小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法

1、附件浙江省小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知等制定本辦法。第二條 全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報(bào)送平臺設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。第三條 本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據(jù)行政許可法向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。第二章 職責(zé)第四條 人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征

2、信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。第五條 人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)送平臺的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：（一）實(shí)時監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時、完整、準(zhǔn)確報(bào)送征信數(shù)據(jù)；（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報(bào)，及時反饋數(shù)據(jù)出錯情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶管理；（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時完成異議處理等工作。第六條 人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。第七條 小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報(bào)送、查詢、使

3、用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)所在地人民銀行征信管理部門備案。第三章 機(jī)構(gòu)接入第八條 小額貸款公司申請接入征信系統(tǒng)時，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進(jìn)行初審，提出申請機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見，并將申請資料、初審意見報(bào)人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請接入征信系統(tǒng)的方式；（二）公司章程；（三）省級政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；（四）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；（五）注冊資本驗(yàn)證

4、報(bào)告原件及復(fù)印件；（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；（七）營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。第九條 申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：（一）開業(yè)一年以上；（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（四）有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施。第十條 人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進(jìn)行審核，提出審核意見后報(bào)中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報(bào)中國人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公

5、司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。第四章 用戶管理第十一條 全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶管理實(shí)行“誰創(chuàng)建、誰管理”。管理事項(xiàng)包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。第十二條 人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。第十三條 小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個人信用報(bào)告，并做好查詢登記工作。（二）數(shù)據(jù)錄入用戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時和完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。（三）異議

6、處理用戶負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應(yīng)具有浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔(dān)任上述用戶。第十四條 人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶的日常管理，建立小額貸款公司用戶管理登記簿。第十五條 小額貸款公司應(yīng)及時將本公司征信系統(tǒng)各類用戶名單報(bào)所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報(bào)人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時報(bào)備。第十六條 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。第十七條 用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。第五章 數(shù)據(jù)報(bào)

7、送第十八條 小額貸款公司辦理企業(yè)或個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求企業(yè)或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。第十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)錄入貸款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。第二十條 人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送人民銀行征信中心。第二十一條 人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗(yàn)不正確的數(shù)據(jù)及時反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時更正。第六章 查詢第二十二條 小額貸款公司

8、辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人信用報(bào)告：（一）審核企業(yè)或個人貸款申請的；（二）審核企業(yè)或個人作為擔(dān)保人的；（三）對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（四）處理企業(yè)或個人異議申請的。第二十三條 小額貸款公司查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立征信系統(tǒng)查詢登記簿，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。第二十五條 查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請書應(yīng)保留三年。第二十六條 人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸

9、款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一年度查詢權(quán)限。第七章 異議處理第二十七條 小額貸款公司由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：（一）直接受理客戶異議申請；（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；（三）對確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。第二十八條 小額貸款公司受理客戶異議申請應(yīng)遵循下列工作流程：（一）客戶提出異議申請時，應(yīng)當(dāng)填寫企業(yè)或個人信用報(bào)告異議申請表，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授

10、權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。（二）小額貸款公司對異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫異議信息處理表，報(bào)所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報(bào)至人民銀行征信中心浙江省分中心。（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到異議信息處理表后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)審核后，報(bào)人民銀行征信中心進(jìn)行處理。第二十九條 小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。第八章 安全管理第三十條 小額貸款公司不得將企業(yè)和個人信用報(bào)告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使

11、用企業(yè)和個人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。第三十一條 查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。第三十三條 人民銀行對小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，不得安裝無關(guān)軟件，不得隨意使用移動介質(zhì)交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級；（二）與征信系統(tǒng)相連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)

12、和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。第三十四條 人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。第九章 罰則第三十五條 小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報(bào)批評、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施。（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；（二）未能準(zhǔn)確、完整、及時報(bào)送信息的；（三）越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；（四）將查詢結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；（八

13、）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。第十章 附則第三十六條 本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本辦法自文發(fā)之日起施行。 膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆

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16、芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅

17、莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆

18、莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄

19、荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄

20、蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅

21、蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃

22、薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅

23、膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄

24、膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂

25、芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅

26、羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃袂肅羋薆螈膂莁螁蚄膁蒃薄羃膀膃莇罿腿蒞螞裊膈蕆蒅螁膇膇蝕蚇膇艿蒃羅膆莂蠆袁芅蒄蒂螇芄膄蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈節(jié)薀薈襖芁芀螄螀袇莂薆蚆袆蒅螂羄羅膄薅袀羅芇螀螆羄荿薃螂羃薁莆肁羂芁蟻羇羈莃蒄袃羀蒆蝕蝿罿膅蒂蚅聿羋蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)葿螁肅莄螅蚇肄蒆薇羆肅膆螃