成立擔(dān)保公司材料——擔(dān)保公司可研報(bào)告

1、安 徽 省 投 資 擔(dān) 保 有 限 公 司可行性研究報(bào)告2011年2月22日目 錄前 言3第一章：概 述7一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)7二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義7第二章 項(xiàng)目建設(shè)條件11一、經(jīng)濟(jì)概況11二、市場(chǎng)分析12第三章 公司組成方案13一、指導(dǎo)思想13二、發(fā)起人設(shè)立與資金來(lái)源14三、治理結(jié)構(gòu)14四、業(yè)務(wù)運(yùn)作14五、經(jīng)營(yíng)范圍15六、人員分工及職責(zé)15七、員工來(lái)源及素質(zhì)要求16八、薪金待遇16九、公司選址16十、贏利計(jì)劃17第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制18一、風(fēng)險(xiǎn)的成因18二、反擔(dān)保措施制度23三、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施25第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案26一、市場(chǎng)營(yíng)銷與業(yè)務(wù)流程26二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程27第六章 效益

2、分析30一、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)30二、社會(huì)效益31三、經(jīng)濟(jì)效益32四、財(cái)務(wù)分析32第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析33一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)33二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果33三、不確定性分析33第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)33一、發(fā)展戰(zhàn)略33二、發(fā)展目標(biāo)35第九章 結(jié) 論36前 言中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中日益發(fā)揮著不可替代的作用，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。目前我國(guó)中小企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和就業(yè)擴(kuò)大的重要基礎(chǔ)，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的59%，工業(yè)新增產(chǎn)值占到全部工業(yè)新增產(chǎn)值的70%，提供的出口占出口總額的68%，交納的稅收占全部稅收收入的48%。全國(guó)專利

3、的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的，74%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，82%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開(kāi)發(fā)。另外，中小企業(yè)還提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)?？梢?jiàn)其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用舉足輕重。但是融資問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸?！叭谫Y難”已經(jīng)成了制約中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重“瓶頸”之一。在中國(guó)當(dāng)前這樣一個(gè)國(guó)有銀行主導(dǎo)的金融體系中,由于中國(guó)的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大

4、量收縮。由于資金來(lái)源以及自身經(jīng)營(yíng)能力有限，加之市場(chǎng)定位不清，中國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)在于與國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對(duì)中小企業(yè)的融資。雖然近年來(lái)中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)，但總體上看，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的存貸款利率仍然擁有較為直接的控制權(quán)，進(jìn)而在目前的政策下，即使銀行的中小企業(yè)貸款利率有相當(dāng)幅度的上浮權(quán)利，但這種上浮在相當(dāng)程度上還無(wú)法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，只能通過(guò)設(shè)置“補(bǔ)償性余額”、收取違約延期支付費(fèi)用等等彌補(bǔ)這種風(fēng)險(xiǎn)。顯然，這些措施導(dǎo)致了額外的交易成本，且對(duì)中小企業(yè)而言帶有較大的歧視性。中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)做的市場(chǎng)化程度有限，中小

5、企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)面臨的程序、過(guò)程極為煩瑣，耗時(shí)長(zhǎng)久，造成中小企業(yè)獲得信貸融資隱性成本極高。票據(jù)市場(chǎng)、應(yīng)收帳款融資、保理以及融資租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資工具及其市場(chǎng)極為落后。隨著國(guó)有中小企業(yè)大規(guī)模改制的推進(jìn)，中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象愈演愈烈。由于認(rèn)識(shí)上的障礙及金融監(jiān)管力量的薄弱，中國(guó)非正軌金融發(fā)展的環(huán)境極為嚴(yán)峻；金融體制“雙軌變革”產(chǎn)生的所有制歧視，使得現(xiàn)有中小企業(yè)主體大量的民營(yíng)企業(yè)無(wú)法獲得應(yīng)有的融資支持。金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的

6、中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。同時(shí)，政府對(duì)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新，銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求。我國(guó)已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓基金，但每年只安排10多億元，無(wú)法滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要。相對(duì)于中小企業(yè)的巨大資金需求，只能是杯水車薪。擔(dān)保規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏，與企業(yè)信用能力提升的需求不適應(yīng)。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無(wú)法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8，因無(wú)法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)32.3，二者合計(jì)總拒貸率高達(dá)56.1。但目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展還難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能

7、力的需要：政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，雖然只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制，但由于體制活，對(duì)中小企業(yè)的支持力度也最大。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。受多方面原因影響，我省的多層次資本市場(chǎng)尚未形成，直接融資與間接融資比例不協(xié)調(diào)。在直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)極不協(xié)調(diào)的前提下，證券市場(chǎng)還是以主板為主向大型企業(yè)傾斜。地方性股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展受限，非正

8、規(guī)融資缺乏法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。中小企業(yè)融資能力弱、信息不對(duì)稱，影響銀行的積極性。中小企業(yè)管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制。加之關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業(yè)信用信息不對(duì)稱、貸款的交易和監(jiān)控成本高且風(fēng)險(xiǎn)大而不愿放款。貸款質(zhì)量較差也影響了銀行貸款的積極性。中小企業(yè)需要一個(gè)能切實(shí)幫助解決融資難的專業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。綜上所述，中小企業(yè)的融資難，已引起了我國(guó)政府的高度重視，國(guó)家相繼出臺(tái)了許多扶持政策，采取了一系列的相關(guān)措施，來(lái)改善中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。以“產(chǎn)業(yè)報(bào)國(guó)、奉獻(xiàn)社會(huì)”為己任的安徽xx集團(tuán)股份有限公司，審

9、時(shí)度勢(shì)，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為幫助政府解決中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題奉獻(xiàn)自己微薄之力，攜手安徽xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司，積極籌建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為此，特編制“安徽省xx擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告”。第一章：概 述一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)1、2002年6月29日全國(guó)人大第二十八次會(huì)議審議通過(guò)的中小企業(yè)促進(jìn)法。2、2006年12月1日開(kāi)始實(shí)施的安徽省中小企業(yè)促進(jìn)條例。2、2010年1月12日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)規(guī)劃。3、2010年6月2日安徽省人民政府頒布的安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法。二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義 改革開(kāi)放伊始，以中小企業(yè)為主體的非國(guó)有經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)就已在充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增

10、長(zhǎng)引擎、增加就業(yè)以及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面顯示出了巨大的潛力，但由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，中小企業(yè)融資問(wèn)題一直沒(méi)有得到政府當(dāng)局的足夠關(guān)注，只有中國(guó)人民銀行一個(gè)部門在促進(jìn)中小企業(yè)信貸發(fā)放以及發(fā)展票據(jù)融資等問(wèn)題上出臺(tái)了一些輔助性的促進(jìn)政策，收效甚微。1994年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了全國(guó)第一家專業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，之后，各地也在該領(lǐng)域進(jìn)行了一些零星的探索試驗(yàn)。1995年，全國(guó)人大頒布實(shí)施中華人民共和國(guó)擔(dān)保法，開(kāi)始規(guī)范企業(yè)主體的擔(dān)保行為。1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)爆發(fā)。雖然危機(jī)并沒(méi)有對(duì)中國(guó)造成象東南亞各國(guó)那樣的沖擊，但在出口以及投資心理上產(chǎn)生了巨大負(fù)面效應(yīng)，需求不足、通貨緊縮成為困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)的最大難題，

11、直接對(duì)就業(yè)帶來(lái)了巨大壓力。在這種背景下，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具活力的一個(gè)企業(yè)群體，中小企業(yè)的發(fā)展就成為事關(guān)中國(guó)經(jīng)濟(jì)全局的一個(gè)焦點(diǎn)，從而中小企業(yè)融資難的解決也就成為中國(guó)政府當(dāng)局最為關(guān)注的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題之一原國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)中中小企業(yè)司的設(shè)立，就可以視做當(dāng)時(shí)中國(guó)政府關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題的一個(gè)重要信號(hào)。我國(guó)政府相應(yīng)的采取了積極的財(cái)政政策以拉動(dòng)內(nèi)需，中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步寬松，解決“融資難”的問(wèn)題已經(jīng)被進(jìn)一步提到了議事日程。1998-1999年間，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委根據(jù)國(guó)務(wù)院的有關(guān)指示，在廣泛征求財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、工商界和省市經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)以及專家學(xué)者等方面的意見(jiàn)，總結(jié)各地試點(diǎn)并吸收日本、加拿大、美國(guó)等國(guó)家實(shí)

12、踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得到一個(gè)結(jié)論，即只有培育、發(fā)展、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，才能有效解決中國(guó)中小企業(yè)普遍的融資難問(wèn)題。因此，中國(guó)最初促進(jìn)中小企業(yè)融資的政策努力就主要體現(xiàn)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建上，圍繞著這一問(wèn)題，中國(guó)有關(guān)部門出臺(tái)了一系列政策措施：1999年6月14日，關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)發(fā)布；1999年7月12日，黨中央、國(guó)務(wù)院決定加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；1999年7月22日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開(kāi)全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)中央要求并作出具體部署；1999年11月15日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要求，加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；1999年12月2日，

13、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委召開(kāi)全國(guó)中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議精神，重點(diǎn)就中小企業(yè)信用再擔(dān)保、直接和間接融資等工作部署。同時(shí)，中國(guó)人民銀行下發(fā)關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系提出要求等等。2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)，對(duì)中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本架構(gòu)與實(shí)踐模式做出了具體規(guī)定，正式標(biāo)志著中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度建設(shè)與機(jī)構(gòu)和體系完善建設(shè)階段。2000年12月，經(jīng)貿(mào)委發(fā)布建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知，就全國(guó)信用擔(dān)保體系構(gòu)建的一些具體問(wèn)題做出了規(guī)定。此后，通過(guò)規(guī)

14、范原有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與新建兩條途徑，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在中國(guó)各省、市、自治區(qū)得到了較快的發(fā)展，已形成了一個(gè)覆蓋全國(guó)的信用擔(dān)保體系。此外，為了加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，防止出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失，2001年3月，財(cái)政部頒發(fā)了中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法，規(guī)范了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。如果說(shuō)1998年以來(lái)的上述這些政策對(duì)于中國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的緩解都僅僅只有局部意義的話，那么，2002年6月中小企業(yè)促進(jìn)法的頒布及其實(shí)施則為中國(guó)中小企業(yè)確定了基本指導(dǎo)方向，對(duì)中小企業(yè)融資體系的完善以及中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。以后國(guó)家和各級(jí)政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，各地的擔(dān)保機(jī)構(gòu)如雨后春筍般發(fā)展，截至200

15、9年底，全國(guó)各類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到6000多家?！笆晃濉逼陂g，安徽省在貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的過(guò)程中，大力促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，全省各個(gè)區(qū)域之間已經(jīng)形成你追我趕的喜人局面，綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。2009年，安徽省地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)一萬(wàn)多億，增長(zhǎng)12.9%，大步邁進(jìn)全國(guó)萬(wàn)億俱樂(lè)部行列中。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)“十一五”的發(fā)展，皖江九個(gè)城市的生產(chǎn)總值已由2005年的3253億元增加到了2009年的6600億元，年均增長(zhǎng)14.9%，增幅比全國(guó)高出1.8個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率已超過(guò)65%。gdp占全省的比重已由2005年的60%提高到了2009年的63.2%，高出人口比重將近21個(gè)百分點(diǎn)。與皖江城市帶相呼應(yīng)

16、，合肥經(jīng)濟(jì)圈和皖北地區(qū)同樣是實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的又好又快發(fā)展。2009年，合肥經(jīng)濟(jì)圈的生產(chǎn)總值已達(dá)到3724億元，為2005年的1.8倍，年均增長(zhǎng)15.5%；而皖北地區(qū)由于政策效應(yīng)的逐步顯現(xiàn)，“十一五”以來(lái)，蚌埠、宿州等六個(gè)市的gdp已由2005年的1653億元增加到了2009年的2994億元，年均增長(zhǎng)12.6%，增速比“十五”時(shí)期加快了2.8個(gè)百分點(diǎn)。2010年1月12日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)規(guī)劃為加快安徽崛起，推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。通過(guò)科學(xué)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)，可以充分發(fā)揮安徽比較優(yōu)勢(shì)，集聚發(fā)展要素，壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，同時(shí)為東部地區(qū)騰出更大的發(fā)展空間，推動(dòng)

17、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，提升發(fā)展質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力，更好地輻射和帶動(dòng)中西部地區(qū)發(fā)展，形成東中西良性互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的新格局。未來(lái)5至10年，又是安徽經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展、實(shí)現(xiàn)后發(fā)趕超的關(guān)鍵時(shí)期，種種跡象表明，我省經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新一輪快速增長(zhǎng)期，增長(zhǎng)速度明顯加快，運(yùn)行效益明顯提高。規(guī)模工業(yè)增加值、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資和財(cái)政總收入增幅將繼續(xù)位于中部地區(qū)前列。這些都離不開(kāi)中小企業(yè)的功勞，但中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，又嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。應(yīng)運(yùn)而生的擔(dān)保公司，是促進(jìn)安徽省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然選擇，它將為我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。第二章 項(xiàng)目建設(shè)條件一、經(jīng)濟(jì)概況安徽省地跨

18、江淮，物產(chǎn)資源豐富，素有 “魚(yú)米之鄉(xiāng)”的美稱，是國(guó)家重要的商品糧、棉、魚(yú)、豬生產(chǎn)基地。境內(nèi)礦產(chǎn)資源豐富，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚。2010年國(guó)家將皖江區(qū)域作為國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略發(fā)展區(qū)進(jìn)行規(guī)劃，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，是中部地區(qū)最具發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)，已經(jīng)形成了以機(jī)械、電子、化工、建材、紡織、食品等為骨干的門類齊全的體系，名優(yōu)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，效益十分可觀。2009年生產(chǎn)總值 （gdp）10052.9億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)12.9%。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值1495.6億元，增長(zhǎng)5%；第二產(chǎn)業(yè)增加值4902.8億元，增長(zhǎng)16.8%；第三產(chǎn)業(yè)增加值3654.5億元，增長(zhǎng)11.1%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為14.948.836.3。按常

19、住人口計(jì)算，人均生產(chǎn)總值16391元（折合2400美元），比上年增加1944元。全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率25438元人，比上年增加2548元。二、市場(chǎng)分析目前全省13萬(wàn)戶中小企業(yè)，占全省企業(yè)總數(shù)的99.9%。今年1-9月全省中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1626.7億元，同比增長(zhǎng)15.8%，增幅高于全省平均水平3.3個(gè)百分點(diǎn)，占全省gdp的36.7%。去年，上繳稅金220億元，占全省財(cái)政收入34%，安排就業(yè)1453萬(wàn)人，占城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的67.5%。全省中小企業(yè)門類比較齊全，擁有機(jī)械、化工、建材、紡織、電力等36個(gè)行業(yè)，其中：裝備制造業(yè)、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、礦產(chǎn)資源等已初具規(guī)模。蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為全省

20、擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)融資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的“瓶頸”。 目前，全省共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)229家，去年累計(jì)僅為13萬(wàn)家中小企業(yè)中的3.98萬(wàn)家中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款，更多中小企業(yè)的融資缺口得不到滿足。據(jù)對(duì)15多個(gè)行業(yè)的63家中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。再加上中小企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對(duì)中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金的基本條件。從各方面的情況來(lái)看，中小企業(yè)對(duì)信貸資

21、金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年僅省內(nèi)一個(gè)市級(jí)地區(qū)的中小企業(yè)資金缺口就高達(dá)1068億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢(shì)群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的需求更為迫切?？梢哉f(shuō)省內(nèi)中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。第三章 公司組成方案一、指導(dǎo)思想在擔(dān)保公司組織的設(shè)計(jì)上，堅(jiān)持“走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路”的指導(dǎo)思想，既體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性，同時(shí)又堅(jiān)持“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則。 二、發(fā)起人設(shè)立與資金來(lái)源由安徽xx集團(tuán)股份有限公司與安徽x

22、x房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司共同出資成立“安徽省xx投資擔(dān)保有限公司”。資本規(guī)模：資本金1億元。公司注冊(cè)資金來(lái)源為股東的實(shí)際投資，以貨幣資金為主。 三、治理結(jié)構(gòu)擔(dān)保公司組織是按照中華人民共和國(guó)公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照公司法的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。內(nèi)設(shè)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)。公司實(shí)行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧；實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。內(nèi)設(shè)部門：內(nèi)設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合財(cái)務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)等。四、業(yè)務(wù)運(yùn)作在服務(wù)方向上，堅(jiān)持以工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企為重點(diǎn)，積極拓寬省內(nèi)擔(dān)保客戶市場(chǎng)。對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企

23、業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。在政策支持上，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為省內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為省內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無(wú)極限”。對(duì)省內(nèi)優(yōu)勢(shì)龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。在具體措施上，建立與安徽省各市、縣（區(qū)）屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與省內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點(diǎn)帶面，擇優(yōu)扶持。廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項(xiàng)目，積極推動(dòng)銀企對(duì)接。五、經(jīng)營(yíng)范圍在國(guó)家

24、政策允許范圍內(nèi)，為企業(yè)提供小額融資擔(dān)保，履約擔(dān)保，投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，民間借款擔(dān)保，工程擔(dān)保，訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保等擔(dān)保服務(wù)，投資，企業(yè)托管，企業(yè)策劃，委托收款，設(shè)備及廠房租賃擔(dān)保服務(wù)，投資理財(cái)，投資咨詢，資信評(píng)審，咨詢中介服務(wù)，擔(dān)保培訓(xùn)。六、人員分工及職責(zé)公司將依據(jù)發(fā)展情況，適時(shí)增加人員，以適應(yīng)發(fā)展的需要。在發(fā)展的起步階段，崗位及人員設(shè)置如下：董事長(zhǎng)1人，負(fù)責(zé)公司的內(nèi)部管理及計(jì)劃的審批工作?？偨?jīng)理1人，負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的全盤(pán)管理，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。副總經(jīng)理2人，具體分工負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制工作，對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)；分別兼任擔(dān)保業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理職務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)部4人，負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查、初審、

25、簽約等管理工作。綜合財(cái)務(wù)部3人，負(fù)責(zé)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理、貸款發(fā)放、文書(shū)檔案、公司其他事物工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部3人，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制、法律事物的處理等工作。擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)人員，由部門負(fù)責(zé)人、外聘高級(jí)專業(yè)管理人員組成，主要對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的把關(guān)審批，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。七、員工來(lái)源及素質(zhì)要求公司員工從有一定經(jīng)驗(yàn)的、從事過(guò)相應(yīng)工作崗位的有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)的人員中間招募（根據(jù)需要也可考慮曾經(jīng)從事過(guò)這行業(yè)的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開(kāi)拓意識(shí)強(qiáng)。定期不定期的開(kāi)展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。八、薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動(dòng)員工的積極性。薪酬待遇實(shí)行基

26、本工資+崗位工作+績(jī)效工作+補(bǔ)貼+獎(jiǎng)金的激勵(lì)措施。九、公司選址公司選址在 ，位于國(guó)家級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)內(nèi)，這里中小企業(yè)密集，信息通暢，交通方便，是開(kāi)辦擔(dān)保公司理想的場(chǎng)所。十、贏利計(jì)劃作為駐地在合肥市的一家為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，面向全省發(fā)展，爭(zhēng)取三至五年內(nèi)進(jìn)入全省資產(chǎn)規(guī)模較大、綜合實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種齊全的專業(yè)擔(dān)保企業(yè)十強(qiáng)，為造就一個(gè)區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。使公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長(zhǎng)的客戶群，在擔(dān)保規(guī)模和盈利水平方面都成為安徽省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的佼佼者。作為專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以求社會(huì)效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外，經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率

27、也要放在重要的位置，從風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，多元化的經(jīng)營(yíng)才能保證贏利的穩(wěn)定性。所以公司在以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的同時(shí)，同時(shí)兼做股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、資本運(yùn)作、項(xiàng)目評(píng)估、管理咨詢及擔(dān)保延伸服務(wù)等業(yè)務(wù)。公司的獲利來(lái)源：（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費(fèi)率不超過(guò)銀行貸款利率50%的擔(dān)保費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；（2）堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)和資金營(yíng)運(yùn)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的多元化經(jīng)營(yíng)策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在三年內(nèi)，擔(dān)保公司擔(dān)保投資、資金營(yíng)運(yùn)收入達(dá)到全部營(yíng)業(yè)收入的50%以上。（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充。凈資產(chǎn)利潤(rùn)率10%以上，盈利能力達(dá)

28、到省內(nèi)同行業(yè)先進(jìn)水平。（4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；（5）擔(dān)?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開(kāi)拓?fù)?dān)保市場(chǎng)，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；（6）反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長(zhǎng)點(diǎn)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制一、風(fēng)險(xiǎn)的成因擔(dān)保的對(duì)象一般為中、小企業(yè)，這些貸款對(duì)象普遍的特點(diǎn)是：規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)不足、信用度不高。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：1、自然及市場(chǎng)

29、風(fēng)險(xiǎn)。小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)民是弱勢(shì)群體。受自然條件及市場(chǎng)影響較大，存在著較大的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一旦因受災(zāi)、減產(chǎn)，產(chǎn)品銷售受阻，將直接影響其還貸能力，將直接轉(zhuǎn)化為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品的銷售及其價(jià)格受市場(chǎng)影響較大，科技含量低，在價(jià)格和質(zhì)量上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，一旦受到?jīng)_擊，借款必然不能按期歸還。此外，突發(fā)事故風(fēng)險(xiǎn)也是他們償貸的一大難題，主要是疾病、意外傷殘等。這些風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性特點(diǎn)，加上擔(dān)保對(duì)象點(diǎn)多面廣，一旦遇上，其擔(dān)保的貸款就難以清收。 2、道德及信用風(fēng)險(xiǎn)。一是道德風(fēng)險(xiǎn)。因?qū)彶椴粐?yán)、操作上的不規(guī)范搞人情擔(dān)保；二是經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)。虛報(bào)冒貸、挪作它用，違背了申貸請(qǐng)求，貸款不按申請(qǐng)用途使用；三是信用變化風(fēng)險(xiǎn)。因被保

30、者的信譽(yù)程度有其不確定性，有的信譽(yù)降低，有的信譽(yù)喪失，但公司對(duì)這些變化并不能隨時(shí)掌握，風(fēng)險(xiǎn)有延續(xù)和放大的可能。 3、法律及制度風(fēng)險(xiǎn)?？赡芤蚬芾磙k法及工作程序造成信用等級(jí)評(píng)定不切實(shí)際，操作過(guò)程中憑主觀判斷，變數(shù)太多，難以把握，貸款用途過(guò)于泛濫，其風(fēng)險(xiǎn)度難以控制，預(yù)期回收率就更難以實(shí)現(xiàn)。4、操作風(fēng)險(xiǎn)?？赡軙?huì)因涉及眾多、規(guī)模小的貸款企業(yè)，其調(diào)查評(píng)級(jí)工作量大，加之人手不足可能導(dǎo)致出現(xiàn)欲速而不達(dá)的現(xiàn)象。5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是人力成本。公司從受理、調(diào)查到承保、收回，全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。二是費(fèi)用支出。將增大財(cái)務(wù)費(fèi)用，勢(shì)必造成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)項(xiàng)目的特點(diǎn)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如被保者和員工的道德風(fēng)險(xiǎn)

31、、自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)格局影響的風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、法律制度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、貸款的呆壞賬等，只要公司防控得當(dāng)，管理到位，就能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。 2、風(fēng)險(xiǎn)防范（1）實(shí)施信用工程。建立以中小企業(yè)為主要對(duì)象，以信用記錄、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會(huì)信用管理系統(tǒng)，強(qiáng)化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)行再擔(dān)保。（3）建立政府補(bǔ)償機(jī)制，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金來(lái)源。（4）建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。要謹(jǐn)防銀行因?yàn)橛辛藫?dān)保而放松對(duì)受保人貸款審查的現(xiàn)象發(fā)生，要通過(guò)確定合理的擔(dān)保比例增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任。（5）防止政府行政干預(yù)。按照擔(dān)保法、公司法

32、規(guī)范政府作為出資人（股東）的行為，防止政府指令擔(dān)?，F(xiàn)象的發(fā)生，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則自主開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。（6）建立健全外部監(jiān)管體系。這包括自律和他律兩個(gè)層面：一是建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，形成行業(yè)行為規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律；二是由經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、銀行等部門組成擔(dān)保監(jiān)督委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。（7）建立和完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。將信用擔(dān)保與綜合輔導(dǎo)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，提高中小企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。3、風(fēng)險(xiǎn)控制信用擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與所有金融企業(yè)一樣，能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制，而保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

33、。擔(dān)保公司成立以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的外部環(huán)境逐步形成，內(nèi)控機(jī)制逐步完善，完全有能力防范與控制擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（1）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的組織架構(gòu)。在擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的職能劃分上，公司內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)資信評(píng)審部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部分別從擔(dān)?？蛻舻馁Y格準(zhǔn)入、擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)詁論證和擔(dān)保項(xiàng)目的保后管理各個(gè)環(huán)節(jié)控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。在擔(dān)保項(xiàng)目管理上，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理a、b角負(fù)責(zé)制，a角負(fù)主要責(zé)任，b角負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理a、b角從擔(dān)保項(xiàng)目的受理、評(píng)詁論證、擔(dān)保收費(fèi)、擔(dān)保簽約到擔(dān)保檢查與監(jiān)管、擔(dān)保解除與代償追償?shù)软?xiàng)目管理的全過(guò)程負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理a、b角對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的共同管理起到相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督的作用。（2）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的制

34、度體系。管理制度的建設(shè)是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理的基石，必須倍加重視。擔(dān)保公司致力于以下制度本身的規(guī)范化、系統(tǒng)化建設(shè)，并取得顯著成效：一是業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作管理制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程，各種融資擔(dān)保和非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保投資及管理咨詢、顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理實(shí)施細(xì)則，擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則等；二是各業(yè)務(wù)品種對(duì)外規(guī)范的合同協(xié)議文本；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)工作規(guī)則、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限規(guī)定等。（3）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的決策機(jī)制。建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序。公司要建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)

35、構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)之間要建立相互制衡機(jī)制，同時(shí)具有良好的外部約束和相互牽制機(jī)制。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對(duì)象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)都需要通過(guò)由公司董事、高級(jí)管理階層及專業(yè)人士組成的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)組成的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審團(tuán)。被擔(dān)保企業(yè)必須提供所有必須的資料和證明，以讓評(píng)審委員會(huì)審核，如果有五分之四的委員投贊成票，則項(xiàng)目通過(guò)。董事具有一票否決權(quán)。一個(gè)項(xiàng)目最多擁有三

36、次評(píng)審的機(jī)會(huì)，如果連續(xù)三次未獲通過(guò)，原則上不再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，表明該項(xiàng)目被放棄。限額審批制度。公司董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)單戶金額不超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元（含）、單筆金額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元（含），代表公司決定為他人(或公司控股或持股股東)提供擔(dān)保；或金額人民幣不超過(guò)1000萬(wàn)元（含），代表公司決定向其他企業(yè)投資；（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制擔(dān)?？蛻魷?zhǔn)入制度。申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)必須產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，有履約還款能力；誠(chéng)信守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資信良好，無(wú)信用劣跡；能提供靈活、充足的反擔(dān)保；有效凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣、申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估制度。包括擔(dān)保

37、申請(qǐng)人主體資格評(píng)估，技術(shù)、市場(chǎng)、擔(dān)保用途、還款能力、信譽(yù)、反擔(dān)保和綜合風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估。二、反擔(dān)保措施制度公司根據(jù)項(xiàng)目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保；企業(yè)股權(quán)質(zhì)押；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。目前采用的主要反擔(dān)保措施：1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。其特點(diǎn)為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保保證合同外，還向擔(dān)保公司出具家庭所有財(cái)產(chǎn)和合法收入來(lái)源的聲明。2、企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保。這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的

38、反擔(dān)保措施。其特點(diǎn)為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保質(zhì)押合同外，還向擔(dān)保公司出具股東會(huì)決議、出資證明書(shū)、股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之上的股東名冊(cè)。3、保證金留置反擔(dān)保。這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。保證金一般為銀行擔(dān)保額的5%10%。4、其他企業(yè)法人連帶責(zé)任保證方式反擔(dān)保。其特點(diǎn)為擔(dān)保公司要調(diào)查反擔(dān)保人的合法性、反擔(dān)保能力、測(cè)算反擔(dān)保限額。反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂保證反擔(dān)保合同外，還須向擔(dān)保公司提供股東會(huì)決議、會(huì)計(jì)報(bào)表以及企業(yè)的基本資料。5、企業(yè)機(jī)器設(shè)備抵押反擔(dān)保。其特點(diǎn)為企業(yè)提供購(gòu)買機(jī)器設(shè)備的清單、原始發(fā)票，簽訂抵押反擔(dān)保合同后到工商行政管理部門備

39、案登記。6、倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保。其特點(diǎn)為企業(yè)提供第三方出具的原材料等倉(cāng)單，在簽訂倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保合同的同時(shí)，擔(dān)保公司、質(zhì)押人、出具倉(cāng)單的第三方簽訂三方協(xié)議，明確三方權(quán)利義務(wù)，并經(jīng)公證。7、財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議。在企業(yè)提供的反擔(dān)保不充分、不足額或認(rèn)為有必需時(shí)，擔(dān)保公司實(shí)施配套的財(cái)務(wù)監(jiān)管措施，包括擔(dān)保公司與被擔(dān)保企業(yè)、設(shè)備租賃（或買方）方、銀行簽訂租賃收入（或銷售款）進(jìn)入銀行唯一指定帳戶的協(xié)議以及擔(dān)保公司監(jiān)管被擔(dān)保企業(yè)倉(cāng)庫(kù)和銀行帳戶等。三、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施1、擔(dān)保項(xiàng)目定期檢查制度。要求項(xiàng)目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時(shí)填寫(xiě)保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號(hào)，及時(shí)采取有效的防范措施。2、法律事務(wù)管理

40、制度。公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮?；配備法?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司對(duì)外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作；配備資產(chǎn)評(píng)估人員，對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，有效落實(shí)擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施；外聘常年法律顧問(wèn)開(kāi)展法律事務(wù)工作，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。3、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評(píng)審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任終身追究制”，分別按相應(yīng)責(zé)任比例（5:2:3）承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。4、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資管理委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保貸款和其它投資行為進(jìn)行嚴(yán)格的論證和評(píng)審。5、建立聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制，尋求與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，納入

41、全省再擔(dān)保體系，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；實(shí)行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。省、縣（市）兩級(jí)成立企業(yè)信用協(xié)會(huì)，通過(guò)協(xié)會(huì)開(kāi)展信用建設(shè)活動(dòng)，改善信用環(huán)境，強(qiáng)化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會(huì)員之間的聯(lián)保制度，并把會(huì)員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對(duì)象。6、強(qiáng)化追債手段。充分利用行政、法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行追討。第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案一、市場(chǎng)營(yíng)銷與業(yè)務(wù)流程擔(dān)保公司的服務(wù)對(duì)象為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等，擔(dān)保公司需開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)思路，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。1、更新觀念，樹(shù)立現(xiàn)代的服務(wù)意識(shí)。擔(dān)保公司是一個(gè)服務(wù)部門，必須依靠?jī)?yōu)質(zhì)的服務(wù)，與銀行、企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，才能獲得擔(dān)保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。2、建立公司形象經(jīng)營(yíng)理念，塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營(yíng)

42、是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺(jué)系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先，公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、員工形象、社會(huì)責(zé)任形象、美譽(yù)形象等方面作全面、準(zhǔn)確的調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上導(dǎo)入ci戰(zhàn)略，通過(guò)自下而上和自上而下的方式制定明確、切實(shí)可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標(biāo)；其次，確立富有特色的企業(yè)理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營(yíng)的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營(yíng)銷的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)理念、精神標(biāo)語(yǔ)等，進(jìn)一步擬定出具有公司特點(diǎn)的反映經(jīng)營(yíng)理念的行為準(zhǔn)則和推廣計(jì)劃等；通過(guò)整體形象的改善，強(qiáng)化客戶對(duì)公司品牌的認(rèn)同和接受，增進(jìn)公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨(dú)特的鮮明形象二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1、 擔(dān)保對(duì)象

43、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在安徽省內(nèi)注冊(cè)登記的各類中小企業(yè)。2、申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件：（一）產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，有履約還款能力；（二）誠(chéng)信守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資信良好，無(wú)信用劣跡；（三）申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件； （四）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保；（五）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實(shí)、合法、有效；（六）愿意接受本公司的調(diào)查評(píng)審、保后檢查與監(jiān)控。擔(dān)保受理的限制條件：1、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣；2、申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；3、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)

44、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；4、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。3、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程：（一）擔(dān)保申請(qǐng)（二）擔(dān)保受理（三）項(xiàng)目初審（四）項(xiàng)目評(píng)審待添加的隱藏文字內(nèi)容2（五）簽訂合同（六）擔(dān)保收費(fèi)（七）正式承保（八）保后管理（九）代償和追償（十）擔(dān)保終結(jié)4、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目受理。企業(yè)到公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫(xiě)客戶基本情況登記表，根據(jù)企業(yè)提交的申請(qǐng)書(shū)和申報(bào)材料，核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性和真實(shí)性，與企業(yè)洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。業(yè)務(wù)值班人員對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見(jiàn)，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、

45、資信評(píng)審部負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，企業(yè)預(yù)交評(píng)審費(fèi)，公司指派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。5、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查公司實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)行項(xiàng)目a角和項(xiàng)目b角制度，項(xiàng)目a角和項(xiàng)目b角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部人員擔(dān)任。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目a角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目b角協(xié)助項(xiàng)目a角工作，負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長(zhǎng)短的綜合性結(jié)論意見(jiàn)。6、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括部門審核和會(huì)議評(píng)

46、審。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后提出審核意見(jiàn)（包括法律意見(jiàn)書(shū)）。會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)和主任委員最后綜合意見(jiàn))，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第六章 效益分析一、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)2010年前三季度，安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)好于全國(guó)，好于預(yù)期。gdp、規(guī)模工業(yè)、消費(fèi)、出口、財(cái)政收入等指標(biāo)增速同比進(jìn)一步加快，其中， gdp增速達(dá)到14.7%，為19

47、98年以來(lái)同期新高，高于全國(guó)同期4.1個(gè)百分點(diǎn)。gdp、社會(huì)消費(fèi)品零售總量逼近2008年全年水平，固定資產(chǎn)投資、規(guī)模工業(yè)增加值、財(cái)政收入接近2009年全年水平。月度規(guī)模工業(yè)增加值和固定資產(chǎn)投資額分別首次突破500億元和1000億元。從全年看，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)總量有望突破1.2萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)14.2%。2010年安徽小企業(yè)發(fā)展速度加快，前三季度，規(guī)模小企業(yè)增加值同比增長(zhǎng)35.7%，高于規(guī)模工業(yè)增速12個(gè)百分點(diǎn)，貢獻(xiàn)率達(dá)到59%。非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速，前三季度累計(jì)同比增長(zhǎng)30.9%，對(duì)規(guī)模工業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為68.5%，增加值占比55.9%，比上年同期提高2.9個(gè)百分點(diǎn)。金融支撐作用障礙是影響安徽發(fā)展的主要

48、問(wèn)題之一。9月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)23.1%，增速同比下降11.6個(gè)百分點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)存貸比68.2%，同比下降1個(gè)百分點(diǎn)，銀行貸款結(jié)構(gòu)中長(zhǎng)期化現(xiàn)象越來(lái)越明顯，固定資產(chǎn)投資資金來(lái)源中的貸款占比下降到9.8%，較一季度和上半年分別下降2.6和0.4個(gè)百分點(diǎn)，為十一五以來(lái)的同期最低，同時(shí)，工資上調(diào)、能源原材料價(jià)格快速上漲等帶來(lái)生產(chǎn)成本上升，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需求加大，資金供需矛盾或?qū)⒅鸩郊觿∑髽I(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)困難。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，融資難，特別是貸款難越來(lái)越成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的“瓶頸”。 由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。去年全省13萬(wàn)家中小企業(yè)中僅3.98萬(wàn)家

49、中小企業(yè)獲得了貸款，更多中小企業(yè)的融資缺口得不到滿足。再加上中小企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對(duì)中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金的基本條件。從各方面的情況來(lái)看，中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年僅省內(nèi)一個(gè)市級(jí)地區(qū)的中小企業(yè)資金缺口就高達(dá)1068億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢(shì)群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的需求更為迫切。由此可見(jiàn)，因省內(nèi)中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低

50、，中小企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)極其龐大。二、社會(huì)效益公司成立后，將為眾多的因抵押不足的中小企業(yè)解決融資擔(dān)保的問(wèn)題，能取到一定的扶持幫助作用，能促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；能給我省帶來(lái)財(cái)政稅收收入；能解決部分就業(yè)的問(wèn)題，產(chǎn)生一定的社會(huì)效益。三、經(jīng)濟(jì)效益公司正式投入運(yùn)營(yíng)后，其收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)效益明顯。四、財(cái)務(wù)分析1、成本：房屋租金：每年2萬(wàn)元；人員工資、福利、獎(jiǎng)金等：16人，共計(jì)50萬(wàn)元左右。交通通訊費(fèi)：13萬(wàn)元。業(yè)務(wù)招待費(fèi)：20萬(wàn)元。水電費(fèi)：2萬(wàn)元。設(shè)備折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等：10萬(wàn)元。其他費(fèi)用：3萬(wàn)元。成本費(fèi)用合計(jì)：100萬(wàn)元。2、收入：按照資本金規(guī)模1億元計(jì)，按銀行授信放大五倍計(jì)算，可提供融資擔(dān)保5億

51、元，擔(dān)保年費(fèi)率按2.6%計(jì)算，每年可收入1300萬(wàn)元（根據(jù)國(guó)家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的免稅政策，可免除除營(yíng)業(yè)稅）。3、利潤(rùn)：1300萬(wàn)元-100萬(wàn)元=1200萬(wàn)元。5、凈利潤(rùn)：所得稅：1200萬(wàn)元25%=300萬(wàn)元1200萬(wàn)元-300萬(wàn)元=900萬(wàn)元。 第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)經(jīng)分析，公司年?duì)I業(yè)收入1300萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用100萬(wàn)元，凈利潤(rùn)900萬(wàn)元。（1）資本金凈利潤(rùn)率為9%。（2）投資回收期約為11年。二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果從以上指標(biāo)看出，該項(xiàng)目可行，盈利性較好。三、不確定性分析隨著中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一擁而上，會(huì)加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，包括品種、費(fèi)率、營(yíng)銷策略等的調(diào)整和變化，競(jìng)爭(zhēng)程度會(huì)十分

52、火爆。據(jù)分析，國(guó)家會(huì)對(duì)其無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)采取規(guī)范的措施。第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)一、發(fā)展戰(zhàn)略擔(dān)保公司堅(jiān)持以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略，形成管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢(shì)，全面提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速、健康發(fā)展。1、產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略。探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥發(fā)展資金營(yíng)運(yùn)、投資等業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。年內(nèi)要增設(shè)投資機(jī)構(gòu)，招聘投資專門人才，緊盯擬上市公司客戶群體，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資或產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)“零”的突破。2、市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略：擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)思路是：“服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營(yíng)多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化”。按照

53、“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、做大做強(qiáng)、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方向與目標(biāo)，開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，確保兩個(gè)效益不斷提高。通過(guò)提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù)，扶持省內(nèi)有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。在服務(wù)方向上，擔(dān)保公司堅(jiān)持以安徽省戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為依托，積極拓寬省內(nèi)擔(dān)?？蛻羰袌?chǎng)。對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。在政策支持上，擔(dān)保公司堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為省內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為省內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無(wú)極限”。對(duì)省內(nèi)優(yōu)勢(shì)龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)

54、業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。3、客戶開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略客戶開(kāi)發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為公司的寶貴財(cái)富，市擔(dān)保公司的擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來(lái)源的渠道：加強(qiáng)與銀行信貸部門的合作，由銀行信貸部門推薦客戶；加強(qiáng)與各級(jí)政府部門聯(lián)系，建立與市（縣）區(qū)屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與省內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，由相關(guān)政府部門推薦客戶；加強(qiáng)與基層、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，由其推薦客戶；開(kāi)展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開(kāi)展客戶登記，發(fā)掘潛在客戶。同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的

55、資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持既定的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)措施，進(jìn)行全方位的客戶開(kāi)發(fā)。4、人才發(fā)展戰(zhàn)略：通過(guò)市擔(dān)保公司的完全市場(chǎng)化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合“市場(chǎng)化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。二、發(fā)展目標(biāo)公司將建立以效益為中心，資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。業(yè)務(wù)達(dá)到一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，具有較強(qiáng)的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。擔(dān)保公司按銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管指標(biāo)要求，建立相應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)，即： 資本充足率10%；不良擔(dān)保率3%；擔(dān)保代償率4%；擔(dān)保凈損失率1%；撥備覆蓋率100%；資本利潤(rùn)率（稅前）10%；（7

56、）擔(dān)保費(fèi)用收回率100%。第九章 結(jié) 論該項(xiàng)目以安徽省中小企業(yè)促進(jìn)條例為依據(jù)，充分考慮了安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況和急需擔(dān)保需求等因素，選擇了比較合理的實(shí)施方案，符合安徽省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略部署。項(xiàng)目建設(shè)在方案的設(shè)計(jì)上比較合理，風(fēng)險(xiǎn)的防控與管理機(jī)制上有效，有明顯的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益，項(xiàng)目實(shí)施后能有效促進(jìn)安徽省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幫助中小企業(yè)解決融資擔(dān)保難的實(shí)際困難，將起到巨大的推動(dòng)作用。目前，該項(xiàng)目條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行，是一項(xiàng)利國(guó)利民的好事，希望能盡快籌建投入運(yùn)行，為安徽省中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。 螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻袈袁蒈薇袇羃芀蒃袇肆蒆荿袆羋艿螇裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁羈羄膈蝕

57、羈肆莄薆羀腿膆蒂罿羈莂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒅薂肇芁莀蟻膀蕆蠆蝕衿芀蚅蠆肂蒅薁蠆膄莈蕆蚈芆膁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃羂莃螈螃膅膆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻袈袁蒈薇袇羃芀蒃袇肆蒆荿袆羋艿螇裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄薆羀腿膆蒂罿羈莂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒅薂肇芁莀蟻膀蕆蠆蝕衿芀蚅蠆肂蒅薁蠆膄莈蕆蚈芆膁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃羂莃螈螃膅膆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻袈袁蒈薇袇羃芀蒃袇肆蒆荿袆羋艿螇裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄薆羀腿膆蒂罿羈莂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒅薂肇芁莀蟻膀蕆蠆蝕衿芀蚅蠆肂蒅薁蠆膄莈蕆蚈芆膁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃羂莃螈螃膅膆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻袈袁蒈薇袇羃芀蒃袇肆蒆荿袆羋艿螇裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄薆羀腿膆蒂罿羈莂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈蒅薂肇芁莀蟻膀蕆蠆蝕衿芀蚅蠆肂蒅薁蠆膄莈蕆蚈芆膁螆蚇羆莆螞蚆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃羂莃螈螃膅膆蚄螂芇蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂蝿膁節(jié)蟻袈袁蒈薇袇羃芀蒃袇肆蒆荿袆羋艿螇裊羈膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅袂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄薆羀腿膆蒂罿羈莂蒈羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿羅羅蒈