhǎng)性、彈性好、業(yè)績(jī)優(yōu)良的兩只優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品作為定投產(chǎn)品組合標(biāo)的。 兩只精選定投推薦產(chǎn)品簡(jiǎn)介如下： 【南方中證500（160119）】：南方500為市場(chǎng)首只跟蹤中證500的指數(shù)基金。跟蹤精度業(yè)內(nèi)第一；基金規(guī)模同類最大。 【南方醫(yī)保（000452）】：該基金成立于2014年1月23日，以絕對(duì)收益為理念運(yùn)作。成立以來(lái)已取得近80%的收益，其中2015

19、年收益率高達(dá)67.79%。 按不同比例構(gòu)建的定投組合收益展示如下： 注：數(shù)據(jù)來(lái)源于天天基金定投計(jì)算器，月定投，紅利再投資，扣款日為每月25日，每月扣款1000元?；鹜顿Y需謹(jǐn)慎，歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益,基金定投組合推薦,選擇最具成長(zhǎng)性、彈性好、業(yè)績(jī)優(yōu)良的兩只優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品作為定投產(chǎn)品組合標(biāo)的。 兩只精選定投推薦產(chǎn)品簡(jiǎn)介如下： 【南方中證500（160119）】：南方500為市場(chǎng)首只跟蹤中證500的指數(shù)基金。跟蹤精度業(yè)內(nèi)第一，基金規(guī)模同類最大。獲得2015年度指數(shù)型金?；皙?jiǎng)。 【南方量化（001421）】：成立于2015年6月29日，成立以來(lái)取得27.10%的收益，在同類基金中排名第1位，證明了基金管理人良好的量化選股能力和大數(shù)據(jù)選股的優(yōu)越性。 按不同比例構(gòu)建的定投組合收益展示如下： 注：數(shù)據(jù)來(lái)源于天天基金定投計(jì)算器，月定投，紅利再投資，扣款日為每月25日，每月扣款1000元?；鹜顿Y需謹(jǐn)慎，歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益,南方品質(zhì)（002851）千里挑一 今年一季度混合基金業(yè)績(jī)冠軍,大額定投止盈法則 大額定投要止盈，止盈目標(biāo)區(qū)間6%10%. 達(dá)到條件贖回定投. 本金加收益再重新開(kāi)始一份新的定投，持續(xù)長(zhǎng)期堅(jiān)持定投,選擇定投基金產(chǎn)品,定投產(chǎn)品：南方品質(zhì)（002851,什么時(shí)候開(kāi)始,定投無(wú)需擇時(shí)，從現(xiàn)在開(kāi)始定投就可以,