2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬題及答案第三套

1、2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬題及答案第三套在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM時(shí)寸，應(yīng)制定備施保證業(yè)務(wù)的（）A可行性B安全性C專業(yè)性D時(shí)效性正確答案：B在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATMM，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性。 專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。 要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題B提出自己的見解和建議C深入了解客戶D出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書正確答案：C要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客 戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建 議，并把自己的分析結(jié)

2、果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是（）oA商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式B金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式C金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為D所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票正確答案：B票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷 方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（?）。A全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告正確答案：C合

3、規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)引和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門 根語(yǔ)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃屐行職責(zé)，走期向高級(jí)管理層提交報(bào)告。完善商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)是加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要求其要求不包括()。A機(jī)構(gòu)隨要合法科學(xué)B內(nèi)控制度的體系要全面C規(guī)章制度要嚴(yán)密高效、相互制約D有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組正確答案：B完善商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)是加強(qiáng)商業(yè)銀行 內(nèi)部控制的基本要求。首先，機(jī)構(gòu) 設(shè)置要合法科學(xué)；其次，規(guī)章制度要嚴(yán)密高效、相互制約；再次，為進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng) 險(xiǎn)管理，有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組，如資產(chǎn)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)、“三防一保”領(lǐng)導(dǎo)小組、保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組等等，并

4、按 巴塞爾委員會(huì)的要求，成立內(nèi)審委員會(huì)，形成稽核部門對(duì)內(nèi)審委員會(huì)負(fù)責(zé)，內(nèi)審委員會(huì)對(duì)法人負(fù)責(zé)的制度?？臻g統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A地域一貫性B全球一體性C時(shí)間連續(xù)性D時(shí)間統(tǒng)一性正確答案：C空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A代銷開放式基金B(yǎng)代保管重要單證C代發(fā)工資D代理財(cái)政性存款正確答案：B商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代保管重要單證。物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，是指（?）A物權(quán)具有排他性B物權(quán)具有追及力C物權(quán)是絕對(duì)權(quán)D物權(quán)是支配權(quán)正確答案：A物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一 物上不得同時(shí)成立兩個(gè)不相容的物權(quán)。中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則的制定

5、與 （）無關(guān)A中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法C中國(guó)銀行業(yè)自律公約D中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法正確答案：D為保護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、 中華人民 共和國(guó)反不正當(dāng)竟?fàn)幏ǖ扔嘘P(guān)法律法規(guī)以及中國(guó)銀行業(yè)自律公約，制定中 國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A人壽保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C意外傷害保險(xiǎn)D健康保險(xiǎn)正確答案：B責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 70萬元貸款，此后，該 企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B某企業(yè)以高利率向職工借款，用

6、于公司經(jīng)營(yíng)C某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低 的利率D某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限正確答案：A貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐 騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()是銀行業(yè)自律管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員單位遵守自律制度情況進(jìn)行監(jiān)督， 對(duì)違反行業(yè)自律制度的會(huì)員單位進(jìn)行自律性處分。A銀監(jiān)會(huì)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)D銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)正確答案：C協(xié)會(huì)理事會(huì)是銀行業(yè)自律管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員單位道守行業(yè)自律制度情 況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反行業(yè)自律制度的會(huì)員單位進(jìn)行自律性處分。()是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)

7、生概率和損失程度的基礎(chǔ)上采用適當(dāng)?shù)木忈?工具，限制、降低或分敢操作風(fēng)險(xiǎn)。A操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B操作風(fēng)險(xiǎn)控制C操作風(fēng)險(xiǎn)管理D操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋正確答案：D操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過程中，客戶的短期現(xiàn)金流不足，是最適合采取的理財(cái)措施 是()A退出人壽保險(xiǎn)合同B向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款C以信用卡預(yù)支現(xiàn)金D申購(gòu)?fù)顿Y基金正確答案：C下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是 （）。A開證行承擔(dān)不付款責(zé)任B開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任C開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任D實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為正確答案：D備用信用證是在法

8、律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。開證行通常是第二付款人。由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、 人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損 失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、 人員及系統(tǒng)或外部事 件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）|A國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可以分為七類B在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所芾來的損失D國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人聽在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人控制范 圍正確答案：A國(guó)引風(fēng)險(xiǎn)是指由于某

9、一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、 政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó) 家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)， 或使商業(yè)銀行在 該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是 （）。A按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則， 審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品C引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問 建議進(jìn)行重新評(píng)估正確答案：B在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A存款人取款時(shí)提前通知的期限為 7天B存期為7天的存款C存款

10、人可隨時(shí)支取的存款D存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款正確答案：A是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支 取存款日期和金額方能支取的存款類型。 不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知 的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。利率市場(chǎng)化形成機(jī)制招互聯(lián)系的組成部分不包括 （?）A市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系B中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力D市場(chǎng)貨款利率體系正確答案：D利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分下列不屬于保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的是（）A保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)D人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正確答案：D

11、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A保險(xiǎn)規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃C稅收規(guī)劃D投資規(guī)劃正確答案：B現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性 穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。下列不屬于銀行公司治理主體的是()0A股東大會(huì)B工會(huì)C監(jiān)事會(huì)D董事會(huì)正確答案：B商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及 其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。A操作風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C由于人民幣

12、匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利率。A復(fù)利計(jì)息法B單利計(jì)息法C逐筆計(jì)息法D積數(shù)計(jì)息法正確答案：C目前，目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以()。A通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作B與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息C以某些間接方式貶低同業(yè)人員D與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃正確答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、 參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào) 會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式， 促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息 交流與合作。A

13、銀行應(yīng)B銀行申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為 80萬元。在收到受益人 寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金周圍出現(xiàn)困難，遂向 A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬 元，下列表述正確的是()。A進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議B進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸 B公司所有C進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯D進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款正確答案：C進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所 有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款 的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的

14、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是 (?)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)岡險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。在Credit Monitor 模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的（）。A期權(quán)費(fèi)B時(shí)間價(jià)值C內(nèi)在價(jià)值D執(zhí)行價(jià)袼正確答案：A在Credit Monitor 模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的期權(quán)費(fèi)。保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是（）。A創(chuàng)造收益B合理避稅C風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D節(jié)省開支正確答案：C根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年頒

15、布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，在商業(yè)銀行內(nèi) 負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是（）。A合規(guī)總監(jiān)B高級(jí)管理層C董事會(huì)D合規(guī)管理部門正確答案：D董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合艦缺陷得到及時(shí)有效的解決高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和 適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)?糾正措施。合規(guī)管理部門應(yīng) 在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為 本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展 員工的合規(guī)培訓(xùn)與教 育。在我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）0A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

16、B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C中國(guó)人民銀行D政策性銀行正確答案：C中囯人民銀行法第四條規(guī)定了中囯人民銀行的職責(zé)： 監(jiān)督管理銀行間同 業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)按照中國(guó)人民銀行和（）發(fā)布的最新國(guó)家外匯管 理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶提供外匯貸款和國(guó)際結(jié)算等外匯 業(yè)務(wù)服務(wù)A銀監(jiān)會(huì)B國(guó)務(wù)院C國(guó)家外匯管理局D商業(yè)銀行正確答案：C辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局發(fā)布的最 新國(guó)家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶提供外匯貸款和國(guó) 際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)。根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng) 日累計(jì)等值（

17、），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A 1萬美元以上B5萬美元以上C 5萬美元以下（含）D1萬美元以下（含）正確答案：C外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值 5萬美元以下（含）的，憑本人有 效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑 證辦理。下列不屬于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制重點(diǎn)的是（）。A嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息B嚴(yán)禁運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制， 確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合 法C實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理D嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程正確答案：B商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì) 制度和會(huì)計(jì)操作

18、規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、 完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信 息。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn) 場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括 （?）。A商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性B商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用C商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性D商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的獨(dú)立性和權(quán)威性正確答案：D銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括 ： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)

19、險(xiǎn) 管理體系的適當(dāng)性和有效性（2）商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中 的作用：商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、間責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效 性：（4）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A融通貨市資金B(yǎng)優(yōu)化資源配置C風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D定價(jià)調(diào)節(jié)正確答案：A融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是 ()。A通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、 支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng) 計(jì)B通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀 察和了解D客戶信

20、息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄 表|正確答案：C客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ) 蓄表：通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支 儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。在法定條件下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、 高級(jí)管理人員和其他 直接責(zé)任人員采取的措施有()0A宣布撤換職務(wù)B直接給予紀(jì)律處分C責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其給予紀(jì)律處分D對(duì)個(gè)人資產(chǎn)直接進(jìn)行處置正確答案：A銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十三條規(guī) 定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者 非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

21、予以取締 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯 罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰 款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的， 處五十萬元以上二百萬元以下罰款。”銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、 行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董 事、高級(jí)管理人員和其

22、他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格， 禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作?！逼胶庥?jì)分卡(BAIAnCeD SCore?CArD ,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要 評(píng)價(jià)工具。A股東和董事B股東和管理者C董事和管理者D管理者和監(jiān)察長(zhǎng)正確答案：B平衡計(jì)分卡(BAIAnCeDSCoreCArD BSC),是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評(píng)價(jià)工具。票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A出票B背書C承兌D

23、保證正確答案：C承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù) 行為。注重投資于增長(zhǎng)較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回 報(bào)的是()0A平衡型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C收入型基金D指數(shù)型基金正確答案：B下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A企業(yè)年金基金托管B委托貸款業(yè)務(wù)C跟單托收D代收代付業(yè)務(wù)正確答案：A目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)銀行 托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基 金托管、包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金 托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QDFI

24、I資產(chǎn)托管、QDII 資產(chǎn)托管等。下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)。的是（）。A創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B保證風(fēng)險(xiǎn)可控C以銀行利潤(rùn)最大化為中心D遵守梠關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新正確答案：C銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義 務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。|債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行 使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失（）A 年B二年C三年D五年正確答案：D債權(quán)人享有對(duì)債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有 行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧

25、問服務(wù)，一般 產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理B將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員C在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理正確答案：B客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般 產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過 ()處理。A清算賬戶管理系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C支付管理信息系統(tǒng)D大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)正確答案：D大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊 急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付

26、業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。 支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)(?)業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手 續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。A表內(nèi)B理財(cái)C信貨D表外正確答案：D16中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行芾來豐厚的手 續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A風(fēng)險(xiǎn)管理B資產(chǎn)管理C合規(guī)管理D內(nèi)部控制正確答案：C合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)?，F(xiàn)值利率因子（PVIF）也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為 （）。A反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、禾I率越高、現(xiàn)值則越小B正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大C

27、與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系正確答案：A現(xiàn)值利率因子與時(shí)間，利率呈反比狀態(tài)，貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值則越 小。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)與某銀行行長(zhǎng)進(jìn)行談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明，這屬于（）。A現(xiàn)場(chǎng)檢查B監(jiān)管談話C非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D信息披露監(jiān)管正確答案：B審慎性監(jiān)督管理談話。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十五條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn) 行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。”商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了 (?)

28、個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其 上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告A 1B 3C 4D 6正確答案：B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了 3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)走，公布其上 一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告以()方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。A抵押B擔(dān)保C留置D定金正確答案：A以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的持點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是()。A內(nèi)部回報(bào)率(IRR)B凈現(xiàn)值率C內(nèi)部報(bào)酬率D內(nèi)部收益率正確答案：B內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值 之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于

29、0的貼現(xiàn)率。下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()A遵守所在單位規(guī)章制度B與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)C維護(hù)所在單位形象18D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密正確答案：B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī) 章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的 形象和聲譽(yù)。信用風(fēng)險(xiǎn)可以按()等方式進(jìn)行分類。A風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的正確答案：A按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可以

30、分為新同學(xué)信用 兩險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng) 險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主 體的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信 用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn) 暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴 露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限為 ()。A 1年B 2年C 3年D 5年正確答案：B銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限為 2年，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的 開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。A 20B 15C 5D 10正確答案：B檔案管理制度?；鸸?/p>

31、理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度， 妥善保 管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于 15 年。下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。 A銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息B出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行 為，可能侵犯客戶隱私C離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)D銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定， 透露任何客戶資料和交易信息正確答案：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離 職后，均不得違反法律法

32、規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定， 不得透露任何 客戶資料和交易信息。下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小正確答案：C償還期長(zhǎng)、流劫性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是 （）。A我國(guó)銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理B向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款D不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款正確答案：A商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定：“商業(yè) 銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同

33、類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關(guān)系人是指(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組 織。”李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要 50萬元 作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為 6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu) 房準(zhǔn)備的投資資金是()萬元。A 29.8B 35.18C 31.35D 33.78正確答案：C實(shí)例 625: PV=FVIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖31C如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖D如果rE不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利正確答案：A,C下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述

34、，正確的有()。A投資對(duì)象包括國(guó)債、公司債券和金融債券等B是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)C投資高級(jí)別債券可以減少資本占用D可以平衡流動(dòng)性和盈利性E降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，我國(guó)部分商業(yè)銀行的債券投資在總資產(chǎn)中的占比已經(jīng)接近貸款所占比例。(1)債券投資的目標(biāo)：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在計(jì)算充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他情況相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。(

35、2)債券的投資對(duì)象：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、持證券、企業(yè)債券和公司債券等。下列屆于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是()0A信用風(fēng)險(xiǎn)B政治風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,D,E中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)檢、傳染風(fēng)檢、貨幣風(fēng)檢、宏觀 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接囯別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 之一。以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約 （）。A在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)是出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì) 提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失C銀行停止對(duì)

36、貸款計(jì)息D債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 60天以上（含）E商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行 的債務(wù)正確答案：A,B,C,E債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（含）視為違約。金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。A專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏 彈性B Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦C復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高，缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D賬務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住E復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限

37、性較大，需要 電腦正確答案：A,B,C,D表65金融理財(cái)工具比較根據(jù)證監(jiān)會(huì)2007年頒布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行高級(jí) 管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委 員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督B任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C執(zhí)行合理管理計(jì)劃，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決D識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃E貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任正確答案：A,B,C,D,E商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條：（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或 專門設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督第十三條?高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（三）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（五）識(shí)別商業(yè)銀行所面