新核保實務培訓課件

1、新核保實務簡介,核保部,目,錄,上線背景,主要變化,一,二,內容簡介,三,上線背景,主要變化點,壽險體檢規(guī)則,財務核保規(guī)則,生調核保規(guī)則,特殊人群核保規(guī)則,修訂,精英銷售人員、高端客戶、優(yōu)質客戶核保規(guī)則,重疾,/,護理,/,殘疾核保規(guī)則,黑,/,灰名單管理,新增,團險核保規(guī)則,體檢規(guī)則,1/2,?,體檢項目規(guī)定,?,被保險人年齡（周歲）,深圳地區(qū),原標準,新標準,較原標準,18,-40,60,萬,41-45,50,萬,46-50,25,萬,51-55,15,萬,56,以上,0,20,萬,5,萬,一、,壽險體檢標準：,提高,18-40,周歲、,56,周歲以上年齡段壽險免體檢額度,80,萬,50,

2、萬,25,萬,15,萬,5,萬,持平,持平,持平,體檢規(guī)則,2/2,二、,重疾體檢標準：,單獨制定重疾險體檢規(guī)則,1,、,46,周歲及以上,500,萬，,增加糞便潛血檢測。,2,、,30,周歲以上,100,萬，查,甲狀腺超聲,+,甲功五項。,3,、,30,周歲以上女性，,達標體檢者加查,乳腺超聲,。,被保險人年齡（周歲）,深圳地區(qū),原標準,現標準,較原標準,18,-35,60,萬,36-40,60,萬,41-45,50,萬,46-50,25,萬,51-55,15,萬,56,以上,0,萬,三、,體檢結果有效期,本公司,認可,的體檢結果，,50,周歲,的，一年內有效；,50,周歲,的，,6,個月內

3、有效,60,萬,60,萬,35,萬,25,萬,15,萬,0.5,萬,持平,持平,持平,持平,高保額財務問卷,125,萬,200,萬,高保額財務問卷及,財務證明資料,250,萬,250,萬,財務規(guī)則,累計凈風險保額,（萬元,),壽險,/,重疾,意外,（,50,周歲）,意外,（,50,周歲）,50,注：,有效財務資料包括但不限于,:,企業(yè)法人：,企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)財務報表、企業(yè)完稅證明、年審報告、驗資報告等。,個,人：,房產證、高檔轎車行駛證或一次性付款發(fā)票、個人收入證明；,銀行貴賓卡,高檔俱樂部會員資格證明,近期信用卡對賬單等；,工資卡流水證明、個人納稅證明、,一年期以上存款證明、個人信用報告。

4、,75,50,?,風險型險種（壽險、重疾、意外）財務規(guī)則,生存調查,險種類別,原標準,現標準,較原標準,壽險,/,重疾,200,萬,意外險,（,50,周歲）,200,萬,意外險,（,50,周歲）,儲蓄型,200,萬,50,萬,100,萬,50,萬,50,萬,?,除高額達標生調。,?,投保人,/,受益人與被保險人之間不具有保險利益關系。,250,萬,300,萬,250,萬,250,萬,?,生存調查額度,特殊人群核保優(yōu)惠政策,原,3A,、,2A,核保規(guī)則廢止,升級為：,精英銷售人員、高端客戶,、優(yōu)質客戶核保優(yōu)惠政策,精英銷售人員,?,精英銷售人員，同時符合以下條件者：,1,、信用評級為,3A,的銷

5、售人員；,2,、,13,個月保單（件數）持續(xù)率,90%,；,3,、本年度及上一年度，無違規(guī)、違法或被客戶投訴等不良記錄；,4,、本年度及上一年度，名下客戶未在保單生效,2,年內因病出險（壽險和重疾）；,11,險種,精英銷售人員核保規(guī)則,生調標準（萬元）,財務標準（萬元）,現標準,較原標準,現標準,較原標準,壽險,/,重疾,300,300,00,意外,400,300,0,儲蓄,500,500,其他核保支持政策,1.,兩免（免抽體檢、免抽生調）。,2.,優(yōu)先核保審核。,100,100,200,100,300,300,高端客戶,?,高端客戶，符合以下任一條件者：,1,、客戶級別為公司確定的貴賓級、白

6、金級、鉆石級的,VIP,客戶,；,2,、作為投保人標準保費達,5,萬（躉交：,50,萬、,2-9,年期交：,10,萬、,10,年以上期交：,5,萬）以上的,新參?？蛻?。,險種,高端客戶核保規(guī)則,生調標準（萬元）,財務標準（萬元）,現標準,較普通客戶,現標準,較普通客戶,壽險,/,重疾,300,350,40,意外,400,350,儲蓄,500,500,其他核保支持政策,1.,高端客戶為配偶投保，參照高端客戶財務規(guī)則，配偶,無工作、無收入的，配偶投保額度不得超過高端客戶；,2.,優(yōu)先核保審核。,100,150,150,200,300,300,優(yōu)質客戶,?,優(yōu)質客戶，同時符合以下條件者：,1,、,

7、既往保單,有效期超過,3,年；,2,、核保結論為標準體；,3,、無任何理賠申請記錄；,優(yōu)質客戶核保規(guī)則,1.,兩免（免抽體檢、免抽生調）,2.,同時符合以下條件者可免體檢：,（,1,）被保險人年齡為,18-40,周歲；,（,2,）距最近一次投保超過一年且新增保額,30,萬元,；,（,3,）本次投保無異常健康告知；,（,4,）累計壽險風險保額,100,萬元,或累計重疾險風險保額,80,萬元,。,例：,30,歲男，,09,年標費承?？刀?50,萬，現,2014,年,4,月,1,日加保新瑞鑫基本保額,10,萬，無異告及理賠。,問：累計重疾風險保額為多少？是否需體檢？,特殊人群核保規(guī)則,?,1,、未成

8、年人投保：,年齡,投保人,受,益,人,可否,授權,注意事項,10,周歲,只能為被保險人的父,母,父,母,不可,/,10,周歲,可由直系親屬投保,祖父,/,母或外祖父,/,母,可,需被保險人的,父,/,母,填寫,未成年人投保授權聲明書,?,2,、,60,周歲以上有收入來源的，投保個人短期意外險，,累計風險保額,放寬,：,不再限額,20,萬元,，但最高不超過年收入的,3,倍。,特殊險種核保規(guī)則,?,國壽出境意外傷害保險（,831,）境外國家可承保區(qū)域放寬,最高可受理的境外國家及地區(qū)由二類提高,四類,。,1,、三類國家和地區(qū)額外風險加費不低于2，一般保額不超過,30,萬；,2,、四類國家和地區(qū)額外風

9、險加費不低于3 ，且需根據當時的國家局勢作出最終承保決定。,特殊險種名稱,附加險,/,主險風險保額比例限制,附加定期壽險,A,、,B,10倍,國壽附加長久呵護意外傷害保險,(2013,版,),國壽附加長久呵護傷殘意外傷害保險,(2013,版,),無限制,核保單證優(yōu)化,16,單證名稱,優(yōu)化說明,高保額財務問卷,新增,“從事行業(yè)”欄,嬰幼兒健康狀況,補充問卷,妊娠期,38,周，改為,37,周,貧血問卷,新增問題,“您被確診為貧血的時間？診斷名稱？”,黑,/,灰名單管理,?,黑名單,客戶,?,灰名單,銷售人員,?,管理與控制,對黑灰名單人員的投保件加大審核力度！,團體高保額業(yè)務規(guī)則,?,不同險種、不

10、同保額區(qū)間對應核保規(guī)則如下,21,風險保額（萬元）,核保規(guī)則簡要,壽險風險保額,100,健康告知，如填寫,補充告知問卷,壽險或意外險風險保額,125,提供單位職務,/,收入證明,*,壽險,/,意外險風險保額,200,參照個人業(yè)務高保額審核規(guī)則,20,重疾險風險保額,30,年齡,50,周歲者，才需提供個人健康告知,重疾險風險保額,30,填寫,補充告知問卷,+,不低于體檢,4,的健,康審核,相比原規(guī)則：,1,、壽險和意外險提供財務資料的標準由,100,萬提高到,125,萬元,2,、重疾險保額超,20,萬的健康告知要求適當放寬（放寬到,50,歲以上）,3,、統(tǒng)一補充告知問卷格式，不再區(qū)分個人和團體,?,團單,16-17,周歲,員工投保要求：,1,、