小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

1、小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 一、企業(yè)基本情況客戶名稱：匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所屬集團(tuán)名稱（如有）：企業(yè)類型國(guó)有企業(yè) 集體企業(yè) 私（民）營(yíng)企業(yè) 三資企業(yè)有限責(zé)任公司 一人有限責(zé)任公司 股份有限公司其他： 成立時(shí)間：7注冊(cè)資本：貳仟萬(wàn)元整實(shí)收資本：貳仟萬(wàn)元整所屬行業(yè)：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售貸款卡號(hào)：55股權(quán)構(gòu)成明細(xì)股東名稱持股比例金額出資方式羅道紅76.15%1523萬(wàn)元貨幣雷洪15%300萬(wàn)元貨幣周勇8.85%177萬(wàn)元貨幣公司章程的股東名稱是否與驗(yàn)資報(bào)告的出資人一致是；否（原因： ）法人代表：固定電話和移動(dòng)電話：13086實(shí)際控制人：同上固定電話和移動(dòng)電話：同上財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：胡靈靈固定電話和移動(dòng)電話：106

2、611注冊(cè)地址：巴川鎮(zhèn)紅旗巷59號(hào)辦公地址：市沙坪壩區(qū)重師后門旁5樓主營(yíng)業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開發(fā)，銷售已持續(xù)經(jīng)營(yíng)年限：1年以下（含1年）；1-3年（含3年）；35年以上（含5年）；5年以上營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)：500149組織機(jī)構(gòu)代碼證編號(hào)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照當(dāng)年年檢時(shí)間：2011年4月18日未年檢原因：組織機(jī)構(gòu)代碼證當(dāng)年年檢時(shí)間：2011年3月14日未年檢原因：企業(yè)股東（自然人）、實(shí)際控制人和重要管理人員簡(jiǎn)歷表名稱年齡學(xué)歷職稱從業(yè)經(jīng)歷主要股東：羅道紅46碩士董事長(zhǎng)1986年從事建筑施工；1999年至今匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法人，董事長(zhǎng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：胡靈靈42?？茣?huì)計(jì)企業(yè)股東（法人）名稱注冊(cè)資本成立時(shí)間法人代表主營(yíng)業(yè)務(wù)匯

3、東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貳仟萬(wàn)元整19-27房地產(chǎn)開發(fā)，銷售企業(yè)歷史沿革（包括成立時(shí)間；是否從個(gè)體工商戶發(fā)展而來；主營(yíng)業(yè)務(wù)、股東和實(shí)際控制人的變化情況；自成立到現(xiàn)在注冊(cè)資本和實(shí)收資本變化情況等）：匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于1999年5月27日，公司由羅道紅、雷洪和周勇共同出資設(shè)立，企業(yè)注冊(cè)資本為2000萬(wàn)元，實(shí)收資本為2000萬(wàn)元，羅道紅出資1523萬(wàn)元，占76.15%；雷洪出資300萬(wàn)元，占15%；周勇出資177萬(wàn)元，占8.85%。公司自成立以來主要從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，商品房銷售，開發(fā)建設(shè)了市沙坪壩區(qū)多處住房二、企業(yè)征信記錄企業(yè)向銀行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款（單位：萬(wàn)元）貸款機(jī)構(gòu)金額當(dāng)前余額起止期限

4、擔(dān)保方式 1200萬(wàn)1200萬(wàn)到期時(shí)間2013年9月信用合計(jì)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況（單位：萬(wàn)元）:無(wú)被擔(dān)保企業(yè)/個(gè)人在保余額起止期限擔(dān)保方式貸款機(jī)構(gòu)合計(jì)企業(yè)貸款還息還本逾期情況說明:無(wú)逾期金額逾期時(shí)間逾期次數(shù)逾期原因 合計(jì)企業(yè)股東、法人代表、實(shí)際控制人和重要管理人員的信用記錄（包括有無(wú)不良嗜好、個(gè)人征信系統(tǒng)記錄是否良好等，如有不良記錄需做說明）：企業(yè)和實(shí)際控制人征信記錄良好,并無(wú)其他不良貸款,對(duì)于已有的貸款,還息還本都較好,沒有逾期情況發(fā)生.企業(yè)近期重大事項(xiàng)（包括訴訟、股權(quán)變更、注冊(cè)資本變更、實(shí)際控制人/股東/高管/核心技術(shù)人員變更、被公檢法、工商/稅務(wù)/海關(guān)等政府部門查處等）：其實(shí)際控制人收購(gòu)市美

5、爾豐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司全部股份,每月支付給自然人王義安650萬(wàn)收購(gòu)款本金直至2013年12月.調(diào)查了解其他征信情況：該企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑有限責(zé)任公司，向三峽銀行貸款1000萬(wàn)，向廈門銀行貸款1000萬(wàn)，向璧山某銀行貸款300萬(wàn)，以及向其他小貸公司貸款300萬(wàn)元。共計(jì)貸款金額2800萬(wàn)元。三、企業(yè)財(cái)務(wù)情況報(bào)表銷售收入與實(shí)際銷售收入是否一致：是；否（原因： ）上三年上兩年上一年是否審計(jì)審計(jì)意見會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱注：1、如企業(yè)有其他占比較大的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益科目，應(yīng)反映在上表中；2、本表科目根據(jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則填列，企業(yè)如果沿襲舊式報(bào)表科目，應(yīng)按照舊式科目填列并重新計(jì)算財(cái)務(wù)比率。1、資產(chǎn)負(fù)債表分

6、析（提示：?jiǎn)雾?xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的占比較大，應(yīng)說明原因并分析對(duì)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)正常經(jīng)營(yíng)的影響。例如：應(yīng)收賬款占比過大，應(yīng)與銷售收入比較，分析應(yīng)收賬款欠款人、賬齡、回款期限的變化和影響；其他應(yīng)收、應(yīng)付款和對(duì)外投資占比過大，應(yīng)關(guān)注企業(yè)非主營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的影響；對(duì)于股東借款、專項(xiàng)借款等融資性質(zhì)的其他應(yīng)付款，長(zhǎng)期應(yīng)付款和專項(xiàng)應(yīng)付款的性質(zhì)和原因（股東借款/專項(xiàng)借款/政府補(bǔ)貼/專項(xiàng)補(bǔ)助等）應(yīng)予以說明；對(duì)于資本公積和未分配利潤(rùn)的內(nèi)容和來源予以說明等）：2、利潤(rùn)表分析（提示：分析收入增減變化，收入構(gòu)成變化；成本增減對(duì)利潤(rùn)的影響；企業(yè)收入中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比，與主業(yè)無(wú)關(guān)或關(guān)系不大的收入占比，由此帶來的非主業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)的影

7、響等）：銀行流水及現(xiàn)金流量情況說明開戶行賬號(hào) 現(xiàn)金流入額現(xiàn)金流出額核實(shí)時(shí)間段合計(jì)最近一年銷售收入與現(xiàn)金流入的關(guān)系 大于（ 萬(wàn)元）； 基本相等； 小于（ 萬(wàn)元）分析形成上述關(guān)系的原因（提示：如果是大于關(guān)系，注意收付結(jié)算方式是否以應(yīng)付票據(jù)為主，票據(jù)是否是直接支付，未轉(zhuǎn)化為企業(yè)的現(xiàn)金流；注意應(yīng)收賬款金額，期限和回收質(zhì)量，分析應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是否放慢，產(chǎn)品銷路、渠道是否受阻，價(jià)格是否受影響等因素。如果基本相等，注意銀行流水發(fā)生的頻率、現(xiàn)金進(jìn)出金額等與企業(yè)的生產(chǎn)銷售特點(diǎn)是否符合。如果是小于關(guān)系，注意非主營(yíng)業(yè)務(wù)收入性質(zhì)的往來款和融資性質(zhì)的款項(xiàng)是否過多，進(jìn)而分析企業(yè)和個(gè)人的對(duì)外投資、借款等往來行為是否合理，對(duì)

8、主營(yíng)業(yè)務(wù)的影響程度等因素。）企業(yè)應(yīng)收賬款明細(xì)項(xiàng)目名稱公司名稱金額回款周期補(bǔ)充說明合計(jì)企業(yè)應(yīng)付賬款明細(xì)項(xiàng)目名稱公司名稱金額應(yīng)付時(shí)間補(bǔ)充說明合計(jì)四、貸款用途及還款來源授信用途分析（授信真實(shí)用途；是否有合同和實(shí)際交易支持。提示：注意從企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)增、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化、原材料價(jià)格、應(yīng)收賬款、庫(kù)存等資金占用量增加等方面分析，同時(shí)注意企業(yè)（自有流動(dòng)資金+已經(jīng)外籌的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金）與實(shí)際需求的缺口）還款方式和還款計(jì)劃（是否有分期還款計(jì)劃）第一還款來源分析：該公司白市驛“渝水坊”項(xiàng)目一期已經(jīng)全部竣工，預(yù)計(jì)銷售回款還有1.1億元，一期項(xiàng)目目前為止已經(jīng)全部收回項(xiàng)目成本，后期回款全部為利潤(rùn)部分。并且在已銷售房源下

9、，還有5000多萬(wàn)元按揭貸款沒有回來?！坝逅弧倍?、3、4號(hào)樓已修建5層樓，預(yù)計(jì)3月15日前后開始銷售，此銷售回款的70%作為還款來源，30%作為項(xiàng)目運(yùn)作資金。第二還款來源分析：該公司其關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑工程有限公司還款計(jì)劃：授信合規(guī)性分析（授信是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、外匯管理、銀行監(jiān)管等各項(xiàng)政策要求以及我行信貸政策；貸款投向是否與客戶真實(shí)需求和投放目的相一致，有無(wú)挪用和過度授信情況等）：是否存在過度融資（提示：從企業(yè)的銀行融資余額、對(duì)交易對(duì)手的資金占用和外部短期拆借等角度分析本筆授信金額是否合理）：五、抵押物及擔(dān)保1、 抵押/質(zhì)押物的價(jià)值說明：2、 企業(yè)擔(dān)保實(shí)力說明3、 自然人擔(dān)保，保證人：4、 其他擔(dān)保方式：5、 無(wú)擔(dān)保：6、 抵押物及貸款相關(guān)股東會(huì)決議及文本文件合法性和法律手續(xù)完整情況說明：六、授信方案客戶的行業(yè)是否屬于國(guó)家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)：是；否信貸品種（1）：金額： 萬(wàn)元期限： 月 利率： 信貸品種（2）：金額： 萬(wàn)元期限： 月 利率： 七、調(diào)查人員意見（本筆授信業(yè)務(wù)遵循我行信貸政策，項(xiàng)目合法合規(guī)，授信材料完備且已對(duì)材料進(jìn)行審慎調(diào)查、核實(shí)和分析，風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配。經(jīng)審慎調(diào)查