數(shù)據(jù)倉庫應用規(guī)格

1、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫 系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格 版本：1.0 (初稿) 聲明：本文檔含有專有信息，未經合法授權，不得使用聲明：本文檔含有專有信息，未經合法授權，不得使用。 目 錄 1.概述概述.4 1.1.系統(tǒng)介紹.4 1.2.系統(tǒng)架構.4 1.3.體系結構.5 1.4.數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(dwms) .5 1.4.1.數(shù)據(jù)采集模塊.6 1.4.2.數(shù)據(jù)轉換模塊.6 1.4.3.增量計算模塊.6 1.4.4.調度模塊.6 1.4.5.配置模塊.6 1.5.olap 邏輯模型.7 1.5.1.分析角度.7 1.5.1.1.公共維.7 1.5.2.分析主題.8

2、 1.6.銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 e-r 模型 (data model) .10 1.6.1.貸款客戶分析(data model).10 1.6.2.存款客戶分析(data model).11 1.6.3.內部賬號分析(data model).12 1.6.4.業(yè)務及流動性分析(data model).13 1.6.5.資產負債財務分析(data model).14 1.6.6.風險控制分析(data model).15 1.6.7.現(xiàn)金配鈔分析(data model).16 1.7.例外處理.16 1.8.準確性.16 1.9.性能.17 1.10.數(shù)據(jù)容量.17 1.11.備份/恢復 .17 1.

3、12.運行環(huán)境.17 1.12.1.數(shù)據(jù)倉庫平臺.17 1.12.2.數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺.17 1.12.3.控制臺平臺.17 1.13.安全性.18 2.報表系統(tǒng)報表系統(tǒng).18 2.1.業(yè)務分析.18 2.2.財務分析報表系統(tǒng).18 2.2.1.資產業(yè)務分析（月）.18 2.2.1.1.資產規(guī)模增長情況分析.19 2.2.1.2.資產增量變化情況分析.19 2.2.1.3.資產結構變化情況分析.19 2.2.1.4.貸款資產專項統(tǒng)計.20 2.2.2.負債業(yè)務分析.20 2.2.2.1.負債規(guī)模增長情況分析表.20 2.2.2.2.負債增量變動情況分析表.20 2.2.2.3.負債結構變化情況

4、分析表.21 2.2.2.4.存款負債專項統(tǒng)計.21 2.2.3.所有者權益分析.21 2.2.3.1.所有者權益增長情況分析.21 2.2.3.2.所有者權益增量變動情況分析.22 2.2.3.3.所有者權益結構變化情況分析.22 2.2.4.財務收支分析.22 2.2.4.1.收支規(guī)模增長情況分析.22 2.2.4.2.收支增量變動情況分析.22 2.2.4.3.當期收支情況分析.23 2.2.4.4.財務收支結構變動情況分析.23 2.2.4.5.財務收支計劃完成情況分析.23 2.2.5.財務比率分析.24 2.2.5.1.各項財務比率分析表.24 2.3.資金計劃業(yè)務需求.25 2.

5、3.1.資金頭寸統(tǒng)計.25 2.3.2.資金負債管理指標.25 2.3.3.現(xiàn)金管理.25 2.3.3.1.結算備付金統(tǒng)計.25 2.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計.26 2.3.3.2.1.即時余額統(tǒng)計.26 2.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計.26 2.3.3.3.業(yè)務量統(tǒng)計.26 2.3.4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務統(tǒng)計.26 2.4.綜合統(tǒng)計分析.27 2.4.1.存款統(tǒng)計.27 2.4.1.1.存款結構統(tǒng)計.27 2.4.1.1.1.日均存款統(tǒng)計.27 2.4.1.1.2.存款即時余額統(tǒng)計.27 2.4.1.1.3.儲蓄業(yè)務統(tǒng)計.27 2.4.1.2.存款明細統(tǒng)計.28 2.4.2.貸款統(tǒng)計.28 2.

6、4.2.1.貸款結構統(tǒng)計.28 2.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計.28 2.4.2.1.2.貸款即時余額統(tǒng)計.28 2.4.2.2.貸款明細統(tǒng)計.29 2.4.3.業(yè)務量統(tǒng)計.29 2.4.3.1.會計綜合業(yè)務量統(tǒng)計.29 2.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計.29 2.5.安全性.30 2.5.1.安全控制邏輯.30 3.客戶經理服務系統(tǒng)客戶經理服務系統(tǒng)(ass).30 3.1.總體分析.30 3.1.1.分析角度.30 3.1.2.分析指標.30 3.2.安全性.30 4.附錄附錄.31 4.1.定義.31 4.2.資金頭寸項目說明和計算公式.31 4.3.資金負債管理指標.32 4.4.術語說

7、明.34 4.4.1.data warehouse.34 4.4.2.data mart.34 4.4.3.olap.34 4.4.4.rolap .35 4.4.5.molap.35 4.4.6.client olap .35 4.4.7.dss.35 4.4.8.etl.35 4.4.9.ad hoc query.36 4.4.10.eis.36 4.4.11.bpr.36 4.4.12.bi.36 4.4.13.data mining.36 4.4.14.crm.36 4.4.15.meta data.36 1. 概述概述 1.1. 系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹 *商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫項目以 olap（

8、在線分析處理）為主要技術技術，由業(yè)務數(shù) 據(jù)采集、清洗，轉換，加載、olap 處理等步驟組成。 處理數(shù)據(jù)涵蓋銀行內部方方面面的 數(shù)據(jù)信息。通過對數(shù)據(jù)的重組、分類和關聯(lián)，將銀行內部分散的數(shù)據(jù)信息組織成一個高效 實用的數(shù)據(jù)倉庫，并且用第三方 olap 前端和報表工具，提供了方便快捷的查詢，發(fā)布。 1.2. 系統(tǒng)架構系統(tǒng)架構 緩 沖 區(qū) 企業(yè)級 數(shù)據(jù)倉 庫 其它系統(tǒng) 綜合統(tǒng)計系統(tǒng) 信貸系 統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng) (dwms) 其它業(yè) 務系統(tǒng) 清洗，整 理，轉換， 加載。 采集程 序 資金計劃系統(tǒng) 會計分析系統(tǒng) 第三方 olap 前端和報 表工具,數(shù)據(jù)挖掘工具 oalp olap 處 理 綜合業(yè) 務系統(tǒng)

9、1.3. 體系結構體系結構 用戶界面層 web browser/windows app 應用服務器層 essbase/關系 dbms/其它數(shù)據(jù)存取組件 數(shù)據(jù)倉庫層 as/400 數(shù)據(jù)轉換模塊 業(yè)務數(shù)據(jù)庫 1 業(yè)務數(shù)據(jù)庫 2 其它數(shù)據(jù)庫 (系統(tǒng)體系結構) 1.4. 數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(dwms) 1、 負責數(shù)據(jù)采集參數(shù)的配置，如：采集的數(shù)據(jù)源，采集的時點等； 2、 負責數(shù)據(jù)的采集，轉換，加載及 olap 處理任務的調度； 3、 負責數(shù)據(jù)轉換過程中轉換參數(shù)的配置，如數(shù)據(jù)字典的定義，對應關系的設置等； 4、 負責報表查詢的參數(shù)的定義，如報表格式，查詢組合的定義； dwms 包括以下幾個

10、模塊 1.4.1.數(shù)據(jù)采集模塊數(shù)據(jù)采集模塊 負責從銀行的業(yè)務系統(tǒng)中采集建設數(shù)據(jù)倉庫所需要的源數(shù)據(jù)。由于銀行數(shù)據(jù)的安全性，在 本系統(tǒng)設計過程中，采用 na server 用 cgs 中間件采集成文本文件。 1.4.2.數(shù)據(jù)轉換模塊數(shù)據(jù)轉換模塊 數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)來源于聯(lián)機事務處理系統(tǒng)（oltp） ，這些系統(tǒng)由于建立時間不同，系統(tǒng) 選型不同，開發(fā)人員不同等原因，使得各個業(yè)務系統(tǒng)的硬件環(huán)境和軟件環(huán)境各不相同，數(shù) 據(jù)結構不統(tǒng)一，要將這些系統(tǒng)中的有用數(shù)據(jù)提取出來，進行凈化、整理、綜合、概括，去 掉沒用的數(shù)據(jù)項，轉換成統(tǒng)一格式加載到數(shù)據(jù)倉庫中。數(shù)據(jù)轉換模塊負責將源數(shù)據(jù)經過清 洗，整理，轉換，編碼后加載到數(shù)據(jù)

11、倉庫中。 1.4.3.增量計算模塊增量計算模塊 每天所采集的增量數(shù)據(jù)，加載到數(shù)據(jù)倉庫后，處理 olap 的增量計算，加載這部分數(shù)據(jù)到 olap 數(shù)據(jù)庫。 1.4.4.調度模塊調度模塊 負責每天數(shù)據(jù)轉換(etl)的調度 1.4.5.配置模塊配置模塊 各種參數(shù)的配置 1.5. olap 邏輯模型邏輯模型 1.5.1.分析角度分析角度 1.5.1.1.公共維公共維 描述層次來源取值 機構總行 分行 營業(yè)網點 業(yè)務系統(tǒng)*商行總行 科目科目種類 一級科目 二級科目 業(yè)務系統(tǒng)資產類，負債類，損益類等 100、210 等 10001、30212 等 時間年 半年 季 月 旬 日 自定義 時間段自定義8-9

12、時、9-10 時等 貨幣貨幣類型人民幣、美元等貨幣 存款期限結構存款種類 存儲類型 期限 業(yè)務系統(tǒng)企業(yè)、儲蓄、其他 活期，定期 6 個月，1 年等 貸款期限種類貸款類型 期限 業(yè)務系統(tǒng)信用、保證、抵押質押、消費 貼現(xiàn)、逾期貸款 短期、中長期 客戶等級業(yè)務系統(tǒng) 憑證類別業(yè)務系統(tǒng) 企業(yè)性質業(yè)務系統(tǒng)私營、國營、三資等 所有者權益項目項目大類 項目小類 實收資本、資本公積、盈余公 積 本年利潤、利潤分配 國家資本金等 等 行業(yè)結構工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、農業(yè)、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等 帳戶類別對公賬戶、儲蓄帳戶、貸款帳 戶 帳戶種類基本帳戶、一般帳戶、臨時帳 戶 專用帳戶 支取方向存入、取出 交易類別 利率代碼業(yè)務系

13、統(tǒng) 券別類型券別類型業(yè)務系統(tǒng)10 元、50 元等 資產結構按客戶資產結構區(qū) 分 可由用戶設定 資產類型項目盈利類型 資產分類 業(yè)務系統(tǒng)盈利資產 貸款資產、存放同業(yè)同行 拆借及債券投資、其他 非盈利資產 注 1：”可由用戶設定” 由用戶將設定類型對應到原有交易系統(tǒng)中一個或多個類型值。 注 2：olap 分析粒度到賬號還是科目對于公共維的設計存在著差異 注 3：數(shù)據(jù)倉庫模型中所存儲的數(shù)據(jù)的粒度將對信息系統(tǒng)的多方面產生影響。事實表中以 各種維度的什么層次作為最細粒度，將決定存儲的數(shù)據(jù)能否滿足系統(tǒng)分析的功能需 求，而粒度的層次劃分、以及聚合表中粒度的選擇將直接影響查詢的響應時間。 1.5.2.分析分析

14、主題主題 主主 題題 指標指標機 構 時 間 資 產 項 目 分 類 科 目 期 限 貸 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 行 業(yè) 貸 款 種 類 利 率 貸 款 種 類 負 債 項 目 類 型 期 限 存 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 資 金 來 源 種 類 利 率 貸 款 種 類 所 有 者 權 益 項 目 客 戶 類 型 支 取 方 向 貨 幣 企 業(yè) 性 質 行 業(yè) 結 構 余額xxx 日均余額xxx 增減量xxx 增減幅度xxx 增減變動量xxx 增減變動量差異xxx 占比xxx 客客 戶戶 存存 款款 分分 析析 占比增減量xxx 余額xxxxxx 日均余額xxxxxx 增

15、減額xxxxxx 增減幅xxxxxx 占比xxxxxx 客客 戶戶 貸貸 款款 分分 析析 余額xxx 日均余額xxx 增減量xxx 增減幅度xxx 增減幅度的差異xxx 增減量的變化量xxx 負負 債債 業(yè)業(yè) 務務 分分 析析 占比xxxxxxx 余額xxxx 日均余額xxxx 增減額xxxx 存存 款款 余余 額額 統(tǒng)統(tǒng) 計計 增減幅xxxx 余額xxx 增減量xxxx 增減幅度xxxx 差異xxxx 所所 有有 者者 權權 益益 增減的變動量xxxx 主主 題題 指標指標機 構 時 間 資 產 項 目 分 類 科 目 期 限 貸 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 行 業(yè) 貸 款 種 類

16、 利 率 貸 款 種 類 負 債 項 目 類 型 期 限 存 款 種 類 方 式 貸 款 種 類 資 金 來 源 種 類 利 率 貸 款 種 類 所 有 者 權 益 項 目 客 戶 類 型 支 取 方 向 貨 幣 企 業(yè) 性 質 行 業(yè) 結 構 變動差異xxxx 占比xxxx 占比的增減量xxxx 分分 析析 占比的差異xxxx 余額xxxx 增減量xxxx 增減幅度xxxx 增減的變動量xxxx 變化差異xxxx 增減的變動量xxxx 財財 務務 收收 支支 分分 析析 占比xxxx 財財 務務 比比 率率 分分 析析 利利 率率 分分 析析 利率xx 貸款賬戶明細表 1.6. 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉

17、庫銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 e-r 模型模型 (data model) 1.6.1.1.6.1. 貸款客戶分析貸款客戶分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結構 分行 總行 客戶 網點 賬號 協(xié)儲員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 存款帳戶明細表 表 1.6.2.存款客戶分析存款客戶分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結構 分行 總行 客戶 網點 賬號 協(xié)儲員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 內部帳戶明細表 表 1.6.3.內部賬號分析內部賬號分析(data model) 客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結構 分行 總行 客戶 網點 賬號

18、 協(xié)儲員 日期 旬 月 季 半年 年 利率期限 帳戶類別幣種 科目 交易明細表 1.6.4.業(yè)務及流動性分析業(yè)務及流動性分析(data model) 方向業(yè)務類型憑證類型時間段 幣種 賬號科目柜員日期 客戶 客戶狀態(tài) 協(xié)儲員 網點 分行 總行行業(yè)結構客戶類型 賬號類型 旬 月 季 半年 年 總賬戶表 1.6.5.資產負債財務分析資產負債財務分析(data model) 科目 貸款項目 負債項目 貸款方式 存款項目 存款方式 資產項目 權益項目 支行 網點 總行 幣種日期 旬 月 季 半年 年 貸款借據(jù)信息表 1.6.6.風險控制分析風險控制分析(data model) 還款方式記息類型貸款類型

19、 賬號 幣種客戶賬戶狀態(tài)協(xié)儲員 行業(yè)結構客戶類型客戶狀態(tài) 網點 支行 總行 日 旬 月 季 半年 年 配鈔明細表 1.6.7.現(xiàn)金配鈔分析現(xiàn)金配鈔分析(data model) 注： 1、 黑點方向表示一對多關系 2、 蘭色實體均為實事表 3、 灰色實體關系表示須保留動態(tài)變更 1.7. 例外處理例外處理 1.8. 準確性準確性 對下面變更，系統(tǒng)的各項統(tǒng)計計算應能準確反映： 1.客戶資產結構的變更 2.客戶所屬協(xié)款員的變更 3.客戶狀態(tài)變更 4.客戶所屬行業(yè)的變化 網點 幣種券別借貸標志 柜員日期 分支 總行 1.9. 性能性能 1、日數(shù)據(jù)處理時間 3hours 2、 客戶端查詢響應 一般查詢 1

20、5 秒 3、 數(shù)據(jù)即時性 每天日結以后從業(yè)務系統(tǒng)中抽取數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫，所以只能查詢前一交易日以前的數(shù) 據(jù)。即時性的數(shù)據(jù)直接從業(yè)務數(shù)據(jù)中查詢。 1.10.數(shù)據(jù)容量數(shù)據(jù)容量 數(shù)據(jù)要求處理容量(記錄數(shù)) 帳戶數(shù)100 萬 1.11.備份備份/恢復恢復 1.12.運行環(huán)境運行環(huán)境 1.12.1.1.12.1. 數(shù)據(jù)倉庫平臺數(shù)據(jù)倉庫平臺 操作系統(tǒng)： aix4.3 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)：使用 ibm db2 產品。 建模工具：erwin。 數(shù)據(jù)采集及轉換工具：visual warehouse 多維數(shù)據(jù)庫：db/2 olap server 前端分析工具：brio、ms excel(vba 編程)。 1.12.2.1.

21、12.2. 數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺 硬件平臺推薦使用 ibm 的 as400 系列產品。 1.12.3.1.12.3. 控制臺平臺控制臺平臺 操作系統(tǒng)： windows 98，windows nt 4.x，windows2000 硬件平臺： 586cpu，256m 以上內存，10g 以上硬盤空間。 顯示器分辨率： 缺省支持 800x600，但在其他模式下也應能顯示正常 1.13.安全性安全性 角色 dwms 管理員數(shù)據(jù)倉庫的修改、olap 的修收 dwms 操作員運行 dwms 控制程序 2. 報表系統(tǒng)報表系統(tǒng) 2.1. 業(yè)務分析業(yè)務分析 業(yè)務分析的方法主要是多維分析法，根據(jù)業(yè)務決策

22、的需要，可進行各種分析。利用 多維分析的方法，可以對統(tǒng)計及明細記錄進行分析、對比、排序，各種分析結果可以通 過圖表直觀的反映。利用業(yè)務分析功能，可以及時、明了的掌握銀行業(yè)務工作各方面的 情況和進展。 db2 olap 服務器，提供 100 多種內置的財務、統(tǒng)計或者數(shù)學功能，可以進行復雜 的趨勢分析、創(chuàng)建比率等。同時，db2 olap server 擁有幾種 api 和一組可用于構建 定制應用程序的 activex 控件。選擇何種 api 將取決于應用程序的復雜程度。使用 wired for olap(hyperion analyzer)，可以非常快地構建一個簡單的主管信息系統(tǒng)(eis exec

23、utive information system)應用程序。使用電子表格如 ms excel 或 lotus 123 的 add- in，可以構建相當復雜的應用程序。essbase objects 是一組非常靈巧的 activex olap 控件，可以將其置入到 visual basic 應用程序（可以按傳統(tǒng)方式或通過網絡部署）中。 此外，還可以使用 c api 和 visual basice api 定制應用程序。 2.2. 財務分析報表系統(tǒng)財務分析報表系統(tǒng) 2.2.1.資產業(yè)務分析資產業(yè)務分析（月）（月） 資產項目分類資產項目分類描述描述 資產總額資產負債表中的總資產 貸款資產122+12

24、3+124+125+126+127+128+129+130 存放央行及同行110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、41 3、414、451、452、453、454 科目借貸軋差數(shù)） 拆借及債券投資120+121+140+141+142+145 盈利資產貸款資產+存放央行及同行+拆借及債券投資+其他盈利 資產 非盈利資產資產總額 - 盈利資產 2.2.1.1.資產規(guī)模增長情況分析資產規(guī)模增長情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(日均金額、月末余額) 行資產類型項目 選擇字段日期（月） ，分支機構 計算指標增減量：比上期（上年同期）的增減量 增

25、減幅度：增減量 / 上期（上年同期）的實績 * 100% 增幅的差異：當期全行平均增幅 比較分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.2.1.2.資產增量變化情況分析資產增量變化情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期與上期比較的增量) 行資產類型項目 選擇字段日期（月） ，分支機構 計算指標增減變化量：比上期（上年同期）的增減變化量 增減變化幅度：增減變化量 / 上期（上年同期）的實績 * 100% 增幅的差異：當期全行平均增幅 比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風格 2.2.1.3.資產結構變化情況分析資產結構變化情況分析 多維分析表格分析角度

26、或指標 列分析指標(占比) 行資產項目類型 選擇字段日期（月） 計算指標增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.2.1.4.貸款資產專項統(tǒng)計貸款資產專項統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(貸款余額) 行期限貸款種類，貸款方式種類，貸款行業(yè)種類，貸款利率分類 選擇字段日期（月） 計算指標 比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風格 2.2.2.負債業(yè)務分析負債業(yè)務分析 負債項目分類負債項目分類描述描述 存款負債科目 210+202+205+211+215+217+221+243 同業(yè)存放拆入科目 234+235+236+24

27、1+242+255 其他有息負債科目 231+232+233+251+272 無息負債科目 222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+ 266+267+268+277+280 2.2.2.1.負債規(guī)模增長情況分析表負債規(guī)模增長情況分析表 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(占比) 行負債項目類型 選擇字段日期（月） 計算指標增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.2.2.2.負債增量變動情況分析表負債增量變動情況分析表 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(增量) 行負債項目分類 選擇字段日期（月） 計算指標

28、增量變動量、 變化差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.2.2.3.負債結構變化情況分析表負債結構變化情況分析表 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(占比) 行負債項目分類 選擇字段日期（月） 計算指標占比 增量變動量、 差異 占比分析比上期，比上年同期，與當期全行比較 缺省圖形風格 2.2.2.4.存款負債專項統(tǒng)計存款負債專項統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(余額，占比) 行分來源的存款種類，分期限的存款種類，按存款利率分類 選擇字段日期（月） 計算指標增減變化量、與全行比較差異 占比分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.2.3.所有者權益分析所有者權益分析

29、 2.2.3.1.所有者權益增長情況分析所有者權益增長情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行所有者項目分類 選擇字段日期（月） 計算指標增減量、增減幅度，差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.3.2.所有者權益增量變動情況分析所有者權益增量變動情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行所有者項目分類 選擇字段日期（月） 計算指標增量變化量、變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.3.3.所有者權益結構變化情況分析所有者權益結構變化情況分析

30、 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(占比) 行所有者項目分類 選擇字段日期（月） 計算指標增減量、變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.4.財務收支分析財務收支分析 2.2.4.1.收支規(guī)模增長情況分析收支規(guī)模增長情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行收入付出，項目類別，科目賬號 選擇字段日期（月） 計算指標增減量、增減幅度，差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.4.2.收支增量變動情況分析收支增量變動情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(

31、本期余額) 行收入付出，項目類別，科目賬號 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標增減量變化量、變化差異，差異，增量變化差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.4.3.當期收支情況分析當期收支情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行收入付出，項目類別，科目賬號 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標增減量、增減幅度，實績，差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.4.4.財務收支結構變動情況分析財務收支

32、結構變動情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行收入付出，項目類別，科目賬號 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標增減量、增減幅度，實績，差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺省圖形風格 2.2.4.5.財務收支計劃完成情況分析財務收支計劃完成情況分析 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期余額) 行收入付出，項目類別，科目賬號 選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標增減量、增減幅度，實績，差異 比較分析比上期，比上年同期 當期全行平均增幅與上期（上年同期） 缺

33、省圖形風格 2.2.5.財務比率分析財務比率分析 指標值 計算值計算值公式公式 綜合費用率費用總額 / 營業(yè)收入 經營成本率總成本 / 營業(yè)收入 收入利潤率利潤總額 / 營業(yè)收入 成本利潤率利潤總額 / 營業(yè)成本 盈利資產利潤率利潤總額 / 盈利資產日均余額 信貸資產利潤率利潤總額 / 信貸資產日均余額 資產成本率總成本 / 資產總額 負債成本率總成本 / 負債總額 總資產盈利率收入總額 / 資產總額日均余額 盈利資產盈利率收入總額 / 盈利資產日均余額 盈利資本成本率成本總額 /盈利資產日均余額 存款付息率存款利息支出 / 存款年日均余額 / 月份 貸款收息率貸款利息收入 / 貸款年日均余額

34、 / 月份 實收利率（利息收入-應收利息凈增數(shù)）/ 貸款日均 日均庫存占用率（本期）本期日均庫存 / 本期日均存款 日均庫存占用率（累計）全年日均庫存 / 全年日均存款 日均存貸比例 （本期）本期貸款日均 / 本期存款日均 日均存貸比例 （累計）全年貸款日均/ 全年存款日均 業(yè)務宣傳費用率業(yè)務宣傳費 / 營業(yè)收入 業(yè)務招待費用率業(yè)務招待費 / 營業(yè)收入 資金利用率盈利性資產 / 資產總額 資金自給率（資本總額 + 各項存款 ）/ 資產總額 銀行利率差（利息收入 利息支出）/ 盈利資產日均 存款費用率費用總額 / 日均存款 投資報酬率投資收益 / 投資平均余額 凈利息收息率（總利息收入-總利息支

35、出）/ 資產總額 凈非利息業(yè)務收益率（非利息業(yè)務收入 非利息業(yè)務支出）/ 資產 凈非業(yè)務收益率（非業(yè)務收入 非業(yè)務支出 ）/ 資產總額 2.2.5.1.各項財務比率分析表各項財務比率分析表 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(本期比率) 行分析比率 選擇字段日期（月） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標增減量 比較分析比上期，比上年同期 缺省圖形風格 2.3. 資金計劃業(yè)務需求資金計劃業(yè)務需求 2.3.1.資金頭寸統(tǒng)計資金頭寸統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(余額) 行項目（資金來源，資金運用） 選擇字段日期（日） ，機構（總行，分行，營業(yè)網點） 計算指標 缺省圖形風格

36、2.3.2.資金負債管理指標資金負債管理指標 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(期末余額) 行分析項目 分析比例 選擇字段日期（月） ，機構（總行，分行） 比較分析比上年末，比上月末 計算指標增減數(shù)，增減百分點 缺省圖形風格 2.3.3.現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理 2.3.3.1.結算備付金統(tǒng)計結算備付金統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(賬戶余額，比上期增減，備付率，一級準備金，二級準備金) 行分支機構 選擇字段日期（日） 比較分析比上期 計算指標 缺省圖形風格 2.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計庫存現(xiàn)金統(tǒng)計 2.3.3.2.1.即時余額統(tǒng)計即時余額統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指

37、標(庫存余額，占有率) 行分支機構 選擇字段日期（日） 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計日均余額統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列分析指標(日均余額，增減量，增減幅，占有率) 行分支機構 選擇字段日期（日） 比較分析比上月，比上年同期 計算指標 缺省圖形風格 2.3.3.3.業(yè)務量統(tǒng)計業(yè)務量統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列收入付出，分析指標(總量，增減量，增減幅) 行分支機構 選擇字段日期（日） ，分支機構 比較分析比上期，比上年同期 計算指標 缺省圖形風格 2.3.4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務統(tǒng)計票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列票據(jù)種類，利率，到期

38、日，分析指標(即時余額) 行分支機構 選擇字段日期（日） ，金額范圍 比較分析比上期，比上年同期 計算指標 缺省圖形風格 2.4. 綜合統(tǒng)計分析綜合統(tǒng)計分析 2.4.1.存款統(tǒng)計存款統(tǒng)計 2.4.1.1.存款結構統(tǒng)計存款結構統(tǒng)計 2.4.1.1.1.日均存款統(tǒng)計日均存款統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.1.1.2.存款即時余額統(tǒng)計存款即時余額統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.1.1.3.儲蓄業(yè)務統(tǒng)計儲蓄業(yè)務統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標

39、 缺省圖形風格 2.4.1.2.存款明細統(tǒng)計存款明細統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.2.貸款統(tǒng)計貸款統(tǒng)計 2.4.2.1.貸款結構統(tǒng)計貸款結構統(tǒng)計 2.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計貸款日均統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.2.1.2.貸款即時余額統(tǒng)計貸款即時余額統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.2.2.貸款明細統(tǒng)計貸款明細統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.

40、3.業(yè)務量統(tǒng)計業(yè)務量統(tǒng)計 2.4.3.1.會計綜合業(yè)務量統(tǒng)計會計綜合業(yè)務量統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計現(xiàn)金收付量統(tǒng)計 多維分析表格分析角度或指標 列 行 選擇字段 比較分析 計算指標 缺省圖形風格 2.5. 安全性安全性 銀行的數(shù)據(jù)屬于高度敏感級別，系統(tǒng)需要提供完整的安全控制機制，實施嚴格的用戶管理， 對系統(tǒng)的每個環(huán)節(jié)（包括系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理和業(yè)務分析及其報表打?。┻M行相應的安全控制， 保障只有被授權的用戶才能存取其存取范圍內的數(shù)據(jù)。 2.5.1.安全控制邏輯安全控制邏輯 控制角度控制角度描述描述 功能用戶只能使

41、用授權的功能 3. 客戶經理服務系統(tǒng)客戶經理服務系統(tǒng)(ass) 3.1. 總體分析總體分析 對客戶經理所服務的客戶的總量和對比分析，并可深入分析到具體客戶 3.1.1.分析角度分析角度 3.1.2.分析指標分析指標 3.2. 安全性安全性 客戶用戶只能查看所管轄客戶的資料 客戶類別用戶只能查看所允許的客戶類別的資料 指標用戶只能查看指定的指標 4. 附錄附錄 4.1. 定義定義 術語術語定義定義 協(xié)儲員關注業(yè)績，要進行業(yè)績考核； 客戶號表示實際的客戶。一個客戶號可以有多個帳戶。 4.2. 資金頭寸項目說明和計算公式資金頭寸項目說明和計算公式 項目名稱項目名稱計算公式計算公式 存款總額科目（20

42、1 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 同業(yè)存放科目（234 + 235 + 236） 拆入資金、債券正回購科目（241 + 242 + 255） 開出匯款科目 244 應付利息科目 260 所有者權益科目 301 + 302 + 303 + 311 + 312 本年度利潤科目（501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527- 529 530-531- 533- 534- 535 536 550 560 ） 其他應付款科目 262 其他資金來源科目（223+231+232+233+251+252+261

43、+263+264+265+ 266+267+268272+277+280） 貸款總額科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130） 拆出資金、債券逆回購科目（120 + 121 + 140） 存款準備金科目 110 短、長期投資科目（141+142+145） 固定、無形資產及待攤費用科目（151-152+161-162） 在建工程科目 154 其他應收款科目 139 其他資金運用科目（103+132+133+135+136+137+138+149+153+163+ 190-131-134-143）+ 資產負債共同類（4 開頭）的借貸 方軋差數(shù) 備付金總額101

44、科目 + 人行營業(yè)部 + 結算資金 + 承兌保證金 + 稅款 人行營業(yè)部科目（111+113） 其他通匯社科目（114+115+116）- 承兌保證金 稅款- 結算資金 中除通匯社外的全部賬號 計算公式 計算項目計算項目計算公式計算公式 今日結算備付金率備付金總額 / 存款總額 * 100% 存貸比貸款總額 / 存款總額 * 100% 4.3. 資金負債管理指標資金負債管理指標 項目名稱項目名稱計算公式計算公式 資本總額科目（301+302+303+311+312+131+134+143） 核心資本：科目（301+302+303+317） 調整后的資產資本總額 科目（101+103+110+1

45、11+113+114+115+ 116+120*50%+121*50%+140+ 141+142+145） 存款總額科目（201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 貸款總額科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130） 投向比例要求的貸款現(xiàn)金 科目（12603 + 12703） 現(xiàn)金科目 101 中長期貸款科目（126+127+128）+ 130 中貸款期限加逾期時間一年 以上的貸款 逾期貸款科目 130 催收貸款：科目 130 中逾期達三年以上的部分 購置固定資產科目（151-152） 銀行機構拆放科目（24

46、1+242） 金融性機構拆放0 存放中央銀行科目（110+111+113） 存放銀行機構科目（114+115+116） 存放金融性公司0 各項流動性資產科目 101+103+111+114+115+116+14101+142+（120+121+122 +123+124+125+126+127+128+129+130+14102+14103+14 5）中一個月內到期部分 各項流動性負債科目201+202+205+211+217+221+222+223+234+235+ 236+243+（205+215+241+242+255）中一個月內到期的 部分 資產總額資產負債表中的總資產 利潤總額科目（5

47、01+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527-529-530-531-533-534-536-550-560） 投資科目（141+142+145） 最大一戶企業(yè)貸款科目 122、123、124、125、126、127、128、129、130 中同一個企業(yè) 單戶金額最大的貸款余額 最大一戶個體戶貸款科目 12123、124、125、126、127、128、129、130 中同 一個體、工商戶或居民個人單戶金額最大的貸款余額 委托存款0 委托貸款 分析比例 計算項目計算項目計算公式計算公式 資本充足率（1）資本總額 / 調整后的資產*100% 資本充足率（

48、2）核心資本 / 調整后的資產*100% 存貸款比例各項貸款 / 各項存款 * 100% 中長期貸款比例中長期貸款 / 各項貸款 * 100% 資產流動性比例各項流動性資產 / 各項流動性負債 * 100% 備付金比例（各項存款+存放中央銀行+存放銀行機構）/ 各項貸款 單戶貸款比例（1）最大一戶企業(yè)貸款 / 資本總額 * 100% 單戶貸款比例（2）最大一戶個體戶貸款 / 資本總額 * 100% 貸款投向比例投向比例要求的貸款 / 各項貸款 * 100% 逾期貸款比例逾期貸款 / 各項貸款 * 100% 催收貸款比例催收貸款 / 各項貸款 * 100% 拆入資金比例 銀行機構拆放 / 各項存

49、款 * 100% 經營收益率（1）利潤總額 / 資產總額 * 100% 經營收益率（2）利潤總額 / 資本總額 * 100% 購置固定資產比例購置固定資產 / 資本總額 * 100% 4.4. 術語說明術語說明 4.4.1.data warehouse 本世紀 80 年代中期， “數(shù)據(jù)倉庫之父”william h.inmon 先生在其建立數(shù)據(jù)倉庫一 書中定義了數(shù)據(jù)倉庫的概念，隨后又給出了更為精確的定義：數(shù)據(jù)倉庫是在企業(yè)管理和決 策中面向主題的、集成的、與時間相關的、不可修改的數(shù)據(jù)集合。與其他數(shù)據(jù)庫應用不同 的是，數(shù)據(jù)倉庫更像一種過程，對分布在企業(yè)內部各處的業(yè)務數(shù)據(jù)的整合、加工和分析的 過程。而

50、不是一種可以購買的產品。 4.4.2.data mart 即數(shù)據(jù)集市，或者叫做“小數(shù)據(jù)倉庫” 。如果說數(shù)據(jù)倉庫是建立在企業(yè)級的數(shù)據(jù)模型之 上的話。那么數(shù)據(jù)集市就是企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫的一個子集，他主要面向部門級業(yè)務，并且只 面向某個特定的主題。數(shù)據(jù)集市可以在一定程度上緩解訪問數(shù)據(jù)倉庫的瓶頸。 4.4.3.olap 聯(lián)機分析處理(olap)的概念最早是由關系數(shù)據(jù)庫之父 e.f.codd 于 1993 年提出的。當 時,codd 認為聯(lián)機事務處理(oltp)已不能滿足終端用戶對數(shù)據(jù)庫查詢分析的需要,sql 對大 數(shù)據(jù)庫進行的簡單查詢也不能滿足用戶分析的需求。用戶的決策分析需要對關系數(shù)據(jù)庫進 行大量計算才能得到結果,而查詢的結果并不能滿足決策者提出的需求。因此 codd 提出了 多維數(shù)據(jù)庫和多維分析的概念,即 olap。codd 提出 olap 的 12 條準則來描述 olap 系統(tǒng)： 準則 1olap 模型必須提供多維概念視圖 準則 2透明性準則 準則 3存取能力推測 準則 4穩(wěn)定的報表能力 準則 5客戶/服務器體系結構 準則 6維的等同性準則 準則 7動態(tài)的稀疏矩陣處理準則 準則 8多用戶支持能力準則 準則 9非受限的跨維操作 準則 10 直觀的數(shù)據(jù)操縱 準則 11 靈活的報表生成 準則 12 不受限的維與聚集層次 4.4.4.ro