小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告

1、小貸貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告 一、企業(yè)基本情況客戶名稱：匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所屬集團名稱（如有）：企業(yè)類型國有企業(yè) 集體企業(yè) 私（民）營企業(yè) 三資企業(yè)有限責(zé)任公司 一人有限責(zé)任公司 股份有限公司其他： 成立時間：7注冊資本：貳仟萬元整實收資本：貳仟萬元整所屬行業(yè)：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售貸款卡號：55股權(quán)構(gòu)成明細股東名稱持股比例金額出資方式羅道紅76.15%1523萬元貨幣雷洪15%300萬元貨幣周勇8.85%177萬元貨幣公司章程的股東名稱是否與驗資報告的出資人一致是；否（原因： ）法人代表：固定電話和移動電話：13086實際控制人：同上固定電話和移動電話：同上財務(wù)負責(zé)人：胡靈靈固定電話和移動電話：106

2、611注冊地址：巴川鎮(zhèn)紅旗巷59號辦公地址：市沙坪壩區(qū)重師后門旁5樓主營業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開發(fā)，銷售已持續(xù)經(jīng)營年限：1年以下（含1年）；1-3年（含3年）；35年以上（含5年）；5年以上營業(yè)執(zhí)照編號：500149組織機構(gòu)代碼證編號：營業(yè)執(zhí)照當(dāng)年年檢時間：2011年4月18日未年檢原因：組織機構(gòu)代碼證當(dāng)年年檢時間：2011年3月14日未年檢原因：企業(yè)股東（自然人）、實際控制人和重要管理人員簡歷表名稱年齡學(xué)歷職稱從業(yè)經(jīng)歷主要股東：羅道紅46碩士董事長1986年從事建筑施工；1999年至今匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法人，董事長財務(wù)負責(zé)人：胡靈靈42?？茣嬈髽I(yè)股東（法人）名稱注冊資本成立時間法人代表主營業(yè)務(wù)匯

3、東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貳仟萬元整19-27房地產(chǎn)開發(fā)，銷售企業(yè)歷史沿革（包括成立時間；是否從個體工商戶發(fā)展而來；主營業(yè)務(wù)、股東和實際控制人的變化情況；自成立到現(xiàn)在注冊資本和實收資本變化情況等）：匯東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于1999年5月27日，公司由羅道紅、雷洪和周勇共同出資設(shè)立，企業(yè)注冊資本為2000萬元，實收資本為2000萬元，羅道紅出資1523萬元，占76.15%；雷洪出資300萬元，占15%；周勇出資177萬元，占8.85%。公司自成立以來主要從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，商品房銷售，開發(fā)建設(shè)了市沙坪壩區(qū)多處住房二、企業(yè)征信記錄企業(yè)向銀行及其他金融機構(gòu)貸款（單位：萬元）貸款機構(gòu)金額當(dāng)前余額起止期限

4、擔(dān)保方式 1200萬1200萬到期時間2013年9月信用合計企業(yè)對外擔(dān)保情況（單位：萬元）:無被擔(dān)保企業(yè)/個人在保余額起止期限擔(dān)保方式貸款機構(gòu)合計企業(yè)貸款還息還本逾期情況說明:無逾期金額逾期時間逾期次數(shù)逾期原因 合計企業(yè)股東、法人代表、實際控制人和重要管理人員的信用記錄（包括有無不良嗜好、個人征信系統(tǒng)記錄是否良好等，如有不良記錄需做說明）：企業(yè)和實際控制人征信記錄良好,并無其他不良貸款,對于已有的貸款,還息還本都較好,沒有逾期情況發(fā)生.企業(yè)近期重大事項（包括訴訟、股權(quán)變更、注冊資本變更、實際控制人/股東/高管/核心技術(shù)人員變更、被公檢法、工商/稅務(wù)/海關(guān)等政府部門查處等）：其實際控制人收購市美

5、爾豐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司全部股份,每月支付給自然人王義安650萬收購款本金直至2013年12月.調(diào)查了解其他征信情況：該企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑有限責(zé)任公司，向三峽銀行貸款1000萬，向廈門銀行貸款1000萬，向璧山某銀行貸款300萬，以及向其他小貸公司貸款300萬元。共計貸款金額2800萬元。三、企業(yè)財務(wù)情況報表銷售收入與實際銷售收入是否一致：是；否（原因： ）上三年上兩年上一年是否審計審計意見會計師事務(wù)所名稱注：1、如企業(yè)有其他占比較大的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益科目，應(yīng)反映在上表中；2、本表科目根據(jù)新會計準則填列，企業(yè)如果沿襲舊式報表科目，應(yīng)按照舊式科目填列并重新計算財務(wù)比率。1、資產(chǎn)負債表分

6、析（提示：單項資產(chǎn)、負債、權(quán)益的占比較大，應(yīng)說明原因并分析對企業(yè)主營業(yè)務(wù)正常經(jīng)營的影響。例如：應(yīng)收賬款占比過大，應(yīng)與銷售收入比較，分析應(yīng)收賬款欠款人、賬齡、回款期限的變化和影響；其他應(yīng)收、應(yīng)付款和對外投資占比過大，應(yīng)關(guān)注企業(yè)非主營業(yè)務(wù)對正常經(jīng)營的影響；對于股東借款、專項借款等融資性質(zhì)的其他應(yīng)付款，長期應(yīng)付款和專項應(yīng)付款的性質(zhì)和原因（股東借款/專項借款/政府補貼/專項補助等）應(yīng)予以說明；對于資本公積和未分配利潤的內(nèi)容和來源予以說明等）：2、利潤表分析（提示：分析收入增減變化，收入構(gòu)成變化；成本增減對利潤的影響；企業(yè)收入中主營業(yè)務(wù)收入占比，與主業(yè)無關(guān)或關(guān)系不大的收入占比，由此帶來的非主業(yè)對經(jīng)營的影

7、響等）：銀行流水及現(xiàn)金流量情況說明開戶行賬號 現(xiàn)金流入額現(xiàn)金流出額核實時間段合計最近一年銷售收入與現(xiàn)金流入的關(guān)系 大于（ 萬元）； 基本相等； 小于（ 萬元）分析形成上述關(guān)系的原因（提示：如果是大于關(guān)系，注意收付結(jié)算方式是否以應(yīng)付票據(jù)為主，票據(jù)是否是直接支付，未轉(zhuǎn)化為企業(yè)的現(xiàn)金流；注意應(yīng)收賬款金額，期限和回收質(zhì)量，分析應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是否放慢，產(chǎn)品銷路、渠道是否受阻，價格是否受影響等因素。如果基本相等，注意銀行流水發(fā)生的頻率、現(xiàn)金進出金額等與企業(yè)的生產(chǎn)銷售特點是否符合。如果是小于關(guān)系，注意非主營業(yè)務(wù)收入性質(zhì)的往來款和融資性質(zhì)的款項是否過多，進而分析企業(yè)和個人的對外投資、借款等往來行為是否合理，對

8、主營業(yè)務(wù)的影響程度等因素。）企業(yè)應(yīng)收賬款明細項目名稱公司名稱金額回款周期補充說明合計企業(yè)應(yīng)付賬款明細項目名稱公司名稱金額應(yīng)付時間補充說明合計四、貸款用途及還款來源授信用途分析（授信真實用途；是否有合同和實際交易支持。提示：注意從企業(yè)產(chǎn)能擴增、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化、原材料價格、應(yīng)收賬款、庫存等資金占用量增加等方面分析，同時注意企業(yè)（自有流動資金+已經(jīng)外籌的用于生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金）與實際需求的缺口）還款方式和還款計劃（是否有分期還款計劃）第一還款來源分析：該公司白市驛“渝水坊”項目一期已經(jīng)全部竣工，預(yù)計銷售回款還有1.1億元，一期項目目前為止已經(jīng)全部收回項目成本，后期回款全部為利潤部分。并且在已銷售房源下

9、，還有5000多萬元按揭貸款沒有回來?！坝逅弧倍?、3、4號樓已修建5層樓，預(yù)計3月15日前后開始銷售，此銷售回款的70%作為還款來源，30%作為項目運作資金。第二還款來源分析：該公司其關(guān)聯(lián)企業(yè)市鳳山建筑工程有限公司還款計劃：授信合規(guī)性分析（授信是否符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、外匯管理、銀行監(jiān)管等各項政策要求以及我行信貸政策；貸款投向是否與客戶真實需求和投放目的相一致，有無挪用和過度授信情況等）：是否存在過度融資（提示：從企業(yè)的銀行融資余額、對交易對手的資金占用和外部短期拆借等角度分析本筆授信金額是否合理）：五、抵押物及擔(dān)保1、 抵押/質(zhì)押物的價值說明：2、 企業(yè)擔(dān)保實力說明3、 自然人擔(dān)保，保證人：4、 其他擔(dān)保方式：5、 無擔(dān)保：6、 抵押物及貸款相關(guān)股東會決議及文本文件合法性和法律手續(xù)完整情況說明：六、授信方案客戶的行業(yè)是否屬于國家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)：是；否信貸品種（1）：金額： 萬元期限： 月 利率： 信貸品種（2）：金額： 萬元期限： 月 利率： 七、調(diào)查人員意見（本筆授信業(yè)務(wù)遵循我行信貸政策，項目合法合規(guī)，授信材料完備且已對材料進行審慎調(diào)查、核實和分析，風(fēng)險與收益匹配。經(jīng)審慎調(diào)查