數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用規(guī)格

1、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫 系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格 版本：1.0 (初稿) 聲明：本文檔含有專有信息，未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用聲明：本文檔含有專有信息，未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用。 目 錄 1.概述概述.4 1.1.系統(tǒng)介紹.4 1.2.系統(tǒng)架構(gòu).4 1.3.體系結(jié)構(gòu).5 1.4.數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(dwms) .5 1.4.1.數(shù)據(jù)采集模塊.6 1.4.2.數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊.6 1.4.3.增量計(jì)算模塊.6 1.4.4.調(diào)度模塊.6 1.4.5.配置模塊.6 1.5.olap 邏輯模型.7 1.5.1.分析角度.7 1.5.1.1.公共維.7 1.5.2.分析主題.8

2、 1.6.銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 e-r 模型 (data model) .10 1.6.1.貸款客戶分析(data model).10 1.6.2.存款客戶分析(data model).11 1.6.3.內(nèi)部賬號(hào)分析(data model).12 1.6.4.業(yè)務(wù)及流動(dòng)性分析(data model).13 1.6.5.資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)分析(data model).14 1.6.6.風(fēng)險(xiǎn)控制分析(data model).15 1.6.7.現(xiàn)金配鈔分析(data model).16 1.7.例外處理.16 1.8.準(zhǔn)確性.16 1.9.性能.17 1.10.數(shù)據(jù)容量.17 1.11.備份/恢復(fù) .17 1.

3、12.運(yùn)行環(huán)境.17 1.12.1.數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái).17 1.12.2.數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺(tái).17 1.12.3.控制臺(tái)平臺(tái).17 1.13.安全性.18 2.報(bào)表系統(tǒng)報(bào)表系統(tǒng).18 2.1.業(yè)務(wù)分析.18 2.2.財(cái)務(wù)分析報(bào)表系統(tǒng).18 2.2.1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析（月）.18 2.2.1.1.資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)情況分析.19 2.2.1.2.資產(chǎn)增量變化情況分析.19 2.2.1.3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析.19 2.2.1.4.貸款資產(chǎn)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì).20 2.2.2.負(fù)債業(yè)務(wù)分析.20 2.2.2.1.負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)情況分析表.20 2.2.2.2.負(fù)債增量變動(dòng)情況分析表.20 2.2.2.3.負(fù)債結(jié)構(gòu)變化情況

4、分析表.21 2.2.2.4.存款負(fù)債專項(xiàng)統(tǒng)計(jì).21 2.2.3.所有者權(quán)益分析.21 2.2.3.1.所有者權(quán)益增長(zhǎng)情況分析.21 2.2.3.2.所有者權(quán)益增量變動(dòng)情況分析.22 2.2.3.3.所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析.22 2.2.4.財(cái)務(wù)收支分析.22 2.2.4.1.收支規(guī)模增長(zhǎng)情況分析.22 2.2.4.2.收支增量變動(dòng)情況分析.22 2.2.4.3.當(dāng)期收支情況分析.23 2.2.4.4.財(cái)務(wù)收支結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況分析.23 2.2.4.5.財(cái)務(wù)收支計(jì)劃完成情況分析.23 2.2.5.財(cái)務(wù)比率分析.24 2.2.5.1.各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率分析表.24 2.3.資金計(jì)劃業(yè)務(wù)需求.25 2.

5、3.1.資金頭寸統(tǒng)計(jì).25 2.3.2.資金負(fù)債管理指標(biāo).25 2.3.3.現(xiàn)金管理.25 2.3.3.1.結(jié)算備付金統(tǒng)計(jì).25 2.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計(jì).26 2.3.3.2.1.即時(shí)余額統(tǒng)計(jì).26 2.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計(jì).26 2.3.3.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì).26 2.3.4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì).26 2.4.綜合統(tǒng)計(jì)分析.27 2.4.1.存款統(tǒng)計(jì).27 2.4.1.1.存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì).27 2.4.1.1.1.日均存款統(tǒng)計(jì).27 2.4.1.1.2.存款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì).27 2.4.1.1.3.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì).27 2.4.1.2.存款明細(xì)統(tǒng)計(jì).28 2.4.2.貸款統(tǒng)計(jì).28 2.

6、4.2.1.貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì).28 2.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計(jì).28 2.4.2.1.2.貸款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì).28 2.4.2.2.貸款明細(xì)統(tǒng)計(jì).29 2.4.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì).29 2.4.3.1.會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì).29 2.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計(jì).29 2.5.安全性.30 2.5.1.安全控制邏輯.30 3.客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)(ass).30 3.1.總體分析.30 3.1.1.分析角度.30 3.1.2.分析指標(biāo).30 3.2.安全性.30 4.附錄附錄.31 4.1.定義.31 4.2.資金頭寸項(xiàng)目說明和計(jì)算公式.31 4.3.資金負(fù)債管理指標(biāo).32 4.4.術(shù)語說

7、明.34 4.4.1.data warehouse.34 4.4.2.data mart.34 4.4.3.olap.34 4.4.4.rolap .35 4.4.5.molap.35 4.4.6.client olap .35 4.4.7.dss.35 4.4.8.etl.35 4.4.9.ad hoc query.36 4.4.10.eis.36 4.4.11.bpr.36 4.4.12.bi.36 4.4.13.data mining.36 4.4.14.crm.36 4.4.15.meta data.36 1. 概述概述 1.1. 系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹 *商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目以 olap（

8、在線分析處理）為主要技術(shù)技術(shù)，由業(yè)務(wù)數(shù) 據(jù)采集、清洗，轉(zhuǎn)換，加載、olap 處理等步驟組成。 處理數(shù)據(jù)涵蓋銀行內(nèi)部方方面面的 數(shù)據(jù)信息。通過對(duì)數(shù)據(jù)的重組、分類和關(guān)聯(lián)，將銀行內(nèi)部分散的數(shù)據(jù)信息組織成一個(gè)高效 實(shí)用的數(shù)據(jù)倉庫，并且用第三方 olap 前端和報(bào)表工具，提供了方便快捷的查詢，發(fā)布。 1.2. 系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu) 緩 沖 區(qū) 企業(yè)級(jí) 數(shù)據(jù)倉 庫 其它系統(tǒng) 綜合統(tǒng)計(jì)系統(tǒng) 信貸系 統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng) (dwms) 其它業(yè) 務(wù)系統(tǒng) 清洗，整 理，轉(zhuǎn)換， 加載。 采集程 序 資金計(jì)劃系統(tǒng) 會(huì)計(jì)分析系統(tǒng) 第三方 olap 前端和報(bào) 表工具,數(shù)據(jù)挖掘工具 oalp olap 處 理 綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)

9、1.3. 體系結(jié)構(gòu)體系結(jié)構(gòu) 用戶界面層 web browser/windows app 應(yīng)用服務(wù)器層 essbase/關(guān)系 dbms/其它數(shù)據(jù)存取組件 數(shù)據(jù)倉庫層 as/400 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫 1 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫 2 其它數(shù)據(jù)庫 (系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)) 1.4. 數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(dwms) 1、 負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)采集參數(shù)的配置，如：采集的數(shù)據(jù)源，采集的時(shí)點(diǎn)等； 2、 負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的采集，轉(zhuǎn)換，加載及 olap 處理任務(wù)的調(diào)度； 3、 負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換過程中轉(zhuǎn)換參數(shù)的配置，如數(shù)據(jù)字典的定義，對(duì)應(yīng)關(guān)系的設(shè)置等； 4、 負(fù)責(zé)報(bào)表查詢的參數(shù)的定義，如報(bào)表格式，查詢組合的定義； dwms 包括以下幾個(gè)

10、模塊 1.4.1.數(shù)據(jù)采集模塊數(shù)據(jù)采集模塊 負(fù)責(zé)從銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采集建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫所需要的源數(shù)據(jù)。由于銀行數(shù)據(jù)的安全性，在 本系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中，采用 na server 用 cgs 中間件采集成文本文件。 1.4.2.數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊 數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)來源于聯(lián)機(jī)事務(wù)處理系統(tǒng)（oltp） ，這些系統(tǒng)由于建立時(shí)間不同，系統(tǒng) 選型不同，開發(fā)人員不同等原因，使得各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的硬件環(huán)境和軟件環(huán)境各不相同，數(shù) 據(jù)結(jié)構(gòu)不統(tǒng)一，要將這些系統(tǒng)中的有用數(shù)據(jù)提取出來，進(jìn)行凈化、整理、綜合、概括，去 掉沒用的數(shù)據(jù)項(xiàng)，轉(zhuǎn)換成統(tǒng)一格式加載到數(shù)據(jù)倉庫中。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊負(fù)責(zé)將源數(shù)據(jù)經(jīng)過清 洗，整理，轉(zhuǎn)換，編碼后加載到數(shù)據(jù)

11、倉庫中。 1.4.3.增量計(jì)算模塊增量計(jì)算模塊 每天所采集的增量數(shù)據(jù)，加載到數(shù)據(jù)倉庫后，處理 olap 的增量計(jì)算，加載這部分?jǐn)?shù)據(jù)到 olap 數(shù)據(jù)庫。 1.4.4.調(diào)度模塊調(diào)度模塊 負(fù)責(zé)每天數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換(etl)的調(diào)度 1.4.5.配置模塊配置模塊 各種參數(shù)的配置 1.5. olap 邏輯模型邏輯模型 1.5.1.分析角度分析角度 1.5.1.1.公共維公共維 描述層次來源取值 機(jī)構(gòu)總行 分行 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)*商行總行 科目科目種類 一級(jí)科目 二級(jí)科目 業(yè)務(wù)系統(tǒng)資產(chǎn)類，負(fù)債類，損益類等 100、210 等 10001、30212 等 時(shí)間年 半年 季 月 旬 日 自定義 時(shí)間段自定義8-9

12、時(shí)、9-10 時(shí)等 貨幣貨幣類型人民幣、美元等貨幣 存款期限結(jié)構(gòu)存款種類 存儲(chǔ)類型 期限 業(yè)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)、儲(chǔ)蓄、其他 活期，定期 6 個(gè)月，1 年等 貸款期限種類貸款類型 期限 業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用、保證、抵押質(zhì)押、消費(fèi) 貼現(xiàn)、逾期貸款 短期、中長(zhǎng)期 客戶等級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 憑證類別業(yè)務(wù)系統(tǒng) 企業(yè)性質(zhì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)私營(yíng)、國營(yíng)、三資等 所有者權(quán)益項(xiàng)目項(xiàng)目大類 項(xiàng)目小類 實(shí)收資本、資本公積、盈余公 積 本年利潤(rùn)、利潤(rùn)分配 國家資本金等 等 行業(yè)結(jié)構(gòu)工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、農(nóng)業(yè)、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等 帳戶類別對(duì)公賬戶、儲(chǔ)蓄帳戶、貸款帳 戶 帳戶種類基本帳戶、一般帳戶、臨時(shí)帳 戶 專用帳戶 支取方向存入、取出 交易類別 利率代碼業(yè)務(wù)系

13、統(tǒng) 券別類型券別類型業(yè)務(wù)系統(tǒng)10 元、50 元等 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)按客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)區(qū) 分 可由用戶設(shè)定 資產(chǎn)類型項(xiàng)目盈利類型 資產(chǎn)分類 業(yè)務(wù)系統(tǒng)盈利資產(chǎn) 貸款資產(chǎn)、存放同業(yè)同行 拆借及債券投資、其他 非盈利資產(chǎn) 注 1：”可由用戶設(shè)定” 由用戶將設(shè)定類型對(duì)應(yīng)到原有交易系統(tǒng)中一個(gè)或多個(gè)類型值。 注 2：olap 分析粒度到賬號(hào)還是科目對(duì)于公共維的設(shè)計(jì)存在著差異 注 3：數(shù)據(jù)倉庫模型中所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)的粒度將對(duì)信息系統(tǒng)的多方面產(chǎn)生影響。事實(shí)表中以 各種維度的什么層次作為最細(xì)粒度，將決定存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)能否滿足系統(tǒng)分析的功能需 求，而粒度的層次劃分、以及聚合表中粒度的選擇將直接影響查詢的響應(yīng)時(shí)間。 1.5.2.分析分析

14、主題主題 主主 題題 指標(biāo)指標(biāo)機(jī) 構(gòu) 時(shí) 間 資 產(chǎn) 項(xiàng) 目 分 類 科 目 期 限 貸 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 行 業(yè) 貸 款 種 類 利 率 貸 款 種 類 負(fù) 債 項(xiàng) 目 類 型 期 限 存 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 資 金 來 源 種 類 利 率 貸 款 種 類 所 有 者 權(quán) 益 項(xiàng) 目 客 戶 類 型 支 取 方 向 貨 幣 企 業(yè) 性 質(zhì) 行 業(yè) 結(jié) 構(gòu) 余額xxx 日均余額xxx 增減量xxx 增減幅度xxx 增減變動(dòng)量xxx 增減變動(dòng)量差異xxx 占比xxx 客客 戶戶 存存 款款 分分 析析 占比增減量xxx 余額xxxxxx 日均余額xxxxxx 增

15、減額xxxxxx 增減幅xxxxxx 占比xxxxxx 客客 戶戶 貸貸 款款 分分 析析 余額xxx 日均余額xxx 增減量xxx 增減幅度xxx 增減幅度的差異xxx 增減量的變化量xxx 負(fù)負(fù) 債債 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 分分 析析 占比xxxxxxx 余額xxxx 日均余額xxxx 增減額xxxx 存存 款款 余余 額額 統(tǒng)統(tǒng) 計(jì)計(jì) 增減幅xxxx 余額xxx 增減量xxxx 增減幅度xxxx 差異xxxx 所所 有有 者者 權(quán)權(quán) 益益 增減的變動(dòng)量xxxx 主主 題題 指標(biāo)指標(biāo)機(jī) 構(gòu) 時(shí) 間 資 產(chǎn) 項(xiàng) 目 分 類 科 目 期 限 貸 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 行 業(yè) 貸 款 種 類

16、 利 率 貸 款 種 類 負(fù) 債 項(xiàng) 目 類 型 期 限 存 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 資 金 來 源 種 類 利 率 貸 款 種 類 所 有 者 權(quán) 益 項(xiàng) 目 客 戶 類 型 支 取 方 向 貨 幣 企 業(yè) 性 質(zhì) 行 業(yè) 結(jié) 構(gòu) 變動(dòng)差異xxxx 占比xxxx 占比的增減量xxxx 分分 析析 占比的差異xxxx 余額xxxx 增減量xxxx 增減幅度xxxx 增減的變動(dòng)量xxxx 變化差異xxxx 增減的變動(dòng)量xxxx 財(cái)財(cái) 務(wù)務(wù) 收收 支支 分分 析析 占比xxxx 財(cái)財(cái) 務(wù)務(wù) 比比 率率 分分 析析 利利 率率 分分 析析 利率xx 貸款賬戶明細(xì)表 1.6. 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉

17、庫銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 e-r 模型模型 (data model) 1.6.1.1.6.1. 貸款客戶分析貸款客戶分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu) 分行 總行 客戶 網(wǎng)點(diǎn) 賬號(hào) 協(xié)儲(chǔ)員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 存款帳戶明細(xì)表 表 1.6.2.存款客戶分析存款客戶分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu) 分行 總行 客戶 網(wǎng)點(diǎn) 賬號(hào) 協(xié)儲(chǔ)員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 內(nèi)部帳戶明細(xì)表 表 1.6.3.內(nèi)部賬號(hào)分析內(nèi)部賬號(hào)分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu) 分行 總行 客戶 網(wǎng)點(diǎn) 賬號(hào)

18、 協(xié)儲(chǔ)員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 交易明細(xì)表 1.6.4.業(yè)務(wù)及流動(dòng)性分析業(yè)務(wù)及流動(dòng)性分析(data model) 方向業(yè)務(wù)類型憑證類型時(shí)間段 幣種 賬號(hào)科目柜員日期 客戶 客戶狀態(tài) 協(xié)儲(chǔ)員 網(wǎng)點(diǎn) 分行 總行行業(yè)結(jié)構(gòu)客戶類型 賬號(hào)類型 旬 月 季 半年 年 總賬戶表 1.6.5.資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)分析資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)分析(data model) 科目 貸款項(xiàng)目 負(fù)債項(xiàng)目 貸款方式 存款項(xiàng)目 存款方式 資產(chǎn)項(xiàng)目 權(quán)益項(xiàng)目 支行 網(wǎng)點(diǎn) 總行 幣種日期 旬 月 季 半年 年 貸款借據(jù)信息表 1.6.6.風(fēng)險(xiǎn)控制分析風(fēng)險(xiǎn)控制分析(data model) 還款方式記息類型貸款類型

19、 賬號(hào) 幣種客戶賬戶狀態(tài)協(xié)儲(chǔ)員 行業(yè)結(jié)構(gòu)客戶類型客戶狀態(tài) 網(wǎng)點(diǎn) 支行 總行 日 旬 月 季 半年 年 配鈔明細(xì)表 1.6.7.現(xiàn)金配鈔分析現(xiàn)金配鈔分析(data model) 注： 1、 黑點(diǎn)方向表示一對(duì)多關(guān)系 2、 蘭色實(shí)體均為實(shí)事表 3、 灰色實(shí)體關(guān)系表示須保留動(dòng)態(tài)變更 1.7. 例外處理例外處理 1.8. 準(zhǔn)確性準(zhǔn)確性 對(duì)下面變更，系統(tǒng)的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)計(jì)算應(yīng)能準(zhǔn)確反映： 1.客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變更 2.客戶所屬協(xié)款員的變更 3.客戶狀態(tài)變更 4.客戶所屬行業(yè)的變化 網(wǎng)點(diǎn) 幣種券別借貸標(biāo)志 柜員日期 分支 總行 1.9. 性能性能 1、日數(shù)據(jù)處理時(shí)間 3hours 2、 客戶端查詢響應(yīng) 一般查詢 1

20、5 秒 3、 數(shù)據(jù)即時(shí)性 每天日結(jié)以后從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫，所以只能查詢前一交易日以前的數(shù) 據(jù)。即時(shí)性的數(shù)據(jù)直接從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中查詢。 1.10.數(shù)據(jù)容量數(shù)據(jù)容量 數(shù)據(jù)要求處理容量(記錄數(shù)) 帳戶數(shù)100 萬 1.11.備份備份/恢復(fù)恢復(fù) 1.12.運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境 1.12.1.1.12.1. 數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái)數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái) 操作系統(tǒng)： aix4.3 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)：使用 ibm db2 產(chǎn)品。 建模工具：erwin。 數(shù)據(jù)采集及轉(zhuǎn)換工具：visual warehouse 多維數(shù)據(jù)庫：db/2 olap server 前端分析工具：brio、ms excel(vba 編程)。 1.12.2.1.

21、12.2. 數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺(tái)數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺(tái) 硬件平臺(tái)推薦使用 ibm 的 as400 系列產(chǎn)品。 1.12.3.1.12.3. 控制臺(tái)平臺(tái)控制臺(tái)平臺(tái) 操作系統(tǒng)： windows 98，windows nt 4.x，windows2000 硬件平臺(tái)： 586cpu，256m 以上內(nèi)存，10g 以上硬盤空間。 顯示器分辨率： 缺省支持 800x600，但在其他模式下也應(yīng)能顯示正常 1.13.安全性安全性 角色 dwms 管理員數(shù)據(jù)倉庫的修改、olap 的修收 dwms 操作員運(yùn)行 dwms 控制程序 2. 報(bào)表系統(tǒng)報(bào)表系統(tǒng) 2.1. 業(yè)務(wù)分析業(yè)務(wù)分析 業(yè)務(wù)分析的方法主要是多維分析法，根據(jù)業(yè)務(wù)決策

22、的需要，可進(jìn)行各種分析。利用 多維分析的方法，可以對(duì)統(tǒng)計(jì)及明細(xì)記錄進(jìn)行分析、對(duì)比、排序，各種分析結(jié)果可以通 過圖表直觀的反映。利用業(yè)務(wù)分析功能，可以及時(shí)、明了的掌握銀行業(yè)務(wù)工作各方面的 情況和進(jìn)展。 db2 olap 服務(wù)器，提供 100 多種內(nèi)置的財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)或者數(shù)學(xué)功能，可以進(jìn)行復(fù)雜 的趨勢(shì)分析、創(chuàng)建比率等。同時(shí)，db2 olap server 擁有幾種 api 和一組可用于構(gòu)建 定制應(yīng)用程序的 activex 控件。選擇何種 api 將取決于應(yīng)用程序的復(fù)雜程度。使用 wired for olap(hyperion analyzer)，可以非?？斓貥?gòu)建一個(gè)簡(jiǎn)單的主管信息系統(tǒng)(eis exec

23、utive information system)應(yīng)用程序。使用電子表格如 ms excel 或 lotus 123 的 add- in，可以構(gòu)建相當(dāng)復(fù)雜的應(yīng)用程序。essbase objects 是一組非常靈巧的 activex olap 控件，可以將其置入到 visual basic 應(yīng)用程序（可以按傳統(tǒng)方式或通過網(wǎng)絡(luò)部署）中。 此外，還可以使用 c api 和 visual basice api 定制應(yīng)用程序。 2.2. 財(cái)務(wù)分析報(bào)表系統(tǒng)財(cái)務(wù)分析報(bào)表系統(tǒng) 2.2.1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析（月）（月） 資產(chǎn)項(xiàng)目分類資產(chǎn)項(xiàng)目分類描述描述 資產(chǎn)總額資產(chǎn)負(fù)債表中的總資產(chǎn) 貸款資產(chǎn)122+12

24、3+124+125+126+127+128+129+130 存放央行及同行110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、41 3、414、451、452、453、454 科目借貸軋差數(shù)） 拆借及債券投資120+121+140+141+142+145 盈利資產(chǎn)貸款資產(chǎn)+存放央行及同行+拆借及債券投資+其他盈利 資產(chǎn) 非盈利資產(chǎn)資產(chǎn)總額 - 盈利資產(chǎn) 2.2.1.1.資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)情況分析資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(日均金額、月末余額) 行資產(chǎn)類型項(xiàng)目 選擇字段日期（月） ，分支機(jī)構(gòu) 計(jì)算指標(biāo)增減量：比上期（上年同期）的增減量 增

25、減幅度：增減量 / 上期（上年同期）的實(shí)績(jī) * 100% 增幅的差異：當(dāng)期全行平均增幅 比較分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.2.1.2.資產(chǎn)增量變化情況分析資產(chǎn)增量變化情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期與上期比較的增量) 行資產(chǎn)類型項(xiàng)目 選擇字段日期（月） ，分支機(jī)構(gòu) 計(jì)算指標(biāo)增減變化量：比上期（上年同期）的增減變化量 增減變化幅度：增減變化量 / 上期（上年同期）的實(shí)績(jī) * 100% 增幅的差異：當(dāng)期全行平均增幅 比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.1.3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析 多維分析表格分析角度

26、或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(占比) 行資產(chǎn)項(xiàng)目類型 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.2.1.4.貸款資產(chǎn)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)貸款資產(chǎn)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(貸款余額) 行期限貸款種類，貸款方式種類，貸款行業(yè)種類，貸款利率分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo) 比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.2.負(fù)債業(yè)務(wù)分析負(fù)債業(yè)務(wù)分析 負(fù)債項(xiàng)目分類負(fù)債項(xiàng)目分類描述描述 存款負(fù)債科目 210+202+205+211+215+217+221+243 同業(yè)存放拆入科目 234+235+236+24

27、1+242+255 其他有息負(fù)債科目 231+232+233+251+272 無息負(fù)債科目 222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+ 266+267+268+277+280 2.2.2.1.負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)情況分析表負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)情況分析表 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(占比) 行負(fù)債項(xiàng)目類型 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.2.2.2.負(fù)債增量變動(dòng)情況分析表負(fù)債增量變動(dòng)情況分析表 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(增量) 行負(fù)債項(xiàng)目分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)

28、增量變動(dòng)量、 變化差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.2.2.3.負(fù)債結(jié)構(gòu)變化情況分析表負(fù)債結(jié)構(gòu)變化情況分析表 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(占比) 行負(fù)債項(xiàng)目分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)占比 增量變動(dòng)量、 差異 占比分析比上期，比上年同期，與當(dāng)期全行比較 缺省圖形風(fēng)格 2.2.2.4.存款負(fù)債專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)存款負(fù)債專項(xiàng)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(余額，占比) 行分來源的存款種類，分期限的存款種類，按存款利率分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.2.3.所有者權(quán)益分析所有者權(quán)益分析

29、 2.2.3.1.所有者權(quán)益增長(zhǎng)情況分析所有者權(quán)益增長(zhǎng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行所有者項(xiàng)目分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減量、增減幅度，差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.3.2.所有者權(quán)益增量變動(dòng)情況分析所有者權(quán)益增量變動(dòng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行所有者項(xiàng)目分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增量變化量、變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.3.3.所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析

30、 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(占比) 行所有者項(xiàng)目分類 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減量、變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.4.財(cái)務(wù)收支分析財(cái)務(wù)收支分析 2.2.4.1.收支規(guī)模增長(zhǎng)情況分析收支規(guī)模增長(zhǎng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行收入付出，項(xiàng)目類別，科目賬號(hào) 選擇字段日期（月） 計(jì)算指標(biāo)增減量、增減幅度，差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.4.2.收支增量變動(dòng)情況分析收支增量變動(dòng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(

31、本期余額) 行收入付出，項(xiàng)目類別，科目賬號(hào) 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo)增減量變化量、變化差異，差異，增量變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.4.3.當(dāng)期收支情況分析當(dāng)期收支情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行收入付出，項(xiàng)目類別，科目賬號(hào) 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo)增減量、增減幅度，實(shí)績(jī)，差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.4.4.財(cái)務(wù)收支結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況分析財(cái)務(wù)收支

32、結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行收入付出，項(xiàng)目類別，科目賬號(hào) 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo)增減量、增減幅度，實(shí)績(jī)，差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風(fēng)格 2.2.4.5.財(cái)務(wù)收支計(jì)劃完成情況分析財(cái)務(wù)收支計(jì)劃完成情況分析 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期余額) 行收入付出，項(xiàng)目類別，科目賬號(hào) 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo)增減量、增減幅度，實(shí)績(jī)，差異 比較分析比上期，比上年同期 當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺

33、省圖形風(fēng)格 2.2.5.財(cái)務(wù)比率分析財(cái)務(wù)比率分析 指標(biāo)值 計(jì)算值計(jì)算值公式公式 綜合費(fèi)用率費(fèi)用總額 / 營(yíng)業(yè)收入 經(jīng)營(yíng)成本率總成本 / 營(yíng)業(yè)收入 收入利潤(rùn)率利潤(rùn)總額 / 營(yíng)業(yè)收入 成本利潤(rùn)率利潤(rùn)總額 / 營(yíng)業(yè)成本 盈利資產(chǎn)利潤(rùn)率利潤(rùn)總額 / 盈利資產(chǎn)日均余額 信貸資產(chǎn)利潤(rùn)率利潤(rùn)總額 / 信貸資產(chǎn)日均余額 資產(chǎn)成本率總成本 / 資產(chǎn)總額 負(fù)債成本率總成本 / 負(fù)債總額 總資產(chǎn)盈利率收入總額 / 資產(chǎn)總額日均余額 盈利資產(chǎn)盈利率收入總額 / 盈利資產(chǎn)日均余額 盈利資本成本率成本總額 /盈利資產(chǎn)日均余額 存款付息率存款利息支出 / 存款年日均余額 / 月份 貸款收息率貸款利息收入 / 貸款年日均余額

34、 / 月份 實(shí)收利率（利息收入-應(yīng)收利息凈增數(shù)）/ 貸款日均 日均庫存占用率（本期）本期日均庫存 / 本期日均存款 日均庫存占用率（累計(jì)）全年日均庫存 / 全年日均存款 日均存貸比例 （本期）本期貸款日均 / 本期存款日均 日均存貸比例 （累計(jì)）全年貸款日均/ 全年存款日均 業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)用率業(yè)務(wù)宣傳費(fèi) / 營(yíng)業(yè)收入 業(yè)務(wù)招待費(fèi)用率業(yè)務(wù)招待費(fèi) / 營(yíng)業(yè)收入 資金利用率盈利性資產(chǎn) / 資產(chǎn)總額 資金自給率（資本總額 + 各項(xiàng)存款 ）/ 資產(chǎn)總額 銀行利率差（利息收入 利息支出）/ 盈利資產(chǎn)日均 存款費(fèi)用率費(fèi)用總額 / 日均存款 投資報(bào)酬率投資收益 / 投資平均余額 凈利息收息率（總利息收入-總利息支

35、出）/ 資產(chǎn)總額 凈非利息業(yè)務(wù)收益率（非利息業(yè)務(wù)收入 非利息業(yè)務(wù)支出）/ 資產(chǎn) 凈非業(yè)務(wù)收益率（非業(yè)務(wù)收入 非業(yè)務(wù)支出 ）/ 資產(chǎn)總額 2.2.5.1.各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率分析表各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率分析表 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(本期比率) 行分析比率 選擇字段日期（月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo)增減量 比較分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格 2.3. 資金計(jì)劃業(yè)務(wù)需求資金計(jì)劃業(yè)務(wù)需求 2.3.1.資金頭寸統(tǒng)計(jì)資金頭寸統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(余額) 行項(xiàng)目（資金來源，資金運(yùn)用） 選擇字段日期（日） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格

36、2.3.2.資金負(fù)債管理指標(biāo)資金負(fù)債管理指標(biāo) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(期末余額) 行分析項(xiàng)目 分析比例 選擇字段日期（月） ，機(jī)構(gòu)（總行，分行） 比較分析比上年末，比上月末 計(jì)算指標(biāo)增減數(shù)，增減百分點(diǎn) 缺省圖形風(fēng)格 2.3.3.現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理 2.3.3.1.結(jié)算備付金統(tǒng)計(jì)結(jié)算備付金統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(賬戶余額，比上期增減，備付率，一級(jí)準(zhǔn)備金，二級(jí)準(zhǔn)備金) 行分支機(jī)構(gòu) 選擇字段日期（日） 比較分析比上期 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)庫存現(xiàn)金統(tǒng)計(jì) 2.3.3.2.1.即時(shí)余額統(tǒng)計(jì)即時(shí)余額統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指

37、標(biāo)(庫存余額，占有率) 行分支機(jī)構(gòu) 選擇字段日期（日） 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計(jì)日均余額統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列分析指標(biāo)(日均余額，增減量，增減幅，占有率) 行分支機(jī)構(gòu) 選擇字段日期（日） 比較分析比上月，比上年同期 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.3.3.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列收入付出，分析指標(biāo)(總量，增減量，增減幅) 行分支機(jī)構(gòu) 選擇字段日期（日） ，分支機(jī)構(gòu) 比較分析比上期，比上年同期 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.3.4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列票據(jù)種類，利率，到期

38、日，分析指標(biāo)(即時(shí)余額) 行分支機(jī)構(gòu) 選擇字段日期（日） ，金額范圍 比較分析比上期，比上年同期 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4. 綜合統(tǒng)計(jì)分析綜合統(tǒng)計(jì)分析 2.4.1.存款統(tǒng)計(jì)存款統(tǒng)計(jì) 2.4.1.1.存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 2.4.1.1.1.日均存款統(tǒng)計(jì)日均存款統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.1.1.2.存款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì)存款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.1.1.3.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo)

39、 缺省圖形風(fēng)格 2.4.1.2.存款明細(xì)統(tǒng)計(jì)存款明細(xì)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.2.貸款統(tǒng)計(jì)貸款統(tǒng)計(jì) 2.4.2.1.貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 2.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計(jì)貸款日均統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.2.1.2.貸款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì)貸款即時(shí)余額統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.2.2.貸款明細(xì)統(tǒng)計(jì)貸款明細(xì)統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.

40、3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì) 2.4.3.1.會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計(jì)現(xiàn)金收付量統(tǒng)計(jì) 多維分析表格分析角度或指標(biāo) 列 行 選擇字段 比較分析 計(jì)算指標(biāo) 缺省圖形風(fēng)格 2.5. 安全性安全性 銀行的數(shù)據(jù)屬于高度敏感級(jí)別，系統(tǒng)需要提供完整的安全控制機(jī)制，實(shí)施嚴(yán)格的用戶管理， 對(duì)系統(tǒng)的每個(gè)環(huán)節(jié)（包括系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理和業(yè)務(wù)分析及其報(bào)表打?。┻M(jìn)行相應(yīng)的安全控制， 保障只有被授權(quán)的用戶才能存取其存取范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)。 2.5.1.安全控制邏輯安全控制邏輯 控制角度控制角度描述描述 功能用戶只能使

41、用授權(quán)的功能 3. 客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)(ass) 3.1. 總體分析總體分析 對(duì)客戶經(jīng)理所服務(wù)的客戶的總量和對(duì)比分析，并可深入分析到具體客戶 3.1.1.分析角度分析角度 3.1.2.分析指標(biāo)分析指標(biāo) 3.2. 安全性安全性 客戶用戶只能查看所管轄客戶的資料 客戶類別用戶只能查看所允許的客戶類別的資料 指標(biāo)用戶只能查看指定的指標(biāo) 4. 附錄附錄 4.1. 定義定義 術(shù)語術(shù)語定義定義 協(xié)儲(chǔ)員關(guān)注業(yè)績(jī)，要進(jìn)行業(yè)績(jī)考核； 客戶號(hào)表示實(shí)際的客戶。一個(gè)客戶號(hào)可以有多個(gè)帳戶。 4.2. 資金頭寸項(xiàng)目說明和計(jì)算公式資金頭寸項(xiàng)目說明和計(jì)算公式 項(xiàng)目名稱項(xiàng)目名稱計(jì)算公式計(jì)算公式 存款總額科目（20

42、1 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 同業(yè)存放科目（234 + 235 + 236） 拆入資金、債券正回購科目（241 + 242 + 255） 開出匯款科目 244 應(yīng)付利息科目 260 所有者權(quán)益科目 301 + 302 + 303 + 311 + 312 本年度利潤(rùn)科目（501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527- 529 530-531- 533- 534- 535 536 550 560 ） 其他應(yīng)付款科目 262 其他資金來源科目（223+231+232+233+251+252+261

43、+263+264+265+ 266+267+268272+277+280） 貸款總額科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130） 拆出資金、債券逆回購科目（120 + 121 + 140） 存款準(zhǔn)備金科目 110 短、長(zhǎng)期投資科目（141+142+145） 固定、無形資產(chǎn)及待攤費(fèi)用科目（151-152+161-162） 在建工程科目 154 其他應(yīng)收款科目 139 其他資金運(yùn)用科目（103+132+133+135+136+137+138+149+153+163+ 190-131-134-143）+ 資產(chǎn)負(fù)債共同類（4 開頭）的借貸 方軋差數(shù) 備付金總額101

44、科目 + 人行營(yíng)業(yè)部 + 結(jié)算資金 + 承兌保證金 + 稅款 人行營(yíng)業(yè)部科目（111+113） 其他通匯社科目（114+115+116）- 承兌保證金 稅款- 結(jié)算資金 中除通匯社外的全部賬號(hào) 計(jì)算公式 計(jì)算項(xiàng)目計(jì)算項(xiàng)目計(jì)算公式計(jì)算公式 今日結(jié)算備付金率備付金總額 / 存款總額 * 100% 存貸比貸款總額 / 存款總額 * 100% 4.3. 資金負(fù)債管理指標(biāo)資金負(fù)債管理指標(biāo) 項(xiàng)目名稱項(xiàng)目名稱計(jì)算公式計(jì)算公式 資本總額科目（301+302+303+311+312+131+134+143） 核心資本：科目（301+302+303+317） 調(diào)整后的資產(chǎn)資本總額 科目（101+103+110+1

45、11+113+114+115+ 116+120*50%+121*50%+140+ 141+142+145） 存款總額科目（201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 貸款總額科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130） 投向比例要求的貸款現(xiàn)金 科目（12603 + 12703） 現(xiàn)金科目 101 中長(zhǎng)期貸款科目（126+127+128）+ 130 中貸款期限加逾期時(shí)間一年 以上的貸款 逾期貸款科目 130 催收貸款：科目 130 中逾期達(dá)三年以上的部分 購置固定資產(chǎn)科目（151-152） 銀行機(jī)構(gòu)拆放科目（24

46、1+242） 金融性機(jī)構(gòu)拆放0 存放中央銀行科目（110+111+113） 存放銀行機(jī)構(gòu)科目（114+115+116） 存放金融性公司0 各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)科目 101+103+111+114+115+116+14101+142+（120+121+122 +123+124+125+126+127+128+129+130+14102+14103+14 5）中一個(gè)月內(nèi)到期部分 各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債科目201+202+205+211+217+221+222+223+234+235+ 236+243+（205+215+241+242+255）中一個(gè)月內(nèi)到期的 部分 資產(chǎn)總額資產(chǎn)負(fù)債表中的總資產(chǎn) 利潤(rùn)總額科目（5

47、01+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527-529-530-531-533-534-536-550-560） 投資科目（141+142+145） 最大一戶企業(yè)貸款科目 122、123、124、125、126、127、128、129、130 中同一個(gè)企業(yè) 單戶金額最大的貸款余額 最大一戶個(gè)體戶貸款科目 12123、124、125、126、127、128、129、130 中同 一個(gè)體、工商戶或居民個(gè)人單戶金額最大的貸款余額 委托存款0 委托貸款 分析比例 計(jì)算項(xiàng)目計(jì)算項(xiàng)目計(jì)算公式計(jì)算公式 資本充足率（1）資本總額 / 調(diào)整后的資產(chǎn)*100% 資本充足率（

48、2）核心資本 / 調(diào)整后的資產(chǎn)*100% 存貸款比例各項(xiàng)貸款 / 各項(xiàng)存款 * 100% 中長(zhǎng)期貸款比例中長(zhǎng)期貸款 / 各項(xiàng)貸款 * 100% 資產(chǎn)流動(dòng)性比例各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn) / 各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債 * 100% 備付金比例（各項(xiàng)存款+存放中央銀行+存放銀行機(jī)構(gòu)）/ 各項(xiàng)貸款 單戶貸款比例（1）最大一戶企業(yè)貸款 / 資本總額 * 100% 單戶貸款比例（2）最大一戶個(gè)體戶貸款 / 資本總額 * 100% 貸款投向比例投向比例要求的貸款 / 各項(xiàng)貸款 * 100% 逾期貸款比例逾期貸款 / 各項(xiàng)貸款 * 100% 催收貸款比例催收貸款 / 各項(xiàng)貸款 * 100% 拆入資金比例 銀行機(jī)構(gòu)拆放 / 各項(xiàng)存

49、款 * 100% 經(jīng)營(yíng)收益率（1）利潤(rùn)總額 / 資產(chǎn)總額 * 100% 經(jīng)營(yíng)收益率（2）利潤(rùn)總額 / 資本總額 * 100% 購置固定資產(chǎn)比例購置固定資產(chǎn) / 資本總額 * 100% 4.4. 術(shù)語說明術(shù)語說明 4.4.1.data warehouse 本世紀(jì) 80 年代中期， “數(shù)據(jù)倉庫之父”william h.inmon 先生在其建立數(shù)據(jù)倉庫一 書中定義了數(shù)據(jù)倉庫的概念，隨后又給出了更為精確的定義：數(shù)據(jù)倉庫是在企業(yè)管理和決 策中面向主題的、集成的、與時(shí)間相關(guān)的、不可修改的數(shù)據(jù)集合。與其他數(shù)據(jù)庫應(yīng)用不同 的是，數(shù)據(jù)倉庫更像一種過程，對(duì)分布在企業(yè)內(nèi)部各處的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的整合、加工和分析的 過程。而

50、不是一種可以購買的產(chǎn)品。 4.4.2.data mart 即數(shù)據(jù)集市，或者叫做“小數(shù)據(jù)倉庫” 。如果說數(shù)據(jù)倉庫是建立在企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)模型之 上的話。那么數(shù)據(jù)集市就是企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫的一個(gè)子集，他主要面向部門級(jí)業(yè)務(wù)，并且只 面向某個(gè)特定的主題。數(shù)據(jù)集市可以在一定程度上緩解訪問數(shù)據(jù)倉庫的瓶頸。 4.4.3.olap 聯(lián)機(jī)分析處理(olap)的概念最早是由關(guān)系數(shù)據(jù)庫之父 e.f.codd 于 1993 年提出的。當(dāng) 時(shí),codd 認(rèn)為聯(lián)機(jī)事務(wù)處理(oltp)已不能滿足終端用戶對(duì)數(shù)據(jù)庫查詢分析的需要,sql 對(duì)大 數(shù)據(jù)庫進(jìn)行的簡(jiǎn)單查詢也不能滿足用戶分析的需求。用戶的決策分析需要對(duì)關(guān)系數(shù)據(jù)庫進(jìn) 行大量計(jì)算才能得到結(jié)果,而查詢的結(jié)果并不能滿足決策者提出的需求。因此 codd 提出了 多維數(shù)據(jù)庫和多維分析的概念,即 olap。codd 提出 olap 的 12 條準(zhǔn)則來描述 olap 系統(tǒng)： 準(zhǔn)則 1olap 模型必須提供多維概念視圖 準(zhǔn)則 2透明性準(zhǔn)則 準(zhǔn)則 3存取能力推測(cè) 準(zhǔn)則 4穩(wěn)定的報(bào)表能力 準(zhǔn)則 5客戶/服務(wù)器體系結(jié)構(gòu) 準(zhǔn)則 6維的等同性準(zhǔn)則 準(zhǔn)則 7動(dòng)態(tài)的稀疏矩陣處理準(zhǔn)則 準(zhǔn)則 8多用戶支持能力準(zhǔn)則 準(zhǔn)則 9非受限的跨維操作 準(zhǔn)則 10 直觀的數(shù)據(jù)操縱 準(zhǔn)則 11 靈活的報(bào)表生成 準(zhǔn)則 12 不受限的維與聚集層次 4.4.4.ro