銀行系統(tǒng)論文：金融信息化的新難題與新應(yīng)對(duì)

1、金融信息化的新難題與新應(yīng)對(duì)中國金融市場正快速融入國際，中外資銀行紛紛開始重新布局全球市場。隨著國內(nèi)金融市場的開放，眾多外資銀行不僅開始涉足人民幣業(yè)務(wù)，還陸續(xù)推出了創(chuàng)新性的金融服務(wù)產(chǎn)品，特別是在投資理財(cái)、中小企業(yè)信貸等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一場激烈的爭奪已然開始，這也把長期以來 “衣食無憂”的國內(nèi)銀行，一下子推到了市場競爭的風(fēng)口浪尖。當(dāng)前，我國銀行業(yè)競爭與發(fā)展的基調(diào)是國際化，業(yè)務(wù)和管理全面與國際接軌，這為銀行業(yè)帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。令人欣喜的是，面對(duì)嚴(yán)峻的市場競爭態(tài)勢，國內(nèi)銀行業(yè)積極應(yīng)對(duì)。一方面，許多銀行通過吸納海外投資、并購等資本運(yùn)作，自身的規(guī)模和綜合競爭力大大增強(qiáng)；另一方面，國內(nèi)銀行也加快了產(chǎn)

2、品創(chuàng)新和海外擴(kuò)張的步伐，力爭從服務(wù)水平到業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)全面接近國際先進(jìn)銀行。我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)和應(yīng)用水平一直領(lǐng)先于其他行業(yè)，然而，面對(duì)快速轉(zhuǎn)型和國際化，面對(duì)迅速膨脹的市場需求，銀行的it系統(tǒng)日顯捉襟見肘，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。對(duì)此，在我國銀行信息化領(lǐng)域服務(wù)已有二十年的神州數(shù)碼融信軟件有限公司深有感觸。他們認(rèn)為，打造一個(gè)國際化的金融it運(yùn)營平臺(tái)要從根本上解決幾大問題，方能真正對(duì)癥施治，藥到病除。四大挑戰(zhàn)：國際化任重而道遠(yuǎn)目前，快速的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣、豐富便捷的渠道服務(wù)、智能化的管理平臺(tái)是銀行迎接市場競爭的利器，而這些都需要強(qiáng)大的it支持作后盾。從國內(nèi)銀行的實(shí)際情況來看，要構(gòu)建國際化的金融it運(yùn)營平臺(tái)

3、，主要面臨著四個(gè)方面的挑戰(zhàn)：這兩年，我國的金融市場空前繁榮，證券、基金等理財(cái)服務(wù)呈爆炸式增長，這給銀行原有的it系統(tǒng)造成了巨大的壓力。我國銀行業(yè)的it應(yīng)用在新業(yè)務(wù)方面相對(duì)滯后，很多新業(yè)務(wù)的發(fā)展缺乏it系統(tǒng)的支撐。因此，如何適應(yīng)市場變化滿足業(yè)務(wù)快速增長的需求，是銀行it部門首先面臨的挑戰(zhàn)。其次，創(chuàng)新是銀行業(yè)的普遍話題，與先進(jìn)技術(shù)結(jié)合最緊密的it應(yīng)用也需要發(fā)揮創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。事實(shí)上，我國銀行業(yè)真正以it支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新是在大集中之后剛剛開始的，僅僅有五六年的時(shí)間，之前所做工作更多的是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和升級(jí)。因此，銀行it創(chuàng)新在前臺(tái)和后臺(tái)都有很多事情要做。前臺(tái)系統(tǒng)需要更加便捷、靈活和

4、人性化的服務(wù)于客戶，后臺(tái)系統(tǒng)則要更好的支持產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營分析等管理應(yīng)用。有專家認(rèn)為，在急劇變化的市場中，有時(shí)銀行的業(yè)務(wù)人員很難向it部門及服務(wù)商提出明確的需求，因此it部門及服務(wù)商必須具備一定的獨(dú)立創(chuàng)新和前瞻能力，研究跟進(jìn)行業(yè)趨勢，早于市場和業(yè)務(wù)，規(guī)劃設(shè)計(jì)出能夠應(yīng)變的it運(yùn)營平臺(tái)。 第三，面對(duì)紛繁眾多的原有系統(tǒng)以及銀行并購后多套系統(tǒng)并立的局面，如何整合原有系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程以支持新的發(fā)展戰(zhàn)略，正成為銀行it部門面臨的新問題和新挑戰(zhàn)。金融信息化幾十年的歷史積累了大量分散的系統(tǒng)，數(shù)據(jù)大集中及國際化發(fā)展要求對(duì)這些系統(tǒng)進(jìn)行進(jìn)一步的梳理和整合，并對(duì)固化其中的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和再造，既有效保護(hù)原有i

5、t投資，又能適應(yīng)新環(huán)境，有力的支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。對(duì)于日益頻繁的銀行重組和并購，it部門則更要從一開始就做好系統(tǒng)的規(guī)劃和整合方案，保證業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，并實(shí)現(xiàn)異構(gòu)的多系統(tǒng)的平滑過渡和整合。這些都要求銀行的it部門要有清晰的發(fā)展思路和明確的系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)及原則。第四，隨著銀行it重要性的增強(qiáng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目的日益增多，銀行的it部門也面臨著越來越繁重的管理難題。目前，大中型銀行同時(shí)在建的it項(xiàng)目往往都有幾十上百個(gè)，銀行的it部門要順利推進(jìn)這么多項(xiàng)目，需要豐富的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理工具。另外，這對(duì)銀行的it人才也有更多和更高的要求，如何快速引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的人才，勝任各項(xiàng)管理和創(chuàng)新工作，也是銀行it部門現(xiàn)

6、階段要重點(diǎn)考慮的事情。上述問題，是銀行業(yè)構(gòu)建國際化it運(yùn)營平臺(tái)的大背景，也是根本原因和推動(dòng)力。四劑良方：應(yīng)用國際化水到渠成銀行業(yè)國際化it運(yùn)營平臺(tái)的建設(shè)勢在必行，各大銀行已普遍認(rèn)識(shí)到了其重要性，正積極尋求對(duì)策和解決辦法。神碼融信認(rèn)為，在當(dāng)前形勢下，銀行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注和推進(jìn)以下四項(xiàng)工作。全面的it戰(zhàn)略規(guī)劃銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及全新的發(fā)展戰(zhàn)略，要求it統(tǒng)籌規(guī)劃所有資源，落實(shí)支撐能力，建立核心競爭力。因此，全面的it戰(zhàn)略規(guī)劃是銀行支持戰(zhàn)略發(fā)展和構(gòu)建國際化it運(yùn)營平臺(tái)的基礎(chǔ)和重要保障。一份全面的it戰(zhàn)略規(guī)劃不僅能使銀行的信息化事半功倍，幫助銀行少走彎路，極大的節(jié)省和優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)it應(yīng)用的規(guī)范性，更能將銀行潛

7、在的it競爭力加速形成現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)競爭力，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和it系統(tǒng)自身的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)it和業(yè)務(wù)目標(biāo)的同步。銀行制定it戰(zhàn)略規(guī)劃首先要從業(yè)務(wù)出發(fā)，注重與業(yè)務(wù)的結(jié)合，一切以銀行的業(yè)務(wù)促進(jìn)為導(dǎo)向。同時(shí)，全面的it規(guī)劃在兼顧具體業(yè)務(wù)的同時(shí)，更要從戰(zhàn)略層面對(duì)it有一個(gè)通盤的考慮，對(duì)整體的it策略、總體架構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施方法、人員配置等予以規(guī)劃和確定，并運(yùn)用生命周期管理等方法，對(duì)各系統(tǒng)的邊界范圍、協(xié)同關(guān)系、生命周期、建設(shè)步驟等進(jìn)行合理的計(jì)劃和安排。通常，在銀行整體架構(gòu)中，業(yè)務(wù)架構(gòu)是核心，也是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和it戰(zhàn)略的結(jié)合點(diǎn)。而圍繞著業(yè)務(wù)架構(gòu)，it部門需要制定出相應(yīng)的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)等多層次的架構(gòu)體系，共

8、同組建一個(gè)完整的銀行總體架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，銀行的各種業(yè)務(wù)應(yīng)用才能分布部署，有序開展。二、技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)大集中之后，銀行it面臨的兩個(gè)普遍性問題就是應(yīng)用整合和快速的市場應(yīng)變，這也分別是銀行it的過去和未來所造成的問題。這兩個(gè)問題有一個(gè)共同的解決之道，那就是技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化。銀行遺留的大量異構(gòu)系統(tǒng)和隨時(shí)隨地可能爆發(fā)的某些市場需求，只有標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)和應(yīng)用才能從容應(yīng)對(duì)。國外銀行2-3年前開始了這樣的標(biāo)準(zhǔn)化工作，并不斷的得到驚喜。技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化是國際金融信息化的理想和未來，也必將是中國這樣快速發(fā)展的市場里銀行的必然選擇，并將給苦苦追求技術(shù)壁壘和應(yīng)用獨(dú)特性的整個(gè)金融it產(chǎn)業(yè)鏈帶來顛覆性的變革

9、。 從技術(shù)角度來講，銀行傳統(tǒng)應(yīng)用的垂直體系架構(gòu)和獨(dú)立建設(shè)方式，必然造成it應(yīng)用的不靈活和不兼容。以往的發(fā)展中，銀行的it系統(tǒng)更多的關(guān)注計(jì)算和處理能力，而忽視了相互間的統(tǒng)一性和適應(yīng)性，這造成了it系統(tǒng)越多資源冗余就越多，且系統(tǒng)越來越復(fù)雜，而一旦市場急劇變化，由于標(biāo)準(zhǔn)不同，即使近在咫尺的閑置資源也無法共享。技術(shù)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化的必要性和好處顯而易見。舉例來說，銀行以前建立的非標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)就像形狀和大小各異的一組杯子，不同的杯子各司其職不能共享，而且每個(gè)杯子都要有一模一樣的備份?？紤]到業(yè)務(wù)的長久發(fā)展，這些系統(tǒng)在建設(shè)之初均需按一定的業(yè)務(wù)峰值來配置，也就是說這些“杯子”還都要買最大號(hào)的。這種模式不僅導(dǎo)致了系統(tǒng)

10、的不兼容和管理困難，更極大的造成了備份資源的重復(fù)和浪費(fèi)。而標(biāo)準(zhǔn)化則意味著銀行it系統(tǒng)變成了一組形狀、大小一致的杯子，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和平臺(tái)完全一致，且只需選擇大小適中而非最大的，而以備份數(shù)量的多少來動(dòng)態(tài)滿足業(yè)務(wù)需求。此外，由于規(guī)格完全一樣，資源充分共享，整個(gè)銀行只需多準(zhǔn)備兩只作為備份就夠了，不用每個(gè)系統(tǒng)都備一個(gè)。技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化不僅能靈活的滿足銀行不同時(shí)點(diǎn)的應(yīng)用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，同時(shí)還可以降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，簡化操作，并能在市場突變時(shí)快速應(yīng)對(duì)，提升銀行it應(yīng)用的前瞻性和主動(dòng)性。技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化是國際金融信息化發(fā)展的重要趨勢，它的實(shí)施也是一個(gè)復(fù)雜和漸進(jìn)的過程。實(shí)際上，不同銀

11、行、不同應(yīng)用系統(tǒng)所面臨的標(biāo)準(zhǔn)化工作也不盡相同，銀行不同層次的標(biāo)準(zhǔn)化難度也不一樣。相對(duì)而言，硬件、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)軟件等的標(biāo)準(zhǔn)化較為容易，而應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化往往需要依據(jù)各自不同分階段實(shí)施，首先可以做的，是技術(shù)平臺(tái)、開發(fā)方法等的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化工作。三、強(qiáng)化金融系統(tǒng)安全金融安全關(guān)系到整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的正常有序，與此緊密相關(guān)的it系統(tǒng)安全是銀行業(yè)推進(jìn)國際化過程中不可忽視的一個(gè)重點(diǎn)。受信息產(chǎn)業(yè)沿革的影響，目前我國銀行所使用的金融前沿應(yīng)用技術(shù)大部分來自國外，而且源代碼大都掌握在外國公司的手里。對(duì)于銀行來講，這如同被扼住了咽喉，業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的任何變化革新都要受制于人。因此，要從根本上保障國家和銀行的金融安全，需要在銀行總體架構(gòu)和系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，明確相應(yīng)的原則和做法。首先，在關(guān)系到銀行生存的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)上，神碼融信強(qiáng)調(diào)，銀行在引進(jìn)國外軟件時(shí)必須要掌握源代碼，因?yàn)檫@關(guān)系到銀行未來的經(jīng)營創(chuàng)新